沅陵農(nóng)商銀行90后柜員盜竊系統(tǒng)賬號(hào)密碼 挪用400余萬(wàn)用于網(wǎng)絡(luò)賭博

    近日，裁判文書(shū)網(wǎng)披露多份銀行員工挪用單位資金用于網(wǎng)絡(luò)賭博的判決書(shū)。其中，湖南沅陵農(nóng)商銀行一名90后職工，通過(guò)空存實(shí)轉(zhuǎn)、私自支取客戶(hù)資金的方式，挪用單位及客戶(hù)資金共計(jì)444.76萬(wàn)元獲刑。

　　挪用資金的顏某生于1991年，大專(zhuān)文化，系沅陵農(nóng)商銀行竹園支行柜員。湖南省農(nóng)信社員工“新老置換”審批表可以證實(shí)，2013年10月，顏某通過(guò)內(nèi)部置換方式到沅陵農(nóng)商銀行工作，于2016年到竹園支行上班，2017年后調(diào)任前臺(tái)柜員。

　　通過(guò)“空存實(shí)轉(zhuǎn)”等方式挪用單位資金400余萬(wàn)

　　判決書(shū)顯示，2018年1月至2018年7月，顏某在竹園支行任柜員期間，利用職務(wù)便利，使用竹園支行會(huì)計(jì)和另一名柜員的銀行柜員號(hào)，通過(guò)空存實(shí)轉(zhuǎn)的方式向自己掌握的多個(gè)銀行賬戶(hù)中，空存現(xiàn)金85筆，共計(jì)425.86萬(wàn)元。

　　所謂“空存實(shí)轉(zhuǎn)”，就是在沒(méi)有資金存入銀行的情況下，通過(guò)更改賬戶(hù)信息，虛增存款，之后將實(shí)際款項(xiàng)轉(zhuǎn)出，成為自己可支配資金的方式。

　　同時(shí)，顏某在為多名客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，重復(fù)操作刷存折、卡取款，并欺騙客戶(hù)再次輸入存取款密碼，待客戶(hù)離柜后，繼續(xù)操作放款、取款等業(yè)務(wù)。通過(guò)這種方式，顏某挪用客戶(hù)資金5筆，共計(jì)18.9萬(wàn)元。

　　據(jù)判決書(shū)披露，顏某挪用的資金均被其用于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)賭博。輸?shù)粢徊糠种�后，顏某為填補(bǔ)空存造成的虧空，再利用會(huì)計(jì)、柜員的銀行柜員號(hào)，對(duì)空存實(shí)轉(zhuǎn)的資金通過(guò)現(xiàn)金取款，但并不實(shí)際支付的方式，將145.59萬(wàn)元退還給沅陵農(nóng)商銀行。

　　截止法院審理，顏某尚有269.92萬(wàn)元未退還給沅陵農(nóng)商銀行，造成該銀行損失。

　　罪犯自首 銀行漏洞顯現(xiàn)

　　2018年7月5日，竹園支行行長(zhǎng)接到派出所電話(huà)，稱(chēng)顏某因挪用公款要跳樓。然而竹園支行此時(shí)并不知曉具體信息，直到沅陵農(nóng)商銀行總行督查人員前往支行查庫(kù)，顏某挪用資金案事發(fā)。

　　從查庫(kù)的結(jié)果來(lái)看，顏某第一次挪用公款時(shí)間是2018年5月28日。不到兩個(gè)月的時(shí)間，顏某操作數(shù)十筆空存實(shí)轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，竹園支行并沒(méi)有發(fā)現(xiàn)。

　　據(jù)顏某供述，因?yàn)楣ぷ鞅憷�，其知悉了支行�?huì)計(jì)和另外柜員的柜員號(hào)和密碼。空存實(shí)轉(zhuǎn)會(huì)造成銀行虧空，其無(wú)法歸還巨額欠款，最終選擇自首。

　　丟失柜員號(hào)和密碼的兩人稱(chēng)，柜員號(hào)和密碼均為總行下發(fā)，密碼自行保管，并未主動(dòng)告知他人。其中與顏某上對(duì)班的柜員表示，每次下班之后，柜員會(huì)查看自己的尾箱，是否有存入或者支出，其在顏某犯案被發(fā)現(xiàn)后，核對(duì)賬戶(hù)流水，查看監(jiān)控，才發(fā)現(xiàn)顏某使用柜員號(hào)、密碼操作空存。

　　一場(chǎng)鬧劇之后，顏某在家人和竹園支行領(lǐng)導(dǎo)的陪同下，到沅陵下公安局投案自首，并達(dá)成償還協(xié)議，故公安機(jī)關(guān)當(dāng)時(shí)未作相應(yīng)處理。還款協(xié)議的內(nèi)容即顏某及其家人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)償還款項(xiàng)，沅陵農(nóng)商銀行則不追究顏某法律責(zé)任。

　　但在3個(gè)月后，即2018年10月11日，顏某填補(bǔ)虧未果，沅陵農(nóng)商銀行到公安機(jī)關(guān)報(bào)案。2018年11月1日，沅陵縣公安局民警在沅陵縣天空之城網(wǎng)吧將顏某抓獲。

　　2019年9月，沅陵縣人民法院審理此案。該法院認(rèn)為，顏某利用職務(wù)之便，挪用本單位資金444.76萬(wàn)元?dú)w個(gè)人使用，數(shù)額巨大且進(jìn)行非法活動(dòng)，其行為已經(jīng)構(gòu)成挪用資金罪，判處顏某有期徒刑4年6個(gè)月，責(zé)令退賠沅陵農(nóng)商銀行剩余款項(xiàng)。

　　據(jù)了解，客戶(hù)損失資金已獲沅陵農(nóng)商銀行賠償。