從銀行披露年報數(shù)據(jù)中,更能直觀感受到金融科技的較量。
中國人民銀行印發(fā)的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019—2021年)》(簡稱《規(guī)劃》)中,明確了2019年至2021年我國金融科技發(fā)展的指導(dǎo)思想、基本原則、發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)和保障措施。
《規(guī)劃》里在提及加強(qiáng)人才隊伍建設(shè)時指出“金融機(jī)構(gòu)要在年報及其他正式渠道中真實、準(zhǔn)確、完整地披露科技人員數(shù)量與占比!根據(jù)這一規(guī)劃,我們梳理了國有6大行和9家上市全國股份行關(guān)于金融科技投入與員工方面數(shù)據(jù)。
回顧上市銀行年報,2018年主動披露金融科技投入及員工數(shù)量的銀行寥寥無幾,各家機(jī)構(gòu)更注重描述運(yùn)用金融科技為自身業(yè)務(wù)帶來了多少業(yè)務(wù)上的提高、節(jié)約了多少成本,甚至在基礎(chǔ)設(shè)施搭建方面大多用術(shù)語堆砌些理論與展望。但是,這一情況在2019年報中得到了極大改善。
2019年年報中,統(tǒng)計的絕大部分銀行開始主動披露金融科技投入情況以及科技人員數(shù)量與占比,不過也有銀行對此事三緘其口。其中,郵儲銀行、民生銀行(600016,股吧)和華夏銀行(600015,股吧)未披露科技人員情況、民生銀行和浙商銀行未披露金融科技投入金額。
目前,六大行和股份行的金融科技人員整體已經(jīng)突破了8萬人,各家機(jī)構(gòu)的員工規(guī)模有升有降,但都在不遺余力的招聘科技人員。
2019年報披露數(shù)據(jù)顯示,工商銀行和建設(shè)銀行的科技人員超過1萬人,其中工商銀行科技人員更是達(dá)到了3.48萬人,甚至超過了9家股份制商業(yè)銀行的總和。平安銀行(000001,股吧)科技人員超過7500人,占全體員工的21.87%,是幾家銀行中科技人員占比最高的銀行。農(nóng)業(yè)銀行科技人員占比只有全體員工的1.58%,由于員工基數(shù)較大,實際科技人員也有7351人。
部分銀行年報披露了科技人員增長速度。平安銀行科技人員增速超過34%,中信銀行(601998,股吧)科技人員增長56.2%,招商銀行(600036,股吧)科技人員增長62.4%。加碼科技人員已經(jīng)成為了銀行機(jī)構(gòu)的共識。
除了科技人員數(shù)量與占比,金融科技投入也是能夠直觀體現(xiàn)銀行對科技的重視程度。數(shù)據(jù)顯示,2019年,15家銀行科技投入已經(jīng)超過了1000億元,其中超過百億的銀行共有4家,分別為工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行。
整體來看,各家銀行對金融科技的投入普遍超過營業(yè)收入的2%。在這條持續(xù)加碼的賽道上,大型銀行更具有規(guī)模優(yōu)勢。同樣是科技投入,工商銀行只占營收的1.91%,是統(tǒng)計數(shù)據(jù)中占比最少的銀行,但是這一數(shù)字卻達(dá)到了163.74億元,農(nóng)業(yè)銀行投入金融科技占比5.43%最高。
而且,各家銀行對金融科技的投入力度在持續(xù)加大。數(shù)據(jù)顯示,2019年,中國銀行投入金融科技金額較2018年增長15.15%,交通銀行投入金融科技增長22.94%,興業(yè)銀行(601166,股吧)投入金融科技增長24.66%,平安銀行投入金融科技增長35.8%,中信銀行投入金融科技增長36.8%,華夏銀行投入金融科技增長36.91%。
對于金融科技投入,各家銀行都有不同的理解。從組織形式上多數(shù)銀行選擇成立科技子公司用以支持母公司發(fā)展,平安銀行則依托平安集團(tuán)的數(shù)字科技能力持續(xù)發(fā)力,中信銀行聯(lián)合百度成立百信銀行,借助科技公司的力量發(fā)展金融科技反哺自身。
《規(guī)劃》指出,到2021年,建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”,進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力,實現(xiàn)金融與科技的深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,明顯增強(qiáng)人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化金融產(chǎn)品和服務(wù)的滿意度,使我國金融科技發(fā)展居于國際領(lǐng)先水平。
現(xiàn)在,傳統(tǒng)銀行正在通過各種各樣的方式,提高自身科技水平,為金融發(fā)展提供源源不斷的創(chuàng)新活力。
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