理財(cái)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退保？2018年至今北京保險(xiǎn)業(yè)防止或挽回投保人退保損失5.63億

　　近年來，市場(chǎng)上一些不法分子以“高額收益”為誘餌，假借保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名義，誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者通過辦理退保或保單貸款獲取資金、購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，致使消費(fèi)者失去保險(xiǎn)保障。且理財(cái)公司一旦“爆雷”或“跑路”，消費(fèi)者資金損失難以追回，維權(quán)道路漫長(zhǎng)。

　　今年以來，北京銀保監(jiān)局已接到23家轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反映第三方理財(cái)公司假借保險(xiǎn)公司名義，以“紅利升級(jí)”、“利息補(bǔ)償”等名義邀約客戶退保并購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的情況，涉及34家第三方理財(cái)公司；接到31件反映保險(xiǎn)營(yíng)銷員違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品的舉報(bào)案件，占保險(xiǎn)類舉報(bào)案件的22.3%。行業(yè)發(fā)生了2起保險(xiǎn)從業(yè)人員涉嫌非法集資和金融詐騙的司法案件，甚至有保險(xiǎn)公司退休高管涉案的情形。

　　北京銀保監(jiān)局總結(jié)此類風(fēng)險(xiǎn)的基本特點(diǎn)：一是以儲(chǔ)蓄型或投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保單持有人為特定目標(biāo)；二是以“高額收益”為誘餌；三是假借保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其銷售、客服等從業(yè)人員名義邀約客戶；四是以套取資金、轉(zhuǎn)購非法理財(cái)產(chǎn)品為最終目的；五是最終結(jié)果為消費(fèi)者資金損失。

　　對(duì)此情況，北京銀保監(jiān)局將上述問題列入階段性重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)之一，通過開展專項(xiàng)行動(dòng)、要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行主體責(zé)任、維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、完善制度織密監(jiān)管網(wǎng)底等打出“組合拳”，綜合治理違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品行為，多措并舉防范非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞。

　　具體而言，開展風(fēng)險(xiǎn)治理專項(xiàng)行動(dòng)。北京銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)69家人身險(xiǎn)公司、52家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和560余家專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展風(fēng)險(xiǎn)排查，發(fā)現(xiàn)34家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。目前已對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)提示，并對(duì)3家機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管措施。

　　要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行主體責(zé)任。北京銀保監(jiān)局在總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)問題的基礎(chǔ)上，從建立完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、嚴(yán)格隊(duì)伍管理、強(qiáng)化日常風(fēng)險(xiǎn)排查、開展客戶風(fēng)險(xiǎn)提示、加強(qiáng)客戶信息管理和妥善處置風(fēng)險(xiǎn)等六大方面對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出具體要求，督促公司切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)傳遞。

　　維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。堅(jiān)持個(gè)案查處與全面風(fēng)險(xiǎn)提示相結(jié)合，一是對(duì)31件舉報(bào)事項(xiàng)逐案調(diào)查、嚴(yán)肅處理；二是指導(dǎo)機(jī)構(gòu)協(xié)助消費(fèi)者及時(shí)報(bào)案，充分發(fā)揮警保聯(lián)動(dòng)作用，維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；三是向消費(fèi)者發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)保障功能，謹(jǐn)慎辦理退�；虮�單貸款，警惕不法機(jī)構(gòu)“高收益”騙局。

　　完善制度織密風(fēng)險(xiǎn)防范的監(jiān)管網(wǎng)底。一是重申重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度，將違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和非法集資風(fēng)險(xiǎn)列入重點(diǎn)關(guān)注范圍；二是實(shí)施監(jiān)管聯(lián)動(dòng)，與其他地方金融監(jiān)管部門緊密配合，共同治理非法集資風(fēng)險(xiǎn)；三是利用營(yíng)銷員警示信息系統(tǒng)，督促公司將涉案人員加入從業(yè)人員警示名單，強(qiáng)化保險(xiǎn)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)防范；四是統(tǒng)籌從業(yè)人員監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管、內(nèi)控監(jiān)管和高管監(jiān)管，對(duì)涉案人員業(yè)內(nèi)任職或晉升進(jìn)行限制。下一步，北京銀保監(jiān)局還將就規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)離職人員客戶信息管理、加強(qiáng)孤兒保單服務(wù)等方面出臺(tái)制度，加大各機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)交流分享，持續(xù)治理風(fēng)險(xiǎn)。

　　目前，北京保險(xiǎn)行業(yè)已形成風(fēng)險(xiǎn)防控合力。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極履行風(fēng)險(xiǎn)防控的主體責(zé)任，維護(hù)自身和消費(fèi)者合法權(quán)益。體現(xiàn)為：一是加強(qiáng)制度建設(shè)；二是強(qiáng)化銷售人員合規(guī)培訓(xùn)和隊(duì)伍管理；三是完善業(yè)務(wù)流程，尤其通過在退保和保單貸款申請(qǐng)程序中增加原因詢問、風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)告知書等環(huán)節(jié)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示；四是積極與其他部門配合，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)等有關(guān)部門反映情況并配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證。2019年保險(xiǎn)行業(yè)主動(dòng)向社會(huì)公眾提示風(fēng)險(xiǎn)82次，開展內(nèi)部宣導(dǎo)和培訓(xùn)523次，開展定期排查97次，新建或修訂制度65個(gè)，制定應(yīng)急預(yù)案74個(gè)。2018年至今，行業(yè)防止或挽回2843名投保人的退保損失，涉及保單5261張，防止或挽回?fù)p失5.63億元。