銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人5月26日表示,2020年是全面建成小康社會和“十三五”規(guī)劃收官之年,也是打好防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)收官之年,今年防范化解金融風險的工作重點包括九大領(lǐng)域;同時,銀保監(jiān)會將在2020年開展市場亂象整治“回頭看”工作,防止亂象反彈回潮,推動金融支持疫情防控和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)等各項政策落到實處。
確定九大防范化解風險重點領(lǐng)域
上述提及的今年銀保監(jiān)會防范化解金融風險九大領(lǐng)域包括如下:
一是穩(wěn)妥處置高風險機構(gòu),壓實各方責任,全力做好協(xié)調(diào)、配合和政策指導。
二是大力壓降高風險影子銀行業(yè)務(wù),防止死灰復燃。
三是持續(xù)加大不良資產(chǎn)處置力度,提高資產(chǎn)分類準確性。
四是堅決落實“房住不炒”要求,持續(xù)遏制房地產(chǎn)金融化泡沫化。
五是對違法違規(guī)搭建的金融集團,在穩(wěn)定大局的前提下,嚴肅查處違法違規(guī)行為,全力做好資產(chǎn)清理,追贓挽損,改革重組。
六是深入推進網(wǎng)絡(luò)借貸專項整治,加大互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)范力度。
七是繼續(xù)努力配合地方政府深化國有企業(yè)改革重組,加快經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,化解隱性債務(wù)風險。
八是有效防范化解外部沖擊風險,穩(wěn)定市場預期。
九是進一步彌補監(jiān)管短板,加大監(jiān)管科技運用,加快建設(shè)監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺,有效提升監(jiān)管能力和水平。
2019年,銀保監(jiān)會在全國范圍深入開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設(shè)”工作,銀行業(yè)保險業(yè)經(jīng)營管理亂象得到有效遏制。上述負責人表示,2019年銀行機構(gòu)亂象整治監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量和金額均較上年減少了四成,保險市場非理性競爭態(tài)勢有所放緩,保險機構(gòu)投資更加審慎。為防止亂象反彈回潮,銀保監(jiān)會將在2020年開展市場亂象整治“回頭看”工作,推動金融支持疫情防控和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn)等各項政策落到實處。
繼續(xù)整頓影子銀行 市場亂象“回頭看”
影子銀行整頓和加大不良資產(chǎn)處置是過去幾年防范化解重大金融風險的主要任務(wù),所取得的進展較為顯著。
在影子銀行整頓方面,銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人稱,重點領(lǐng)域風險由發(fā)散轉(zhuǎn)向收斂,高風險影子銀行資產(chǎn)大幅縮減。2017年以來,通過壓縮資金空轉(zhuǎn)和通道業(yè)務(wù),累計壓縮交叉金融類高風險資產(chǎn)約16萬億,資產(chǎn)高速虛假擴張頑疾得到糾正。
下一步,將在前期工作的基礎(chǔ)上,繼續(xù)加強影子銀行監(jiān)管,防范影子銀行反彈回潮。加強現(xiàn)場檢查,嚴糾違規(guī)行為。對2018年深化整治市場亂象工作自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題整改問責情況“回頭看”。在前期亂象整治基礎(chǔ)上,繼續(xù)對重點領(lǐng)域重點風險開展深入整治。嚴肅查處理財業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、表外和合作業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違規(guī)問題。
一季度不良率快速反彈 繼續(xù)加大不良處置
在不良資產(chǎn)處置方面,目前,銀行業(yè)不良貸款保持高位運行,潛在風險較大。2020年一季度末,商業(yè)銀行不良貸款2.6萬億元,較上年末增加1986億元;不良貸款率1.91%,上升0.05個百分點。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示,一季度,我國實體經(jīng)濟受疫情負面影響較大,商業(yè)銀行不良貸款存量明顯增加,不良率快速反彈。
記者從銀保監(jiān)會獲悉的不良資產(chǎn)最新數(shù)據(jù)顯示,2020年一季度,個人住房貸款、消費類貸款、信用卡貸款總體平穩(wěn)。具體來說:
1、一季度,個人住房貸款新增1萬億左右,增量較去年同期下滑2.4%。一季度末不良率較年初小幅上升,基本維持低位。
2、個人汽車及其他個人消費類貸款小幅下降,不良率小幅上升。一季度,個人汽車及其他個人消費類貸款減少270億元。其中,2月減少1600多億元,3月新增1200多億元,月度增量已隨復工復產(chǎn)推進由負轉(zhuǎn)正。一季度末不良率較年初上升0.24個百分點。
3、信用卡貸款有所下降,不良率有所上升。一季度,信用卡貸款減少3300多億元。其中,2月減少4000多億元,3月新增1400多億元,月度增量已隨復工復產(chǎn)推進由負轉(zhuǎn)正。一季度末不良率較年初上升0.52個百分點。
“疫情影響部分信用卡客戶的還款能力,以及信用卡貸款期限較短,不良暴露較迅速,是一季度消費類貸款和信用卡貸款不良率上升的主要原因!鄙鲜鲐撠熑朔Q,隨著經(jīng)濟逐步恢復,復工復產(chǎn)持續(xù)推進,居民就業(yè)率持續(xù)上升,居民還款能力將逐步恢復,未來這一情況將有所改善。
近年來,商業(yè)銀行通過核銷、現(xiàn)金清收、市場化處置等手段加大不良貸款處置力度。三年來銀行業(yè)累計處置不良貸款4.4萬億元,其中,2019年,銀行業(yè)共處置不良貸款2.3萬億元。
2020年一季度,商業(yè)銀行處置不良貸款4055億元,同比多處置726億元。其中,核銷不良貸款1921億元;處置收現(xiàn)1855億元;綜合運用以物抵債、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等方式,合計處置不良279億元。
銀保監(jiān)會表示,下一步,銀保監(jiān)會將持續(xù)推進銀行業(yè)不良貸款處置工作,繼續(xù)加大不良貸款處置力度。結(jié)合各類機構(gòu)實際,合理確定差異化的全年處置目標。指導金融資產(chǎn)管理公司聚焦不良資產(chǎn)處置主業(yè),發(fā)揮處置主渠道作用。支持地方資產(chǎn)管理公司加大不良貸款收購處置力度。
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