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疫情未阻渤海銀行赴港IPO,恒豐、廣發(fā)上市還在來(lái)路上

2020-02-28 12:08:19 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)  陳洪杰

  加強(qiáng)公司內(nèi)部管理仍是這些待上市銀行的重任。

  在還沒(méi)登陸資本市場(chǎng)的3家全國(guó)性股份制銀行都提到要上市,但它們目前的總體狀況如何?

  2月26日,渤海銀行先行一步,向香港聯(lián)交所遞交了IPO招股書(shū),等待入場(chǎng)券。

  招股書(shū)顯示,渤海銀行在去年前9個(gè)月內(nèi)凈利潤(rùn)為65.34億元,同比增長(zhǎng)了15.9%,成績(jī)較為不錯(cuò)。但在營(yíng)業(yè)收入中,中間業(yè)務(wù)收入占比偏低,僅為18.6%,遠(yuǎn)低于其他已經(jīng)上市的股份制銀行。

  另外,雖然廣發(fā)銀行、恒豐銀行高層在2019年不約而同的重提上市。但總的來(lái)看,受內(nèi)控工作、業(yè)務(wù)合規(guī)等因素影響,兩家銀行還有一段路要走。

  中間業(yè)務(wù)收入占比偏低

  銀行中間收入業(yè)務(wù)是指不形成表內(nèi)資產(chǎn)或負(fù)債、創(chuàng)造非利息收入的業(yè)務(wù),展示的是銀行收入結(jié)構(gòu)。中間業(yè)務(wù)占比高意味著銀行收入和業(yè)務(wù)的多元化程度高。

  近年來(lái),整個(gè)銀行業(yè)的中間業(yè)務(wù)收入是不斷提高的,而渤海銀行卻呈下降趨勢(shì)。2017年、2018年及截至2019年9月30日,渤海銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入分別為86.86億元、63.57億元及39.32億元,分別占渤海銀行同期營(yíng)業(yè)收入的34.4%、27.4%及18.6%。

  若與另外9家上市的股份制銀行2019年的數(shù)據(jù)相比,渤海銀行中間業(yè)務(wù)收入還有差距。例如,截至2019年三季度,民生銀行(600016,股吧)中收業(yè)務(wù)占比為30%,興業(yè)銀行(601166,股吧)中收業(yè)務(wù)占比為26%,中信銀行(601998,股吧)中收業(yè)務(wù)占比為30%,招商銀行(600036,股吧)中收業(yè)務(wù)占比為28%等,渤海銀行僅高于光大銀行(601818,股吧)的18.2%。

  對(duì)于凈利息收入而言,是渤海銀行營(yíng)業(yè)收入的最大組成部分,截至2018年及2019年9月30日,渤海銀行的凈利息收入均現(xiàn)上升趨勢(shì)。

  不過(guò),對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)來(lái)說(shuō),這塊的收益將會(huì)承壓。2019年8月,人民銀行宣布改革,新的LPR報(bào)價(jià)將基于公開(kāi)市場(chǎng)運(yùn)作,商業(yè)銀行必須主要參考LPR設(shè)定新貸款的利率,并以LPR作為設(shè)定浮動(dòng)貸款利率的基準(zhǔn)。

  “利率市場(chǎng)化或會(huì)加劇中國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng),原因在于商業(yè)銀行或會(huì)尋求以更具吸引力的利率發(fā)放貸款及吸收存款,從而可能收窄商業(yè)銀行的凈利息收益率,因而對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)斐芍卮蟛焕绊憽。渤海銀行稱。

  一年來(lái)近70項(xiàng)處罰

  第一財(cái)經(jīng)記者發(fā)現(xiàn),2020年以來(lái),渤海銀行收到了央行、銀保監(jiān)會(huì)近10次處罰。最近一次為1月22日,渤海銀行鄭州分行“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別任務(wù),未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告等”,被處罰290萬(wàn)元,直接負(fù)責(zé)人被處罰8.5萬(wàn)元。

  另外,數(shù)據(jù)顯示,截至2019年12月31日,渤海銀行已收到銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、國(guó)家外匯管理局、稅務(wù)總局及其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出的處罰,合計(jì)共57項(xiàng)。

  具體的處罰原因情況非常復(fù)雜,其中包括銀保監(jiān)會(huì)及其地方監(jiān)管局處以的行政處罰32項(xiàng),罰款金額共計(jì)4280萬(wàn)元,包括向渤海銀行總行發(fā)出的1項(xiàng)處罰及31項(xiàng)涉及分支行的處罰。

