興業(yè)銀行科技投入35.65億,興業(yè)數(shù)金開(kāi)放252個(gè)API接口

2020-04-29 19:03:20 和訊銀行 

  本文來(lái)源于公眾號(hào)《銀行科技研究社》

  4月28日,興業(yè)銀行(601166,股吧)發(fā)布2019年財(cái)報(bào)。財(cái)報(bào)顯示,2019年,興業(yè)銀行資產(chǎn)總額71456.81 億元,同比增長(zhǎng) 6.47%;實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1813.08億元,增14.54%;歸屬于股東凈利潤(rùn)為658.68億元,增長(zhǎng)8.66%。截至報(bào)告期末,不良貸款率為1.54%,較2018年末下降 0.03個(gè)百分點(diǎn)。

  從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看,2019年,興業(yè)銀行非利息凈收入為783.2億元,占營(yíng)收43.2%。2016年以來(lái),興業(yè)銀行非利息凈收入及其占比持續(xù)增長(zhǎng),從2019年的數(shù)據(jù)來(lái)看,在非利息凈收入占比上,興業(yè)銀行已經(jīng)是股份制銀行TOP 1(截至發(fā)稿,廣發(fā)銀行未發(fā)布2019年報(bào),不加入統(tǒng)計(jì))。

在興業(yè)銀行的年報(bào)中,科技同樣是一大。
  在興業(yè)銀行的年報(bào)中,科技同樣是一大關(guān)鍵詞。

  加大科技投入,開(kāi)放平臺(tái)交易規(guī)模增長(zhǎng)160.12%

  財(cái)報(bào)顯示,2019年,興業(yè)銀行信息科技員工1910人,比約4.07%;信息科技投入35.65億元,同比增長(zhǎng)24.66%,占營(yíng)收比為1.97%。

  興業(yè)數(shù)金是興業(yè)銀行旗下金融科技子公司,其主要經(jīng)營(yíng)范圍即為金融云服務(wù)和開(kāi)放銀行服務(wù),是興業(yè)銀行布局金融科技的先行軍。

  2019年,數(shù)金云累計(jì)簽約366家中小銀行,累計(jì)上線實(shí)施211家中小銀行;開(kāi)放平臺(tái)已推出252項(xiàng)金融服務(wù)和API接口服務(wù),至2019年底,共完成交易2.15億筆,同比增長(zhǎng)59.26%,交易規(guī)模4016.28億元,同比增長(zhǎng)160.12%。

  在興業(yè)銀行的科技應(yīng)用版圖中,開(kāi)放銀行和場(chǎng)景互聯(lián)是不得不提的部分。2019年10月,興業(yè)銀行副行長(zhǎng)孫雄鵬就表示,興業(yè)銀行對(duì)開(kāi)放銀行的探索從其最擅長(zhǎng)的同業(yè)與金融市場(chǎng)端(F端)入手,打造“連接一切”的能力。

  在F端,興業(yè)銀行依托非銀(金融機(jī)構(gòu))資金管理云平臺(tái)、銀銀平臺(tái)、“錢(qián)大掌柜”等提供服務(wù)。至2019年底,興業(yè)銀行同業(yè)客戶覆蓋率超90%。

  資金管理云平臺(tái)是服務(wù)非銀金融機(jī)構(gòu)的一體化綜合平臺(tái),截至2019年底,累計(jì)上線超550家,通過(guò)各類存管結(jié)算業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)大量資金沉淀,利用科技手段,持續(xù)提升標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品比例。

  銀銀平臺(tái)是興業(yè)銀行推出的金融同業(yè)合作品牌,為各類中小金融機(jī)構(gòu)提供財(cái)富管理、支付結(jié)算、科技輸出等服務(wù)。截至2019年底,銀銀平臺(tái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作法人機(jī)構(gòu)2022家,同比增長(zhǎng)6.09%;累計(jì)與372家商業(yè)銀行建立核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)合作關(guān)系,已實(shí)施上線226家。

  “錢(qián)大掌柜”是互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái),至2019年底,累計(jì)引入54家合作銀行的理財(cái)產(chǎn)品,注冊(cè)客戶1437.07萬(wàn)。

  在同業(yè)合作基礎(chǔ)上,興業(yè)銀行將存管結(jié)算、代理收付、代理銷售、資產(chǎn)管理等綜合金融服務(wù)進(jìn)一步延伸至企業(yè)和個(gè)人終端客戶,形成全鏈條客群服務(wù)體系。

  B端成效頗豐,C端支付場(chǎng)景有所下滑

  在B端,興業(yè)銀行的平臺(tái)支撐有“興車融”平臺(tái)、中小企業(yè)獲客平臺(tái)、小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)等!芭d車融”平臺(tái)針對(duì)汽車金融領(lǐng)域,中小企業(yè)獲客平臺(tái)涵蓋“線上+線下”多渠道,小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)提供多款融資產(chǎn)品。

