銀行支持中小企業(yè)發(fā)展 將建執(zhí)行報告制度

　　受疫情影響，中小微企業(yè)和民營企業(yè)正面對越發(fā)沉重的融資壓力。

　　2020年4月7日，國務(wù)院金融委召開第二十五次會議，總結(jié)近期金融支持疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展工作進(jìn)展，部署下一階段重點(diǎn)任務(wù)。其中，“引導(dǎo)信貸資源更多支持受疫情沖擊較大的中小微企業(yè)和民營企業(yè)”備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。

　　盤古智庫高級研究員吳琦對《中國經(jīng)營報(博客,微博)》記者坦言，疫情對經(jīng)濟(jì)和社會造成了較大的不利影響，尤其資金實力和抗風(fēng)險能力較弱的中小微企業(yè)和民營企業(yè)，更是面臨生存之困�！艾F(xiàn)在中小微企業(yè)在疫情沖擊下，貸款逾期和違約大幅上升，也進(jìn)一步加劇了融資的難度�！�

　　而根據(jù)記者得到的一份近期北方某市銀保監(jiān)局《關(guān)于報送落實中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息相關(guān)政策執(zhí)行情況的通知》中，“明確支持重點(diǎn)”和“有效防范風(fēng)險”是其對轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要要求。同時，建立執(zhí)行情況報告制度，報告時間暫定為從通知下發(fā)起至2020年9月。

　　適當(dāng)傾斜

　　一位股份制銀行工作人員向記者透露，“近期做了關(guān)于春耕的分析，農(nóng)貸業(yè)務(wù)的逾期率較年初上升有幾倍之多。從目前業(yè)務(wù)情況來看，非疫情相關(guān)行業(yè)的融資壓力都較為緊張�！�

　　不過，前述北方某市銀保監(jiān)局《關(guān)于報送落實中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息相關(guān)政策執(zhí)行情況的通知》要求轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理評估企業(yè)狀況，調(diào)整完善企業(yè)還本付息安排，重點(diǎn)支持前期經(jīng)營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。對于受疫情影響特別嚴(yán)重、遇到特殊困難的行業(yè)，例如交通運(yùn)輸、批發(fā)零售、文化娛樂、住宿餐飲等，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實際情況，給予適當(dāng)傾斜。

　　在吳琦看來，目前國家相關(guān)部委和各級地方政府已出臺多項中小微企業(yè)幫扶政策，但仍存在“腸梗阻”現(xiàn)象。隨著疫情趨于穩(wěn)定，各地積極部署復(fù)工復(fù)產(chǎn)，中小微企業(yè)亟須采購原料、發(fā)放工資，存量債務(wù)問題待解，紓困救急的融資需求緊迫�！耙皇切∥⑵髽I(yè)的現(xiàn)金流吃緊，資金斷裂風(fēng)險高企。二是前期金融扶持政策更多向大企業(yè)傾斜，難以覆蓋到小微企業(yè)，比如央行設(shè)立的3000億元專項再貸款，獲得信貸支持的近千家多為大中型企業(yè)。三是寬松的宏觀金融政策未有效傳導(dǎo)至微觀企業(yè)，存在流動性空轉(zhuǎn)的風(fēng)險。”另外，融資難還有個因素是金融業(yè)也受到較大影響，無法正常復(fù)工。線下貸款申請流程受阻、風(fēng)險偏好下降、無法實地調(diào)查貸款企業(yè)情況等。

　　針對中小微企業(yè)和民營企業(yè)受疫情沖擊較大的情況，4月3日，央行宣布對中小銀行定向降準(zhǔn)1個百分點(diǎn)，此次降準(zhǔn)分4月15日和5月15日兩次實施到位，共釋放約4000億元長期資金。中信證券(600030,股吧)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家褚建芳認(rèn)為，此次針對中小銀行的定向降準(zhǔn)進(jìn)一步體現(xiàn)了央行近期工作的著力點(diǎn)，即將應(yīng)對中小微企業(yè)融資壓力的工作作為第一要務(wù)。央行還要求獲得降準(zhǔn)的中小銀行擴(kuò)大對涉農(nóng)、外貿(mào)和受疫情影響較嚴(yán)重產(chǎn)業(yè)的信貸投放，體現(xiàn)出央行近期將工作的重點(diǎn)放在應(yīng)對中小微企業(yè)的融資壓力層面。

