經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng) 記者 胡艷明 6月4日,浙江銀保監(jiān)局黨委書記、局長包祖明在銀保監(jiān)會(huì)第256場銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上,介紹了浙江銀保監(jiān)局推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)的主要措施和做法。
據(jù)包祖明介紹,浙江銀保監(jiān)局形成12項(xiàng)行業(yè)性政策和700余項(xiàng)機(jī)構(gòu)特色政策,穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)促發(fā)展。
第一,穩(wěn)存量,落實(shí)臨時(shí)性延期還本付息政策,已為7.2萬戶中小微企業(yè)、788.6億元貸款提供延期還本支持,為5.8萬戶中小微企業(yè)、945億元貸款對(duì)應(yīng)的12.2億元利息提供延期付息支持。重點(diǎn)針對(duì)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè),實(shí)施名單制管理,全面推廣無還本續(xù)貸。目前浙江無還本續(xù)貸余額2402億元,列全國各省首位,幫助19.9萬戶小微企業(yè)減負(fù)擔(dān)、渡難關(guān)。
談到延期還本付息政策,包祖明表示,疫情期間,銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的延期還本付息政策,大家可能覺得這個(gè)政策是不是在掩蓋不良。其實(shí)從基層實(shí)際來看,監(jiān)管部門非常明確,我們要求銀行必須對(duì)你的貸款企業(yè)進(jìn)行認(rèn)真的穿透,必須要了解企業(yè)的訂單情況,要量化評(píng)估每個(gè)企業(yè)受疫情影響的程度,而且對(duì)未來做出準(zhǔn)確的判斷。我們要做的工作就是要防止因?yàn)橐咔榈挠绊懚唐谑艿經(jīng)_擊以后,一刀切的很僵硬、僵化的把一些企業(yè)統(tǒng)統(tǒng)打到不良去,我們理解這也是銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)的延期還本付息的要義所在。
如何做好延期還本續(xù)貸工作,包祖明認(rèn)為,一方面是銀行的基本功,也即防范工作,但是因?yàn)橐咔椴淮_定性太大,所以要做出很精準(zhǔn)的評(píng)估、判斷,對(duì)銀行也是巨大的挑戰(zhàn)。所以銀保監(jiān)局和銀行一起群策群力共同研究。按照延期還本付息的操作規(guī)程,由企業(yè)提出申請(qǐng),銀行做出決策,這是一個(gè)市場化的過程,對(duì)企業(yè)提這個(gè)訴求也是一個(gè)挑戰(zhàn),因?yàn)橛械钠髽I(yè)要面子,在疫情初期不愿意提。隨著疫情不斷的深入,現(xiàn)在提出這樣訴求的企業(yè)相應(yīng)增加,所以我們呼應(yīng)這些企業(yè)訴求過程當(dāng)中堅(jiān)持實(shí)事求是,銀行判斷這個(gè)企業(yè)確確實(shí)實(shí)整個(gè)的管理水平、企業(yè)家的素質(zhì)、這么多年的誠信記錄都很好,就是因?yàn)閲獾挠唵螠p少了,或者生產(chǎn)的產(chǎn)品暫時(shí)送不出去,這些企業(yè)該支持還是支持,盡最大可能按照黨中央、國務(wù)院提出的保就業(yè)的底線思維,盡我們最大所能做好我們的工作。同時(shí)通過我們的預(yù)判這個(gè)企業(yè)確實(shí)不行了,怎么也救不活了,那就市場化的出清、市場化的淘汰,也是同步進(jìn)行。從防風(fēng)險(xiǎn)的角度,我們要求銀行把以前提的撥備加快核銷。同時(shí),建立快速的核銷通道、快速的審批通道,法院方面有綠色通道、綠色法庭,金融專門的法庭,都在全面的推進(jìn)。
第二,擴(kuò)增量,建立重點(diǎn)企業(yè)清單式管理機(jī)制,組織銀行一對(duì)一主動(dòng)對(duì)接需求。1-4月浙江新增貸款9839億元,同比增長17.5%,民營企業(yè)座談會(huì)以來連續(xù)18個(gè)月保持在15%以上。大力支持制造業(yè)發(fā)展,持續(xù)擴(kuò)大制造業(yè)中長期貸款覆蓋面,4月末同比增速達(dá)35.7%。著力提高“首貸戶”和信用貸款的占比。小微平均貸款利率比2019年末降低0.7個(gè)百分點(diǎn)。
第三,抓線上,推廣應(yīng)用浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái),助力金融服務(wù)“線上辦”。平臺(tái)匯集54個(gè)省級(jí)部門海量數(shù)據(jù)(603138,股吧),覆蓋信貸調(diào)查環(huán)節(jié)70%所需信息。原來線下至少需要幾天才能完成的貸前調(diào)查,客戶經(jīng)理依托平臺(tái)僅需幾分鐘即可實(shí)現(xiàn),無需實(shí)地走訪。專門上線“浙里掌上貸-抗疫專區(qū)”開辟綠色通道。截至目前,累計(jì)撮合完成授信超過700億元,涉及企業(yè)2.1萬多家。
談到浙江省金融綜合服務(wù)平臺(tái),包祖明表示,該平臺(tái)集聚了各家銀行多年在金融科技方面所做的探索。疫情初期在無接觸要求背景下金融服務(wù)不中斷,這里面本身就是金融科技在支撐。實(shí)踐證明,通過這次疫情的大考,行業(yè)在金融科技方面這幾年的探索和積累還是很有成效的,因?yàn)槲覀儺?dāng)時(shí)對(duì)一些重點(diǎn)防疫企業(yè)的信貸投放全是遠(yuǎn)程投放,線上進(jìn)行。未來堅(jiān)定不移朝著數(shù)字化方向,堅(jiān)決向科技要能量,向科技要支持。
