郵儲銀行邵智寶：金融與科技深化合作是大勢所趨

新浪財經(jīng)訊 12月17日消息，以“金融科技助力現(xiàn)代金融體系建設”為主題的2019第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇于今日在京召開，中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶出席活動并發(fā)表主題演講。

中國郵政儲蓄銀行副行長邵智寶

在邵智寶看來，發(fā)展普惠金融已成為全社會的共識，銀行業(yè)積極履行社會責任、發(fā)力小微金融，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)依托先進的科技同樣在普惠金融領(lǐng)域作出了大量的積極的探索。同時，金融與科技的融合也進一步加強。銀行和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)持續(xù)加強合作，用數(shù)字技術(shù)助推普惠金融模式的轉(zhuǎn)型。

邵智寶表示，面對未來，金融與科技深化合作、優(yōu)勢互補，依然是大勢所趨。在推動普惠金融發(fā)展上，郵儲銀行秉承開放合作的態(tài)度，愿與各家科技企業(yè)深化合作，持續(xù)完善數(shù)字普惠金融可持續(xù)發(fā)展的模式。

以下為現(xiàn)場發(fā)言實錄：

邵智寶：尊敬的各位領(lǐng)導、各位嘉賓，各位同仁：

大家上午好！非常高興參加2019年第三屆中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇。金融科技的蓬勃發(fā)展帶來了全新的商業(yè)模式和價值創(chuàng)造方式，為銀行業(yè)服務實體經(jīng)濟、發(fā)展普惠金融提供了強大的支撐。值此盛會舉辦之際，我愿意與各位一起探討金融科技如何賦能金融、助推普惠金融發(fā)展。

當前，發(fā)展普惠金融已成為全社會的共識，銀行業(yè)積極履行社會責任、發(fā)力小微金融，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)依托先進的科技同樣在普惠金融領(lǐng)域作出了大量的積極的探索。同時，金融與科技的融合也進一步加強。銀行和互聯(lián)網(wǎng)業(yè)持續(xù)加強合作，用數(shù)字技術(shù)助推普惠金融模式的轉(zhuǎn)型。其中，郵儲銀行依托深度下沉的網(wǎng)絡優(yōu)勢和廣泛觸達用戶的優(yōu)勢，勇當普惠金融的先行者，截止9約末，涉農(nóng)貸款余額1.26萬億，普惠金融小微企業(yè)貸款余額超過6千億，普惠型小微企業(yè)貸款客戶超過150萬戶。總體來看，中國的普惠金融得到了長足的發(fā)展。但是，在基層走訪中我們發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)、農(nóng)戶、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人群及城鄉(xiāng)低收入者融資難、融資貴、融資慢的呼聲仍不絕于耳，依然面對成本高、利潤少、風控難度大的三重阻力，純線上的普惠金融產(chǎn)品，面對田間地頭、街頭巷尾的個性化需求仍然難以有效匹配，技術(shù)的兩面性也可能使普惠金融在數(shù)字化發(fā)展中衍生出市場亂象。未來，云、大等新技術(shù)將以何種路徑引領(lǐng)普惠金融發(fā)展，是探討普惠金融的核心所在。

在這里，我想分享一點心得和郵儲銀行科技賦能普惠金融的實踐。12年砥礪前行中，我行發(fā)揮自身零售的稟賦，數(shù)字普惠金融領(lǐng)域作出了一些有益的探索，以科技賦能營銷、產(chǎn)品、運營、防控四大體系，實現(xiàn)了普惠金融服務模式的迭變。

一是科技賦能營銷體系，打造線上+線下的營銷網(wǎng)絡。營銷是銀行業(yè)的開始。10年前我們拿著傳單去掃街，5年前我們對著一個客戶營銷多種產(chǎn)品，現(xiàn)在我們利用大數(shù)據(jù)實現(xiàn)對客戶的個性化前臺推送和精準的營銷。我行依托手機銀行等線上服務渠道和4萬多個線下金融服務網(wǎng)點，構(gòu)建了全方位的普惠金融服務網(wǎng)絡，通過線上打標簽實施監(jiān)測客戶的行為軌跡、線下對系統(tǒng)結(jié)果進行精準對接，建立起了線上線下融合的綜合營銷模式。同時，我們積極拓展引流途徑，從場景切入營銷，延伸服務的觸角。

二是科技賦能產(chǎn)品體系，健全普惠產(chǎn)品的架構(gòu)。傳統(tǒng)普惠金融服務模式客群分布零散、信息高度不對稱、需要動員基層機構(gòu)投入巨大的人力物力，且難以快速見效。如今，借助數(shù)據(jù)化、模型化、標準化的技術(shù)手段，我行大力布局線上普惠服務，升級普惠產(chǎn)品體系，為客戶提供貸款、收單、支付、代發(fā)工資等全金融服務，并持續(xù)推進產(chǎn)品組件化創(chuàng)新和產(chǎn)品要素靈活組合。我們已推出小微易貸、極速貸等線上小微產(chǎn)品，實現(xiàn)自主審評、自主審批、自主放款，積極推出與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)等合作，滿足了多樣化的需求，促進了金融的輸出。