　　除此之外，央行還決定自4月7日起將金融機(jī)構(gòu)在央行超額存款準(zhǔn)備金利率從0.72%下調(diào)至0.35%。褚建芳認(rèn)為，這一操作可加大銀行運(yùn)用超額準(zhǔn)備金的積極性，推動銀行提高資金使用效率，促進(jìn)銀行更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，特別是中小微企業(yè)。

　　加大政策實施力度

　　事實上，新冠肺炎疫情暴發(fā)以來，國務(wù)院金融委在“穩(wěn)預(yù)期、擴(kuò)總量、分類抓、重展期、創(chuàng)工具”的工作方針指導(dǎo)下，已從財政、貨幣、金融監(jiān)管等方面采取多種措施。

　　2月3日，央行開展1.2萬億元公開市場逆回購操作投放資金，確保流動性充足供應(yīng)；2月3日和4日累計開展1.7萬億元短期逆回購操作投放資金，維護(hù)市場流動性和金融市場平穩(wěn)運(yùn)行；2月26日，央行決定新增再貸款再貼現(xiàn)額度5000億元重點(diǎn)支持有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)，同時下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率0.25個百分點(diǎn)至2.5%；3月31日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出的包括“增加面向中小銀行的再貸款再貼現(xiàn)額度1萬億元”“支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)行3000億元小微金融債券”等措施也將逐步實施；4月3日，央行宣布對中小銀行定向降準(zhǔn)1個百分點(diǎn)，共釋放約4000億元長期資金。

　　關(guān)于下一階段的工作任務(wù)，此次金融委會議要求，將強(qiáng)化政策落實，扎實推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展秩序恢復(fù)常態(tài)。一是加大宏觀政策實施力度，穩(wěn)健的貨幣政策要更加靈活適度，把支持實體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展放到更加突出的位置。二是引導(dǎo)信貸資源更多支持受疫情沖擊較大的中小微企業(yè)和民營企業(yè)。三是發(fā)揮好資本市場的樞紐作用，不斷強(qiáng)化基礎(chǔ)性制度建設(shè)，堅決打擊各種造假和欺詐行為，放松和取消不適應(yīng)發(fā)展需要的管制，提升市場活躍度。四是采取多種有效方式加大中小銀行資本補(bǔ)充力度，增強(qiáng)抵御風(fēng)險和信貸投放能力。五是高度重視國際疫情和經(jīng)濟(jì)金融形勢研判應(yīng)對，防范境外風(fēng)險向境內(nèi)傳遞。

　　一位建行工作人員對記者表示，目前建行總行已經(jīng)下發(fā)了普惠金融“四專八項”服務(wù)舉措的通知，要求各級分支機(jī)構(gòu)成立普惠金融服務(wù)支持團(tuán)隊，對疫情防控小微企業(yè)貸款需求優(yōu)先受理�！皩ζ栈菪托∥⑵髽I(yè)新發(fā)放貸款利率在現(xiàn)行基礎(chǔ)上下降0.5個百分點(diǎn)，對疫情防控相關(guān)行業(yè)普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率在上述優(yōu)惠基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.4個百分點(diǎn)；對于普惠型小微企業(yè)，尤其是受疫情影響還款的小微企業(yè)，經(jīng)協(xié)商可將貸款還款期延期半年，延期期間提供征信保護(hù)，不視為違約；對于符合續(xù)貸條件的小微企業(yè)客戶到期貸款提供續(xù)貸服務(wù)，尤其是參加疫情防控工作的醫(yī)藥、運(yùn)輸、制造等行業(yè)小微企業(yè)客戶實行自動續(xù)貸。”

　　前述股份制銀行工作人員也向記者透露，“關(guān)于強(qiáng)化政策落地，監(jiān)管層確實相比以前更加嚴(yán)格。近期以來，各地銀保監(jiān)局都會有一些指導(dǎo)性意見，例如強(qiáng)化信貸支持、對有實際困難的企業(yè)采取相關(guān)幫扶措施、加大對中小微企業(yè)和民營企業(yè)的支持力度、增加中長期貸款支持等，要求銀行就這些意見制定相應(yīng)的措施。另外，還要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善反欺詐模型運(yùn)用，推進(jìn)信息共享聯(lián)防，一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，立即停止融資支持，并通過上報征信、訴訟等懲戒措施，有效防控道德風(fēng)險�！�

　　銀保監(jiān)會副主席周亮在3月22日召開的新聞發(fā)布會上透露，自1月25日以來，20%左右的中小微企業(yè)到期貸款本息已經(jīng)享受到了延期還款。