第四,強(qiáng)保障,聯(lián)合商務(wù)廳出臺(tái)深化供應(yīng)鏈金融服務(wù)措施,探索“制造業(yè)核心企業(yè)、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、商貿(mào)流通、外貿(mào)領(lǐng)域、專業(yè)平臺(tái)”6種差異化供應(yīng)鏈金融模式。截至2020年4月末,浙江轄內(nèi)(不含寧波)銀行機(jī)構(gòu)為1.48萬家產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供9659億元周轉(zhuǎn)資金,為5萬余家下游中小微企業(yè)提供信貸支持1.18萬億元。同時(shí),積極發(fā)揮保險(xiǎn)作用,創(chuàng)新開發(fā)“務(wù)工無憂”等復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品94個(gè),惠及企業(yè)1萬余家;加大出口保險(xiǎn)護(hù)航外貿(mào)力度,推動(dòng)小微企業(yè)政府統(tǒng)保平臺(tái)擴(kuò)面,一季度平均賠付時(shí)間從20天壓縮至15天以內(nèi)。
第五,降成本,指導(dǎo)省銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)出助企倡議,鼓勵(lì)銀行拿出減免利息、降低利率、減免中間業(yè)務(wù)收入等 “真金白銀”措施向企業(yè)讓利。據(jù)統(tǒng)計(jì),疫情發(fā)生以來,轄內(nèi)銀行業(yè)減息讓利金額已超過60億元,轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)通過延長保險(xiǎn)期間、費(fèi)率優(yōu)惠等措施幫助企業(yè)減少支出超過6000萬元。
第六,防風(fēng)險(xiǎn),支持中小銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)定撥備水平,發(fā)行永續(xù)債補(bǔ)充資本,增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。一季度末轄內(nèi)法人城商行實(shí)際撥備覆蓋率249.5%,同比增加35.2個(gè)百分點(diǎn)。5月19日,批復(fù)網(wǎng)商銀行發(fā)行不超過50億元的永續(xù)債,是全國首家獲批發(fā)行永續(xù)債的民營銀行。同時(shí),督促銀行完善風(fēng)控制度,通過推行無還本續(xù)貸、中期流貸等服務(wù)創(chuàng)新,倒逼銀行機(jī)構(gòu)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任,浙商銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家殷劍峰表示,為了貫徹中央關(guān)于“六穩(wěn)”和“六!钡囊,浙江銀保監(jiān)局從延期還本付息、深化供應(yīng)鏈金融服務(wù)等六個(gè)方面出臺(tái)了全面、有效的措施。從各項(xiàng)金融指標(biāo)可以看到,這些措施已經(jīng)發(fā)揮了明顯的作用。以信貸為例,浙江信貸增速較全國平均水平高出3到4個(gè)百分點(diǎn)之多,是整個(gè)沿海發(fā)達(dá)省市中信貸資源供應(yīng)最為充裕的地區(qū)。
殷劍峰認(rèn)為,由于金融對(duì)實(shí)體的有力支撐,浙江各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)展現(xiàn)出V型反彈之勢(shì)。4月份浙江省的工業(yè)增加值增速已經(jīng)回升到全國平均水平之上。尤其是受信貸金融政策影響最大、同時(shí)也是對(duì)經(jīng)濟(jì)增長拉動(dòng)作用最大的投資,其回升更加顯著。1、2月份浙江省累計(jì)投資同比增速為-14.4%,好于全國平均水平(-24.5%)。到4月份,在全國累計(jì)投資同比依然是較大負(fù)增長的情況下(-10.3%),浙江省固定資產(chǎn)投資已經(jīng)接近于正增長。在信貸金融政策支撐下,在整個(gè)沿海發(fā)達(dá)省市中,浙江省的投資復(fù)蘇最為顯著,預(yù)計(jì)自5月份開始,將進(jìn)入可能是相當(dāng)強(qiáng)勁的正增長,2季度后將迎來強(qiáng)勁的V型反彈。
浙江銀保監(jiān)局表示,下一階段,將開展政策落實(shí)自查督查,確保各項(xiàng)政策落到實(shí)處,完成以下六個(gè)年度目標(biāo):一是制造業(yè)中長期貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速;二是中期流動(dòng)資金貸款余額達(dá)7000億元、增速高于流動(dòng)資金貸款平均增速;三是普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速,綜合融資成本再降低0.5個(gè)百分點(diǎn)以上;四是小微企業(yè)無還本續(xù)貸余額超3000億元;五是小微企業(yè)信用貸款余額達(dá)4500億元;六是省金融綜合服務(wù)平臺(tái)撮合銀企授信超1000億元。
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