貸款企業(yè)與擔(dān)保企業(yè)“雙破產(chǎn)” 國開行起訴追債

　　由于新冠肺炎疫情暴發(fā)，身負(fù)巨額債務(wù)的洛娃集團(tuán)破產(chǎn)重整已被法院“開綠燈”延期，但是有關(guān)該集團(tuán)的訴訟卻仍接連不斷。

　　3月3日，北京市第四中級人民法院公布了一份民事判決書，判定北京紫銅鴻發(fā)礦業(yè)投資有限公司（以下簡稱“紫銅礦業(yè)”）償還國開行1.6億元貸款，而洛娃集團(tuán)是該筆債務(wù)的擔(dān)保方之一。

　　作為紫銅礦業(yè)的戰(zhàn)略投資方，洛娃集團(tuán)在2019年5月13日宣布的破產(chǎn)重整，而紫銅礦業(yè)也在2019年11月6日進(jìn)入破產(chǎn)重整程序。

　　據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)(博客,微博)》記者了解，國開行對紫銅礦業(yè)的這筆貸款是一筆金額高達(dá)2.82億元、期限長達(dá)10年的貸款，貸款原定2022年到期。但是，企業(yè)出現(xiàn)欠息違約，銀行遂提前宣布貸款到期，并起訴對尚欠的1.6億元貸款本息進(jìn)行追債。此外，國開行在起訴確定企業(yè)債權(quán)的同時(shí)，還于2019年12月4日宣布將相關(guān)資產(chǎn)處置轉(zhuǎn)讓給長城資產(chǎn)，并進(jìn)行了對外公示。

　　企業(yè)“雙破產(chǎn)”債難償

　　根據(jù)法院相關(guān)信息顯示，國開行與紫銅礦業(yè)、洛陽百代礦業(yè)有限公司、洛娃集團(tuán)等企業(yè)的借款合同糾紛于2019年4月1日立案。當(dāng)時(shí)洛娃集團(tuán)因短融債券一直未能如期兌付遭遇投資人陸續(xù)上門討債，但紫銅礦業(yè)和洛娃集團(tuán)兩家公司均尚未破產(chǎn)。時(shí)至今日，兩家企業(yè)先后被法院裁定破產(chǎn)重整，而涉及的相關(guān)官司也有了相應(yīng)判決。

　　2012年11月20日，國開行與紫銅礦業(yè)簽訂了一份借款合同，為欒川銅礦采選工程項(xiàng)目融資。國開行向企業(yè)貸款人民幣2.82億元，約定貸款至2022年10月20日，期限長達(dá)10年，貸款利息為五年期貸款基準(zhǔn)利率上浮10%，同時(shí)約定了償還貸款本金的安排。

　　在風(fēng)控措施上，該筆貸款采用了擔(dān)保方式，由洛娃集團(tuán)、洛陽百代礦業(yè)有限公司、欒川縣金昌礦業(yè)有限公司和北京佳瑞鵬科技發(fā)展有限公司4家公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保。另外，洛陽百代礦業(yè)有限公司還將所持的《洛陽百代礦業(yè)有限公司河南省欒川縣都督尖鐵礦采礦許可證》做抵押。

　　在貸款合同簽訂后，國開行向紫銅礦業(yè)接連發(fā)放貸款共計(jì)2.82億元，2012年放款1.1億元；2013年1月至2月放款兩筆合計(jì)1億元；2013年7月30日放款3200萬元為最后一筆。

　　據(jù)了解，紫銅礦業(yè)隨后按照約定陸續(xù)償還本金1.3億元，但是自2018年12月21日起開始欠息。國開行遂宣布了合同項(xiàng)下貸款全部提前到期，并于2019年3月向法院提出了訴訟。

　　然而，就在該借款合同糾紛尚在審理階段，作為擔(dān)保方的洛娃集團(tuán)債務(wù)出現(xiàn)問題，涉及債務(wù)規(guī)模超過90億元，于2019年5月13日宣布進(jìn)入破產(chǎn)重整階段，而2019年11月6日，北京市朝陽區(qū)人民法院也作出民事裁定，受理了紫銅礦業(yè)公司的破產(chǎn)重整申請。

