“100萬貸款到期,5分鐘完成續(xù)貸,這就是人性化、高效率的服務(wù)!鄙虾D寥环椆究偨(jīng)理王先生豎起大拇指!笆芤咔橛绊,公司資金出現(xiàn)缺口,沒想到客戶經(jīng)理主動(dòng)聯(lián)系,在手機(jī)銀行便完成了申請(qǐng)和合同簽訂!
據(jù)了解,這得益于浙商銀行基于大數(shù)據(jù)平臺(tái),為小微企業(yè)提供的“無還本續(xù)貸線上操作”服務(wù)。近年來,該行持續(xù)加大金融科技創(chuàng)新應(yīng)用,提升平臺(tái)化服務(wù)能力,促進(jìn)小微企業(yè)
“易貸” “多貸” “快貸”,在機(jī)制、產(chǎn)品、流程、風(fēng)控等方面已形成特色優(yōu)勢。
浙商銀行
3月30日,浙商銀行發(fā)布2019年業(yè)績報(bào)告。截至報(bào)告期末,該行普惠型小微企業(yè)貸款余額1711.04億元,占境內(nèi)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款比重16.77%,居全國性商業(yè)銀行首位,普惠型小微企業(yè)貸款不良率1.01%,較年初降低0.02個(gè)百分點(diǎn),累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)30.38萬戶。
金融科技創(chuàng)新 實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“易貸”“快貸”
近年來,銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極運(yùn)用技術(shù)手段,加強(qiáng)線上業(yè)務(wù)服務(wù),提升服務(wù)便捷性和可得性。
面對(duì)小微企業(yè)的資金難題,浙商銀行加大金融科技創(chuàng)新運(yùn)用,提升小微服務(wù)新體驗(yàn)。推進(jìn)小微企業(yè)“易貸”“快貸”,推出“線上申請(qǐng)、不用跑網(wǎng)點(diǎn)”“移動(dòng)調(diào)查、銀行上門”“線上辦理、網(wǎng)點(diǎn)搬回家”“金融科技、自動(dòng)服務(wù)”四類服務(wù)模式,通過額度審批、單筆用款放貸“二合一”以及“快速放款”“在線預(yù)約放款”“實(shí)時(shí)提款”等技術(shù)創(chuàng)新,盡可能讓客戶“一次也不用跑”。
截至2019年末,該行線上業(yè)務(wù)累計(jì)授信金額430億元,大大節(jié)省了小微企業(yè)往返銀行的時(shí)間成本和“皮鞋”成本。
擴(kuò)充擔(dān)保方式 實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)“多貸”
浙商銀行通過推廣“全額貸”“余值貸”等產(chǎn)品,滿足增額資金需求,率先探索人才要素與金融要素的結(jié)合模式,打造“人才銀行”。根據(jù)高層次人才的差異化投融資需求,提供包括初創(chuàng)期信用貸款、貿(mào)易結(jié)算、并購重組、股權(quán)融資、IPO支持等系列綜合服務(wù)。
截至2019年末,以浙江省為例,浙商銀行服務(wù)省內(nèi)“千人”企業(yè)授信客戶近180戶,成功實(shí)現(xiàn)上市8家,進(jìn)入IPO準(zhǔn)備階段8家,被各級(jí)政府列入上市培育18家,形成了較好的市場口碑和社會(huì)效應(yīng)。
浙商銀行還通過提高服務(wù)精準(zhǔn)度,支持小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),推出“5+N”小微園區(qū)金融服務(wù)方案,以定制化產(chǎn)品解決園區(qū)小微企業(yè)訴求,累計(jì)授信額度366億元;支持智造強(qiáng)國,為具有智能設(shè)備更新需求的小微企業(yè)提供專屬的“智造貸”等產(chǎn)品,發(fā)放 “智造貸” 7.48億元;支持制造業(yè)、科創(chuàng)型小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),累計(jì)對(duì)人才企業(yè)授信64.37億元。
專業(yè)化經(jīng)營 練就小微企業(yè)信貸風(fēng)控術(shù)
從2006年設(shè)立首家小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)以來,浙商銀行堅(jiān)守專業(yè)化經(jīng)營,新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)開展小微業(yè)務(wù),要求必須配備5名客戶經(jīng)理加1名風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的“5+1”專營團(tuán)隊(duì),通過團(tuán)隊(duì)作戰(zhàn)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)集群開發(fā),形成規(guī)模經(jīng)濟(jì),提高收益水平和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。截至2019年末,共設(shè)立小企業(yè)專營機(jī)構(gòu)161家,占全行分支機(jī)構(gòu)總數(shù)62%。
同時(shí),浙商銀行根據(jù)不同的客戶、授信額度、擔(dān)保方式,設(shè)計(jì)完善了差異化的業(yè)務(wù)流程,實(shí)現(xiàn)了效率、成本和風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)平衡。通過區(qū)塊鏈、人工智能、生物識(shí)別、自然語言識(shí)別、云計(jì)算與大數(shù)據(jù)等前沿技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的深度融合,形成了獨(dú)特的風(fēng)控優(yōu)勢。
截至2019年末,浙商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額較年初增加305.26億元,增幅21.71%,普惠型小微企業(yè)貸款不良率為1.01%,較年初降低0.02個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)質(zhì)量連年居全國性商業(yè)銀行領(lǐng)先位置。
“過去的一年,浙商銀行全面貫徹新發(fā)展理念,以‘兩最’總目標(biāo)為引領(lǐng),深入實(shí)施平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略,加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新,實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新發(fā)展的新突破!闭闵蹄y行黨委書記、董事長沈仁康說,“未來我們將繼續(xù)推進(jìn)實(shí)施平臺(tái)化服務(wù)戰(zhàn)略,著力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效,為社會(huì)各方創(chuàng)造更大價(jià)值。”
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