重慶農商銀行2019年凈利潤增長8.99% 金融科技創(chuàng)新步伐加快

    3月26日晚間，重慶農商銀行披露2019年年報。這家綜合實力居全國農商行首位的銀行，給投資者交付了一張怎樣的答卷？

　　資產規(guī)模突破萬億 資產質量穩(wěn)中有升

　　年報顯示，2019年，重慶農商銀行總資產增長796.12億元，突破萬億大關。

　　截止2019年末，該行資產總額為10297.9億元，較上年末增加796.12億元，增幅8.38%；各項存款余額6734.02億元，較年初增長572.36億元，增幅9.29%；各項貸款余額4370.85億元，較年初增長559.49億元，增幅14.68%。

　　在審慎經營方面，重慶農商銀行做到了各類風險穩(wěn)中有降。截止2019年末，該行不良貸款了1.25%，較年初略有下降，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為55.89%，較年初下降15個百分點，保持了資產質量的穩(wěn)定。同時，該行貸款減值損失準備比去年同期增加36.32億元，撥備覆蓋率達到380.31%，比去年同期提升了32.52個百分點，維持了良好的風險抵御能力。

　　重慶農商銀行在年報中表示，2019年，該行實現(xiàn)該行營業(yè)收入266.3億元，較去年增加5.13億元，增長1.97%。同時，該行積極調整業(yè)務結構，加大了法定免稅的中國國債及地方政府在的持有，所得稅費用由2018年的26.08億元減少至22.45億元。得益于營業(yè)支出的降低和所得稅費用的減少，2019年，重慶農商銀行實現(xiàn)凈利潤99.88億元，較去年增加8.24億元，增長8.99%。

　　“科技興行”凸顯成效 創(chuàng)新步伐加快

　　重慶農商銀行秉持“科技興行”戰(zhàn)略，在同類機構中率先組建金融科技中心。在年報中，重慶農商銀行表示該行金融科技創(chuàng)新步伐正在加快。

　　實行全方位人才驅動，引領科技創(chuàng)新。重慶農商銀行金融科技中心定位于全行創(chuàng)新產品的孵化中心和創(chuàng)新技術應用平臺的管理中心，目前已經配備了370余人的編制，預計將保持年化20%-30%的增速持續(xù)擴大金融科技人才隊伍。

　　自創(chuàng)產品，線上線下深入融合。目前，重慶農商銀行已經推出的自創(chuàng)產品包括面向個人客戶的全線上信用消費貸款“渝快貸”，面向小微企業(yè)客戶的全線上票據貼現(xiàn)產品“票快貼”，針對小微企業(yè)和個人客戶的在線房屋抵押產品“房快貸”，面向小微及個人基于保險合作的信用類消費貸款產品“保e貸”，在線拼團存款產品“拼拼存”等。截至2019年底，該行各類在線數(shù)據決策信貸產品累計發(fā)放超過230億元。同時目前已經實現(xiàn)對公開戶在線化改造，客戶完成對公賬戶開立以及配套產品的辦理僅需到網點1次，網點平均耗時縮短至30分鐘以內，平均耗時降低90%以上。

　　落地“重慶農商云”，持續(xù)構建智能合作和開放平臺。重慶農商銀行建設落地的大規(guī)模數(shù)字化應用為驅動的“重慶農商云”，實現(xiàn)超5K集群的大規(guī)模實時數(shù)據計算能力，隨時根據業(yè)務需求和運營策略調整彈性資源大小，有效降低傳統(tǒng)數(shù)據庫運維等難度，提升效率150%。

　　除上述3方面金融科技創(chuàng)新，重慶農商銀行還構建完善信貸全生命周期的風控體系；搭建大數(shù)據平臺，發(fā)揮數(shù)據價值創(chuàng)造力；堅持全體系創(chuàng)新突破，打造核心能力。綜合運用大數(shù)據、人工智能及信息可視化等技術手段實現(xiàn)對信貸產品在貸前、貸中、貸后全生命周期風險的管理和控制。

　　截至2019年年末，重慶農商銀行全年共監(jiān)測到110萬余次風險預警，實施近2,000例事中風險交易阻斷，有效保障客戶資金安全；智能客服發(fā)起咨詢月均超過4萬人次，分流超20%的人工坐席業(yè)務量；3項專利已獲授權，累計60余項專利已遞交申請并公示。

　　“零售立行”納入戰(zhàn)略 凸顯轉型發(fā)展決心

　　重慶農商銀行董事長劉建忠在年報致辭中指出，重慶農商銀行堅持零售立行、科技興行、人才強行，把零售作為發(fā)展之機和生存之本，把科技作為創(chuàng)新引擎和增長動力，把人才作為核心資源和未來希望。重慶農商銀行表示，提出“零售立行”的戰(zhàn)略，是優(yōu)勢所在，更是大勢所趨。

　　誠然，當下零售金融成為金融市場中流砥柱，開展零售業(yè)務是商業(yè)銀行發(fā)展中不可或缺的一項。重慶農商銀行在當下明確發(fā)力零售業(yè)務，凸顯了該行轉型發(fā)展的決心。

　　年報顯示，2019年，重慶農商銀行零售業(yè)務收入99.26億元，同比增加2.13億元，在該集團營業(yè)收入中占比37.27%。零售業(yè)務給予該行52.96億元的營業(yè)利潤，同比增加3.14億元，在該集團營業(yè)利潤中占比43.34%，占比位居該集團營業(yè)利潤首位。

　　在零售業(yè)務中，重慶農商銀行取得較快發(fā)展的共有三項業(yè)務，分別為個人貸款業(yè)務、信用卡業(yè)務和財富管理和私人銀行業(yè)務。

　　年報中指出，個人貸款方面，截止2019年末，該行個人貸款較上年末增加289.82億元至1622.38億元，增幅21.75%。其中個人房屋按揭貸款增速較快，余額達730.91億元，較上年末增長127.18億元，同比多增25.30億元；全線上自主研發(fā)產品“渝快貸”余額20.76億元，較年初增長18.67億元。

　　值得一提的是，重慶農商銀行“渝快貸”產品是2018年新上線的產品，還是起步階段。同時，重慶農商銀行近2900萬零售客戶中，個人貸款客戶數(shù)僅56.57萬戶（不含三方合作創(chuàng)新貸款），存量客戶體量龐大，具有很大的客戶挖掘空間。

　　信用卡業(yè)務方面，重慶農商銀行上線了信用卡移動客戶端營銷APP，大幅提升了進件效率，到2019年底，在線APP進件率達到98%以上。2019年，該行新增發(fā)卡34.34萬張，較上年同期新發(fā)卡提升214.76%，累計激活卡63.38萬張，同比增長48.57%。

　　財富管理和私人銀行業(yè)務（以下簡稱財私業(yè)務）方面，2019年，該行VIP客戶同比多增21%，其中財私客戶同比多增超過60%，財富管理中心財私客戶同比多增超過170%；個人結構性存款共發(fā)行128支產品，共計94.98億元。

　　“惟進取也，故日新�！敝貞c銀行行長謝文輝如是說。

　　2019年，重慶農商銀行成功在A股上市，成為了首家“A+H”股上市的農商銀行。從這份年報中可以得知，重慶農商銀行正處于利用科技創(chuàng)新深挖零售的新起點，面對巨大存量客戶，重慶農商銀行還有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/P>