銀保監(jiān)會(huì)：五方面對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)

　　4月10日，為深入貫徹黨中央關(guān)于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的戰(zhàn)略決策，落實(shí)全國(guó)人大、國(guó)務(wù)院有關(guān)進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的一系列工作部署、意見(jiàn)和要求，更加有效地發(fā)揮監(jiān)管政策的引導(dǎo)激勵(lì)作用，全面評(píng)價(jià)和改進(jìn)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)起草了《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（試行）》（征求意見(jiàn)稿，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》），現(xiàn)向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)各界反饋意見(jiàn)，進(jìn)一步修改完善《辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

　　《辦法》共六章三十二條，包括總則、評(píng)價(jià)體系、評(píng)價(jià)機(jī)制、評(píng)價(jià)流程、評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用、附則等�！掇k法》的制定以“正向激勵(lì)為主，適當(dāng)監(jiān)管約束，明確差異化要求，合理體現(xiàn)區(qū)分度”為指導(dǎo)思想，堅(jiān)持“定量評(píng)價(jià)與定性評(píng)價(jià)并行、總量與結(jié)構(gòu)并重、激勵(lì)與適當(dāng)約束并舉”的原則，主要涵蓋以下內(nèi)容：

　　一是明確評(píng)價(jià)內(nèi)容，設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)。對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況等方面進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，明確具體指標(biāo)、賦分規(guī)則及評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)。

　　二是確定評(píng)價(jià)機(jī)制，規(guī)范組織開(kāi)展方式及流程。監(jiān)管部門(mén)按照法人為主、上下聯(lián)動(dòng)的原則建立監(jiān)管評(píng)價(jià)組織機(jī)制，按年度開(kāi)展評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)工作分為銀行自評(píng)、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評(píng)、監(jiān)管復(fù)審、評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)、檔案歸集等環(huán)節(jié)，各環(huán)節(jié)有具體的職責(zé)分工和工作要求。

　　三是加強(qiáng)評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，充分發(fā)揮激勵(lì)引導(dǎo)作用。明確評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用方式，突出與相關(guān)政策措施的協(xié)同，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導(dǎo)向作用。

　　制定《辦法》是銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)商業(yè)銀行緩解小微企業(yè)融資難融資貴的重要舉措，通過(guò)整合小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管政策要求，形成“一張清單、差別權(quán)重”的多維度綜合化評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，全面科學(xué)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況，引導(dǎo)和激勵(lì)商業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)黨和國(guó)家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效。

　　以下為《辦法》全文：

　　商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)

　　辦法（試行）

　�。ㄕ髑笠庖�(jiàn)稿）

　　　第一章總 則

　　第一條【評(píng)價(jià)目的】為全面科學(xué)評(píng)價(jià)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展情況和成效，督促和激勵(lì)商業(yè)銀行深入貫徹落實(shí)黨和國(guó)家關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，持續(xù)提升服務(wù)小微企業(yè)的質(zhì)效，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》和《中共中央辦公廳 國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)的監(jiān)管政策文件，制定本辦法。

　　第二條【評(píng)價(jià)原則】做好小微企業(yè)金融服務(wù)是商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)涵。對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)”），應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則：

　�。ㄒ唬┒�量與定性并行。為兼顧小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的客觀性、全面性和靈活性，監(jiān)管評(píng)價(jià)要素中包括定量和定性?xún)纱箢?lèi)指標(biāo)。定量指標(biāo)的總分值高于定性指標(biāo)。

　�。ǘ�）總量與結(jié)構(gòu)并重。通過(guò)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)，持續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)供給總量穩(wěn)定增長(zhǎng)的同時(shí)，引導(dǎo)不同類(lèi)型的商業(yè)銀行深入開(kāi)展差異化競(jìng)爭(zhēng)，細(xì)分小微企業(yè)市場(chǎng)和融資需求，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)對(duì)象、內(nèi)容的結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。

　�。ㄈ�）激勵(lì)與約束并舉。小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量該年度商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)情況的主要依據(jù)，與差異化監(jiān)管政策制定與執(zhí)行、現(xiàn)場(chǎng)檢查以及小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評(píng)先創(chuàng)優(yōu)、政策試點(diǎn)和獎(jiǎng)勵(lì)等工作有效聯(lián)動(dòng)。

　　第三條【評(píng)價(jià)主體】小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的實(shí)施主體是銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

