大連市銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)辦法(試行)

　　第一章  總則

　　第一條 為科學(xué)評(píng)價(jià)大連市銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作效果，推動(dòng)轄區(qū)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，特制定本評(píng)價(jià)辦法。

　　第二條 本辦法適用于轄區(qū)中資商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)開(kāi)展情況的評(píng)價(jià)，其中，大連銀行、大連農(nóng)商銀行和各村鎮(zhèn)銀行采用法人機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)體系；政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外埠城市商業(yè)銀行和長(zhǎng)春農(nóng)商行采用分支機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)體系；保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)采用保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)體系。

　　第三條 本評(píng)價(jià)辦法結(jié)合日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查所掌握情況，通過(guò)定量和定性?xún)煞矫�，�?duì)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展情況進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并據(jù)此確定差別化監(jiān)管要求和監(jiān)管重點(diǎn)。其中，定量指標(biāo)主要考核銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貸款融資規(guī)模、增速、結(jié)構(gòu)、資金投放效率、價(jià)格及資產(chǎn)質(zhì)量等，考核保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障和融資增信相關(guān)險(xiǎn)種的承保理賠金額占比等；定性指標(biāo)主要評(píng)價(jià)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位、機(jī)制建設(shè)、服務(wù)效率、費(fèi)率優(yōu)惠、產(chǎn)品和模式創(chuàng)新情況等。

　　第四條 民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)目標(biāo)是通過(guò)有效監(jiān)管激勵(lì)，引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)完善機(jī)制建設(shè)、加大信貸或保險(xiǎn)資源投入，切實(shí)改進(jìn)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)�？己嗽u(píng)價(jià)的原則是堅(jiān)持客觀(guān)公正、強(qiáng)調(diào)動(dòng)態(tài)調(diào)整。

　　第二章 中資商業(yè)銀行適用評(píng)價(jià)要素及方法

　　第五條 中資商業(yè)銀行民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)共包括貸款投放監(jiān)管指標(biāo)完成情況、金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位情況、金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)情況、金融業(yè)務(wù)差異化經(jīng)營(yíng)和服務(wù)改進(jìn)情況以及監(jiān)管配合、政府獎(jiǎng)勵(lì)和一票否決情況5項(xiàng)評(píng)價(jià)要素（含一項(xiàng)附加項(xiàng)），并視法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)采取差異化的分值權(quán)重。

　　第六條 評(píng)價(jià)要素權(quán)重及指標(biāo)設(shè)計(jì)如下：

　�。ㄒ唬┵J款投放監(jiān)管指標(biāo)完成情況（法人類(lèi)分值權(quán)重50%，分支類(lèi)分值權(quán)重60%）包括信貸投放增長(zhǎng)指標(biāo)完成情況、信貸投放結(jié)構(gòu)優(yōu)化情況、信貸資金投放效率情況、信貸投放利率和資產(chǎn)質(zhì)量控制指標(biāo)完成情況、對(duì)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)債券投資情況5項(xiàng)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)和12項(xiàng)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)，主要考核銀行業(yè)機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)貸款投放水平和質(zhì)量。

　　（二）金融服務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位情況（分值權(quán)重5%）包括經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位、年度目標(biāo)3項(xiàng)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)和4項(xiàng)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)（分支機(jī)構(gòu)為3項(xiàng)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)），主要評(píng)價(jià)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)是否建立了明確、科學(xué)的民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)戰(zhàn)略和發(fā)展定位。

　�。ㄈ�）金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)情況（法人類(lèi)分值權(quán)重25%，分支類(lèi)分值權(quán)重20%）包括激勵(lì)約束機(jī)制、融資成本管控機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制3項(xiàng)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)和9項(xiàng)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)，主要評(píng)價(jià)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)制的改進(jìn)和優(yōu)化情況。

　�。ㄋ模┙鹑跇I(yè)務(wù)差異化經(jīng)營(yíng)和服務(wù)改進(jìn)情況（法人類(lèi)分值權(quán)重20%，分支類(lèi)分值權(quán)重15%）包括信貸資源優(yōu)化配置情況、優(yōu)化信貸技術(shù)和提升服務(wù)效率情況、金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新情況、多元化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式構(gòu)建情況4項(xiàng)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)和11項(xiàng)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)，主要評(píng)價(jià)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)能否通過(guò)優(yōu)化資源配置、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)等切實(shí)緩解民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)融資活動(dòng)中的難點(diǎn)痛點(diǎn)問(wèn)題。

