湖州銀行“重倉”綠色金融 綠色信貸占比高達18.75%

2020-06-01 13:20:00 和訊銀行 

  走上綠色之路后,湖州銀行已行穩(wěn)致遠。

  中小銀行生存不易,綠色金融為特色經(jīng)營提供了新解。立足于綠色金融改革創(chuàng)新實驗區(qū)的湖州銀行抓住機遇,以“金融+綠色+科技+合作+風(fēng)控”為戰(zhàn)略思路,希望走出一條高質(zhì)量趕超發(fā)展的綠色路子。

  據(jù)湖州銀行綠色金融部負責(zé)人介紹,綠色信貸對改善全行信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量方面具有較明顯成效。截至今年一季度末,湖州銀行貸款不良率0.7%,而綠色貸款的不良率僅為0.02%。

  正是揚帆時

  自2016年我國綠色金融體系框架建立后,銀行成為綠色金融主力軍,部分中小銀行異軍突起。東方金誠綠色金融部負責(zé)人方怡向?qū)Υ私忉尩溃S著綠色發(fā)展理念的深化,全國各地尤其是綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的綠色金融活動增多,各地中小銀行具有當(dāng)?shù)氐臉I(yè)務(wù)資源優(yōu)勢,同時在相關(guān)政策的激勵下,也具有開展綠色金融業(yè)務(wù)的積極性和便利性。

  在今年的政府工作報告中,再次強調(diào)要提高生態(tài)環(huán)境治理成效,壯大節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)。疫后復(fù)蘇階段,綠色發(fā)展更加深入人心,而即將到來的“新基建”投資中,提升投資的綠色化程度需要銀行積極推動,綠色金融還將繼續(xù)加碼。

  在多重利好的推動下,湖州銀行已經(jīng)走在了綠色金融發(fā)展前列。截至2020年一季度末,按照人民銀行綠色信貸新統(tǒng)計標(biāo)準,湖州銀行綠色貸款余額共70.49億元,綠色信貸占比為18.75%,平均貸款利率約為6%。

  綠色金融債券要求?顚S茫兄诮档途G色企業(yè)融資成本。截至2019年末,湖州銀行10億元綠色金融債已全部投放完畢,在投綠色項目17 個,涉及5個產(chǎn)業(yè)類別,包括節(jié)能1.35億元、污染防治1.84億元、資源節(jié)約與循環(huán)利用0.8億元、清潔交通1億元、生態(tài)保護和適應(yīng)氣候變化5億元。

  制度建設(shè)為綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展打下基礎(chǔ)。早在2016年,湖州銀行制定了綠色金融的三年發(fā)展戰(zhàn)略,從戰(zhàn)略層面確定了“創(chuàng)建國內(nèi)外一流的綠色金融示范行”的發(fā)展目標(biāo),此后每年出臺具體實施方案和推進計劃,明晰綠色金融的發(fā)展路徑,目前已累計部署83個具體目標(biāo)。同時還配套出臺了綠色金融相關(guān)考核辦法和貸款定價優(yōu)惠政策。

湖州銀行綠色金融組織體系
湖州銀行綠色金融組織體系

  湖州銀行是浙江省規(guī)模最小的城商行,2019年凈利潤增速位列省內(nèi)城商行第一,同比增長高達54.9%,綠色金融或許是其“小而美”的例證。有實證研究表明,綠色信貸占比上升有助于提高商業(yè)銀行的凈息差,尤其是對規(guī)模較小、流動性水平較高的銀行而言,綠色信貸對銀行財務(wù)績效的改善效果更強。(北京工商大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院講師張琳在《綠色信貸、銀行異質(zhì)性和銀行財務(wù)績效》一文中得出上述結(jié)論)

  問及中小銀行如何將綠色發(fā)展理念落地,湖州銀行綠色金融部負責(zé)人表示,對于商業(yè)銀行尤其是中小銀行來講,發(fā)展綠色金融關(guān)鍵是要立足可持續(xù)發(fā)展的角度來制定目標(biāo)、實施行動,使綠色金融成為可落地、可實施、可創(chuàng)利的工具。