三是科技賦能運營體系，推動運營管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型。如何將金融解決方案更便捷、高效的提供給遍布城鄉(xiāng)的客戶，是過去一直在探索解決的問題，在新時代中，金融科技成為破局的關(guān)鍵手段。郵儲銀行打造出決策智能化、管理集約化、作業(yè)標準化的模式，實現(xiàn)小微信貸業(yè)務的標準化集中作業(yè)，依靠評級模型和策略支持，自動決策、甄別不良客戶，減少風險的損失；利用移動終端設備將金融服務送到客戶身邊，實現(xiàn)零距離營銷與服務；運用線上合同電子簽名、電子地圖、人臉識別等功能，推進移動展業(yè)，全流程無紙化作業(yè)。

四是科技賦能風控體系，布局數(shù)據(jù)驅(qū)動的全流程風控。風險高、風控難是傳統(tǒng)普惠金融難以逾越的痛點，數(shù)字技術(shù)變革為金融機構(gòu)帶來了新的解決方案。作為國有商業(yè)銀行，我行在推動發(fā)展金融科技始終把審慎監(jiān)管放在首位。在與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作中，也積極推動金融監(jiān)管要求的落地，雙方共同將風控理念和風控技術(shù)融合到每一個環(huán)節(jié)。

面對未來，金融與科技深化合作、優(yōu)勢互補，依然是大勢所趨。在推動普惠金融發(fā)展上，我們秉承開放合作的態(tài)度，愿與各家科技企業(yè)深化合作，持續(xù)完善數(shù)字普惠金融可持續(xù)發(fā)展的模式。

一是推動線上線下融合，讓服務更有溫度。線上金融服務已觸手可達，但人工服務更有溫度。我們基于線下網(wǎng)點和客戶資源優(yōu)勢，在最近發(fā)布手機銀行5.0中，嘗試把人工服務搬到線上，與智能服務相結(jié)合，標準業(yè)務通過IT和AI、個性業(yè)務人工對接，為客戶提供更專業(yè)、貼心的服務。未來，我們希望與合作伙伴建設更多外部場景，將金融科技的新成果與我們的線下服務有機結(jié)合，更好造福居民。

二是深化科技應用，拓展服務深度與廣度。新興技術(shù)的升級和應用，讓信息采集、風險防控、用戶洞察等變得更有效和精準，突破了傳統(tǒng)金融業(yè)的地域限制，降低了運營成本，同時讓風險定價更加科學化、人性化。普惠金融規(guī)模化將成為現(xiàn)實。未來，我行依托創(chuàng)新實驗室將不斷加大對新技術(shù)的跟蹤、研究力度，并把每年營業(yè)收入3%投入到信息科技領(lǐng)域，實現(xiàn)科技驅(qū)動發(fā)展。在這方面，我們也歡迎合作。

三是打造開放銀行，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈�；ヂ�(lián)網(wǎng)開放共享的理念與普惠金融廣泛、包容一脈相承。我行正在打造郵儲“郵生活”泛生活平臺，建設中國農(nóng)村地區(qū)最大的開放繳費平臺，與B端、C端、G端伙伴共享生態(tài)體系，讓金融服務融入社會生活、生產(chǎn)、管理的各個環(huán)節(jié)，使客戶需求可在第一時間、第一觸點獲得滿足。

四是強化風險防控，保障金融科技穩(wěn)健發(fā)展。人民銀行、銀保監(jiān)會高度重視防范系統(tǒng)性金融風險，深化科技賦能、推動產(chǎn)品創(chuàng)新中應始終嚴守合規(guī)底線，既要積極穩(wěn)妥推進金融創(chuàng)新，也要關(guān)注金融科技帶的潛在風險與挑戰(zhàn)。當前，生物識別、人工智能等新興技術(shù)開始在風險審核中應用并取得一定的成效。我們對此既秉持開放的姿態(tài)，也堅守金融的基本原則，將必要的人工判斷與大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段相結(jié)合，而不是完全代替。在推進科技在風控領(lǐng)域的應用時，我們將堅持審慎原則，不因采用線上模式而降低風險管理標準，全力保障金融科技持續(xù)健康發(fā)展。

各位同仁，普惠事業(yè)任重道遠，郵儲銀行愿同在座的各機構(gòu)、各組織、各企業(yè)一道科技賦能金融，合作共建生態(tài)圈，齊心攻克難題，攜手描繪未來，為中國普惠金融發(fā)展作出更大的貢獻。

最后，祝本次論壇圓滿成功。謝謝。