　�。ㄎ澹┍O(jiān)管配合、政府獎(jiǎng)勵(lì)和一票否決情況（附加項(xiàng)）包括監(jiān)管配合情況、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、數(shù)據(jù)報(bào)送情況、政府獎(jiǎng)勵(lì)情況和一票否決情況5項(xiàng)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)，主要考核銀行業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管配合和政府獎(jiǎng)勵(lì)獲得情況，以及在民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作中是否存在惡性違規(guī)行為。

　　第七條 評(píng)價(jià)指標(biāo)得分。對(duì)各評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)定分?jǐn)?shù)及若干評(píng)價(jià)要點(diǎn)。評(píng)價(jià)指標(biāo)按照評(píng)分依據(jù)及評(píng)分原則評(píng)估后，結(jié)合專(zhuān)業(yè)判斷確定。分?jǐn)?shù)設(shè)定與評(píng)價(jià)要點(diǎn)詳見(jiàn)《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)表》。評(píng)價(jià)得分由各評(píng)價(jià)指標(biāo)加總獲得。

　　第三章 保險(xiǎn)公司適用評(píng)價(jià)要素及方法

　　第八條 保險(xiǎn)公司民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)共包括民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障工作情況、民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)增信工作情況、民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)相關(guān)產(chǎn)品及制度情況和日常監(jiān)管情況4項(xiàng)評(píng)價(jià)要素（含一項(xiàng)附加項(xiàng)）。

　　第九條 評(píng)價(jià)要素權(quán)重及指標(biāo)設(shè)計(jì)如下：

　　（一）民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障工作情況（分值權(quán)重40%）包括承保情況和理賠情況2項(xiàng)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)和5項(xiàng)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)，主要考核保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保理賠民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)相關(guān)險(xiǎn)種工作水平。

　�。ǘ�）助力民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)融資增信工作情況（分值權(quán)重40%）包括承保情況和理賠情況2項(xiàng)一級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)和5項(xiàng)二級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)，主要評(píng)價(jià)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)助力民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)獲取貸款工作水平。

　　（三）民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)相關(guān)產(chǎn)品及制度情況（分值權(quán)重20%）包括專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)情況、保險(xiǎn)產(chǎn)品組合優(yōu)惠情況、貸款保證保險(xiǎn)部門(mén)崗位及工作制度情況、貸款保證保險(xiǎn)考核指標(biāo)及考核工作情況4項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)，主要評(píng)價(jià)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、特別優(yōu)惠、制度建設(shè)、考核工作等相關(guān)舉措。

　　（四）日常監(jiān)管情況（附加項(xiàng)）包括與銀行、政府部門(mén)或行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展支持民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)發(fā)展的合作情況、其他支持民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)發(fā)展的加分事項(xiàng)、涉及民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)舉報(bào)投訴3項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)，主要評(píng)價(jià)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)跨界交流合作和面臨的投訴舉報(bào)情況。

　　第十條 評(píng)價(jià)指標(biāo)得分。對(duì)各評(píng)價(jià)指標(biāo)設(shè)定分?jǐn)?shù)及若干評(píng)價(jià)要點(diǎn)。評(píng)價(jià)指標(biāo)按照評(píng)分依據(jù)及評(píng)分原則評(píng)估后，結(jié)合專(zhuān)業(yè)判斷確定。分?jǐn)?shù)設(shè)定與評(píng)價(jià)要點(diǎn)詳見(jiàn)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融考核評(píng)價(jià)表》。評(píng)價(jià)得分由各評(píng)價(jià)指標(biāo)加總獲得。

　　第四章 評(píng)價(jià)組織

　　第十一條 民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)工作由大連銀保監(jiān)局民營(yíng)小微金融服務(wù)牽頭處室負(fù)責(zé)組織，原則上每半年1次，對(duì)各機(jī)構(gòu)在本評(píng)價(jià)周期民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)包括機(jī)構(gòu)提供佐證材料、機(jī)構(gòu)監(jiān)管處初評(píng)、民營(yíng)小微金融服務(wù)牽頭處室復(fù)評(píng)、審核評(píng)定、評(píng)價(jià)結(jié)果反饋等環(huán)節(jié)。

　　第十二條 機(jī)構(gòu)提供佐證材料。各機(jī)構(gòu)嚴(yán)格依據(jù)《銀行業(yè)（保險(xiǎn)）機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)表》中佐證材料提供要點(diǎn)要求，準(zhǔn)備相應(yīng)的考核數(shù)據(jù)、制度辦法、業(yè)務(wù)流程、工作記錄和結(jié)果等佐證材料，并于每年1月10日和7月10日前報(bào)送至大連銀保監(jiān)局對(duì)口監(jiān)管處室和民營(yíng)小微金融服務(wù)牽頭處室。

