全國(guó)政協(xié)委員殷興山：現(xiàn)有金融法律懲戒力度偏輕，需要過(guò)罰相當(dāng)

　　金融立法滯后于監(jiān)管需要的問(wèn)題依然非常突出。

　　“60萬(wàn)元的罰款明顯過(guò)罰嚴(yán)重不匹配，既起不到震懾作用，還造成監(jiān)管不力的不良印象�！闭劶按饲白C監(jiān)會(huì)對(duì)康得新復(fù)合材料集團(tuán)股份有限公司涉嫌違規(guī)披露信息予以行政處罰一事，全國(guó)政協(xié)委員、人民銀行杭州中心支行行長(zhǎng)殷興山認(rèn)為，現(xiàn)有金融法律對(duì)違法違規(guī)的懲戒力度相對(duì)偏輕，難以形成震懾。

　　今年兩會(huì)，殷興山帶來(lái)了多份提案，其一就是呼吁加快金融立法進(jìn)程；此外，他還建議抓緊推動(dòng)個(gè)人信息保護(hù)立法。

　　加快金融立法進(jìn)程

　　根據(jù)此前有效的《證券法》規(guī)定，證監(jiān)會(huì)對(duì)康得新復(fù)合材料集團(tuán)股份有限公司給予警告，頂格處罰款60萬(wàn)元。目前，修訂后的《證券法》已于2020年3月1日起正式實(shí)施，將違規(guī)披露信息的單位處罰上限從60萬(wàn)元提高至1000萬(wàn)元，證券領(lǐng)域的違法成本顯著提升。

　　但殷興山認(rèn)為，目前，《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《反洗錢(qián)法》等重要金融法律尚未修訂，金融立法滯后于監(jiān)管需要的問(wèn)題依然非常突出。

　　首先，新增職能缺少立法配套。比如，人民銀行強(qiáng)化宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范，統(tǒng)籌監(jiān)管系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)和金融控股公司，統(tǒng)籌監(jiān)管重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，統(tǒng)籌負(fù)責(zé)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)等，由于《中國(guó)人民銀行法》沒(méi)有配套修訂，導(dǎo)致履行上述職責(zé)缺乏明確的法律依據(jù)和必要的落實(shí)手段。

　　其次，過(guò)與罰嚴(yán)重不匹配�，F(xiàn)行《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》對(duì)違法違規(guī)行為的單位最高處罰金額200萬(wàn)元，《反洗錢(qián)法》對(duì)合規(guī)性違規(guī)問(wèn)題的單位最高處罰金額50萬(wàn)元，對(duì)致使洗錢(qián)后果發(fā)生的違規(guī)行為的單位最高處罰金額500萬(wàn)元。

　　殷興山認(rèn)為，上述處罰力度對(duì)金融違法違規(guī)行為起不到應(yīng)有的懲戒作用，無(wú)法有效扼制被處罰主體后續(xù)違法行為的產(chǎn)生，也難以對(duì)其他市場(chǎng)主體起到震懾作用。

　　另外，現(xiàn)行的相關(guān)法律不能體現(xiàn)新的發(fā)展趨勢(shì)。中央銀行承擔(dān)宏觀審慎管理的重要職責(zé)在我國(guó)法律層面沒(méi)有得到體現(xiàn)；商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理十幾年來(lái)發(fā)生巨變，實(shí)踐中已開(kāi)展巴塞爾協(xié)議Ⅲ有關(guān)商業(yè)銀行資本充足率、流動(dòng)性管理、風(fēng)險(xiǎn)控制等，同樣在法律層面沒(méi)有得到體現(xiàn)。

　　對(duì)此，殷興山建議，一是，加快現(xiàn)有法律修訂進(jìn)程。建議在保證立法質(zhì)量的前提下，加快《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《反洗錢(qián)法》等重要金融法律的修法進(jìn)度，充分吸收借鑒國(guó)內(nèi)外最新實(shí)踐成果，為金融強(qiáng)監(jiān)管提供有力法律武器。