　　第四條【適用范圍】本辦法適用于對(duì)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行（含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社）的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)。當(dāng)年新成立的商業(yè)銀行（改制成立的農(nóng)村商業(yè)銀行除外），監(jiān)管部門(mén)可參照本辦法對(duì)其小微企業(yè)金融服務(wù)情況進(jìn)行試評(píng)價(jià)。

　　各銀保監(jiān)局可根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況，參照本辦法及附件《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)表》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》），自主決定對(duì)轄內(nèi)村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)。

　　開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行、外資銀行應(yīng)參照本辦法，結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和職能定位，認(rèn)真貫徹落實(shí)相關(guān)監(jiān)管政策要求，積極改進(jìn)完善本行向小微企業(yè)提供的金融服務(wù)。相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)和銀保監(jiān)局應(yīng)參照本辦法，對(duì)開(kāi)發(fā)銀行、政策性銀行、外資銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作加強(qiáng)督促指導(dǎo)。

　　　　第二章評(píng)價(jià)體系

　　第五條【評(píng)價(jià)要素】小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)體系由五部分評(píng)價(jià)要素構(gòu)成，分別為：信貸投放情況、體制機(jī)制建設(shè)情況、重點(diǎn)監(jiān)管政策落實(shí)情況、產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新情況、監(jiān)督檢查情況。

　　各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素均下設(shè)若干評(píng)價(jià)指標(biāo)。每項(xiàng)評(píng)價(jià)要素的得分通過(guò)對(duì)評(píng)價(jià)指標(biāo)的打分，結(jié)合監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)判斷綜合得出。

　　評(píng)價(jià)得分由五部分要素各自得分加總產(chǎn)生。定量指標(biāo)依據(jù)計(jì)算結(jié)果得分（保留小數(shù)點(diǎn)后一位），定性指標(biāo)最小計(jì)分單位為0.5分。

　　第六條【評(píng)價(jià)指標(biāo)】評(píng)價(jià)指標(biāo)是評(píng)價(jià)要素的構(gòu)成單元。指標(biāo)具體內(nèi)容及分值以《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》為準(zhǔn)。

　　評(píng)價(jià)指標(biāo)包含常規(guī)指標(biāo)和加分指標(biāo)兩類(lèi)。常規(guī)指標(biāo)與加分指標(biāo)的合計(jì)得分為被評(píng)價(jià)銀行的最終得分。

　　第七條【常規(guī)指標(biāo)】常規(guī)指標(biāo)的評(píng)價(jià)內(nèi)容是小微企業(yè)金融服務(wù)中監(jiān)管法律法規(guī)、規(guī)范性文件明文規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)完成的考核目標(biāo)、具體任務(wù)或必須遵守的監(jiān)管要求。

　　常規(guī)指標(biāo)的分值以正向賦分為主，符合指標(biāo)要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分；部分指標(biāo)對(duì)監(jiān)管法律法規(guī)和規(guī)范性文件明令禁止商業(yè)銀行實(shí)施的行為，或監(jiān)管法律法規(guī)和規(guī)范性文件明文規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)施但未能實(shí)施、情節(jié)嚴(yán)重的行為給予負(fù)向賦分，發(fā)生指標(biāo)規(guī)定行為的，按具體情況扣分，未發(fā)生規(guī)定行為的不扣分。常規(guī)指標(biāo)合計(jì)滿(mǎn)分100分。

　　第八條【加分指標(biāo)】加分指標(biāo)的評(píng)價(jià)內(nèi)容是小微企業(yè)金融服務(wù)中監(jiān)管政策明確引導(dǎo)、鼓勵(lì)、支持商業(yè)銀行發(fā)展或推進(jìn)的工作。

　　加分指標(biāo)分值為正向賦分，符合指標(biāo)要求的，按具體情況得分，不符合要求的不得分，合計(jì)滿(mǎn)分15分。

　　第九條【評(píng)價(jià)結(jié)果的等級(jí)劃分】小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果根據(jù)得分劃分為四個(gè)評(píng)價(jià)等級(jí)。

　　評(píng)價(jià)得分在90分（含）以上者為一級(jí)；得分在[75,90）區(qū)間者為二級(jí),其中得分在（90，85]區(qū)間者為二A，（85，80]區(qū)間者為二B，（80，75]區(qū)間者為二C；得分在[60,75）區(qū)間者為三級(jí)，其中得分在（75，70]區(qū)間者為三A，（70，65]區(qū)間者為三B，（65，60]區(qū)間者為三C；得分在60分以下者為四級(jí)。