　　實(shí)際上，在紫銅礦業(yè)破產(chǎn)重整前，國開行就已經(jīng)有意轉(zhuǎn)讓該資產(chǎn)。2019年12月，國開行北京市分行和長城資產(chǎn)管理股份有限公司北京市分公司聯(lián)合公告通知債務(wù)人及擔(dān)保方，雙方于2019年9月17日簽署了《資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同》，中國長城(000066,股吧)資產(chǎn)管理股份有限公司取得標(biāo)的后享有標(biāo)的債權(quán)。

　　長期貸款“嚴(yán)把關(guān)”

　　事實(shí)上，國開行給紫銅礦業(yè)的該筆貸款涉及的擔(dān)保公司均為關(guān)聯(lián)公司，而洛娃集團(tuán)也在其中。

　　據(jù)了解，欒川縣金昌礦業(yè)有限公司、洛陽百代礦業(yè)有限公司均為紫銅礦業(yè)全資子公司，北京佳瑞鵬科技發(fā)展有限公司是紫銅礦業(yè)控股股東，洛娃集團(tuán)則是紫銅礦業(yè)的戰(zhàn)略投資方。

　　紫銅礦業(yè)與洛娃集團(tuán)在人事上也有諸多交集。工商公開信息顯示，洛娃集團(tuán)的董事莫新學(xué)，也是紫銅礦業(yè)的監(jiān)事。同時(shí)，其身份還兼任洛娃國際控股有限公司監(jiān)事會主席、洛陽百代礦業(yè)有限公司董事、欒川縣金昌礦業(yè)有限公司董事、雙娃實(shí)業(yè)有限公司監(jiān)事等等。

　　記者了解到，由于紫銅礦業(yè)和洛娃集團(tuán)均被法院受理破產(chǎn)，同時(shí)貸款擔(dān)保方也均是企業(yè)的全資子公司和母公司，目前貸款償債能力明顯有限，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)暴露出來。

　　“長期貸款的收益比短期貸款高，但是明顯風(fēng)險(xiǎn)要大很多�！币患覈�有大行人士向記者指出，客戶長期貸款的審核條件要比短期貸款更高，風(fēng)控措施要更多，比如抵押資產(chǎn)要更充足，避免資產(chǎn)大幅縮水。

　　早在2010年監(jiān)管曾針對銀行長期貸款進(jìn)行過整改，并出臺了《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范中長期貸款還款方式的通知》。在不少地方監(jiān)管自查時(shí)，也暴露出一些問題，諸如仍采用到期一次性還本，合同中未寫明貸款資金用途，貸款“三查”制度執(zhí)行不嚴(yán)等等。

　　記者在采訪中了解到，2019年監(jiān)管在政策上大力支持制造業(yè)，要求商業(yè)銀行加大對制造業(yè)的長期貸款和信用貸款的投放，而控制風(fēng)險(xiǎn)則是貸款投放的關(guān)鍵一環(huán)。

　　一家股份制銀行人士稱：“長期貸款大多投向行業(yè)和細(xì)分領(lǐng)域龍頭。這些企業(yè)代表的是一個(gè)行業(yè)，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也更大一些。另外，長期貸款的金額會和短期貸款的金額相匹配，并對資金進(jìn)行監(jiān)管防止被長期挪用�！�

　　“銀行長期貸款的金額和期限通常根據(jù)項(xiàng)目來定，但是在風(fēng)險(xiǎn)上的考量會更多。在經(jīng)歷周期時(shí)，企業(yè)發(fā)展好與不好很難預(yù)料，其信用風(fēng)險(xiǎn)也是不同的�！鄙鲜鰢�有大行人士表示，國內(nèi)企業(yè)的平均生命周期不長，一旦貸款沒有到期企業(yè)就生存困難，銀行的損失在所難免。