  一是將理念與銀行自身的戰(zhàn)略定位、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以及信貸文化相結(jié)合,使綠色金融可操作。具體到操作層面就是使綠色業(yè)務(wù)的識別、環(huán)境風(fēng)險的合規(guī)管理,環(huán)境風(fēng)險事件的實時獲取和有效處置等都有明確、細化的標(biāo)準化操作流程,使綠色金融由理念具體為制度規(guī)定,再具體至標(biāo)準化操作流程。

  二是將綠色金融與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及轉(zhuǎn)型升級相結(jié)合,使綠色金融有市場。目前發(fā)展綠色金融是大勢所趨,政府及監(jiān)管機構(gòu)均出臺了較多支持政策,會有較多資源傾斜和補助措施支持商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融,同時將綠色金融與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及升級轉(zhuǎn)型相結(jié)合,還會帶動綠色消費、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展。

  三是將綠色金融與市場主體的需求結(jié)合起來,使綠色金融接地氣。隨著社會發(fā)展,不管是企業(yè)還是個人都對綠色、低碳、健康有內(nèi)在需求,使綠色服務(wù)下沉到具體市場主體,諸如工廠綠色改造、個人綠色消費等實際需求上來,通過金融工具、產(chǎn)品的創(chuàng)新來有效滿足個體的需求,從而形成特色化的產(chǎn)品體系,也是綠色金融與商業(yè)銀行實際發(fā)展的一個結(jié)合點。

  東風(fēng)好借力

  金融科技解決了綠色金融的諸多痛點。湖州銀行于2019年3月7日正式上線運行的綠色信貸管理系統(tǒng)就是一項有益嘗試,該智能管理系統(tǒng)是利用大數(shù)據(jù)金融科技手段開發(fā)創(chuàng)建的,能夠覆蓋全部湖州銀行公司信貸業(yè)務(wù)的環(huán)境社會風(fēng)險全流程。

湖州銀行“重倉”綠色金融 綠色信貸占比高達18.75%

  據(jù)湖州銀行綠色金融部負責(zé)人介紹,綠色信貸管理系統(tǒng)首先降低了識別成本。銀行通常會面對綠色識別能力不足、管理成本高、缺乏制度規(guī)范及流程管理等方面的挑戰(zhàn),該系統(tǒng)的人工智能技術(shù)能夠?qū)θ抗拘刨J進行綠色智能識別和全流程貼標(biāo),不僅降低了對基層工作人員的專業(yè)要求,而且也使綠色信貸分類更智能、更精準。

  同時,綠色信貸管理系統(tǒng)能夠在系統(tǒng)后臺導(dǎo)入不同行業(yè)的環(huán)境效益測算模型,自動實現(xiàn)項目環(huán)境效益測算。此外湖州銀行還通過該系統(tǒng)向人民銀行綠色金融信息管理系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)的T+1報送,直接提升了綠色信貸的管理效率。

  赤道原則是國際可持續(xù)金融領(lǐng)域的“黃金法則”。2019年7月24日,湖州銀行正式宣布采納赤道原則,成為中國境內(nèi)第三家赤道銀行,這意味著已經(jīng)邁入綠色發(fā)展新階段。據(jù)介紹,湖州銀行已將赤道原則的適用流程嵌入現(xiàn)有系統(tǒng)當(dāng)中,赤道原則能夠促使全行環(huán)境社會風(fēng)險管控的能力更加專業(yè),貸后管理更加到位。

  湖州銀行2019年吹響了三年沖刺上市的號角。今年,湖州銀行繼續(xù)為綠色金融加碼,再次明確了綠色信貸規(guī)模穩(wěn)步擴大、綠色余額占比逐年上升、綠色人才隊伍不斷壯大、綠色運營特征日益突出、綠色發(fā)展質(zhì)量更優(yōu)、綠色綜合效益更佳、綠色引領(lǐng)示范更強的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。

  展望未來,湖州銀行將充分考慮地方綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展特征和湖州市綠色發(fā)展趨勢,結(jié)合自身市場定位進行綠色信貸產(chǎn)品的研發(fā)和信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,同時將融合科技金融的力量為當(dāng)?shù)鼐G色實體企業(yè)、小微綠色企業(yè)的發(fā)展拓展融資渠道。

  

(責(zé)任編輯:馬慜 )
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