報(bào)告行長(zhǎng) | “包郵區(qū)”城商行不良率僅1.27% 兩家銀行人均薪酬超過(guò)50萬(wàn)元

2020-05-29 15:51:19 和訊銀行 

  長(zhǎng)三角地區(qū)向來(lái)富甲一方。如今,長(zhǎng)三角區(qū)域一體化發(fā)展上升為國(guó)家戰(zhàn)略,更是如虎添翼。根據(jù)國(guó)務(wù)院印發(fā)的《長(zhǎng)江三角洲區(qū)域一體化發(fā)展規(guī)劃綱要》,規(guī)劃區(qū)域涵蓋蘇浙皖滬,四地去年GDP增速跑贏全國(guó)平均水平,堪稱(chēng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)龍頭。

  長(zhǎng)三角中小企業(yè)眾多,扎根于此的城商行多以服務(wù)小微為招牌。過(guò)去的一年,經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變,“包郵區(qū)”內(nèi)的城商行境遇如何呢?

  規(guī)模占全國(guó)城商行三成

  據(jù)統(tǒng)計(jì),長(zhǎng)三角地區(qū)共有19家城商行,其中上海有1家、江蘇4家、浙江13家、安徽1家。截至2019年末,18家城商行資產(chǎn)規(guī)模共計(jì)11萬(wàn)億,相當(dāng)于全國(guó)134家城商行的三分之一。(寧波東海銀行未披露數(shù)據(jù))

  在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下,18家城商行資產(chǎn)規(guī)模仍然保持較高增速,2019年平均增速為13.94%。

  不過(guò),長(zhǎng)三角城商行規(guī)模分化較為明顯,上市銀行規(guī)模普遍在萬(wàn)億級(jí)以上。上海銀行江蘇銀行、南京銀行(601009,股吧)位列前三,寧波銀行(002142,股吧)規(guī)模增速在上市城商行中最快。

  其余11家城商行總資產(chǎn)均在3000億元以下,它們規(guī)模雖小卻后勁十足,具有“小而美”的典型特征。除溫州銀行和金華銀行外,規(guī)模都實(shí)現(xiàn)了雙位數(shù)增長(zhǎng)。湖州銀行總資產(chǎn)增速最快,同比增長(zhǎng)36.83%;溫州銀行增速最低,同比僅增長(zhǎng)1.85%。

  長(zhǎng)三角城商行整體質(zhì)地良好,資產(chǎn)質(zhì)量保持較高,平均不良貸款率為1.27%,低于全國(guó)城商行2.32%的平均水平。金華銀行不良率最高,具體為2%。湖州銀行不良率最低,僅為0.59%。

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  面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行周期,為提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,留足貸款損失準(zhǔn)備十分必要。18家城商行平均撥備覆蓋率為293.59%,江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行撥備覆蓋率高達(dá)629.42%。資本充足水平方面,平均資本充足率為13.28%,高于全國(guó)城商行12.7%的均值。

  盈利能力強(qiáng)勁提升

  得益于業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張,18家城商行2019年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)16.69%,平均ROA為0.84%。稠州銀行營(yíng)收增速最快,同比增長(zhǎng)33.15%,湖州銀行凈利潤(rùn)增幅最大,同比增長(zhǎng)54.9%。

  臺(tái)州銀行2019年凈利潤(rùn)增速首現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),同比下滑9.84%,主要受業(yè)務(wù)及管理費(fèi)和資產(chǎn)減值損失增加的影響,業(yè)務(wù)及管理費(fèi)較上年末增長(zhǎng)19.33%;資產(chǎn)減值損失較上年末增長(zhǎng)176.05%。盡管如此,臺(tái)州銀行ROA卻位列第一,高達(dá)2.05%。

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  值得一提的是,規(guī)模體量相近“兄弟銀行”盈利能力卻存在天壤之別。溫州銀行和稠州銀行總資產(chǎn)均在2300億元以上,但是稠州銀行營(yíng)業(yè)收入?yún)s比溫州銀行多出23億元,凈利潤(rùn)高出11億元,溫州銀行ROA也遠(yuǎn)低于稠州銀行。主要原因在于溫州銀行中間收入縮水超三成。

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  湖州銀行和金華銀行體量也在同一梯隊(duì),總資產(chǎn)均在700億元以上,金華銀行營(yíng)收約為湖州銀行的兩倍,但是凈利潤(rùn)不到湖州銀行三成,ROA也遠(yuǎn)低于湖州銀行。

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  上市行員工薪酬領(lǐng)跑

  員工薪酬方面,排名前六位的都是上市銀行,杭州銀行薪酬最高,人均高達(dá)51.38萬(wàn)元。南京銀行人均薪酬也在50萬(wàn)元以上。江蘇銀行、寧波銀行、上海銀行、蘇州銀行(002966,股吧)、寧波通商銀行人均薪酬在40萬(wàn)元以上。67%以上的城商行員工薪酬在30萬(wàn)元以上。

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  人效比更能反映銀行經(jīng)營(yíng)效率。上海銀行員工數(shù)為12279人,僅次于江蘇銀行,“賺錢(qián)效率”卻最高,人均創(chuàng)收392.16萬(wàn)元,人均創(chuàng)利159.84萬(wàn)元。民泰銀行創(chuàng)收效率最低,人均創(chuàng)收81.18萬(wàn)元。金華銀行人均創(chuàng)利最低,僅為10.71萬(wàn)元,人均薪酬也排在末位,僅為18.7萬(wàn)元。

  

(責(zé)任編輯:馬慜 )
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