天津金城銀行易主，民營銀行受制“一行一店”探路互聯(lián)網(wǎng)化

　　民營銀行受制于“一行一店”限制，業(yè)務(wù)開展受到約束，而借助互聯(lián)網(wǎng)公司海量的用戶資源及豐富的應(yīng)用場景，將進(jìn)一步優(yōu)化資源配置。

　　互聯(lián)網(wǎng)公司和民營銀行再現(xiàn)深度融合。近日，三六零(601360,股吧)安全科技股份有限公司（下稱“360公司”）發(fā)布公告稱，擬將收購天津金城銀行（下稱“金城銀行”）30%股份，交易完成后，360公司將成為金城銀行的第一大股東。

　　“此次交易，從去年6月份開始盡調(diào)，花了接近一年的時(shí)間完成�！敝�情人士對第一財(cái)經(jīng)記者說道，而雙方牽手之后，金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融將成為發(fā)力重心。

　　金城銀行第一大股東易主

　　根據(jù)公告，360公司收購的股份是從金城銀行5名原發(fā)起股東中受讓，分別為天津德泰供應(yīng)鏈管理有限公司、天津協(xié)合新能源發(fā)展有限公司、天津美錦資產(chǎn)管理有限公司、天津天利縱橫貿(mào)易有限公司和晟鑫（天津）資產(chǎn)管理有限公司，5家公司分別持有6%金城銀行股份，合計(jì)持股30%。

　　360公司擬按照1.42388元/股的交易價(jià)格，受讓9億股股份，交易金額合計(jì)為12.81億元。交易完成后，公司將直接持有金城銀行30%的股份，成為其第一大股東。目前，該交易尚需提交公司股東大會審議，并經(jīng)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會等有關(guān)監(jiān)管部門最終核準(zhǔn)批復(fù)。

　　對于此次入股，360公司表示，主要是基于民營銀行良好的發(fā)展機(jī)遇和市場前景。雙方將以金融科技創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)普惠金融為重點(diǎn)，在更廣泛領(lǐng)域進(jìn)行優(yōu)勢互補(bǔ)及戰(zhàn)略合作，力爭在業(yè)務(wù)拓展、運(yùn)營效率提升、風(fēng)險(xiǎn)管理改進(jìn)等方面獲得突破。

　　據(jù)悉，金城銀行是銀保監(jiān)會批籌的首批五家民營銀行之一，同時(shí)也是天津首家民營銀行，于2015年正式營業(yè)，注冊資本30億元人民幣。

　　19家民營銀行中，金城銀行屬于較為“低調(diào)”的一員，股權(quán)較為分散，原有16家股東，是所有民營銀行中數(shù)量最多的，均來自傳統(tǒng)行業(yè)，主做對公業(yè)務(wù)，主要服務(wù)于中小微企業(yè)和民企。截至2020年3月末，金城銀行總資產(chǎn)為311.42億元，總負(fù)債為276.47億元；經(jīng)營方面，一季度營業(yè)收入達(dá)1.34億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤1163萬元；去年全年?duì)I業(yè)收入達(dá)7.37億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤1.7億元。

　　在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年末，該行不良貸款余額為1.65億元，不良貸款率為1.12%，同比上升0.3個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為152.37%，同比下降350.87個(gè)百分點(diǎn)。

　　根據(jù)沃克森（北京）國際資產(chǎn)評估有限公司的評估，金城銀行在持續(xù)經(jīng)營前提下，以市場法計(jì)算，銀行股東全部權(quán)益價(jià)值為40.66億元，增值額為5.88億元，增值率為16.90%。

　　對于民營銀行而言，受制于“一行一店”限制，業(yè)務(wù)開展受到約束，而借助互聯(lián)網(wǎng)公司海量的用戶資源及豐富的應(yīng)用場景，無疑將幫助銀行進(jìn)一步優(yōu)化資源配置，持續(xù)提升用戶規(guī)模及小微服務(wù)能力。特別是在銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，互聯(lián)網(wǎng)公司將幫助銀行更好開展金融科技。

　　360公司也稱，其在安全大腦、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、IoT、區(qū)塊鏈、反欺詐、互聯(lián)網(wǎng)獲客等優(yōu)勢領(lǐng)域提供技術(shù)賦能，將有利于金城銀行更好適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展的新需求，有效提升數(shù)據(jù)風(fēng)控能力以及科技創(chuàng)新能力，打造聚焦個(gè)人消費(fèi)者和小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)普惠銀行。

　　民營銀行“互聯(lián)網(wǎng)化”成趨勢

　　包括金城銀行在內(nèi)，民營銀行中，背靠互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的越來越多。如首批開業(yè)的網(wǎng)商銀行和微眾銀行，成立之初便定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行，前者螞蟻金服占30%股權(quán)，為第一大股東，后者騰訊占30%股權(quán)，為第一大股東。

　　此外，蘇寧集團(tuán)持有江蘇蘇寧銀行30%股份；美團(tuán)通過吉林三快科技有限公司持有吉林億聯(lián)銀行28.5%股份；小米通過四川銀米科技有限責(zé)任公司持有新網(wǎng)銀行29.5%的股份，為第二大股東。

　　而除了作為股東入股外，也有民營銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)簽署合作協(xié)議的，比如此前，藍(lán)海銀行與京東金融在濟(jì)南正式簽訂全面合作協(xié)議。“借助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，民營銀行將在以往欠缺的C端客戶上有所作為，有更多的資源積累，可以說是應(yīng)對當(dāng)前挑戰(zhàn)的一種有效方式。”上述知情人士對記者說道。

　　這在銀行經(jīng)營業(yè)績上也有體現(xiàn)，據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì)，在已披露2019年業(yè)績數(shù)據(jù)的16家銀行中，上述帶有互聯(lián)網(wǎng)基因的民營銀行位居前列，如微眾銀行營收、凈利潤均高居首位。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，微眾銀行營收達(dá)148.7億元，凈利潤為39.5億元；網(wǎng)商銀行緊隨其后，營收和凈利分別為66.28億元和12.56億元；新網(wǎng)銀行居于第三，營收和凈利分別為26.81億元和11.33億元。

　　由此，與互聯(lián)網(wǎng)公司合作成為不少民營銀行的選擇，也有銀行打出了互聯(lián)網(wǎng)銀行的概念，如華通銀行的定位是打造“線上業(yè)務(wù)為主，線下體驗(yàn)為輔”的互聯(lián)網(wǎng)銀行；眾邦銀行定位為專注服務(wù)個(gè)人小微的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行；中關(guān)村(000931,股吧)銀行的定位是專注服務(wù)科技創(chuàng)新的銀行等。

　　同時(shí)，對于互聯(lián)網(wǎng)公司而言，入股民營銀行也將進(jìn)一步提升綜合競爭力，如360公司此次入股金城銀行后，就能集齊銀行、消費(fèi)金融、金交所、小額貸款、基金代銷、融資擔(dān)保、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等金融牌照。360公司方面表示，入股金城銀行將發(fā)揮其金融領(lǐng)域的集群效應(yīng)，進(jìn)一步擴(kuò)大金融生態(tài)。