“點(diǎn)”“鏈”“面”多措并舉，光大銀行助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)打出“組合拳”

　　2020年，新冠疫情席卷全球，給我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來前所未有的沖擊。面對(duì)疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊，國(guó)家采取了加大宏觀政策逆周期調(diào)節(jié)力度，增加金融專項(xiàng)貸款和再貸款等措施，推動(dòng)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和生產(chǎn)生活秩序恢復(fù)。

　　近三個(gè)月的時(shí)間，從停工到復(fù)工，從封城到解封，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)恢復(fù)、投資消費(fèi)增長(zhǎng)的背后，有著千千萬萬銀行業(yè)人的努力，將支持小微、支持受疫情影響企業(yè)、支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)等一系列信貸政策落實(shí)到位。

　　據(jù)光大銀行(601818,股吧)介紹，今年一季度，光大銀行對(duì)抗擊疫情醫(yī)療保障和生活保障相關(guān)企業(yè)累計(jì)投放表內(nèi)外授信余額近六百億元，承銷疫情防控相關(guān)債券超百億元。同時(shí)，突出對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、物流運(yùn)輸、文化旅游、住宿餐飲等行業(yè)客戶支持，提供表內(nèi)外投放近千億元。

　　交出這份“硬核”答卷源于光大銀行“快”“準(zhǔn)”“實(shí)”的布局和行動(dòng)。

　　“面對(duì)疫情沖擊，光大銀行迅速響應(yīng)中央決策部署，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共克時(shí)艱。第一時(shí)間配置200億元防疫專項(xiàng)貸款額度，并持續(xù)加大醫(yī)療衛(wèi)生保障和生活物資保障行業(yè)金融支持。對(duì)餐飲小微企業(yè)推出‘陽(yáng)光e餐貸’，已投放貸款過億元�！惫獯筱y行董事長(zhǎng)李曉鵬表示，“與此同時(shí)，我們密切關(guān)注疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和自身經(jīng)營(yíng)管理的影響，加強(qiáng)分析預(yù)判，及時(shí)采取一系列穩(wěn)經(jīng)營(yíng)、防風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施�？偟膩砜�，疫情影響是暫時(shí)的、階段性的，我國(guó)經(jīng)濟(jì)具有較強(qiáng)的韌性和強(qiáng)大的潛力，我們對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展長(zhǎng)期向好的發(fā)展趨勢(shì)充滿信心�！�

　　光大銀行行長(zhǎng)劉金也指出，光大銀行將加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)、小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的信貸支持，單列專項(xiàng)貸款額度用于制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款，民企授信已超1.13萬億元，較年初增長(zhǎng)16.1%，高于全行授信平均增幅1.46個(gè)百分點(diǎn)。

　　具體來看，針對(duì)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)急難痛點(diǎn)問題，光大銀行“點(diǎn)”“鏈”“面”多措共舉，打出助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“組合拳”，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)保駕護(hù)航。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品線：

　　“陽(yáng)光e家族”精準(zhǔn)抗疫

　　疫情期間，醫(yī)藥、商貿(mào)、餐飲、農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)受損嚴(yán)重。如何精準(zhǔn)施策，支持不同行業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)？對(duì)此，光大銀行從產(chǎn)品創(chuàng)新與升級(jí)入手，針對(duì)不同行業(yè)進(jìn)行“精準(zhǔn)抗疫”，力求滿足不同企業(yè)的差異化需求。

　　針對(duì)受疫情影響而面臨現(xiàn)金流不足、經(jīng)營(yíng)壓力大等困難的餐飲企業(yè)，光大銀行攜手美團(tuán)點(diǎn)評(píng)，及時(shí)推出信用類融資業(yè)務(wù)——“陽(yáng)光e餐貸”。為推薦商戶提供一年期以內(nèi)、不超過1000萬元的信用貸款，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)以不低于光大銀行授信1：9的比例，同步對(duì)商戶進(jìn)行融資支持，為受困餐飲企業(yè)解決融資之急。

　　以知名餐飲企業(yè)——深圳市樂凱撒比薩餐飲管理有限公司為例，受疫情影響，該企業(yè)收入大幅減少，但員工和租金這兩大支出依然存在。光大銀行在了解到該企業(yè)的資金需求后，深圳分行連夜進(jìn)行審查審批，僅用兩個(gè)工作日就向企業(yè)出具正式批復(fù)，用“快到飛起來”的速度完成了1000萬元信用貸款投放并給予優(yōu)惠利率，用于支持企業(yè)支付員工工資與物業(yè)租金等事項(xiàng)。

　　此外，受疫情影響的小微企業(yè)往往急需資金，而傳統(tǒng)抵押業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣、流程冗長(zhǎng)，不利于企業(yè)快速?gòu)?fù)工復(fù)產(chǎn)。對(duì)此，光大銀行針對(duì)以普通住宅為抵押物的小微企業(yè)客戶，升級(jí)“陽(yáng)光e抵貸”線上融資產(chǎn)品，單戶授信最高不超過1000萬元(含)，可以“線下抵押”但“線上審批”，并通過突出客戶精準(zhǔn)畫像，提高審貸獲得率。自3月中旬產(chǎn)品迭代后，審批通過120多戶，金額超3億元。

