【兩會時間】全國人大代表、人行昆明中支原行長楊小平：發(fā)揮政府性融資擔保的增信作用緩解小微企業(yè)融資難題

　　經(jīng)濟觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 全國進入兩會時間，經(jīng)濟觀察網(wǎng)記者獲悉，全國人大代表、中國人民銀行昆明中心支行原行長楊小平提出《關(guān)于進一步發(fā)揮政府性融資擔保的增信作用，緩解小微企業(yè)融資難題的建議》。

　　楊小平稱，小微企業(yè)尤其是涉農(nóng)型、民營類小微企業(yè)大多以輕資產(chǎn)發(fā)展為主，缺乏傳統(tǒng)有效抵押物，依靠融資擔保為其增信的成為緩解融資難的重要手段。從國際經(jīng)驗看，發(fā)揮政府性融資擔保的增信作用，能有效地促進小微企業(yè)融資。

　　對于此建議的案由，楊小平表示，近年來，我國政府性融資擔保機構(gòu)基本形成了由國家融資擔�；�金、省級再擔保機構(gòu)、轄內(nèi)融資擔保機構(gòu)組成的三層政府性融資擔保體系�？傮w上看，我國政府性融資擔保機構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大、業(yè)務(wù)擔保余額總體增長、擔保形式不斷多元，在服務(wù)小微企業(yè)、促進實體經(jīng)濟發(fā)現(xiàn)方面發(fā)揮了一定的積極作用。從云南來看，截至2019年末，全省共有國有控股融資擔保機構(gòu)67戶，占全省融資擔保機構(gòu)數(shù)量比重22.5%；實收資本131.92億元，占全省融資擔保機構(gòu)實收資本比重52.4%，政策性融資擔保機構(gòu)在行業(yè)內(nèi)具有重要地位。但從在保額上看，全省小微企業(yè)融資擔保在保額占小微企業(yè)貸款余額比重僅6.8%、涉農(nóng)貸款在保余額占涉農(nóng)貸款比重僅1.5%，政府性融資擔保機構(gòu)對小微企業(yè)的融資擔保增信作用有待進一步發(fā)揮。具體表現(xiàn)在：

　　一是擔保能力偏弱�！度谫Y擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號）規(guī)定，融資擔保公司注冊資本不低于2000萬元，但受財力制約，大部分縣域政府性融資擔保機構(gòu)資本金低于2000萬元的最低標準且存在資本金不到位的情況，部分縣域政府性融資擔保機構(gòu)缺失。截至2019年末，全省共有融資擔保機構(gòu)298戶，其中，國有控股67戶，占比22.5%，尚未做到縣域全覆蓋。同時，部分縣域政府財力不足，部分融資擔保機構(gòu)長期處于停業(yè)狀態(tài)，形成“僵尸”或“失聯(lián)”機構(gòu)，客觀上造成擔保能力和抗風(fēng)險能力不高，代償意愿低，“擔而不償”的情況時有發(fā)生。

　　二是放大倍數(shù)低。截至2019年末，云南省融資擔保機構(gòu)行業(yè)擔保放大倍數(shù)為1.41倍，遠低于國際20-30倍的平均水平，距離《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》的10倍監(jiān)管上限（為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔保放大倍數(shù)上限為15倍）仍有較大空間。

　　三是擔保門檻高。目前對政府性融資擔保機構(gòu)的考核過于側(cè)重資本的保值增值，風(fēng)險容忍度低。截至2019年末，全省融資擔保在保戶數(shù)為6.17萬戶，戶均在保額62.6萬，高于全省普惠口徑下小微企業(yè)戶均貸款余額113.01%。政府性融資擔保機構(gòu)在要求1.5%以上的擔保費率外，往往還要求足額甚至超額的反擔保。小微企業(yè)的高風(fēng)險性容易使政府性融資擔保機構(gòu)偏離支農(nóng)支小的經(jīng)營定位。2019年，全省融資擔保業(yè)務(wù)小微企業(yè)在保余額257.26億元，同比增長1.98%，低于全省小微企業(yè)貸款增速8.83個百分點。