　　第十三條 初評(píng)。各對(duì)口監(jiān)管處應(yīng)對(duì)機(jī)構(gòu)上報(bào)佐證材料內(nèi)容及數(shù)據(jù)的真實(shí)性予以審核，并依據(jù)《銀行業(yè)（保險(xiǎn)）機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)表》的評(píng)分內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合日常監(jiān)管情況對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)分。評(píng)分結(jié)果應(yīng)于每年1月25日和7月25日前完成，并提交至民營(yíng)小微金融服務(wù)牽頭處室。

　　第十四條 復(fù)評(píng)。由民營(yíng)小微金融服務(wù)牽頭處室依據(jù)牽頭工作掌握情況，對(duì)初評(píng)結(jié)果進(jìn)行綜合評(píng)定與調(diào)整，得出復(fù)評(píng)結(jié)果。復(fù)評(píng)人員對(duì)初評(píng)分?jǐn)?shù)有調(diào)整的，應(yīng)當(dāng)闡明理由并與初評(píng)處室溝通反饋后，形成不同于初評(píng)結(jié)果的評(píng)價(jià)結(jié)果。復(fù)評(píng)應(yīng)當(dāng)力求統(tǒng)一評(píng)價(jià)尺度，保證評(píng)價(jià)結(jié)果的客觀(guān)準(zhǔn)確和公平公正。原則上復(fù)評(píng)工作應(yīng)于每年2月20日和8月20日前完成。

　　第十五條 審核評(píng)定。在初評(píng)、復(fù)評(píng)基礎(chǔ)上，評(píng)價(jià)結(jié)果經(jīng)分管局長(zhǎng)審核通過(guò)后上報(bào)局長(zhǎng)辦公會(huì)最終審核確定。

　　第十六條 評(píng)價(jià)結(jié)果反饋。評(píng)價(jià)結(jié)果及監(jiān)管意見(jiàn)將通過(guò)監(jiān)管會(huì)談、通報(bào)等途徑反饋給被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，必要時(shí)將通報(bào)總行（總公司）或母行（母公司）。

　　第十七條 評(píng)價(jià)檔案歸集。評(píng)價(jià)工作反饋結(jié)束后，評(píng)價(jià)人員應(yīng)當(dāng)做好評(píng)價(jià)信息、評(píng)價(jià)工作底稿、評(píng)價(jià)結(jié)果、評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)等文件材料的存檔工作。

　　第五章 評(píng)價(jià)結(jié)果及應(yīng)用

　　第十八條 評(píng)價(jià)結(jié)果。以評(píng)價(jià)得分確定各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作排名情況。評(píng)價(jià)結(jié)果分為優(yōu)秀、良好、一般和差四檔。其中，得分排名前一至五名的銀行評(píng)價(jià)為優(yōu)秀，排名前六至十五名銀行評(píng)價(jià)為良好，排名最后一至五名的銀行評(píng)價(jià)為差，其余銀行評(píng)價(jià)為一般；得分排名前一至三名的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)為優(yōu)秀，排名第四至九名保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)為良好，排名最后一至三名的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)為差，其余保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)為一般。

　　第十九條 評(píng)價(jià)結(jié)果說(shuō)明。民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)考核評(píng)價(jià)是衡量銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展質(zhì)量效果的重要依據(jù)。監(jiān)管部門(mén)將根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果，對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取差別化后續(xù)監(jiān)管措施。

　　（一）與現(xiàn)場(chǎng)檢查掛鉤。對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為優(yōu)秀和良好的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，在一定監(jiān)管周期內(nèi)不安排民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)檢查；評(píng)價(jià)結(jié)果為一般和差的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，應(yīng)重點(diǎn)傾斜現(xiàn)場(chǎng)檢查資源，加大專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查頻度和檢查問(wèn)題的問(wèn)責(zé)力度。

　�。ǘ�）與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施掛鉤。對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為一般和差的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將視情況采取審慎監(jiān)管會(huì)談、下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、向上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管提示等措施。

　�。ㄈ�）與監(jiān)管評(píng)級(jí)（評(píng)價(jià)）掛鉤。對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為優(yōu)秀的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)將適當(dāng)提高其監(jiān)管評(píng)級(jí)（評(píng)價(jià)）結(jié)果；對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為差的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，將降低其監(jiān)管評(píng)級(jí)（評(píng)價(jià)）結(jié)果。

　　第六章 附則

　　第二十條 本辦法中涉及的定量指標(biāo)計(jì)算，以銀保監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)及銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)大連銀保監(jiān)局綜合管理平臺(tái)報(bào)送并經(jīng)審核數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

　　第二十一條 本辦法由大連銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。