維權(quán)遭遇“踢皮球”！華夏銀行千萬貸款“鬧烏龍”，行業(yè)亂象與罰單并存

　　千萬貸款“烏龍”并非華夏銀行(600015,股吧)首次在貸款方面出現(xiàn)問題，監(jiān)管層就此問題對華夏銀行開出多張罰單。

　　銀行又雙叒叕上熱搜了。莫名“被貸款”2千多萬，讓華夏銀行也成為輿論的焦點。5月12日，被貸款2239萬元男子擬起訴華夏銀行登上熱搜，引發(fā)社會關(guān)注。

　　“未簽字，未貸款，華夏銀行要我還2239萬”，當(dāng)事人項某在視頻中表示，自己未從到銀行貸款，卻被銀行索要接近4000萬，“你說嚇人不嚇人？銀行的人都躲起來不見我。”

　　項某稱，自3年前發(fā)現(xiàn)旗下多出一筆莫名的2239萬元貸款以來，其多次來回奔波于法院和銀行之間為自證清白。而放款銀行華夏銀行南昌分行至今尚未給出滿意答復(fù)。

　　01 千萬貸款“鬧烏龍” 銀行踢皮球

　　根據(jù)介紹，項某因網(wǎng)店經(jīng)營需要，于2016年11月查詢征信時發(fā)現(xiàn)在華夏銀行南昌分行有一筆貸款，合計3920萬元，借款時間為2015年5月。對此，項某提出了異議，華夏銀行則表示需要通過司法途徑解決。

　　2017年4月，項某收到南昌市中院（南昌市中級人民法院）傳票，華夏銀行南昌分行起訴其承擔(dān)2239萬的還款責(zé)任。根據(jù)華夏銀行的提供的文件，有一份有項某名字的個人最高額保證合同。

　　不過，項某則表示，“但是簽名不太像我，我找了華夏銀行南昌分行，他們肯定是我簽的，我人都嚇傻了，我又到法院去申請司法鑒定，結(jié)果是指紋和筆跡都不是我本人的”。

　　2019年3月，項某拿到的法院判決書顯示，華夏銀行撤銷對其的起訴，但征信依然沒有恢復(fù)。項某稱，自己找工作被拒，因為這個事情我將近3年的時間耗在上面，造成了巨大的心理壓力，無法正常工作和生活，網(wǎng)店難以為繼，就連女朋友都也分手了。

　　項某質(zhì)疑稱，“普通人到銀行貸款要那么多的手續(xù)，幾千萬的貸款居然能被別人冒充，又是怎樣通過銀行的層層審核？”截至目前，華夏銀行南昌分行并未正面告知項某情況，也沒有任何的公開道歉。

　　據(jù)江西電視臺此前報道，通過司法鑒定證實被人冒名貸款后，該銀行才承認(rèn)工作上有失誤。無奈的是，該銀行表示當(dāng)初經(jīng)辦貸款業(yè)務(wù)的兩名職員都已離職，最終要等警方調(diào)查結(jié)果來處理。

　　有網(wǎng)友評論稱，華夏銀行只承認(rèn)了工作中存在失誤，但受害者等來的卻是“辦事員工已經(jīng)離職”、“等待警方調(diào)查結(jié)果”等令人寒心的答復(fù)，而這樣的答復(fù)并不能為銀行工作失誤推脫責(zé)任，為錯誤蒙羞。

　　“一筆冒名簽字的貸款，逼得我事業(yè)、婚姻、生活都一無所有了，精神崩潰�！睘榇�，項某還曾向原江西銀監(jiān)局（江西銀保監(jiān)局）反映情況。經(jīng)調(diào)查，原江西銀監(jiān)局出示的一份《意見書》顯示，華夏銀行存在系列違規(guī)問題。

　　《意見書》指出，檔案資料與相關(guān)的司法鑒定結(jié)果表明，華夏銀行南昌分行員工在見證合同簽署環(huán)節(jié)存在不實行為，該行在該筆授信業(yè)務(wù)辦理過程中未嚴(yán)格審查《個人最高額保證合同》資料的真實性，未能及時發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)行為，存在貸前調(diào)查不實、貸中審查不嚴(yán)、員工行為管理不到位等違規(guī)問題。

　　據(jù)紅星新聞報道，原江西銀監(jiān)局已先后4次約談華夏銀行南昌分行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門負(fù)責(zé)人，要求該行充分認(rèn)識信貸管理工作中存在的不足，責(zé)成該行按照問題導(dǎo)向、風(fēng)險導(dǎo)向，梳理涉及投訴核查的信貸業(yè)務(wù)存在問題的原因，劃分責(zé)任，立即采取措施完善制度流程、加強監(jiān)督管理、開展執(zhí)紀(jì)問責(zé)，堵塞漏洞、防范風(fēng)險。

