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又一金融支持工具來了,多家銀行發(fā)行低成本抗疫同業(yè)存單

2020-02-21 20:40:49 第一財經日報  陳洪杰

  滿足條件的金融機構可建立抗疫企業(yè)貸款臺賬,確保發(fā)行募集資金?顚S,抗擊疫情。

  又一項支持抗疫的金融手段出現(xiàn)。

  日前,市場利率定價自律機制發(fā)布《疫情防控專項同業(yè)存單發(fā)行規(guī)程》,滿足條件的金融機構可建立抗疫企業(yè)貸款臺賬,確保發(fā)行募集資金?顚S,抗擊疫情。

  第一財經記者發(fā)現(xiàn),已有多家銀行發(fā)行了抗疫同業(yè)存單,發(fā)行成本低于同時段的同業(yè)存單。例如,招商銀行(600036,股吧)日前發(fā)行的抗疫同業(yè)存單利率為2.5%,較同期市場平均發(fā)行水平低25BP;2月20日,浙商銀行抗疫存單發(fā)行利率為2.5%,而2月17日浙商銀行發(fā)行的非抗疫存單利率為2.95%,相比降低了45個BP。

  不過,同樣是抗疫存單,不同類型銀行發(fā)行不同期限,利率存在較大差距。

  “大小銀行同業(yè)存單發(fā)行利率分化,主要受信用分層和流動性分層影響。隨著同業(yè)剛兌打破,市場對同業(yè)存單的需求結構分化,對中小銀行的風險偏好及資金拆出意愿降低,導致中低評級銀行同業(yè)負債成本上升!睎|方金誠首席金融分析師徐承遠對第一財經記者表示。

  銀行為什么有動力發(fā)行抗疫專項存單?對拉低機構資金成本有多大的效果?

  “疫區(qū)銀行今年發(fā)行存單的費用全免。其他金融機構也在響應支持抗疫信貸投放。發(fā)存單的第一個目的肯定是負債端補充資金,為信貸投放做支撐。因為抗疫信貸投放的利率普遍較低,吸收高成本資金對接,銀行的息差壓力就會上升。疫情存單在政策支持下,可能發(fā)行利率可以略低一點,1年期大概2.5%左右,對比來看,現(xiàn)在處于低位的SHIBOR利率也有2.8%左右。所以用疫情存單一方面實現(xiàn)抗疫投放,一方面銀行在一般存款增長乏力的情況下用存單補充點低成本資金!苯恍薪鹑谘芯恐行母呒壯芯繂T陳冀稱。

  徐承遠說,當前銀行攬儲競爭激烈,且新冠疫情直接影響企業(yè)春節(jié)回款,導致存款壓力加劇。發(fā)行同業(yè)存單有利于銀行靈活調整負債策略,緩解負債壓力,降低負債成本,防疫專項同業(yè)存單發(fā)行成本相對普通同業(yè)存單更低。根據(jù)政策要求,疫情防控信貸投放的利率較低,在此背景下發(fā)行防疫專項同業(yè)存單,有助于緩解成本壓力。

  2月初,公布的《關于打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)強化疫情防控重點保障企業(yè)資金支持的緊急通知》顯示,通過專項再貸款支持金融機構加大信貸支持力度。其中,每月專項再貸款發(fā)放利率為上月一年期貸款市場報價利率(LPR)減250基點,再貸款期限為1年。金融機構向相關企業(yè)提供優(yōu)惠利率的信貸支持,貸款利率上限為貸款發(fā)放時最近一次公布的一年期LPR減100基點。

  為支持疫情防控企業(yè)貸款投放、降低企業(yè)融資成本,目前還需要采取哪些措施?徐承遠認為,從監(jiān)管角度,一方面通過政策引導銀行調整信貸額度分配及貸款定價、績效考核等,加強對疫情防控企業(yè)的信貸支持,另一方面通過貨幣政策工具加強對銀行流動性支持。從銀行角度,可以針對疫情防控設立專項貸款產品,為企業(yè)提供增加授信、提高審批效率、減免貸款手續(xù)費和利息等支持。同時針對受疫情影響的企業(yè),銀行可以在一定條件下通過調整還款安排、延長還款期限、無還本續(xù)貸等措施進行紓困。

(責任編輯:韓明 )
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