又見銀行被罰，總額1730萬元！協(xié)助規(guī)避監(jiān)管、業(yè)務管理失控、非標投資…這些都不可以

　　銀保監(jiān)會行政處罰信息顯示，上周以來有4家銀行（分支行）、2家農(nóng)村信用聯(lián)社被處罰。其中包含民生銀行(600016,股吧)、平安銀行(000001,股吧)、郵儲銀行、長白山(603099,股吧)農(nóng)商行、吉林省農(nóng)村信用聯(lián)社以及安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社，罰款總額達到1730萬元。

　　銀保監(jiān)局本級層面，民生銀行因12項違法違規(guī)被北京銀保監(jiān)局罰款700萬元，兩家農(nóng)村信用聯(lián)社也都領到百萬罰單。其中，吉林省農(nóng)村信用聯(lián)社因員工違規(guī)在企業(yè)兼職、違規(guī)實質(zhì)審批社員機構(gòu)發(fā)放超集中度比例貸款等14項違規(guī)行為被吉林銀保監(jiān)局罰款440萬；安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社遭安徽銀保監(jiān)局罰款500萬元，主要違法違規(guī)案由達13條，其中包括違規(guī)代持債券，協(xié)助某農(nóng)商行逃避監(jiān)管要求。

　　銀保監(jiān)分局本級，平安銀行大連分行因貸后管理未及時發(fā)現(xiàn)貸款資金未按約定用途使用、郵儲銀行臺州分行因個人住房按揭貸款業(yè)務嚴重不審慎、長白山農(nóng)商行通過購買他行理財非標投資，未真實反映應收款項類投資各自被罰30萬，共計90萬元人民幣。

　　民生銀行領700萬罰單

　　從金額最大的罰單來看，民生銀行總行存在6項問題，包括違反內(nèi)控指引要求計量轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷業(yè)務信用風險加權(quán)資產(chǎn)、案件風險信息報送管理不到位、未有效管理承兌業(yè)務等、 辦理無真實貿(mào)易背景承兌業(yè)務以及承兌業(yè)務質(zhì)押資金來源為該行貸款。

　　與此同時，民生銀行6家分行則在票據(jù)業(yè)務上存在不同程度問題，其中民生銀行銀川分行為已注銷法人公司辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務；杭州分行為票據(jù)中介辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務；上海自貿(mào)區(qū)分行為票據(jù)中介辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務；福州分行、蘇州分行以及鄭州分行均因轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣斷業(yè)務擔保情況數(shù)據(jù)嚴重失實而被主罰。

　　根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條，北京銀保監(jiān)局責令民生銀行股份有限公司改正，并給予合計700萬元罰款的行政處罰。對顧立輝給予警告并處5萬元罰款的行政處罰。

　　同樣接到百萬罰單的還有安徽省農(nóng)信聯(lián)社以及吉林省農(nóng)信聯(lián)社。其中安徽省農(nóng)村信用聯(lián)社因變相超額占用社員機構(gòu)清算資金、挪用社員機構(gòu)債券開展質(zhì)押式正回購業(yè)務、對單一金融機構(gòu)的同業(yè)融出資金超出監(jiān)管規(guī)定比例、業(yè)務數(shù)據(jù)、監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量差等十三個違規(guī)事實被罰款500萬元。

　　吉林省農(nóng)信聯(lián)社則因員工違規(guī)在企業(yè)兼職；違規(guī)實質(zhì)審批社員機構(gòu)發(fā)放超集中度比例貸款、修改章程未報監(jiān)管部門審批等主要違法違規(guī)事實被吉林銀保監(jiān)局罰款440萬元。

　　此外，平安銀行大連分行因貸后管理未及時發(fā)現(xiàn)貸款資金未按約定用途使用、郵儲銀行臺州分行因個人住房按揭貸款業(yè)務嚴重不審慎、長白山農(nóng)商行通過購買他行理財非標投資，未真實反映應收款項類投資各自被罰30萬，共計90萬元人民幣。