  其中,供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品2019年成效頗豐。

  2019年9月,興業(yè)銀行打造的線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)升級(jí)—“興享”供應(yīng)鏈金融平臺(tái)首期應(yīng)收賬款線上融資模塊上線。據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解,“興享”供應(yīng)鏈金融平臺(tái)應(yīng)收賬款線上融資系統(tǒng)運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+核心企業(yè)+中小企業(yè)”服務(wù)模式,聚焦應(yīng)收賬款融資辦理過(guò)程中操作環(huán)節(jié)多、風(fēng)險(xiǎn)高的痛點(diǎn),通過(guò)線上化的信息傳遞和確認(rèn),提升應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的辦理效率和便捷程度。

  移動(dòng)支付產(chǎn)品“興業(yè)管家”在小微企業(yè)支付結(jié)算、財(cái)富理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上,2019年推出小微企業(yè)全流程線上融資、“興財(cái)資”資產(chǎn)推介撮合交易平臺(tái)、他行客戶注冊(cè)制等服務(wù)。

  同時(shí),興業(yè)銀行加快供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品生態(tài)圈建設(shè),完善“興享票據(jù)池”“U+保理”“興財(cái)通”三大交易平臺(tái)建設(shè),聚焦醫(yī)療、住建、交通、教育四個(gè)重點(diǎn)行業(yè)。報(bào)告顯示,截至2019年底,供應(yīng)鏈融資達(dá)標(biāo)余額2,494.61億元,增長(zhǎng)115.24%;合作核心企業(yè)403戶,較上年末增加121戶,通過(guò)核心企業(yè)帶動(dòng)上下游客戶4845戶,增長(zhǎng)64.07%。票據(jù)池業(yè)務(wù)入池量1,704.99億元,較上年末新增949.63億元,增長(zhǎng)125.64%;票據(jù)池融資業(yè)務(wù)量1,434.20億元,同比增長(zhǎng)近兩倍。

  在C端,興業(yè)銀行建成集團(tuán)網(wǎng)絡(luò)金融統(tǒng)一用戶體系,用戶一次注冊(cè)即可登錄集團(tuán)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)金融應(yīng)用。同時(shí),興業(yè)銀行推出手機(jī)銀行5.0版本,加快“好興動(dòng)”App平臺(tái)建設(shè)與運(yùn)營(yíng),拓展零售生態(tài)服務(wù)場(chǎng)景。

  在對(duì)C端的服務(wù)上,支付不僅僅是重要場(chǎng)景,也可以累積數(shù)據(jù)。從2019年財(cái)報(bào)可以看到,興業(yè)銀行累計(jì)收單商戶、支付結(jié)算收入同時(shí)大幅下降。這是自2016年以來(lái)兩者快速增長(zhǎng)之后,首次同時(shí)下降。

支付業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力的同時(shí),興業(yè)銀行加大了對(duì)“好興動(dòng)”App的建設(shè)及推廣。2018年,“好興動(dòng)”App與2萬(wàn)家商戶合作,綁卡客戶一年增長(zhǎng)10倍;2019年,“好興動(dòng)”App新增綁卡數(shù)825萬(wàn)。
  支付業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力的同時(shí),興業(yè)銀行加大了對(duì)“好興動(dòng)”App的建設(shè)及推廣。2018年,“好興動(dòng)”App與2萬(wàn)家商戶合作,綁卡客戶一年增長(zhǎng)10倍;2019年,“好興動(dòng)”App新增綁卡數(shù)825萬(wàn)。

  在興業(yè)銀行集團(tuán)內(nèi),除了興業(yè)數(shù)金外,興業(yè)消金也是興業(yè)集團(tuán)拓展服務(wù)的重要觸角。

  興業(yè)消金定位于中國(guó)普惠金融領(lǐng)域的引領(lǐng)者和零售信貸領(lǐng)域的創(chuàng)新者。據(jù)興業(yè)銀行2019年財(cái)報(bào)披露,2019年興業(yè)消金營(yíng)收50.35億元,增長(zhǎng)105.68%;凈利潤(rùn)10.31億元,同比增長(zhǎng)101.37%。

  興業(yè)消金與興業(yè)銀行的聯(lián)動(dòng)頗值得關(guān)注。據(jù)興業(yè)銀行2019年半年報(bào)披露,興業(yè)消金自開(kāi)業(yè)至2019年6月底,已累計(jì)為興業(yè)銀行輸送借記卡客戶43萬(wàn)名! 

(責(zé)任編輯:馬慜 )
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