金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)擴(kuò)至上海等6城，落腳點(diǎn)是小微金融

　　短期看，金融科技監(jiān)管試點(diǎn)主要分兩類：一是金融機(jī)構(gòu)自主進(jìn)行監(jiān)管科技試點(diǎn)，二是通過監(jiān)管沙盒試點(diǎn)，探索科技類企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的合作模式。

　　金融科技的監(jiān)管試點(diǎn)擴(kuò)容至上海、深圳等6個(gè)城市。

　　4月27日，央行對(duì)外公告，擴(kuò)大金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)。支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市（區(qū)）擴(kuò)大試點(diǎn)，引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司申請(qǐng)創(chuàng)新測(cè)試。

　　對(duì)于選擇城市的考慮，市場分析人士認(rèn)為，擴(kuò)大金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，將加速金融科技“監(jiān)管沙盒”工作的推進(jìn)。同時(shí)，此次擴(kuò)容城市與數(shù)字貨幣試點(diǎn)城市存在一定重合，也給數(shù)字貨幣與金融科技的結(jié)合提供想象空間。

　　實(shí)際上，去年12月，北京就率先啟動(dòng)了金融科技監(jiān)管沙盒試點(diǎn)工作，首批有6個(gè)項(xiàng)目納入監(jiān)管沙盒范圍。

　　科技企業(yè)定位“賦能”

　　對(duì)于此次金融科技監(jiān)管試點(diǎn)擴(kuò)容，央行表示，將在依法合規(guī)、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的前提下探索運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)手段賦能金融“惠民利企”，紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點(diǎn)難點(diǎn)，助力疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，著力提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平。

　　金融科技的發(fā)展有利于緩解民營小微企業(yè)融資困境。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文在接受第一財(cái)經(jīng)采訪時(shí)表示，央行提出要紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點(diǎn)難點(diǎn)，即可看出此次金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)落腳點(diǎn)是在小微金融。“目前，科技型企業(yè)大量做的還是以消費(fèi)貸為主，線上賦能小微力度并不是太大，除了個(gè)別互聯(lián)網(wǎng)巨頭外，大多數(shù)還是純消費(fèi)貸，而非小微貸。”

　　值得注意的是，央行在公告中表示，為了做好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)工作，將引導(dǎo)持牌金融機(jī)構(gòu)、科技公司申請(qǐng)創(chuàng)新測(cè)試。這是否意味著將有更多科技公司項(xiàng)目被納入監(jiān)管試點(diǎn)？

　　陳文表示，純粹以科技為定位的企業(yè)在金融科技領(lǐng)域展業(yè)，目前監(jiān)管相關(guān)規(guī)范辦法尚未出臺(tái)。按照央行對(duì)金融科技的概念，推動(dòng)金融科技企業(yè)持牌化是大勢(shì)所趨，預(yù)計(jì)落地試點(diǎn)對(duì)象仍會(huì)以金融機(jī)構(gòu)為主，科技企業(yè)則是“賦能”的定位，通過與金融機(jī)構(gòu)合作的項(xiàng)目將被納入監(jiān)管試點(diǎn)當(dāng)中。

　　短期內(nèi)監(jiān)管科技試點(diǎn)有這兩類

　　實(shí)際上，去年8月，央行就印發(fā)了《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，明確提出未來三年金融科技工作的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點(diǎn)任務(wù)和保障措施。

　　央行稱，為了落實(shí)《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，中國人民銀行探索設(shè)計(jì)包容審慎、富有彈性的創(chuàng)新試錯(cuò)容錯(cuò)機(jī)制，劃定剛性底線、設(shè)置柔性邊界、預(yù)留充足發(fā)展空間，努力打造符合我國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，并于2019年12月在北京啟動(dòng)試點(diǎn)。

　　第一財(cái)經(jīng)記者了解到，2019年12月初，北京市宣布率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，探索構(gòu)建包容審慎的中國版“監(jiān)管沙盒”。首批試點(diǎn)項(xiàng)目主要聚焦物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、API等前沿技術(shù)，代表了目前我國金融科技發(fā)展的主流方向和先進(jìn)成果，具有技術(shù)先進(jìn)、場景普適、示范性強(qiáng)等特點(diǎn)。涉及國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、大型城市商業(yè)銀行、清算組織、支付機(jī)構(gòu)、科技公司等多家機(jī)構(gòu)，將在紓解小微企業(yè)融資難融資貴、提升金融便民服務(wù)水平、拓展金融服務(wù)渠道等方面發(fā)揮作用。

　　首批納入北京監(jiān)管沙盒的6個(gè)項(xiàng)目包括：中國工商銀行股份有限公司申報(bào)的“基于物聯(lián)網(wǎng)的物品溯源認(rèn)證管理與供應(yīng)鏈金融”；中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司申報(bào)的“微捷貸產(chǎn)品”；中信銀行(601998,股吧)股份有限公司申報(bào)的，中國銀聯(lián)股份有限公司、北京度小滿支付科技有限公司、攜程（上海華程西南國際旅行社有限公司）參與的“中信銀行智令產(chǎn)品”；中信百信銀行股份有限公司申報(bào)的“AIBank Inside產(chǎn)品”；寧波銀行(002142,股吧)股份有限公司申報(bào)的“快審快貸產(chǎn)品”和中國銀聯(lián)股份有限公司申報(bào)的，小米數(shù)字科技有限公司、京東數(shù)字科技控股有限公司參與的“手機(jī)POS創(chuàng)新應(yīng)用”。

　　從首批納入北京監(jiān)管沙盒的6個(gè)項(xiàng)目來看，部分項(xiàng)目有科技公司參與，但均以持牌金融機(jī)構(gòu)為主。相關(guān)監(jiān)管人士也對(duì)記者表示，進(jìn)入北京“監(jiān)管沙盒”必須為持牌機(jī)構(gòu)，金融科技申報(bào)試點(diǎn)項(xiàng)目的發(fā)起方必須綁定銀行（與銀行合作、銀行內(nèi)部、銀行作為股東等形式）進(jìn)行申報(bào)。

　　陳文對(duì)記者表示，短期看，金融科技監(jiān)管試點(diǎn)主要分兩類：一是金融機(jī)構(gòu)自主進(jìn)行監(jiān)管科技試點(diǎn)，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)自身的金融科技能力；二是通過監(jiān)管沙盒試點(diǎn)，探索科技類企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的合作模式。

　　“未來，對(duì)于科技企業(yè)賦能金融會(huì)有一些相關(guān)的監(jiān)管共識(shí)，包括形成一系列有效的監(jiān)管辦法，在制度建設(shè)的基礎(chǔ)上把科技企業(yè)納入試點(diǎn)。在此過程中，引導(dǎo)科技型企業(yè)為金融機(jī)構(gòu)賦能，同時(shí)探索對(duì)賦能金融機(jī)構(gòu)的科技企業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管�！标愇姆Q。