　　常規(guī)指標(biāo)得分在60分以下者，當(dāng)年評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)直接判定為四級(jí)。

　　第十條【評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)的對(duì)應(yīng)含義】小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果等級(jí)對(duì)應(yīng)的評(píng)價(jià)含義如下：

　�。ㄒ唬┰u(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)，表示商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的重要性有充分的認(rèn)識(shí)，戰(zhàn)略定位清晰，內(nèi)部組織架構(gòu)和機(jī)制體制健全，政策落實(shí)和制度保障有力，全面實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)監(jiān)管考核目標(biāo)，面向小微企業(yè)的產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)方式創(chuàng)新成效突出，經(jīng)營(yíng)服務(wù)行為基本規(guī)范。

　�。ǘ�）評(píng)價(jià)結(jié)果為二級(jí)，表示商業(yè)銀行從經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)部機(jī)制體制等方面圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)進(jìn)行了專(zhuān)門(mén)的安排，較好地落實(shí)了政策要求，總體上實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管考核目標(biāo)，能夠針對(duì)小微企業(yè)融資特點(diǎn)開(kāi)展產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、服務(wù)方式創(chuàng)新，但工作還存在一些不足，需及時(shí)予以改進(jìn)。

　�。ㄈ�）評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)，表示商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)的各項(xiàng)機(jī)制體制、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)尚有欠缺，主動(dòng)作為不足，存在部分監(jiān)管考核目標(biāo)不達(dá)標(biāo)、政策落實(shí)不得力的問(wèn)題，亟需采取有針對(duì)性的改進(jìn)措施。

　　（四）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)，表示商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作存在嚴(yán)重缺陷，未按照回歸本源、服務(wù)實(shí)體的要求落實(shí)相關(guān)政策，主要監(jiān)管考核目標(biāo)不達(dá)標(biāo)，沒(méi)有圍繞小微企業(yè)金融服務(wù)建立專(zhuān)門(mén)的機(jī)制體制、開(kāi)發(fā)特色產(chǎn)品、改進(jìn)業(yè)務(wù)流程，應(yīng)當(dāng)對(duì)該行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行全面檢視、切實(shí)整改，監(jiān)管部門(mén)必要時(shí)可以采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

　　　　第三章評(píng)價(jià)機(jī)制

　　第十一條【評(píng)價(jià)時(shí)間頻率】小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)按年度進(jìn)行，評(píng)價(jià)周期為當(dāng)年1月1日至12月31日。

　　當(dāng)年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作原則上應(yīng)于次年4月30日前完成。

　　第十二條【評(píng)價(jià)職責(zé)分工】小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的對(duì)象以商業(yè)銀行法人為主。

　　銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)組織、督導(dǎo)全國(guó)商業(yè)銀行小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作，并直接負(fù)責(zé)開(kāi)展對(duì)大型銀行、股份制銀行的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作。

　　各銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)組織開(kāi)展對(duì)轄內(nèi)屬地監(jiān)管的城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作。

　　第十三條【評(píng)價(jià)組織協(xié)調(diào)】銀保監(jiān)會(huì)、各銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)建立小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制，具體負(fù)責(zé)對(duì)所管轄商業(yè)銀行的評(píng)價(jià)工作。協(xié)調(diào)機(jī)制由各級(jí)普惠金融職能部門(mén)牽頭，參與部門(mén)應(yīng)當(dāng)至少包括同級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)、銀行檢查部門(mén)、統(tǒng)信部門(mén)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能部門(mén)。

　　銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部負(fù)責(zé)對(duì)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)的總體規(guī)劃、專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)和督促核查。

　　各銀保監(jiān)局可根據(jù)工作需要，決定是否在轄內(nèi)銀保監(jiān)分局建立小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制，并可參照本條第一款規(guī)定，自行確定分局層面相關(guān)協(xié)調(diào)機(jī)制的具體安排。

　　第十四條【分支機(jī)構(gòu)信息共享】監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)地方法人銀行分支機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)情況的信息共享。分支機(jī)構(gòu)所在地銀保監(jiān)局應(yīng)當(dāng)主動(dòng)收集信息，主動(dòng)與法人銀行屬地銀保監(jiān)局共享。

