11月5日,中國人民銀行關(guān)于《中國人民銀行關(guān)于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現(xiàn)金管理的通知(公開征求意見稿)》(以下簡稱“通知”)公開征求意見。
央行在《通知》表示,近年來,非現(xiàn)金支付快速發(fā)展,但現(xiàn)金需求有增無減。尤其是大額現(xiàn)金廣泛使用,容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用,蘊含較大風(fēng)險。各國普遍強化對大額現(xiàn)金的管理。我國大額現(xiàn)金管理存在監(jiān)管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環(huán)節(jié),亟待強化。
對此,基于各地現(xiàn)金流通使用實際及管理基礎(chǔ),人民銀行選擇在河北省、浙江省、深圳市進行試點。其中,河北省銀行業(yè)金融機構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好,浙江省、深圳市均為全國現(xiàn)金投放重點區(qū)域,浙江省一些行業(yè)大額用現(xiàn)情況突出,個人賬戶大額用現(xiàn)情況突出,深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動普遍。
《通知》對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機構(gòu),相關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)提出了開展大額現(xiàn)金管理試點工作的原則要求,明確了試點任務(wù)、保障措施和實施計劃,試點為期2年,分地區(qū)分階段實施。
第一步,在河北省全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù),探索邢臺市房地產(chǎn)行業(yè)、秦皇島市醫(yī)療行業(yè)企業(yè)記錄并報告大額現(xiàn)金交易。
第二步,待河北省試點穩(wěn)定開展后,在浙江省、深圳市推廣全面規(guī)范商業(yè)銀行大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)試點內(nèi)容,并在浙江省探索批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)企業(yè)大額取現(xiàn)及用現(xiàn)額度管理,在深圳市探索強化對私賬戶大額用現(xiàn)管理、加強大額現(xiàn)金出入境及香港地區(qū)人民幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)情況監(jiān)測,選擇適宜地市探索推動個人收入報告措施。
《通知》表示,在主要任務(wù)上,一是要求全面規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù),包括明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍,規(guī)范大額取現(xiàn)預(yù)約業(yè)務(wù),建立大額存取現(xiàn)登記制度,建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)風(fēng)險防范制度,建立大額現(xiàn)金分析報告制度,建立大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查制度。
經(jīng)試點行調(diào)研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。
二是探索大額現(xiàn)金綜合管理措施,包括特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報告,特定行業(yè)企業(yè)大額提現(xiàn)及用現(xiàn)管理,個人賬戶大額用現(xiàn)管理,個人現(xiàn)金收入報告,大額現(xiàn)金出入境監(jiān)測等。
如邢臺市、浙江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)(房地產(chǎn))主管部門要加強房屋交易資金監(jiān)管、嚴(yán)格落實商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度;在不分試點地區(qū)探索從部分國家機關(guān)、國有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入手,推動該部分個人主體報告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。
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