　　據(jù)光大銀行杭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，首筆系統(tǒng)優(yōu)化后的大額“陽(yáng)光e抵貸”1000萬元業(yè)務(wù)在杭州落地，該筆業(yè)務(wù)從客戶提交需求到最終提款投放，不到3個(gè)工作日。

　　打通產(chǎn)業(yè)鏈：

　　疫情下的供應(yīng)鏈紓困計(jì)劃

　　疫情沖擊下，產(chǎn)業(yè)鏈上中下游企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)環(huán)相扣的局面被打亂，若上游企業(yè)受疫情影響無法復(fù)工復(fù)產(chǎn)，中游、下游企業(yè)也就面臨無法開工的問題。在此情況下，作為核心企業(yè)上下游的小微企業(yè)，更是面臨資金斷裂的生死考驗(yàn)。

　　為紓困受影響的產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)，供應(yīng)鏈金融就成為支持產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的一大“利器”。據(jù)了解，為全力保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)穩(wěn)定，光大銀行圍繞對(duì)公“兩朵云”，也就是“陽(yáng)光貿(mào)易金融云”和“陽(yáng)光普惠金融云”，為核心企業(yè)及其上下游客戶提供全流程供應(yīng)鏈金融服務(wù)，保障產(chǎn)業(yè)鏈資金暢通。截至今年一季度末，全行授信客戶超100戶的供應(yīng)鏈共計(jì)31個(gè)，為442戶供應(yīng)鏈核心企業(yè)、11301戶上下游企業(yè)提供融資支持，融資發(fā)生額超300億元。

　　如在青島，為支持核心企業(yè)海爾集團(tuán)的上下游中小企業(yè)，光大銀行與海爾集團(tuán)強(qiáng)強(qiáng)合作，專門為海爾集團(tuán)下游經(jīng)銷商提供綜合金融服務(wù)，方案推出兩日就批復(fù)10戶、近2700萬元的貸款。在無錫，光大銀行攜手紅豆集團(tuán)共同為其供應(yīng)商提供資金需求，在去年線下合作基礎(chǔ)上，上線了紅豆生態(tài)鏈項(xiàng)目在線融資服務(wù)，目前線上線下累計(jì)發(fā)放貸款1.18億元。

　　此外，光大銀行與螞蟻金服旗下“雙鏈通”區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈平臺(tái)推出了合作產(chǎn)品——光信通，全面支持產(chǎn)業(yè)鏈金融。光信通將應(yīng)收賬款債權(quán)改造為支付結(jié)算及融資一體化工具，面向核心企業(yè)與其上游各級(jí)供應(yīng)商，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用沿產(chǎn)業(yè)鏈傳遞，從而提升核心企業(yè)供應(yīng)鏈線上化水平。日前，重慶市江津區(qū)重點(diǎn)白酒生產(chǎn)企業(yè)及供應(yīng)商足不出戶，通過光信通完成首筆在線融資辦理，及時(shí)解決了企業(yè)面臨的開工資金難題。據(jù)了解，該產(chǎn)品已完成第三期功能及服務(wù)優(yōu)化。

　　“我們供應(yīng)鏈金融的目標(biāo)不僅僅是解決小微企業(yè)融資問題，更要在產(chǎn)業(yè)生態(tài)鏈、上下游客戶集群方面展開全力支持�！惫獯筱y行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“對(duì)此，除‘鏈計(jì)劃’外，我們還推出了‘微計(jì)劃’和‘信計(jì)劃’，借助前期普惠金融線上服務(wù)、流量場(chǎng)景、數(shù)據(jù)運(yùn)用方面的有效支撐，打造了普惠金融生態(tài)鏈項(xiàng)目，提升‘陽(yáng)光e微貸’覆蓋面，全面升級(jí)信貸工廠營(yíng)運(yùn)能力，加大信用類、中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)支持力度，增加首貸戶覆蓋面，為批量受困小微企業(yè)提供了高效、便捷的線上金融服務(wù)�！�

　　落實(shí)政策面：

　　加量減息，允許延期還款

　　疫情發(fā)生后，央行先后推出3000億元專項(xiàng)再貸款、多次降低存款準(zhǔn)備金率與MLF利率等，銀保監(jiān)會(huì)也要求銀行業(yè)要全力支持抗擊疫情和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作，包括加大對(duì)重要產(chǎn)業(yè)和受疫情影響產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度，降低信貸利率，加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)投放，對(duì)受疫情影響的企業(yè)不抽貸、不斷貸款等。

　　在近期召開的經(jīng)營(yíng)分析會(huì)上，光大銀行也指出今年形勢(shì)嚴(yán)峻，銀行要打贏抗疫戰(zhàn)，普惠金融要盡快適應(yīng)形勢(shì)、傳導(dǎo)壓力、恢復(fù)秩序。目前針對(duì)小微企業(yè)延遲復(fù)工對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響要有緊迫感，對(duì)餐飲、住宿等四大重點(diǎn)行業(yè)做到應(yīng)貸盡貸，給予合理優(yōu)惠政策。堅(jiān)持不抽貸斷貸壓貸，通過無還本續(xù)貸等模式為受困企業(yè)續(xù)貸，提前布置、迅速行動(dòng)。

