2月銀行處罰全梳理：誰被罰金額最大，誰違規(guī)行為最多?

　　悄然無息的，2月份已經(jīng)結(jié)束，疫情之下，各行各業(yè)均在居家隔離和遠程辦公中度過了一個特殊的工作月，但金融機構(gòu)的監(jiān)管者們沒有休息，鋪天蓋地的罰單仍然持續(xù)著。

　　今日，21世紀經(jīng)濟報道記者梳理了整個2月份銀行業(yè)的處罰并進行歸納整理。監(jiān)管行為仍以罰款為主，以披露日期為標準，整個2月份，記者一共統(tǒng)計到66條銀行罰款信息，其中以農(nóng)商行為主的區(qū)域性銀行機構(gòu)46條，全國性銀行及其分支行20條。

　　大量銀行機構(gòu)納入被執(zhí)行人，而工行衡陽江東支行、招行寧波象山支行則納入失信被執(zhí)行人；此外還有部分銀行機構(gòu)被列為經(jīng)營異常機構(gòu)。其中，建行松原開發(fā)區(qū)支行和華融湘江銀行汩羅支行未在期限內(nèi)公示年報，農(nóng)行包頭新都支行登記的住所或經(jīng)營場所無法取得聯(lián)系，浦發(fā)銀行(600000,股吧)濟南解放路支行公示企業(yè)信息隱瞞真實情況、弄虛作假。

　　4家股份行總行被罰 民生最高被罰2360萬

　　在20條全國性銀行被罰的信息中，有四家銀行總行被處罰，分別為中信銀行(601998,股吧)、光大銀行(601818,股吧)、平安銀行(000001,股吧)和民生銀行(600016,股吧)。從罰款規(guī)模上看，民生銀行被罰2360萬，為罰款金額最高，其次是中信銀行被罰2020萬，光大銀行被罰1820萬，平安銀行被罰720萬。

　　從被處罰原因看，光大銀行和民生銀行的違規(guī)行為一樣，均是“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，保存客戶記錄，未按照規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告，與身份不明的客戶進行交易等”，違反了《反洗錢法》的相關(guān)規(guī)定，分別被罰2360萬和1820萬。

　　該條監(jiān)管信息中，除了機構(gòu)被處罰，不少個人也因之被罰，光大銀行法律合規(guī)部、信用卡中心、運營管理部等8人各被罰2.5萬，3.5萬不等，民生銀行個人最高被罰7萬�？梢姳O(jiān)管對此類違規(guī)行為之重視程度。

　　違規(guī)行為最多：中信銀行大面積涉房業(yè)務(wù)違規(guī)

　　中信銀行此番收到巨額罰單中，監(jiān)管披露的違規(guī)行為最多，均集中于違規(guī)運用資金、業(yè)務(wù)審查不合規(guī)等，其中大量涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，共計18條違規(guī)行為中，12條與房地產(chǎn)相關(guān)。

　　中信銀行此次披露的涉房違規(guī)業(yè)務(wù)包括，違規(guī)發(fā)放土地儲備貸款；信貸資金被挪用流入房地產(chǎn)開發(fā)公司；個人經(jīng)營性貸款資金被挪用于購房；未對融資人交易材料合理性進行必要的審查，資金被用于繳納土地競買保證金；違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放流動資金性質(zhì)融資；簽署抽屜協(xié)議互投涉房信貸資產(chǎn)騰挪信貸規(guī)模；理財資金違規(guī)投向未上市房地產(chǎn)企業(yè)股權(quán)；理財資金被挪用于支付土地出讓價款；違規(guī)向資本金不足的房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資；并購貸款真實性審核不足，借款人變相用于置換項目公司繳納的土地出讓價款；理財資金實際用于置換項目前期股東支付的土地出讓金；違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購置費用提供融資；違規(guī)向四證不全的商業(yè)性房地產(chǎn)開發(fā)項目提供融資。