  被指出存在的主要問(wèn)題有:將自營(yíng)資金及理財(cái)資金用于提供土地融資,或投向許可證不齊全的房地產(chǎn)項(xiàng)目;為非保本理財(cái)產(chǎn)品提供保本承諾;同業(yè)投資非保本理財(cái)產(chǎn)品前未進(jìn)行充分的盡責(zé)審查;某分行未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止員工參與民間借貸活動(dòng),導(dǎo)致貸款資金被挪用于民間借貸領(lǐng)域,某些分行貸款審批程序、放款管理機(jī)制及貸款用途監(jiān)督等環(huán)節(jié)存在不足。

  渤海銀行受人民銀行及地方分支機(jī)構(gòu)處以的行政處罰的有15項(xiàng),罰款金額共計(jì)490萬(wàn)元及沒(méi)收不正當(dāng)收益,主要問(wèn)題是:違規(guī)查詢及使用企業(yè)信用報(bào)告;客戶識(shí)別機(jī)制不完善,未及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告;部分分行在開(kāi)展承兌匯票業(yè)務(wù)前未核實(shí)交易背景的真實(shí)性。

  國(guó)家外匯管理局的分支機(jī)構(gòu)對(duì)渤海銀行也有兩項(xiàng)行政處,罰款金額共計(jì)350萬(wàn)元,沒(méi)收不當(dāng)收益24.48萬(wàn)元。主要問(wèn)題是:在進(jìn)行跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)前未能對(duì)客戶的還款來(lái)源、資金使用情況進(jìn)行全面調(diào)查和審核;未對(duì)交易文件的真實(shí)性及一致性進(jìn)行嚴(yán)格審查;及未按有關(guān)規(guī)定及時(shí)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)申報(bào)。

  渤海銀行在去年還收到8項(xiàng)行政處罰來(lái)自于國(guó)家稅務(wù)總局及國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局等其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

  廣發(fā)、恒豐銀行上市還在來(lái)路上

  相較于渤海銀行,另外兩家全國(guó)性股份制銀行廣發(fā)銀行和恒豐銀行也提到了上市,但目前還未有上交IPO招股書(shū),上市路似乎還要更長(zhǎng)。

  2019年7月,廣發(fā)銀行高層重提上市,表示“承接集團(tuán)戰(zhàn)略部署,優(yōu)化自身發(fā)展定位,圍繞‘三至五年內(nèi)實(shí)現(xiàn)公開(kāi)上市’的目標(biāo)進(jìn)一步推進(jìn)戰(zhàn)略深化”。

  2019年10月,銀保監(jiān)會(huì)稱,廣發(fā)銀行2012年至2016年期間合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)設(shè)置不合規(guī),同時(shí)在員工行為管理、輪崗制度、案防制度建設(shè)與執(zhí)行等方面存在諸多問(wèn)題。在多個(gè)因素綜合影響下,廣發(fā)銀行惠州分行爆發(fā)了違法違規(guī)擔(dān)保案,影響惡劣。廣發(fā)銀行時(shí)任行長(zhǎng)利明獻(xiàn)在管理中存在失職行為,時(shí)任董事長(zhǎng)董建岳未及時(shí)糾偏并監(jiān)督高管層有效履職,均被處以警告。另外,2020年,廣發(fā)銀行濟(jì)南分行、杭州分行的兩位負(fù)責(zé)人被處罰,合計(jì)受罰200多萬(wàn)元。

  恒豐銀行在去年12月份完成了改革重組,也有上市的打算,F(xiàn)任董事長(zhǎng)陳穎表示,將繼續(xù)完善公司治理,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控,爭(zhēng)取五年內(nèi)上市。

  “恒豐銀行剛化解完‘燃眉之急’,當(dāng)前最重要的是消化歷史不良,完善公司制度,合規(guī)經(jīng)營(yíng),穩(wěn)步前進(jìn)!币晃汇y行分析人士稱。

  今年2月18日,山東諸城市人民法院公布的刑事判決書(shū)顯示,恒豐銀行北京分行原行長(zhǎng)邱野被判處7年,系違規(guī)出具金融票證違法獲利。2019年12月26日上午,恒豐銀行原董事長(zhǎng)姜喜運(yùn)貪污、受賄、違規(guī)出具金融票證、故意銷(xiāo)毀會(huì)計(jì)憑證等,獲無(wú)期徒刑,終身監(jiān)禁。此外,2017年11月,恒豐銀行姜喜運(yùn)之后的下一任董事長(zhǎng)蔡國(guó)華也因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被調(diào)查。

(責(zé)任編輯:李?lèi)?)
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