　　今年以來，銀保監(jiān)會對銀行業(yè)的嚴監(jiān)管態(tài)勢依舊不減，并且對違規(guī)行為的處罰力度進一步加大。

　　據(jù)《證券日報》 日前報道稱，10月份銀保監(jiān)會系統(tǒng)共發(fā)出216張行政處罰決定書，罰款金額共計15653.2萬元，有12名相關(guān)責任人被禁止終身從事銀行業(yè)工作；11月份，銀保監(jiān)會系統(tǒng)對銀行機構(gòu)共發(fā)布238張行政處罰決定書，較上月增加22張，罰款金額共計5083萬元，較上月減少10570.2萬元。12月份以來截至12月18日，僅銀保監(jiān)局本級針對銀行業(yè)就已開出26張罰單。以此計算，四季度以來銀保監(jiān)會針對銀行業(yè)已開出罰單超480張。

　　從被罰的原因來，銀保監(jiān)會對銀行機構(gòu)監(jiān)管處罰的重點主要集中在影子銀行、違規(guī)擔保、違規(guī)挪用信貸資金、改變信貸資金用途、違規(guī)貸款尤其是違規(guī)房地產(chǎn)貸款等方面。

　　此外，今年銀行違規(guī)涉房貸款仍屢禁不止，受到處罰的銀行機構(gòu)超過50家，涉及國有大行、股份制銀行和城商行。

　　例如12月17日，普陀稠州村鎮(zhèn)銀行因貸款資金挪用流入房地產(chǎn)，被銀保監(jiān)會舟山監(jiān)管分局罰款25萬元。天眼查顯示，普陀稠州村鎮(zhèn)銀行是浙江稠州商業(yè)銀行旗下的參股銀行，持股比例46%。

　　12月16日，浙江嵊州農(nóng)商銀行虛增存貸款且個人消費貸款資金流入房地產(chǎn)，兩項行為違反《商業(yè)銀行法》第七十四條、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，紹興銀保監(jiān)分局對該行罰款90萬元。

　　此外，蘇州銀保監(jiān)分局12月16日發(fā)布行政處罰信息公開表顯示，江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因個人消費貸款資金流入房地產(chǎn)，被罰款25萬元

　　銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)遭嚴查

　　事實上，從2018年以來，監(jiān)管部門對于銀行違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)的嚴查就已開始，2019年開始，穿透式監(jiān)管逐步深入。

　　今年5月17日，銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕23號文《關(guān)于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設”工作的通知》，針對房地產(chǎn)融資做了專門的規(guī)定，詳細列舉了銀行、信托等機構(gòu)需要重點清理整頓的違規(guī)點。

　　7月6日，中國銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示，為加強房地產(chǎn)信托領域風險防控，針對近期部分房地產(chǎn)信托業(yè)務增速過快、增量過大的信托公司，銀保監(jiān)會已開展了約談警示，要求這些信托公司控制業(yè)務增速，提高風險管控水平。

　　8月末，銀保監(jiān)會下發(fā)的《關(guān)于開展2019年銀行機構(gòu)房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查的通知》表示，因部分城市房價過熱、房地產(chǎn)信貸規(guī)模過高的原因，監(jiān)管將展開房地產(chǎn)貸款業(yè)務專項檢查，尤其針對銀行通過表外、同業(yè)等渠道輸血房地產(chǎn)市場的違規(guī)行為，將面臨監(jiān)管嚴格處罰。

　　該通知決定在32個城市開展銀行房地產(chǎn)業(yè)務專項檢查工作。值得一提的是，此次專項檢查嚴厲查處各種將資金通過挪用、轉(zhuǎn)道等方式流入房地產(chǎn)行業(yè)的違法違規(guī)行為。

　　對此，易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，此次銀保監(jiān)會發(fā)布《通知》，進一步體現(xiàn)了房地產(chǎn)領域穩(wěn)金融的導向，也是“房住不炒”政策的進一步體現(xiàn)。

　　據(jù)北京商報此前的報道稱，嚴躍進表示，2019年房地產(chǎn)領域的管控總體趨嚴，而金融領域的管控更為嚴厲�？紤]到此前的信托融資收緊、海外債收緊，目前銀行貸款收緊后基本上使得房地產(chǎn)金融環(huán)境進入到一個更為嚴格的管控通道。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，包括六大國有銀行，浦發(fā)、光大、平安、興業(yè)、浙商、招商等股份制銀行，寧波銀行(002142,股吧)、上海銀行、南京銀行(601009,股吧)、有北京銀行(601169,股吧)、渤海銀行等數(shù)十家銀行因涉及房地產(chǎn)違規(guī)“輸血”被罰，處罰金額合計超千萬元。

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