又見黑產(chǎn)鏈：建行員工販賣客戶信息5萬多條 只是鏈條第一環(huán)

繼中信銀行(601998,股吧)泄露脫口秀演員王越池（藝名“池子”）個人交易明細曝光之后，日前，建設(shè)銀行員工因參與黑色產(chǎn)業(yè)鏈、售賣客戶個人信息被逮捕。

第一財經(jīng)記者從江蘇淮陰市淮安警方獲悉，近期破獲了一起特大販賣公民個人信息案，共抓獲26名嫌疑人，涉案金額2000多萬元，涉及公民個人信息50000多條。其中，建設(shè)銀行員工在黑色鏈條中發(fā)揮重要作用，將相關(guān)銀行卡使用人的身份信息、電話號碼、余額甚至交易記錄，售賣給下家，進行謀利。

“銀行員工將個人賬戶信息泄露出去謀利，因涉及客戶的資金安全，已不屬于侵犯普通隱私的范疇，情節(jié)更加嚴重、惡劣。”一位業(yè)內(nèi)人士對第一財經(jīng)記者表示。

一條個人信息賣80~110元

近日，江蘇淮陰市淮安警方在“凈網(wǎng)2019”專項行動中成功破獲一起特大侵犯公民個人信息案件。該案涉及9個省份，公安部將此案列為部督專案�；搓幏志止沧カ@犯罪嫌疑人26名，扣押涉案手機60余部，涉案金額2100余萬元，追繳違法所得400余萬元，摧毀了6條泄漏、販賣公民個人信息的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

早在2019年6月，有人在網(wǎng)上通過QQ等通訊工具公開出售銀行卡相關(guān)信息，包括銀行卡對應(yīng)的卡主身份證號碼、電話號碼、余額甚至交易流水，引起了警方注意。

警方注意到，QQ群內(nèi)昵稱為“建行”、“在野”、“金融”等多個QQ號，長期在各個QQ群內(nèi)發(fā)送廣告，聲稱只要提供銀行卡號或者身份證號，就可以查詢到相關(guān)銀行卡使用人的身份信息、電話號碼、余額甚至交易記錄。民警還發(fā)現(xiàn)，群內(nèi)成員與這些QQ號私下交易，獲得的信息又快又準。

一位男子王某稱，在一個偶然的機會，他發(fā)現(xiàn)與銀行卡相關(guān)信息售價動輒幾百元，且需求量很大，于是他轉(zhuǎn)行當起了“信息販子”。接下來，他根據(jù)客戶需要查詢的不同銀行卡，對應(yīng)不同的上線查詢渠道，并以經(jīng)濟利益誘惑，將建設(shè)銀行一名員工拉下水。

建設(shè)銀行這名員工供述，根據(jù)雙方達成“合作”協(xié)議，他每查詢1條銀行卡相關(guān)信息，即可獲利80~100元不等的報酬。光憑這一黑色收入，建設(shè)銀行員工年收入就超過30多萬元。

上述建設(shè)銀行員工還稱：“只知道售賣個人信息的做法違背銀行的規(guī)定，不知道這種做法會違法。”

一般來講，像建行這名員工這樣處在販賣信息黑產(chǎn)鏈的第一環(huán)，他再聯(lián)系中間商，為了安全起見，銀行“內(nèi)鬼”聯(lián)系的中間商一般只有一到兩人，中間商下面還有各種分銷商，層層代理，形成一個以銀行“內(nèi)鬼”為源頭、大量中間商為中介，通過網(wǎng)絡(luò)勾結(jié)、販賣銀行卡的相關(guān)身份證、電話號碼、余額、交易記錄的網(wǎng)絡(luò)犯罪團伙。

淮陰分局網(wǎng)安大隊大隊長朱延亮稱，因為層級很多，所以越到產(chǎn)業(yè)鏈的末端，信息的價格越高，從“內(nèi)鬼”到銷售末端，一條信息的價格可能翻上數(shù)倍，除了犯罪風險，沒有其他成本，利潤非常高。

淮陰警方稱，目前，26名犯罪嫌疑人已被移交檢察機關(guān)提起公訴。

拿什么保護公民個人隱私

商業(yè)銀行等金融機構(gòu)掌握著大量用戶，并且擁有非常關(guān)鍵的資金信息數(shù)據(jù)，但如果因為保護不善，導致個人信息泄露，將帶來財產(chǎn)損失等個人影響，近期多起案件引發(fā)公眾擔憂。

一位銀行業(yè)人士稱，個人信息售賣可以短期、快速獲利，當前，銀行在個人信息安全保護制度上還有待健全，疏于對員工的管理，再加上員工法律意識淡薄，使得泄漏現(xiàn)象屢禁不止。

北京盈科律師事務(wù)所合伙人唐春林對第一財經(jīng)記者稱，金融領(lǐng)域與其他領(lǐng)域相比，其業(yè)務(wù)規(guī)則和法律的聯(lián)系更為緊密。通常，都是在法律有了原則性規(guī)定的情形下，金融監(jiān)管部門和金融機構(gòu)對具體執(zhí)行做出細化，違反這些規(guī)定，大多數(shù)時候就意味著實質(zhì)上違反了法律的規(guī)定，將產(chǎn)生相應(yīng)的刑事責任、行政責任，甚至賠償責任。但銀行從業(yè)人員，很多時候?qū)τ谶@些規(guī)定缺乏清楚的認識，而違反法律規(guī)定的處罰，并不會因為無知而豁免，這樣的教訓是深刻的，應(yīng)當引以為鑒。

唐春林稱，銀行等金融機構(gòu)的工作人員，應(yīng)當加強與自己業(yè)務(wù)相關(guān)的法律知識培訓和學習。同時，銀行應(yīng)該將法律知識的學習和業(yè)務(wù)能力的培訓，放在同等重要的位置。一旦觸及法律的底限，不但影響業(yè)務(wù)的開展，更會使民眾失去對金融機構(gòu)的信任，其現(xiàn)實和長遠的不利影響都是顯而易見的。

“在法律的原則性規(guī)定下，監(jiān)管部門各種細化性的規(guī)定會相應(yīng)出臺，不同部門、不同時期都會有指導意見、通知、規(guī)定等規(guī)范性文件。相關(guān)部門，應(yīng)當做好規(guī)范性文件的清理、整理工作，以規(guī)范的行為或事件為對象，形成較為統(tǒng)一、系統(tǒng)的規(guī)定，以使相關(guān)人員查找方便，更易學習和理解�！碧拼毫纸ㄗh稱。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智對記者表示，近年來，央行和銀保監(jiān)會不斷加強對消費者的保護，但需要一個持久的過程。2019年12月，央行起草了《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法（征求意見稿）》，向社會公開征求意見，正式實施后，規(guī)范將升級到部門規(guī)章級別上。相信經(jīng)過最近這一系列事情之后，國家會加速出臺對公民信息保護的法律，強制性、有約束性的規(guī)范和措施將會出現(xiàn)。