東平農(nóng)商銀行被騙貸近300萬(wàn)：銀行客戶(hù)經(jīng)理監(jiān)守自盜

　　我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)始終重視案件防控的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，內(nèi)控機(jī)制及預(yù)防金融犯罪能力不斷提高，各類(lèi)金融犯罪案件也呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。但是，銀行內(nèi)部員工“監(jiān)守自盜”的案件卻依舊頻發(fā)，對(duì)銀行內(nèi)部經(jīng)營(yíng)、資金安全等方面造成嚴(yán)重威脅。

　　近日，裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一則刑事判決書(shū)顯示，自2007年至2011年，東平縣彭集信用社（現(xiàn)名稱(chēng)為東平農(nóng)商銀行彭集支行）客戶(hù)經(jīng)理孫某迎利用職務(wù)之便，多次以銀行“內(nèi)鬼”的身份，授意客戶(hù)孫某3編造虛假貸款用途，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，致使東平農(nóng)商銀行彭集支行損失共計(jì)人民幣297萬(wàn)元。

　　孫某迎對(duì)此辯解稱(chēng)，東平農(nóng)商銀行彭集支行在貸款發(fā)放期間執(zhí)行制度不嚴(yán)，監(jiān)督管理缺失，致使二人有機(jī)可乘。銀行內(nèi)部員工“監(jiān)守自盜”究竟是誰(shuí)之過(guò)，銀行是否需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任？

　　銀行內(nèi)部員工違法放貸

　　授意他人頂名貸款

　　據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，孫某迎，男，1965年7月12日出生于山東省東平縣。2007年2月，因塑料廠經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，孫某3找到了時(shí)任東平縣彭集信用社客戶(hù)經(jīng)理的孫某迎，希望可以獲得一批銀行貸款。但是，孫某3提供的材料根本不符合貸款條件，無(wú)法申請(qǐng)貸款。于是，孫某迎便授意他以存沙子為理由申請(qǐng)貸款。

　　在此期間，孫某迎親自指導(dǎo)孫某3填寫(xiě)貸款手續(xù)，并且授意他填寫(xiě)虛假借款人、擔(dān)保人資產(chǎn)狀況和償還、擔(dān)保能力。除此之外，孫某迎還利用職務(wù)便利在考察過(guò)程中流于形式，出具符合貸款條件的調(diào)查報(bào)告。最終，孫某迎為孫某3違法發(fā)放貸款100萬(wàn)元。然而，孫某3在歸還了60萬(wàn)元貸款后便無(wú)能力繼續(xù)償還。

　　2007年1月至4月，鬼迷心竅的孫某3再次找到孫某迎，想要繼續(xù)申請(qǐng)貸款，但因?yàn)樗�尚有一筆貸款未償清，所以不符合繼續(xù)貸款條件。

　　為了能夠再次獲得貸款，孫某3聯(lián)系了三個(gè)人為其頂名貸款。最終，在孫某迎明知3名貸款人給孫某3頂名的情況下，利用職務(wù)便利發(fā)放貸款共計(jì)150萬(wàn)元，該三筆貸款均由孫某3實(shí)際使用，到期后無(wú)法償還。

　　2008年初至2011年，孫某迎負(fù)責(zé)發(fā)放的上述貸款陸續(xù)到期，為防止被東平農(nóng)商銀行彭集支行追責(zé)，孫某迎與孫某3商議找人頂名貸款用于償還原貸款利息。孫某3遂又聯(lián)系五人為其頂名貸款，孫某迎利用職務(wù)之便，違法發(fā)放貸款共計(jì)47萬(wàn)元，該五筆貸款均用于償還孫某3之前貸款的利息以及相關(guān)訴訟花費(fèi)事宜，到期后均無(wú)法償還。

　　2018年4月27日，孫某迎因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪被東平縣公安局刑事拘留，同年6月2日被逮捕，現(xiàn)羈押于東平縣看守所。孫某3也因觸犯法律，被公安機(jī)關(guān)逮捕。

　　銀行內(nèi)部監(jiān)管缺失？

　　法院給出最終審判

　　東平農(nóng)商銀行彭集支行內(nèi)部員工監(jiān)守自盜，向客戶(hù)違規(guī)發(fā)放貸款，致使銀行被騙貸款近300萬(wàn)元，對(duì)銀行造成嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)損失。雖然被告人孫某迎承認(rèn)了自己的罪行，但同時(shí)他也辯解表示，東平農(nóng)商銀行彭集支行在貸款發(fā)放期間執(zhí)行制度不嚴(yán)，監(jiān)督管理缺失，才使得二人有機(jī)可乘。

　　孫某迎的辯護(hù)人對(duì)此表示，東平農(nóng)商銀行彭集支行貸款發(fā)放執(zhí)行制度不嚴(yán)，審批流程形同虛設(shè)，孫某迎是普通的客戶(hù)經(jīng)理，為了完成每季度500萬(wàn)元貸款發(fā)放任務(wù)，在監(jiān)管?chē)?yán)重缺失情況下，違法發(fā)放貸款的責(zé)任不應(yīng)由其全部承擔(dān)。

　　對(duì)此，山東省東平縣人民法院認(rèn)為，銀行內(nèi)部監(jiān)管不力致使其內(nèi)部人員違規(guī)行為多發(fā)，但與個(gè)人的違法犯罪行為并無(wú)必然的因果關(guān)系，孫某迎的行為已經(jīng)構(gòu)成犯罪，必須承擔(dān)法律責(zé)任。

　　雖然法院駁回了孫某迎及其辯護(hù)人的意見(jiàn)，但也暴露出銀行內(nèi)部監(jiān)管存在問(wèn)題的事實(shí)，如何能夠改善銀行內(nèi)部風(fēng)控系統(tǒng)、強(qiáng)化內(nèi)部約束機(jī)制、加強(qiáng)員工監(jiān)督管理，不給監(jiān)守自盜之人留下可乘之機(jī)才是最重要的。

　　截止2019年3月25日，孫某3歸還本息合計(jì)13009.06元，加之頂名貸款人歸還的貸款金額共計(jì)78.61萬(wàn)元，但尚有218.39萬(wàn)元未歸還。

　　法院認(rèn)為，孫某迎身為商業(yè)銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。最終，孫某迎被判處有期徒刑一年八個(gè)月，并處罰金5萬(wàn)元，同時(shí)，退賠東平農(nóng)商銀行經(jīng)濟(jì)損失218.39萬(wàn)元及應(yīng)付的貸款利息。