　　第四章評(píng)價(jià)流程

　　第十五條【評(píng)價(jià)流程環(huán)節(jié)】小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)流程分為以下六個(gè)環(huán)節(jié)：銀行自評(píng)、監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評(píng)、監(jiān)管復(fù)審、評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)、檔案歸集。

　　第十六條【銀行自評(píng)】商業(yè)銀行應(yīng)按照本辦法及《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》，對(duì)本行年度小微企業(yè)金融服務(wù)工作情況開(kāi)展自評(píng)，并于次年2月底前向監(jiān)管部門(mén)書(shū)面報(bào)告自評(píng)結(jié)果。書(shū)面報(bào)告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：自評(píng)等級(jí)，各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素及指標(biāo)得分，對(duì)每項(xiàng)評(píng)價(jià)指標(biāo)得分的證明材料。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視、嚴(yán)肅對(duì)待自評(píng)工作，做到客觀、全面、證據(jù)充分。對(duì)于自評(píng)得分顯著高于小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)得分，且自評(píng)得分缺乏必要證據(jù)支持的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門(mén)可視情形在扣分要素中進(jìn)行額外扣分。

　　商業(yè)銀行向監(jiān)管部門(mén)提交的自評(píng)證明材料，應(yīng)當(dāng)確保真實(shí)性。對(duì)于提交虛假證明材料、影響小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果的商業(yè)銀行，當(dāng)次監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)直接認(rèn)定為四級(jí)。

　　第十七條【監(jiān)管信息收集】監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)通過(guò)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制，全面收集商業(yè)銀行相關(guān)信息，為監(jiān)管評(píng)價(jià)做好準(zhǔn)備。監(jiān)管信息收集工作原則上由監(jiān)管初評(píng)牽頭部門(mén)或處室負(fù)責(zé)。信息收集內(nèi)容及渠道包括：

　�。ㄒ唬┒�量評(píng)價(jià)指標(biāo)，原則上以從銀保監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中獲取的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

　　定量指標(biāo)在銀保監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中確無(wú)數(shù)據(jù)的，可通過(guò)監(jiān)管檢查報(bào)告、銀行內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告、銀行年報(bào)等材料獲取。

　　（二）定性評(píng)價(jià)指標(biāo)，可從以下方面收集相關(guān)信息：

　　1.要求銀行提供本行正式印發(fā)的文件（包括且不限于內(nèi)部制度文件、會(huì)議紀(jì)要、考核評(píng)價(jià)通報(bào)、內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告等）。

　　2.各級(jí)監(jiān)管部門(mén)開(kāi)展的小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)調(diào)研、督導(dǎo)、督查、暗訪中反映的、經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核查屬實(shí)的情況。

　　3.各級(jí)監(jiān)管部門(mén)接到的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的信訪、舉報(bào)、投訴等、經(jīng)核查屬實(shí)的情況。

　　4.其他國(guó)家機(jī)關(guān)開(kāi)展的有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的外部審計(jì)、檢查、處罰等情況。

　　5.在前述材料的基礎(chǔ)上，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)走訪、抽查、監(jiān)管會(huì)談等途徑進(jìn)一步掌握的情況。

　　第十八條【監(jiān)管初評(píng)】監(jiān)管部門(mén)綜合前期信息采集和商業(yè)銀行自評(píng)結(jié)果，并結(jié)合日常工作中掌握的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)有關(guān)情況，開(kāi)展監(jiān)管初評(píng)。

　　大型銀行、股份制銀行的監(jiān)管初評(píng)，由銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部牽頭，按照小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)施。城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管初評(píng)，由屬地銀保監(jiān)局根據(jù)內(nèi)部小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制具體情況，指定普惠金融職能部門(mén)牽頭實(shí)施。

　　初評(píng)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)照《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》，逐項(xiàng)填寫(xiě)商業(yè)銀行得分情況及評(píng)分依據(jù)，并保存好相應(yīng)的工作底稿和證明材料。初評(píng)人員可根據(jù)評(píng)價(jià)工作需要，參照第十七條規(guī)定，補(bǔ)充收集相關(guān)信息。屬于必須由商業(yè)銀行提交證明材料的評(píng)價(jià)指標(biāo)，可要求商業(yè)銀行補(bǔ)充提交證明材料，商業(yè)銀行不愿或不能按要求提供的，相關(guān)指標(biāo)應(yīng)直接判定為最低分值。