　　2015年李克強總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議時指出，堅持市場主導(dǎo)和政策扶持相結(jié)合，有針對性地加快發(fā)展融資擔保行業(yè)，深化金融改革，破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題，是完善定向調(diào)控的重要舉措，有利于推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，支持“三農(nóng)”以增強實體經(jīng)濟“細胞”活力，夯實國民經(jīng)濟基礎(chǔ)。2020年3月31日，李克強總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議時強調(diào)，要健全貸款風(fēng)險分擔機制，降低政府性融資擔保費率，減輕中小微企業(yè)的綜合融資成本負擔。

　　2017年8月，國務(wù)院公布了《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院令第683號，下稱《條例》）�！稐l例》在2010年銀監(jiān)會等七部委出臺的《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會2010年第3號令）的基礎(chǔ)上，進一步明確了融資擔保行業(yè)的監(jiān)督管理體制，對融資擔保公司準入條件、審批部門及變更、退出事項辦理、經(jīng)營規(guī)則等進行規(guī)定，并對監(jiān)督管理部門進行了授權(quán)，對違規(guī)情形賦予了相應(yīng)的處罰措施和手段。此外，《條例》還強化了融資擔保公司在支持普惠金融、降低社會融資成本方面的地位，提出了支持鼓勵措施要求。

　　為配合《條例》的實施，2018年4月中國銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)展改革委等七部委發(fā)布了《融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資擔保公司業(yè)務(wù)合作指引》等四項配套制度（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號），進一步細化了關(guān)于融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理，融資擔保責任余額計量、資產(chǎn)比例管理要求，并對銀擔業(yè)務(wù)合作行為進行了規(guī)范。

　　2019年10月中國銀保監(jiān)會下發(fā)了《融資擔保公司監(jiān)督管理補充規(guī)定》（銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕37號），進一步強調(diào)了對未取得融資擔保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證但實際上經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

　　由此，楊小平提出四方面建議，建議中國銀行保險監(jiān)督管理委員會主辦，財政部、國家發(fā)展改革委員會協(xié)辦。

　　一是進一步強化正向激勵。鼓勵部分弱財政縣域聯(lián)合出資設(shè)立政府性融資擔保機構(gòu)，在風(fēng)險可控原則下，可跨縣域開展擔保業(yè)務(wù)；進一步完善政府性融資擔保機構(gòu)監(jiān)管考核，取消對政府性擔保機構(gòu)盈利和保值增值的要求；建立健全盡職免責機制，提高風(fēng)險容忍度，增強融資擔保機構(gòu)經(jīng)營積極性，推動降低擔保費率和擔保門檻；對支農(nóng)支小擔保業(yè)務(wù)占比高的政府性融資擔保機構(gòu)給予財政獎勵，引導(dǎo)聚焦支農(nóng)支小。

　　二是進一步完善資本補充。建議財政部門加大政府性融資擔保機構(gòu)的資本金投入，中央、省級財政適當對業(yè)務(wù)較好的縣域融資擔保機構(gòu)進行財政扶持，切實發(fā)揮財政資金的杠桿作用，提高政府性擔保機構(gòu)擔保能力。

　　三是進一步細化監(jiān)管要求。明確政府性融資擔保機構(gòu)擔保放大倍數(shù)下限（如不低于5倍），引導(dǎo)政府性融資擔保機構(gòu)提高資金使用效率；完善政府性融資擔保機構(gòu)的準入和退出機制，對于無代償能力和代償意愿的政府性融資擔保機構(gòu)及時予以退出，促進資源整合。

　　四是確定銀擔風(fēng)險分擔比例。銀擔雙方要本著共同緩解小微企業(yè)融資難題更好服務(wù)實體經(jīng)濟的出發(fā)點，按照風(fēng)險共擔和協(xié)商一致的原則，靈活合理確定銀擔風(fēng)險分擔比例。