　　同時，原江西銀監(jiān)局表示，對本次核查發(fā)現(xiàn)華夏銀行南昌分行存在的問題，原江西銀監(jiān)局將視情況采取下一步監(jiān)管措施。截至目前，華夏銀行南昌分行并未因此被處罰。

　　02 亂象與罰單并存 監(jiān)管忙整頓

　　不過，華夏銀行并非首次在貸款業(yè)務(wù)方面出問題。2019年10月31日，銀保監(jiān)會公布廣東監(jiān)管局開具的行政處罰決定書顯示，華夏銀行廣州分行因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等原因，共被罰沒130.75萬元。

　　今年1月，華夏銀行天津分行因存在違規(guī)發(fā)放流動資金貸款；貸后管理不到位，部分信貸資金回流借款人轉(zhuǎn)本行定期存款等原因，而被天津銀保監(jiān)局處以罰款合計100萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人被予以警告。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，2020年以來，華夏銀行就累計被罰款超過1000萬元。其中，因利用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)虛增存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模、代付易結(jié)算業(yè)務(wù)開展不符合監(jiān)管規(guī)定、普惠龍E貸款業(yè)務(wù)模式不符合監(jiān)管規(guī)定，被廈門銀保監(jiān)局罰款670萬元。

　　根據(jù)華夏銀行2019年報，該行報告期內(nèi)實現(xiàn)營業(yè)收入847.34億元，同比增長17.32%；歸屬于上市公司股東的凈利潤219.05億元，同比增長5.04%。截至2019年末，該行資產(chǎn)總額30207.89億元，同比增長12.69%。

　　數(shù)據(jù)還顯示，2019年，華夏銀行共計提信用減值損失302.51億元。其中，發(fā)放貸款和墊款減值損失為292.59億元。截至2019年末，該行不良貸款余額342.37億元，比2018年末增加44.28億元，不良貸款率1.83%。

　　值得一提的是，除了華夏銀行成為輿論的焦點外，中國銀行、中信銀行(601998,股吧)等近期也先后成為“熱搜”中的主角，但均以負(fù)面形象出現(xiàn)。今年4月以來，互聯(lián)網(wǎng)上關(guān)于中國銀行發(fā)行的“原油寶”產(chǎn)品爆雷的討論不計其數(shù)。

　　而后，監(jiān)管也介入其中。4月30日，銀保監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管要求中國銀行依法依規(guī)解決問題，與客戶平等協(xié)商，及時回應(yīng)關(guān)切，切實維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時，要求中國銀行盡快梳理查清問題，嚴(yán)格產(chǎn)品管理，加強風(fēng)險管控等。

　　“一波未平一波又起”，5月6日，微博大V、脫口秀演員池子通過微博公開其與笑果文化經(jīng)紀(jì)合約糾紛一事，并強調(diào)笑果文化侵犯其隱私權(quán)。同時，“配合大客戶的要求”提供近2年交易流水的中信銀行也被池子列為“被告”。

　　而后，中信銀行方面回應(yīng)確認(rèn)違規(guī)事實。5月9日，銀保監(jiān)會公告稱，中信銀行涉嫌違反《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會關(guān)于個人信息保護(hù)的監(jiān)管規(guī)定，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局對中信銀行啟動立案調(diào)查，嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行查處。

　　事實上，從近年公布的法律判決書的內(nèi)容看，銀行業(yè)在經(jīng)營業(yè)務(wù)時，無論是面對個人客戶還是企業(yè)客戶時，都出現(xiàn)了不同程度上的違規(guī)或“甩鍋情形”，尤其是在支行一級。

　　以此來看，金融消費者權(quán)益保護(hù)任重而道遠(yuǎn)。2019年10月，銀保監(jiān)會曾下發(fā)《關(guān)于開展銀行保險機(jī)構(gòu)侵害消費者權(quán)益亂象整治工作的通知》（下稱《通知》），啟動侵害消費者權(quán)益亂象整治工作。

　　《通知》提出，本次整治工作以銀行保險機(jī)構(gòu)自查為主，監(jiān)管部門適時開展督導(dǎo)和抽查。銀行保險機(jī)構(gòu)對機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管抽查發(fā)現(xiàn)的問題要逐一建檔立案，嚴(yán)格自查自糾，一次性問責(zé)到位。

　　今年4月，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局在通報了關(guān)于浦發(fā)銀行(600000,股吧)、中華財險侵害消費者權(quán)益的案例。此前，銀保監(jiān)會也曾通報過人保壽險、農(nóng)業(yè)銀行和郵儲銀行侵害消費者權(quán)益的行為。（文 / 立夏）

　　來源：互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心

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