　　第十九條【監(jiān)管復(fù)審】在初評(píng)基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作進(jìn)行復(fù)審。

　　監(jiān)管復(fù)審工作應(yīng)當(dāng)成立專(zhuān)門(mén)小組負(fù)責(zé)。大型銀行、股份制銀行的監(jiān)管復(fù)審，由銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任復(fù)審小組組長(zhǎng)。普惠金融部負(fù)責(zé)具體組織，按照銀保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制開(kāi)展工作。城市商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行、農(nóng)村中小銀行的監(jiān)管復(fù)審小組，由屬地銀保監(jiān)局分管普惠金融工作的負(fù)責(zé)同志擔(dān)任小組長(zhǎng)，銀保監(jiān)局普惠金融處室具體負(fù)責(zé)組織，按照本局小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)施。

　　復(fù)審人員可視實(shí)際情況，要求商業(yè)銀行補(bǔ)充提交證明材料，或請(qǐng)初評(píng)人員對(duì)打分依據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充說(shuō)明。初評(píng)等級(jí)為一級(jí)或四級(jí)的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)作為復(fù)審重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。對(duì)于各項(xiàng)要素及指標(biāo)的評(píng)價(jià)得分，復(fù)審結(jié)果高于初評(píng)結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)逐一書(shū)面闡明理由。

　　第二十條【復(fù)審結(jié)果審議】監(jiān)管復(fù)審小組形成復(fù)審評(píng)價(jià)結(jié)果后，應(yīng)提請(qǐng)本級(jí)監(jiān)管部門(mén)主要負(fù)責(zé)同志審核。審核批準(zhǔn)后的結(jié)果，即為小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)最終結(jié)果。

　　第二十一條【評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)】小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果形成后，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)及時(shí)向被考核的商業(yè)銀行通報(bào)。

　　第二十二條【檔案歸集】年度小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)工作結(jié)束后，各級(jí)普惠金融職能部門(mén)應(yīng)做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。

　　第二十三條【評(píng)價(jià)結(jié)果匯總報(bào)告】各銀保監(jiān)局應(yīng)于次年5月10日前匯總形成轄內(nèi)商業(yè)銀行年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果，書(shū)面報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)。書(shū)面報(bào)告應(yīng)附轄內(nèi)商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果明細(xì)，對(duì)評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)或四級(jí)的商業(yè)銀行，應(yīng)專(zhuān)門(mén)說(shuō)明評(píng)價(jià)依據(jù)。

　　銀保監(jiān)會(huì)應(yīng)于次年5月31日前匯總形成全國(guó)商業(yè)銀行年度小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果。匯總工作由銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部負(fù)責(zé)。

　　　第五章評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用

　　第二十四條【評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用方式】小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)通過(guò)以下方式運(yùn)用：

　�。ㄒ唬┰趯�(duì)單家商業(yè)銀行的監(jiān)管通報(bào)中，專(zhuān)題通報(bào)評(píng)價(jià)結(jié)果。

　　（二）將單家商業(yè)銀行評(píng)價(jià)結(jié)果抄送有關(guān)組織部門(mén)、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)構(gòu)和財(cái)政、國(guó)資等相關(guān)上級(jí)機(jī)構(gòu)。

　　（三）將轄內(nèi)商業(yè)銀行總體評(píng)價(jià)結(jié)果抄送同級(jí)人民銀行，并根據(jù)工作需要，以適當(dāng)形式全轄通報(bào)。

　　（四）小微企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)的評(píng)先創(chuàng)優(yōu)、政策試點(diǎn)、獎(jiǎng)勵(lì)激勵(lì)，應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果作為主要依據(jù)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇或推薦評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)或二A級(jí)的商業(yè)銀行。

　　（五）評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)要求其提出針對(duì)性的改進(jìn)措施，并加強(qiáng)監(jiān)管督導(dǎo)。

　�。�六）評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)專(zhuān)題約談其主要負(fù)責(zé)人，責(zé)令限時(shí)制定專(zhuān)項(xiàng)整改方案，并跟蹤督促評(píng)估其后續(xù)落實(shí)情況。

　�。ㄆ撸┰u(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)，或小微企業(yè)信貸投放、監(jiān)管政策落實(shí)、監(jiān)管督導(dǎo)檢查等評(píng)價(jià)要素中扣分較多的商業(yè)銀行，在相關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)中應(yīng)作為重點(diǎn)檢查對(duì)象。