　　二是注重統(tǒng)籌完善監(jiān)管規(guī)則。金融業(yè)務(wù)錯(cuò)綜復(fù)雜，金融法律之間相互影響，如《中國(guó)人民銀行法》與《商業(yè)銀行法》聯(lián)系緊密，人民銀行有履行反洗錢(qián)職責(zé)，商業(yè)銀行是承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的責(zé)任主體，建議在修法時(shí)加強(qiáng)金融法律之間的統(tǒng)籌兼顧，全面系統(tǒng)完善相關(guān)金融監(jiān)管法律規(guī)則體系。

　　三是突出重點(diǎn)做好法律修訂。在加強(qiáng)統(tǒng)籌的基礎(chǔ)上，建議修法時(shí)突出每部法律的修訂重點(diǎn)，如《中國(guó)人民銀行法》重點(diǎn)在于解決央行現(xiàn)有職責(zé)缺乏明確的法律依據(jù)和必要的落實(shí)手段問(wèn)題，使強(qiáng)監(jiān)管依據(jù)充分；《商業(yè)銀行法》重點(diǎn)在于解決現(xiàn)有與商業(yè)銀行發(fā)展實(shí)踐不相匹配的問(wèn)題，提升監(jiān)管有效性；《反洗錢(qián)法》重點(diǎn)在于填補(bǔ)空白，完善反洗錢(qián)監(jiān)管規(guī)則，解決處罰范圍窄、金額低的問(wèn)題。

　　最后，完善過(guò)罰相當(dāng)?shù)谋O(jiān)管手段。完善與違法行為性質(zhì)相匹配的監(jiān)管措施，根據(jù)違法行為的社會(huì)影響、對(duì)公共利益以及特定利益的損害程度等，確定適當(dāng)?shù)奶幜P種類、幅度，確保處罰的實(shí)施效果。對(duì)于違法性質(zhì)嚴(yán)重的違法行為，加大行政處罰力度，必要時(shí)追究刑事責(zé)任。

　　加快個(gè)人信息保護(hù)立法進(jìn)程

　　在殷興山的提案中，他還關(guān)注到了有關(guān)保障個(gè)人信息安全的問(wèn)題。雖然大數(shù)據(jù)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)階段運(yùn)用大數(shù)據(jù)形成的健康碼大大降低了社會(huì)成本，但同時(shí)，由于個(gè)人信息的資源價(jià)值，導(dǎo)致個(gè)人信息使用不斷膨脹和擴(kuò)散，有的被不法分子利用進(jìn)行詐騙。

　　殷興山認(rèn)為，個(gè)人信息保護(hù)不足的主要表現(xiàn)為法律制度不健全、缺乏主管部門(mén)、運(yùn)營(yíng)主體缺乏規(guī)范、信息主體保護(hù)意識(shí)淡薄等多個(gè)方面。

　　殷興山建議，一是加快立法進(jìn)程。通過(guò)專門(mén)立法，統(tǒng)一對(duì)公私領(lǐng)域的個(gè)人信息保護(hù)，明確運(yùn)營(yíng)主體收集、使用個(gè)人信息的原則、程序和保密、保護(hù)義務(wù)，不當(dāng)使用、保護(hù)不力的法律責(zé)任以及監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督手段和處罰措施等。

　　二是在立法中明確專門(mén)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)或牽頭負(fù)責(zé)個(gè)人信息保護(hù)工作，建立統(tǒng)一的制度規(guī)范，有權(quán)監(jiān)督運(yùn)營(yíng)主體，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理。

　　另外，確立運(yùn)營(yíng)主體運(yùn)營(yíng)規(guī)范。包括明確運(yùn)營(yíng)主體必須依法采集、使用、保管個(gè)人信息；加強(qiáng)從業(yè)人員管理，制定信息收集、處理、傳輸、公開(kāi)、使用規(guī)則，做好流程監(jiān)控，一旦發(fā)生信息泄露事件，嚴(yán)格追究相關(guān)人員責(zé)任等。

　　最后，要賦予信息主體自我保護(hù)權(quán)力。具體包括明確“信息自決權(quán)”，賦予“被遺忘權(quán)”，賦予信息主體審查、拒絕權(quán)，并賦予救濟(jì)權(quán)。