　　平安銀行被罰的違規(guī)行為也不在少數(shù)，披露了15條之多，僅次于中信銀行，其主要集中于汽車消費貸款和抵押貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)、個人代理保險等業(yè)務(wù)上的不合規(guī)行為。

　　農(nóng)商行重災(zāi)區(qū)：虛報涉農(nóng)小微 內(nèi)部管控混亂

　　農(nóng)商行是2月份罰單的重災(zāi)區(qū)，56條區(qū)域銀行機構(gòu)的處罰信息中，約50條為農(nóng)村商業(yè)銀行摘得，數(shù)家農(nóng)商行多次被罰。

　　一直以來，農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量多、管理混亂、股權(quán)關(guān)系復(fù)雜都是較為突出的問題，也是監(jiān)管重點關(guān)注的領(lǐng)域。據(jù)記者統(tǒng)計梳理，農(nóng)商行被處罰的原因中，非常普遍的違規(guī)行為集中于內(nèi)部管理問題，比如，山東臨沂河東農(nóng)商、貴州遵義農(nóng)商銀行、山東陽谷農(nóng)商銀行的被罰原因中，均涉及“員工行為管理嚴重不到位，內(nèi)部控制存在嚴重缺陷”等表述。山西臨猗農(nóng)商因為股東持股超比例被罰25萬。

　　亦有省農(nóng)聯(lián)社因此遭殃，江西省農(nóng)村信用聯(lián)合社因為對全省農(nóng)村商業(yè)銀行監(jiān)管不到位，信息系統(tǒng)報表數(shù)據(jù)管理不到位被罰50萬；黑龍江省的農(nóng)聯(lián)社也因變相審批農(nóng)合機構(gòu)發(fā)放銀（社）團貸款被罰款50萬。

　　此外，農(nóng)村商業(yè)銀行的另一類普遍違規(guī)行為是虛報涉農(nóng)、小微貸款，江西新建農(nóng)商銀行、江西灣里農(nóng)商銀行、江西進賢農(nóng)商銀行、江西安義農(nóng)商銀行均因為虛報涉農(nóng)、小微企業(yè)貸款被罰款30萬，相關(guān)責任人受到警告。

　　與全國性銀行相似，2月份的監(jiān)管信息中，大量農(nóng)商行在征信管理、反洗錢業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)和金融統(tǒng)計信息報送等方面普遍存在違規(guī)行為。中國人民銀行蘭州中信支行2月18日出具了14條處罰決定，對轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)信社等機構(gòu)予以罰款，均是因為該原因。

　　大行的地方支行們被罰原因則五花八門，其中大量也涉及房地產(chǎn)業(yè)務(wù)。工行濰坊分行因掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量，向項目資本金不實的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放貸款，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，罰款70萬；建行恒臺支行因固定資產(chǎn)貸款資金支付不符合規(guī)定，罰款35萬；農(nóng)行聊城興華支行因發(fā)放不符合條件的個人貸款，未落實授信條件發(fā)放貸款、貸后檢查嚴重不盡職，罰款50萬。交行亳州分行因信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)被罰20萬，光大銀行黑龍江分行因為開展二手房網(wǎng)上資金托管業(yè)務(wù)違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款50萬；恒豐銀行蘇州分行因為貸款或貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)存銀票保證金、資產(chǎn)風險分類不準確被罰55萬。

　　最“委屈”：非法所得1336元 被罰20萬

　　2月份的處罰信息中心，有兩家外資行被處罰，共涉及3條處罰信息，東亞銀行廣州分行為非銀行債務(wù)人辦理資金類劃轉(zhuǎn)外債還本付息，違反辦理外債資金收付，責令改正，沒收非法所得1336元，罰款20萬；此外，東亞銀行深圳分行因為固定資產(chǎn)貸款調(diào)查不盡職導致資金被挪用，流動資金貸款貸前調(diào)查不盡職，導致資金被挪用，被罰款70萬。

　　另一家被處罰的外資行是澳大利亞國民銀行上海分行，因為擅自變更董事、監(jiān)事，被罰款2萬；因為欠交存款準備金，被罰20萬。