　　具體來看，光大銀行一是加大信貸投放。該行為疫情防控類企業(yè)劃撥專項(xiàng)信貸200億元，其中20億元定向用于武漢地區(qū)小微企業(yè)。截至4月末，小微企業(yè)貸款余額5289.88億元，較年初增加285.06億元。其中，向武漢地區(qū)累計(jì)投放超過11億元。農(nóng)民工工資保函突破10億元，服務(wù)客戶981戶。

　　二是落實(shí)減負(fù)減壓減責(zé)。據(jù)了解，光大銀行普惠貸款加權(quán)平均利率較去年整體降低68BP；要求保障對(duì)受疫情影響遇到暫時(shí)困難的中小微企業(yè)，不抽貸、不斷貸、不壓貸，允許延期還本付息，給予2.9萬戶小微企業(yè)延期還本28億元、延期付息近3億元，對(duì)應(yīng)貸款余額212億元；完善盡職免責(zé)機(jī)制，對(duì)因疫情影響發(fā)生不良的小微企業(yè)貸款，視為不可抗力，對(duì)經(jīng)辦人員和管理人員免除問責(zé)，一季度全行盡職免責(zé)貸款35筆，金額8134.5萬元，免責(zé)人數(shù)92人。

　　三是特事特辦，開辟綠色通道。針對(duì)批發(fā)零售、醫(yī)療衛(wèi)生、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)小微企業(yè)融資需求，光大銀行充分發(fā)揮“信貸工廠”優(yōu)勢(shì)，開辟快速通道，確保3個(gè)工作日內(nèi)完成合格企業(yè)融資審批。

　　以天津長(zhǎng)今食品有限公司為例，該公司是一家以生產(chǎn)、出口腌漬食品為主的小微企業(yè)，而隨著國(guó)外疫情爆發(fā)，該公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到嚴(yán)重影響。“國(guó)外疫情加劇，我們的產(chǎn)品沒法正常出口，收入受到較大影響，眼看120萬元貸款即將到期，手頭吃緊�！惫�司負(fù)責(zé)人肖林表示。得知該情況后，光大銀行天津分行第一時(shí)間主動(dòng)與企業(yè)取得聯(lián)系，采取遠(yuǎn)程視頻、對(duì)公網(wǎng)銀等方式，優(yōu)化審查審批流程，及時(shí)為企業(yè)辦理了“無還本續(xù)貸”業(yè)務(wù)。

　　在湖北，湖北正光九資河藥業(yè)有限公司是一家從事茯苓、天麻、杜仲、葛根生產(chǎn)加工銷售的企業(yè)。2019年，光大銀行通過扶貧產(chǎn)業(yè)基金項(xiàng)目為其提供了300萬元信用扶貧貸款，將于今年3月中旬到期。“受疫情影響，該企業(yè)一直未復(fù)工，面對(duì)貸款即將到期，又沒有現(xiàn)金流補(bǔ)充，還款出現(xiàn)困難�！惫獯筱y行黃岡分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，了解到企業(yè)困難后，該行為其辦理了60天延期還本，緩解了企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力。

　　“對(duì)受疫情影響暫遇困難的企業(yè)，我們不抽貸、不斷貸、不壓貸，能貸盡貸，落實(shí)臨時(shí)性延期還本付息要求，全力支持小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)�！惫獯筱y行普惠金融事業(yè)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至4月30日，該行為484戶受困小微企業(yè)法人，辦理延期償還本金共計(jì)21.89億元;為202戶受困小微企業(yè)法人，辦理延期償還利息共計(jì)1.57億元。

　　而針對(duì)疫情高峰期后如何進(jìn)一步突出對(duì)制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)的金融支持，李曉鵬在“光大銀行服務(wù)制造業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、普惠金融發(fā)展云座談云簽約儀式”上表示，光大銀行將精心精準(zhǔn)服務(wù)制造業(yè)，一視同仁服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，并繼續(xù)紓困解難助力小微企業(yè)成長(zhǎng)，推出“十項(xiàng)舉措”，并圍繞“利企便民”主題，制定緩解小微企業(yè)融資難融資貴工作方案，細(xì)化了54條措施，打出“組合拳”將金融活水引向服務(wù)小微最后一公里。

　　該行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，作為金融國(guó)家隊(duì)的一員，光大銀行將積極踐行社會(huì)責(zé)任，服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)“開足馬力”；落實(shí)光大集團(tuán)E-SBU協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略，著力構(gòu)建生態(tài)圈，持續(xù)激發(fā)新動(dòng)能；主動(dòng)順應(yīng)信息科技變革趨勢(shì)，加快金融科技步伐，繼續(xù)培育、打造一批線上化名品，為建設(shè)一流財(cái)富管理銀行譜寫新篇章。

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