【兩會(huì)時(shí)間】全國人大代表、人行昆明中支原行長(zhǎng)楊小平：發(fā)揮政府性融資擔(dān)保的增信作用緩解小微企業(yè)融資難題

　　經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 全國進(jìn)入兩會(huì)時(shí)間，經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者獲悉，全國人大代表、中國人民銀行昆明中心支行原行長(zhǎng)楊小平提出《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保的增信作用，緩解小微企業(yè)融資難題的建議》。

　　楊小平稱，小微企業(yè)尤其是涉農(nóng)型、民營類小微企業(yè)大多以輕資產(chǎn)發(fā)展為主，缺乏傳統(tǒng)有效抵押物，依靠融資擔(dān)保為其增信的成為緩解融資難的重要手段。從國際經(jīng)驗(yàn)看，發(fā)揮政府性融資擔(dān)保的增信作用，能有效地促進(jìn)小微企業(yè)融資。

　　對(duì)于此建議的案由，楊小平表示，近年來，我國政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本形成了由國家融資擔(dān)�；�金、省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成的三層政府性融資擔(dān)保體系�？傮w上看，我國政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大、業(yè)務(wù)擔(dān)保余額總體增長(zhǎng)、擔(dān)保形式不斷多元，在服務(wù)小微企業(yè)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)現(xiàn)方面發(fā)揮了一定的積極作用。從云南來看，截至2019年末，全省共有國有控股融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)67戶，占全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量比重22.5%；實(shí)收資本131.92億元，占全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)收資本比重52.4%，政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在行業(yè)內(nèi)具有重要地位。但從在保額上看，全省小微企業(yè)融資擔(dān)保在保額占小微企業(yè)貸款余額比重僅6.8%、涉農(nóng)貸款在保余額占涉農(nóng)貸款比重僅1.5%，政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的融資擔(dān)保增信作用有待進(jìn)一步發(fā)揮。具體表現(xiàn)在：

　　一是擔(dān)保能力偏弱。《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國務(wù)院令第683號(hào)）規(guī)定，融資擔(dān)保公司注冊(cè)資本不低于2000萬元，但受財(cái)力制約，大部分縣域政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金低于2000萬元的最低標(biāo)準(zhǔn)且存在資本金不到位的情況，部分縣域政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺失。截至2019年末，全省共有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)298戶，其中，國有控股67戶，占比22.5%，尚未做到縣域全覆蓋。同時(shí)，部分縣域政府財(cái)力不足，部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期處于停業(yè)狀態(tài)，形成“僵尸”或“失聯(lián)”機(jī)構(gòu)，客觀上造成擔(dān)保能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力不高，代償意愿低，“擔(dān)而不償”的情況時(shí)有發(fā)生。

　　二是放大倍數(shù)低。截至2019年末，云南省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)擔(dān)保放大倍數(shù)為1.41倍，遠(yuǎn)低于國際20-30倍的平均水平，距離《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的10倍監(jiān)管上限（為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保放大倍數(shù)上限為15倍）仍有較大空間。

　　三是擔(dān)保門檻高。目前對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的考核過于側(cè)重資本的保值增值，風(fēng)險(xiǎn)容忍度低。截至2019年末，全省融資擔(dān)保在保戶數(shù)為6.17萬戶，戶均在保額62.6萬，高于全省普惠口徑下小微企業(yè)戶均貸款余額113.01%。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在要求1.5%以上的擔(dān)保費(fèi)率外，往往還要求足額甚至超額的反擔(dān)保。小微企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性容易使政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)偏離支農(nóng)支小的經(jīng)營定位。2019年，全省融資擔(dān)保業(yè)務(wù)小微企業(yè)在保余額257.26億元，同比增長(zhǎng)1.98%，低于全省小微企業(yè)貸款增速8.83個(gè)百分點(diǎn)。

　　2015年李克強(qiáng)總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議時(shí)指出，堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo)和政策扶持相結(jié)合，有針對(duì)性地加快發(fā)展融資擔(dān)保行業(yè)，深化金融改革，破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題，是完善定向調(diào)控的重要舉措，有利于推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，支持“三農(nóng)”以增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“細(xì)胞”活力，夯實(shí)國民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。2020年3月31日，李克強(qiáng)總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議時(shí)強(qiáng)調(diào)，要健全貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，降低政府性融資擔(dān)保費(fèi)率，減輕中小微企業(yè)的綜合融資成本負(fù)擔(dān)。

　　2017年8月，國務(wù)院公布了《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國務(wù)院令第683號(hào)，下稱《條例》）�！稐l例》在2010年銀監(jiān)會(huì)等七部委出臺(tái)的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)2010年第3號(hào)令）的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步明確了融資擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督管理體制，對(duì)融資擔(dān)保公司準(zhǔn)入條件、審批部門及變更、退出事項(xiàng)辦理、經(jīng)營規(guī)則等進(jìn)行規(guī)定，并對(duì)監(jiān)督管理部門進(jìn)行了授權(quán)，對(duì)違規(guī)情形賦予了相應(yīng)的處罰措施和手段。此外，《條例》還強(qiáng)化了融資擔(dān)保公司在支持普惠金融、降低社會(huì)融資成本方面的地位，提出了支持鼓勵(lì)措施要求。

　　為配合《條例》的實(shí)施，2018年4月中國銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)展改革委等七部委發(fā)布了《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》等四項(xiàng)配套制度（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號(hào)），進(jìn)一步細(xì)化了關(guān)于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理，融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量、資產(chǎn)比例管理要求，并對(duì)銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作行為進(jìn)行了規(guī)范。

　　2019年10月中國銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補(bǔ)充規(guī)定》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕37號(hào)），進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了對(duì)未取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證但實(shí)際上經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

　　由此，楊小平提出四方面建議，建議中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主辦，財(cái)政部、國家發(fā)展改革委員會(huì)協(xié)辦。

　　一是進(jìn)一步強(qiáng)化正向激勵(lì)。鼓勵(lì)部分弱財(cái)政縣域聯(lián)合出資設(shè)立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在風(fēng)險(xiǎn)可控原則下，可跨縣域開展擔(dān)保業(yè)務(wù)；進(jìn)一步完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核，取消對(duì)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)盈利和保值增值的要求；建立健全盡職免責(zé)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，增強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營積極性，推動(dòng)降低擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保門檻；對(duì)支農(nóng)支小擔(dān)保業(yè)務(wù)占比高的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)，引導(dǎo)聚焦支農(nóng)支小。

　　二是進(jìn)一步完善資本補(bǔ)充。建議財(cái)政部門加大政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金投入，中央、省級(jí)財(cái)政適當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)較好的縣域融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)政扶持，切實(shí)發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用，提高政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力。

　　三是進(jìn)一步細(xì)化監(jiān)管要求。明確政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)下限（如不低于5倍），引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高資金使用效率；完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，對(duì)于無代償能力和代償意愿的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時(shí)予以退出，促進(jìn)資源整合。

　　四是確定銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。銀擔(dān)雙方要本著共同緩解小微企業(yè)融資難題更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的出發(fā)點(diǎn)，按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和協(xié)商一致的原則，靈活合理確定銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。