　　對(duì)新設(shè)立商業(yè)銀行開(kāi)展監(jiān)管試評(píng)價(jià)的，評(píng)價(jià)結(jié)果可不按前款要求運(yùn)用。

　　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小微金融業(yè)務(wù)條線(xiàn)績(jī)效考核的重要參數(shù)。

　　第二十五條【整改落實(shí)】監(jiān)管部門(mén)責(zé)令商業(yè)銀行開(kāi)展小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整改的，在下一年度的小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)中，應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注其整改落實(shí)情況。

　　對(duì)于違反銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，且整改措施不力或下一年度監(jiān)管評(píng)價(jià)時(shí)仍無(wú)明顯整改效果的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門(mén)可以根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條，對(duì)其采取暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。

　　第二十六條【豐富和完善監(jiān)管手段】各銀保監(jiān)局可根據(jù)相關(guān)監(jiān)管法規(guī)，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)踐，積極探索創(chuàng)新小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)與普惠金融工作機(jī)制及其他監(jiān)管措施的聯(lián)動(dòng)，進(jìn)一步豐富監(jiān)管工具箱，完善監(jiān)管激勵(lì)和約束手段，強(qiáng)化監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果對(duì)轄內(nèi)商業(yè)銀行提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平的導(dǎo)向作用。

　　第二十七條【監(jiān)管評(píng)價(jià)與日常監(jiān)管工作相結(jié)合】各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)將小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)與對(duì)小微企業(yè)金融服務(wù)的日常監(jiān)管工作充分結(jié)合。在按年度開(kāi)展監(jiān)管評(píng)價(jià)的同時(shí)，應(yīng)繼續(xù)做實(shí)對(duì)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、業(yè)務(wù)督促、政策調(diào)研、監(jiān)督檢查等工作。

　　監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)依據(jù)監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果及各項(xiàng)評(píng)價(jià)要素和指標(biāo)的具體得分情況，分行施策，精準(zhǔn)發(fā)力，對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作確定督導(dǎo)、推動(dòng)、檢查的重點(diǎn)。

　　第六章附 則

　　第二十八條【評(píng)價(jià)實(shí)施時(shí)間】本辦法自印發(fā)之日起施行。對(duì)商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作的正式監(jiān)管評(píng)價(jià)，從2020年度開(kāi)始。

　　對(duì)2019年度的商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)工作，各級(jí)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)參照本辦法組織開(kāi)展試評(píng)價(jià)。試評(píng)價(jià)應(yīng)于2020年9月30日前完成。試評(píng)價(jià)結(jié)果可不按本辦法第二十五條要求運(yùn)用，但對(duì)于試評(píng)價(jià)結(jié)果在三級(jí)以下（含）的商業(yè)銀行，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)指導(dǎo)，督促其對(duì)標(biāo)《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》具體要求，抓緊改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)工作。

　　第二十九條【釋義】本辦法及附件《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》中所稱(chēng)小微企業(yè)貸款，除特別注明或限定外，均為商業(yè)銀行向符合《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)》（工信部聯(lián)企業(yè)〔2011〕300號(hào)）規(guī)定的小型企業(yè)、微型企業(yè)發(fā)放的貸款，以及向個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主發(fā)放的經(jīng)營(yíng)性貸款。

　　本辦法及附件《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》中所稱(chēng)普惠型小微企業(yè)貸款，為商業(yè)銀行發(fā)放的單戶(hù)授信總額在1000萬(wàn)元（含）以下的小微企業(yè)貸款。

　　第三十條【解釋】本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

　　對(duì)本辦法附件《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》中包含階段性監(jiān)管考核要求的評(píng)價(jià)指標(biāo)，銀保監(jiān)會(huì)適時(shí)出臺(tái)規(guī)范性文件，明確指標(biāo)內(nèi)容及適用期限。

　　第三十一條【修訂】銀保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)家有關(guān)小微企業(yè)金融服務(wù)的政策法規(guī)，定期檢視本辦法及《評(píng)價(jià)指標(biāo)表》，適時(shí)修訂完善，推進(jìn)小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)長(zhǎng)效化、系統(tǒng)化、制度化。

　　第三十二條【細(xì)則制定】各銀保監(jiān)局按照本辦法規(guī)定，可結(jié)合轄內(nèi)情況，就小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)工作的具體協(xié)調(diào)機(jī)制和流程制定細(xì)則，報(bào)送銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部備案�！　