金融科技助推綠色金融 保爾森基金會(huì)聯(lián)合清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心發(fā)布研究報(bào)告

　　3月9日，保爾森基金會(huì)綠色金融中心與清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心今日聯(lián)合發(fā)布《金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展：案例與展望》報(bào)告。這份報(bào)告是雙方近一年的合作研究成果，綜述了金融科技在綠色金融領(lǐng)域運(yùn)用的一些具體案例，討論了這些運(yùn)用所面臨的障礙，展望了未來(lái)的發(fā)展前景，并從政策和產(chǎn)業(yè)支持角度提出了建議。

　　報(bào)告展示了中國(guó)利用金融科技推動(dòng)綠色金融可持續(xù)發(fā)展的四個(gè)案例，這些案例表明區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算及人工智能等新興技術(shù)手段可以有效應(yīng)用到綠色金融領(lǐng)域。這些運(yùn)用可以為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)成本、效率、安全和數(shù)據(jù)真實(shí)性等方面的改善，也可以為金融監(jiān)管在標(biāo)準(zhǔn)推廣、統(tǒng)計(jì)、審計(jì)與反洗綠等方面提供更加準(zhǔn)確高效的服務(wù)。

　　2017年，中國(guó)政府宣布在五省區(qū)設(shè)立綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，用于探索和示范綠色金融理念。浙江省湖州市利用金融科技推動(dòng)綠色金融的實(shí)踐脫穎而出。

　　金融科技在提速增效和加強(qiáng)透明度方面具有顯著優(yōu)勢(shì)。湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)和人保財(cái)險(xiǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)遠(yuǎn)程定損理賠系統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)顯示，金融科技可以賦能解決小微企業(yè)綠色融資障礙和提升巨災(zāi)保險(xiǎn)理賠效率。湖州市綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái)“綠貸通”已累計(jì)幫助1.3萬(wàn)余家綠色小微企業(yè)獲得銀行授信，而人保財(cái)險(xiǎn)巨災(zāi)保險(xiǎn)遠(yuǎn)程定損理賠系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了定損理賠最快在第4天（含3天公示）完成支付。

　　另外一個(gè)案例是中國(guó)人民銀行開(kāi)展的綠色金融信息管理系統(tǒng)建設(shè)。該系統(tǒng)率先在湖州市進(jìn)行試點(diǎn)，目前已完成了湖州市轄區(qū)內(nèi)全部36家銀行與人民銀行端湖州市中心支行的聯(lián)網(wǎng)。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了綠色信貸數(shù)據(jù)的全量、實(shí)時(shí)逐筆報(bào)送，有利于中國(guó)人民銀行對(duì)轄區(qū)內(nèi)銀行綠色信貸的信息精準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)、管理和業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)。

　　第四個(gè)案例是湖州銀行的綠色信貸管理系統(tǒng)。該系統(tǒng)利用金融科技的技術(shù)手段，解決商業(yè)銀行面臨的綠色項(xiàng)目信息獲取的可靠性、可信性和風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，有效提升綠色信貸識(shí)別能力。

　　保爾森基金會(huì)副主席兼總裁戴青麗說(shuō):“報(bào)告中展示的案例顯示了如何利用金融科技開(kāi)發(fā)創(chuàng)新的綠色金融工具。這些工具可以在中國(guó)國(guó)內(nèi)推廣，也可輸出到其它國(guó)家，尤其是新興市場(chǎng)。新興市場(chǎng)國(guó)家正在使用金融科技，探索如何為其實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)融資。綠色金融發(fā)展和環(huán)境挑戰(zhàn)應(yīng)對(duì)將從這些創(chuàng)新項(xiàng)目中受益�！�

　　中國(guó)金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)主任、清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心主任馬駿表示: “利用金融科技的手段，可有效提高綠色識(shí)別的能力，降低綠色認(rèn)證的成本，降低綠色小微企業(yè)和綠色消費(fèi)的融資成本及綠色資產(chǎn)交易成本，市場(chǎng)前景十分廣闊�！�

　　在開(kāi)放和擴(kuò)大融資渠道方面，尤其是針對(duì)農(nóng)村地區(qū)和傳統(tǒng)上難以獲得貸款的小微企業(yè)而言，金融科技可以發(fā)揮非常強(qiáng)大的作用。清華大學(xué)綠色金融發(fā)展研究中心項(xiàng)目負(fù)責(zé)人劉嘉龍說(shuō):“監(jiān)管機(jī)構(gòu)和金融企業(yè)應(yīng)加快采用金融科技手段，打造基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能技術(shù)的高效監(jiān)管與運(yùn)行體系，將綠色金融的實(shí)操提升一個(gè)新的臺(tái)階�！�

　　保爾森基金會(huì)高級(jí)顧問(wèn)兼保爾森基金會(huì)綠色金融中心執(zhí)行主任孫蕊說(shuō):“中國(guó)正在積極推動(dòng)綠色金融科技的發(fā)展。然而，監(jiān)管部門和金融機(jī)構(gòu)面對(duì)的重要挑戰(zhàn)之一就是如何識(shí)別和度量與金融相關(guān)的環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)，以及綠色轉(zhuǎn)型過(guò)程中的投資機(jī)遇。應(yīng)該充分發(fā)揮金融科技在度量和評(píng)估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和識(shí)別投資機(jī)遇方面的作用�！�

　　報(bào)告對(duì)金融科技支持綠色金融的運(yùn)用場(chǎng)景作了詳細(xì)的分析。報(bào)告認(rèn)為，對(duì)監(jiān)管部門和地方政府來(lái)說(shuō)，金融科技手段可用于建立綠色金融與綠色項(xiàng)目對(duì)接平臺(tái)、綠色信用評(píng)價(jià)體系、綠色金融信息統(tǒng)計(jì)平臺(tái)；對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，這些手段可幫助金融機(jī)構(gòu)提升環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力、量化評(píng)估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行智能定價(jià)、建立綠色評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)庫(kù)和綠色評(píng)級(jí)模型。對(duì)從事綠色活動(dòng)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融科技可以幫助提供低成本的綠色認(rèn)證及輔導(dǎo)服務(wù)和對(duì)接合適的金融服務(wù)。

　　對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，在將金融科技運(yùn)用到綠色金融業(yè)務(wù)過(guò)程中仍然面臨不少挑戰(zhàn)。報(bào)告指出，這些問(wèn)題包括綠色標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、小微企業(yè)和消費(fèi)行為缺乏綠色標(biāo)準(zhǔn)、信息不對(duì)稱、環(huán)境數(shù)據(jù)質(zhì)量較低、金融科技和綠色金融專業(yè)能力缺失、缺乏產(chǎn)品和產(chǎn)業(yè)聚集效應(yīng)等。

　　為了支持金融科技在綠色與可持續(xù)金融領(lǐng)域的發(fā)展，報(bào)告建議相關(guān)的監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)提供配套政策和服務(wù)于行業(yè)的一些“公共產(chǎn)品”:

　　1.考慮建立統(tǒng)一的環(huán)境信息共享平臺(tái)，將散布在各個(gè)信息源頭的企業(yè)環(huán)境處罰信息、企業(yè)排污許可證信息、綠色項(xiàng)目可研報(bào)告整合在一個(gè)公開(kāi)數(shù)據(jù)庫(kù)，便于金融機(jī)構(gòu)使用。

　　2.建議參考?xì)W盟《通用數(shù)據(jù)保護(hù)條例》的有關(guān)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)公共環(huán)境數(shù)據(jù)和企業(yè)環(huán)境數(shù)據(jù)分類管理，建立數(shù)據(jù)授權(quán)機(jī)制。

　　3.在有條件的綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)和具有金融科技優(yōu)勢(shì)的城市開(kāi)展綠色金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的試點(diǎn)，可采用沙盒監(jiān)管的管理手段，確保綠色金融科技產(chǎn)品和服務(wù)的安全性。

　　欲了解報(bào)告詳情，請(qǐng)?jiān)L問(wèn)保爾森基金會(huì)官網(wǎng)：

　　paulsoninstitute.org.cn/index.php/green-finance/

　　保爾森基金會(huì)綠色金融中心

　　保爾森基金會(huì)是一家無(wú)黨派、“知行合一”的獨(dú)立智庫(kù)。保爾森基金會(huì)致力于在快速演變的世界格局下培育有助于維護(hù)全球秩序的中美關(guān)系。綠色金融中心成立于2018年，支持綠色金融從社會(huì)善舉融入主流金融市場(chǎng)，推動(dòng)構(gòu)建綠色金融體系。我們充分認(rèn)識(shí)到中國(guó)必將在此進(jìn)程中發(fā)揮關(guān)鍵作用。

　　清華大學(xué)國(guó)家金融研究院綠色金融發(fā)展研究中心

　　清華大學(xué)國(guó)家金融研究院綠色金融發(fā)展研究中心成立于2018年12月，前身為金融與發(fā)展研究中心內(nèi)部與綠色金融相關(guān)的研究團(tuán)隊(duì)。綠色金融發(fā)展研究中心致力于綠色金融領(lǐng)域的學(xué)術(shù)與政策研究、工具創(chuàng)新、能力建設(shè)與國(guó)際合作。