經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 全國進(jìn)入兩會(huì)時(shí)間,經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)記者獲悉,全國人大代表、中國人民銀行昆明中心支行原行長(zhǎng)楊小平提出《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮政府性融資擔(dān)保的增信作用,緩解小微企業(yè)融資難題的建議》。
楊小平稱,小微企業(yè)尤其是涉農(nóng)型、民營類小微企業(yè)大多以輕資產(chǎn)發(fā)展為主,缺乏傳統(tǒng)有效抵押物,依靠融資擔(dān)保為其增信的成為緩解融資難的重要手段。從國際經(jīng)驗(yàn)看,發(fā)揮政府性融資擔(dān)保的增信作用,能有效地促進(jìn)小微企業(yè)融資。
對(duì)于此建議的案由,楊小平表示,近年來,我國政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本形成了由國家融資擔(dān);稹⑹〖(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、轄內(nèi)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)組成的三層政府性融資擔(dān)保體系?傮w上看,我國政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大、業(yè)務(wù)擔(dān)保余額總體增長(zhǎng)、擔(dān)保形式不斷多元,在服務(wù)小微企業(yè)、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)現(xiàn)方面發(fā)揮了一定的積極作用。從云南來看,截至2019年末,全省共有國有控股融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)67戶,占全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量比重22.5%;實(shí)收資本131.92億元,占全省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)收資本比重52.4%,政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在行業(yè)內(nèi)具有重要地位。但從在保額上看,全省小微企業(yè)融資擔(dān)保在保額占小微企業(yè)貸款余額比重僅6.8%、涉農(nóng)貸款在保余額占涉農(nóng)貸款比重僅1.5%,政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的融資擔(dān)保增信作用有待進(jìn)一步發(fā)揮。具體表現(xiàn)在:
一是擔(dān)保能力偏弱。《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(國務(wù)院令第683號(hào))規(guī)定,融資擔(dān)保公司注冊(cè)資本不低于2000萬元,但受財(cái)力制約,大部分縣域政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金低于2000萬元的最低標(biāo)準(zhǔn)且存在資本金不到位的情況,部分縣域政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)缺失。截至2019年末,全省共有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)298戶,其中,國有控股67戶,占比22.5%,尚未做到縣域全覆蓋。同時(shí),部分縣域政府財(cái)力不足,部分融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期處于停業(yè)狀態(tài),形成“僵尸”或“失聯(lián)”機(jī)構(gòu),客觀上造成擔(dān)保能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力不高,代償意愿低,“擔(dān)而不償”的情況時(shí)有發(fā)生。
二是放大倍數(shù)低。截至2019年末,云南省融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)行業(yè)擔(dān)保放大倍數(shù)為1.41倍,遠(yuǎn)低于國際20-30倍的平均水平,距離《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》的10倍監(jiān)管上限(為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保放大倍數(shù)上限為15倍)仍有較大空間。
三是擔(dān)保門檻高。目前對(duì)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的考核過于側(cè)重資本的保值增值,風(fēng)險(xiǎn)容忍度低。截至2019年末,全省融資擔(dān)保在保戶數(shù)為6.17萬戶,戶均在保額62.6萬,高于全省普惠口徑下小微企業(yè)戶均貸款余額113.01%。政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在要求1.5%以上的擔(dān)保費(fèi)率外,往往還要求足額甚至超額的反擔(dān)保。小微企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)性容易使政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)偏離支農(nóng)支小的經(jīng)營定位。2019年,全省融資擔(dān)保業(yè)務(wù)小微企業(yè)在保余額257.26億元,同比增長(zhǎng)1.98%,低于全省小微企業(yè)貸款增速8.83個(gè)百分點(diǎn)。
2015年李克強(qiáng)總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議時(shí)指出,堅(jiān)持市場(chǎng)主導(dǎo)和政策扶持相結(jié)合,有針對(duì)性地加快發(fā)展融資擔(dān)保行業(yè),深化金融改革,破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題,是完善定向調(diào)控的重要舉措,有利于推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新,支持“三農(nóng)”以增強(qiáng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)“細(xì)胞”活力,夯實(shí)國民經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。2020年3月31日,李克強(qiáng)總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會(huì)議時(shí)強(qiáng)調(diào),要健全貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制,降低政府性融資擔(dān)保費(fèi)率,減輕中小微企業(yè)的綜合融資成本負(fù)擔(dān)。
2017年8月,國務(wù)院公布了《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》(國務(wù)院令第683號(hào),下稱《條例》)!稐l例》在2010年銀監(jiān)會(huì)等七部委出臺(tái)的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》(銀監(jiān)會(huì)2010年第3號(hào)令)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步明確了融資擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督管理體制,對(duì)融資擔(dān)保公司準(zhǔn)入條件、審批部門及變更、退出事項(xiàng)辦理、經(jīng)營規(guī)則等進(jìn)行規(guī)定,并對(duì)監(jiān)督管理部門進(jìn)行了授權(quán),對(duì)違規(guī)情形賦予了相應(yīng)的處罰措施和手段。此外,《條例》還強(qiáng)化了融資擔(dān)保公司在支持普惠金融、降低社會(huì)融資成本方面的地位,提出了支持鼓勵(lì)措施要求。
為配合《條例》的實(shí)施,2018年4月中國銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)展改革委等七部委發(fā)布了《融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理辦法》《融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量辦法》《融資擔(dān)保公司資產(chǎn)比例管理辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作指引》等四項(xiàng)配套制度(銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕1號(hào)),進(jìn)一步細(xì)化了關(guān)于融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證管理,融資擔(dān)保責(zé)任余額計(jì)量、資產(chǎn)比例管理要求,并對(duì)銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作行為進(jìn)行了規(guī)范。
2019年10月中國銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理補(bǔ)充規(guī)定》(銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕37號(hào)),進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了對(duì)未取得融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證但實(shí)際上經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)管。
由此,楊小平提出四方面建議,建議中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主辦,財(cái)政部、國家發(fā)展改革委員會(huì)協(xié)辦。
一是進(jìn)一步強(qiáng)化正向激勵(lì)。鼓勵(lì)部分弱財(cái)政縣域聯(lián)合出資設(shè)立政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu),在風(fēng)險(xiǎn)可控原則下,可跨縣域開展擔(dān)保業(yè)務(wù);進(jìn)一步完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核,取消對(duì)政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)盈利和保值增值的要求;建立健全盡職免責(zé)機(jī)制,提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度,增強(qiáng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營積極性,推動(dòng)降低擔(dān)保費(fèi)率和擔(dān)保門檻;對(duì)支農(nóng)支小擔(dān)保業(yè)務(wù)占比高的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì),引導(dǎo)聚焦支農(nóng)支小。
二是進(jìn)一步完善資本補(bǔ)充。建議財(cái)政部門加大政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金投入,中央、省級(jí)財(cái)政適當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)較好的縣域融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)政扶持,切實(shí)發(fā)揮財(cái)政資金的杠桿作用,提高政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保能力。
三是進(jìn)一步細(xì)化監(jiān)管要求。明確政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保放大倍數(shù)下限(如不低于5倍),引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)提高資金使用效率;完善政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制,對(duì)于無代償能力和代償意愿的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及時(shí)予以退出,促進(jìn)資源整合。
四是確定銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。銀擔(dān)雙方要本著共同緩解小微企業(yè)融資難題更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的出發(fā)點(diǎn),按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和協(xié)商一致的原則,靈活合理確定銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。
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