銀保監(jiān)會：疫情沖擊下貸款逾期和違約情況增多 鼓勵機構加高加固應對風險“堤壩”

本報記者 楊井鑫 北京報道

5月22日，2020年政府工作報告中提到，疫情的影響和外貿形勢的不確定性令中國發(fā)展面臨了一些難以預料的因素。對此，中國銀保監(jiān)會相關人士就疫情對銀行業(yè)保險業(yè)的影響進行了詳細的分析，認為今年暴發(fā)的新冠肺炎疫情給我國經濟社會發(fā)展帶來前所未有的沖擊，表現(xiàn)為貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。同時，監(jiān)管也采取了一系列措施應對風險，包括鼓勵銀行保險機構通過增提撥備、補充資本等措施，進一步加高加固應對風險的“堤壩”。

不良貸款率2.04% 處置不良4500億

銀保監(jiān)會相關人士稱，疫情對銀行業(yè)的影響主要反映在貸款質量上。2020年一季度末，銀行業(yè)不良貸款率2.04%，較年初上升0.06個百分點，不良貸款余額較年初增加2609億元。其中，受疫情影響比較嚴重的行業(yè)、較脆弱的小微企業(yè)以及相關從業(yè)人員，不良貸款增加得比較多。例如，住宿餐飲業(yè)、小微企業(yè)和個人消費貸款的不良貸款率分別上升0.14個、0.12個和0.13個百分點。從當前情況看，銀行業(yè)信用風險上升幅度在預期范圍內。對保險業(yè)的影響主要表現(xiàn)在前期業(yè)務開展受到一定阻滯，今年前兩個月保費收入出現(xiàn)一定幅度的下降。但3月份后，隨著復工復產達產的有序推進，經濟社會秩序逐步恢復正常，制約保險業(yè)務開展的負面因素減少，保費收入已有明顯回升。

針對疫情的影響，銀保監(jiān)會按照國家部署在落實“六穩(wěn)”和“六�！币�求時采取了一系列的政策措施，包括全力做好疫情防控金融服務，加大對實體經濟資金支持，采取臨時性延期還本付息、擴大續(xù)貸規(guī)模、發(fā)展供應鏈金融助力產業(yè)鏈協(xié)同復工復產等措施，著力穩(wěn)定企業(yè)現(xiàn)金流，支持企業(yè)等市場主體復工復產、復商復市等。

在重點領域風險防控工作方面，監(jiān)管要求加大不良貸款處置力度。一季度銀行業(yè)處置不良貸款達到4500億元，較去年同期增加810億元。同時指導銀行保險機構持續(xù)關注全球疫情變化情況及對銀行業(yè)保險業(yè)的影響，做好壓力測試、制定應急預案，根據情況變化及時評估、調整、補充相關政策措施。

此外，推動銀行保險機構提升風險抵御能力。目前銀行業(yè)保險業(yè)抵御風險的“彈藥”較為充足。銀行業(yè)貸款撥備總額達到6萬多億元，撥備覆蓋率為178.5%，明顯高于國際平均水平。商業(yè)銀行資本充足率14.5%，高出最低資本監(jiān)管要求6.5個百分點。保險公司償付能力充足率保持較高水平。在此基礎上，銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機構通過增提撥備、補充資本等措施，進一步加高加固應對風險的“堤壩”。

外部輸入性風險上升

銀保監(jiān)會相關人士稱，當前，國內疫情防控向好態(tài)勢進一步穩(wěn)固，但境外疫情蔓延擴散趨勢仍在上升，全球金融市場波動明顯加劇，世界經濟陷入衰退甚至蕭條的可能增大，我國銀行業(yè)保險業(yè)面臨的外部輸入性風險有所上升。

據介紹，外需存在較大不確定性，外貿企業(yè)信用風險有所上升。全球經濟增速放緩加大外需下降壓力，外貿企業(yè)出現(xiàn)出口訂單推遲、取消、減少等情況，一季度我國貨物貿易出口總值下降11.4%，有可能加大外貿企業(yè)經營壓力和相關貸款質量劣變概率。同時，海外疫情對我國供應鏈穩(wěn)定形成沖擊，部分原料、零部件等較為依賴海外供應的行業(yè)受影響較為明顯，一些企業(yè)復工復產可能受到拖累，生產經營風險和違約風險上升，未來也有可能反映在銀行資產質量上。另外，海外金融市場震蕩加劇，股票、債券、黃金、大宗商品價格均一度出現(xiàn)大幅下跌，相關風險通過投資者信心、資本流動等渠道對我國金融市場和金融體系形成一些負面影響。

銀保監(jiān)會相關人士認為，從目前情況看，銀行業(yè)不良貸款有所上升，但上升幅度在預期范圍內，股市、債市、匯市總體運行平穩(wěn)，海外疫情對銀行業(yè)保險業(yè)的影響總體可控。需要注意的是，全球疫情發(fā)展、經濟金融走勢還有很大不確定性，銀保監(jiān)會將堅持“底線”思維，按照“六穩(wěn)”和“六�！币�求，加大對實體經濟支持力度，持續(xù)關注疫情發(fā)展對我國金融體系的可能影響，制定有效應對預案，做好充足應對準備。

對于湖北轄內中小銀行的情況，銀保監(jiān)會方面稱，目前總體運行穩(wěn)健，風險可控，主要經營指標和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間。截至2020年一季度末，湖北轄內中小銀行各項貸款余額1.01萬億元，較年初增加596億元，增幅6.27%；各項存款1.59萬億元，較年初增加1452億元，增幅10.05%。

下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)聯(lián)合其他部委，研究支持湖北轄內中小銀行經營發(fā)展相關政策，維護中小銀行經營穩(wěn)定，進一步加大支持復工復產和助企紓困的力度。

（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）