日前,中國銀保監(jiān)會印發(fā)《銀行保險機構(gòu)涉刑案件管理辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)通知。
《辦法》對銀行保險機構(gòu)涉刑案件的定義、分類、信息報送、案件處置、監(jiān)督管理等方面進行明確。其中,明確銀行機構(gòu)包括依法設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。
根據(jù)《辦法》規(guī)定,將案件類別分為業(yè)內(nèi)案件和業(yè)外案件。業(yè)內(nèi)案件是指銀行保險機構(gòu)及其從業(yè)人員獨立實施或參與實施,侵犯銀行保險機構(gòu)或客戶合法權(quán)益,已由公安、司法、監(jiān)察等機關(guān)立案查處的刑事犯罪案件。包括從業(yè)人員違規(guī)使用銀行保險機構(gòu)重要空白憑證、印章、營業(yè)場所等,套取銀行保險機構(gòu)信用參與非法集資活動等等。
其中,屬于重大案件情形的包括:銀行機構(gòu)案件涉案金額等值人民幣一億元以上;其次,自案件確認后至案件審結(jié)期間任一時點,風險敞口金額(指涉案金額扣除已回收的現(xiàn)金或等同現(xiàn)金的資產(chǎn))占案發(fā)銀行保險法人機構(gòu)總資產(chǎn)百分之十以上;以及性質(zhì)惡劣、引發(fā)重大負面輿情、造成擠兌或集中退保以及可能誘發(fā)區(qū)域性或系統(tǒng)性風險等具有重大社會不良影響的案件。
《辦法》強調(diào),案發(fā)銀行保險機構(gòu)在知悉或應當知悉案件發(fā)生后,應于3個工作日內(nèi)將案件確認報告分別報送法人總部和屬地派出機構(gòu)。派出機構(gòu)收到案發(fā)銀行保險機構(gòu)案件確認報告后,應審核報告內(nèi)容,于3個工作日內(nèi)逐級上報至銀保監(jiān)會案件管理部門,抄報銀保監(jiān)會機構(gòu)監(jiān)管部門。
值得注意的是,2019年以來,多家銀行曾因瞞報案件受到監(jiān)管部門處罰。
以齊齊哈爾銀保監(jiān)分局6月2日披露罰單為例,黑龍江訥河農(nóng)商銀行因“瞞報案件”等違規(guī),被罰款90萬元,時任行長孫蘭彬被警告處罰。
檢索發(fā)現(xiàn),2019年9月,裁判文書網(wǎng)曾披露一起訥河農(nóng)商銀行相關(guān)的法律案件,原分社副主任孟某因詐騙數(shù)百萬元,并利用職務之便冒用他人名義貸款供自己使用,最終因犯詐騙罪、貸款詐騙罪,被判處有期徒刑20年。
5月13日,白山銀保監(jiān)分局公布行政處罰,對靖宇農(nóng)商銀行罰款30萬元,認為靖宇農(nóng)商銀行的前身靖宇聯(lián)社,存在瞞報案件(風險)信息。
根據(jù)2019年12月靖宇縣人民法院判決,原靖宇縣農(nóng)信聯(lián)社西南岔信用社信貸員劉某,利用職務之便辦理多筆冒名貸款,造成靖宇農(nóng)商銀行損失逾百萬元,當事人劉某逃亡兩年后被抓獲。
事實上,對于從業(yè)人員違法犯罪行為,監(jiān)管部門一直保持高度關(guān)注。
2020年2月,銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于預防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導意見》,意見指出,銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)指導銀行保險機構(gòu)將預防從業(yè)人員金融違法犯罪制度納入案防工作體系。督促銀行保險機構(gòu)及時報送案件(風險)信息、重大違法事件,依法對漏報、瞞報、遲報、錯報的機構(gòu)進行處罰。
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