在建行15年存120萬不翼而飛還倒欠13萬 客戶經(jīng)理是怎么做到的

原標(biāo)題：在建行15年存120萬不翼而飛還倒欠13萬 客戶經(jīng)理是怎么做到的

來源｜鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》

儲(chǔ)戶聲稱銀行存款不翼而飛的案件近些年時(shí)有發(fā)生，近日，建設(shè)銀行河南平頂山煤炭專業(yè)支行就卷入這樣一起案件中。

根據(jù)受害人儲(chǔ)戶紀(jì)女士及其女兒所言，紀(jì)女士從2005年開始在建行平頂山煤炭專業(yè)支行存款，至今存款合計(jì)約120萬元。但當(dāng)紀(jì)女士前往銀行取款時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)120萬元不翼而飛，還倒欠銀行13余萬。

根據(jù)銀行調(diào)查顯示，客戶經(jīng)理董某冒用紀(jì)女士身份，使用其個(gè)人手機(jī)綁定紀(jì)女士網(wǎng)銀賬戶，私自轉(zhuǎn)走客戶紀(jì)女士69.3萬元存款用于網(wǎng)賭，另有10余萬供董某償還個(gè)人債務(wù)等。此外，董某還利用紀(jì)女士身份辦理了貸款和信用卡供其個(gè)人使用。紀(jì)女士表示對(duì)上述情況均不知情。

目前，建行方面已將董某用于網(wǎng)賭的69.3萬元?dú)w還到紀(jì)女士賬戶上，另外董某已償還5萬元貸款及4000余元罰金，其余資金雙方仍在協(xié)商中。

小小客戶經(jīng)理如何做到瞞天過海？銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士向鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》記者表示，其中很可能存在客戶經(jīng)理利用信息不對(duì)稱的因素引導(dǎo)客戶辦理網(wǎng)銀并綁定了自己的手機(jī)號(hào)，所以客戶才對(duì)此毫不知情。

此外，有銀行相關(guān)人士表示，中老年人的銀行賬戶安全問題解決起來非常棘手，只能依靠金融素養(yǎng)的提升以及金融科技的進(jìn)步，但落實(shí)這些舉措都需要相當(dāng)長時(shí)間的積累。

客戶經(jīng)理私自轉(zhuǎn)走儲(chǔ)戶69.3萬

還以客戶名義辦理貸款和信用卡

“這是全家人的心血啊！這筆錢不翼而飛了！建行把我的錢弄沒了。”59歲的當(dāng)事人紀(jì)女士哽咽地談起此事。

根據(jù)紀(jì)女士女兒回憶，她的父母從2005年左右就開始在建行河南平頂山煤炭專業(yè)支行存款，前前后后存款合計(jì)有120萬元。但當(dāng)2019年底，紀(jì)女士前往該支行取款時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，120萬元不翼而飛，同時(shí)還倒欠銀行13余萬元。

據(jù)調(diào)查顯示，在這120萬元當(dāng)中，有一部分是在客戶經(jīng)理董某的建議下購買的理財(cái)產(chǎn)品（這部分資金紀(jì)女士表示知情），但其中有69.3萬元存款，是直接轉(zhuǎn)賬，紀(jì)女士對(duì)此并不知情。

轉(zhuǎn)賬記錄顯示，2019年3月至10月，客戶經(jīng)理董某分7次通過網(wǎng)銀從紀(jì)女士賬戶上轉(zhuǎn)走69.3萬。銀行通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，涉事客戶經(jīng)理董某以紀(jì)女士的名義，用其個(gè)人的手機(jī)號(hào)碼辦理了網(wǎng)銀，才能夠在瞞著紀(jì)女士的情況下將存款轉(zhuǎn)走。

除此之外，紀(jì)女士通過銀行個(gè)人征信查詢系統(tǒng)信息發(fā)現(xiàn)，董某還以紀(jì)女士名義辦理了貸款和信用卡供其個(gè)人使用。而紀(jì)女士同樣表示對(duì)貸款和信用卡毫不知情，并且也沒有債權(quán)人找上門向其催債。

董某在接受采訪時(shí)承認(rèn)自己冒用客戶身份且挪用客戶資金，她將部分資金投進(jìn)一個(gè)名叫“彩運(yùn)8”的賭博 網(wǎng)站，其余資金用于償還其個(gè)人債務(wù)。

目前，儲(chǔ)戶紀(jì)女士女兒稱，經(jīng)媒體報(bào)道后，被轉(zhuǎn)走的存款中已經(jīng)有69.3萬退還，這部分是客戶經(jīng)理董某用于網(wǎng)絡(luò)賭博的資金，而另外還有10余萬存款被董某用于個(gè)人使用及歸還貸款，這部分資金還未退回。

此外，經(jīng)紀(jì)女士及其家人查詢，董某已償還用紀(jì)女士名義辦理的貸款5萬元以及罰息4000多元，但是信用卡的資金情況還需要和銀行確認(rèn)。

目前，建行河南平頂山分行紀(jì)檢部門仍在對(duì)涉事客戶經(jīng)理董某進(jìn)行調(diào)查，相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將視調(diào)查情況依法依規(guī)對(duì)董某進(jìn)行處理。

客戶經(jīng)理如何能夠只手遮天？

銀行業(yè)務(wù)人士：或存在引導(dǎo)辦理網(wǎng)銀的情況

小小支行客戶經(jīng)理，竟能瞞著客戶輕松轉(zhuǎn)走幾十萬的存款，還能冒充客戶名義辦理貸款和信用卡，這樣的操作確實(shí)讓人覺得不可思議。

那么，客戶經(jīng)理董某是如何完成這一系列操作的呢？為此，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》記者采訪某國有銀行業(yè)務(wù)人士，其表示：“目前，銀行為客戶辦理網(wǎng)銀有很嚴(yán)格的內(nèi)部控制流程，不僅需要客戶持本人身份證到場(chǎng)，還需要進(jìn)行人臉識(shí)別，所以不是當(dāng)事人親自到場(chǎng)基本上很難成功辦理網(wǎng)銀。”

值得注意的是，商業(yè)銀行是在2015年前后才逐步將人臉識(shí)別技術(shù)應(yīng)用到業(yè)務(wù)辦理中，但紀(jì)女士是從2005年就開始在涉事銀行進(jìn)行存款，這中間是否存在銀行信息技術(shù)更新所帶來的“歷史遺留問題”呢？

對(duì)此，上述業(yè)務(wù)人士表示：“各家銀行的信息系統(tǒng)都是花了幾十億的大價(jià)錢打造的，在銀行系統(tǒng)更新的同時(shí)也會(huì)對(duì)以往的一些信息記錄進(jìn)行升級(jí)，再差的系統(tǒng)也不至于出現(xiàn)這樣的低級(jí)錯(cuò)誤，所以歷史遺留問題是不太可能存在的。”

那么，董某究竟是如何在紀(jì)女士完全不知情的情況下辦理出了網(wǎng)銀，同時(shí)還綁定了董某自己的手機(jī)號(hào)呢？

銀行業(yè)務(wù)人士繼續(xù)回應(yīng)稱：“有兩種情況是最可能發(fā)生的。一是紀(jì)女士其實(shí)清楚自己有網(wǎng)銀，并且將網(wǎng)銀交給客戶經(jīng)理打理，這種情況在銀行個(gè)金條線中很常見；二是在紀(jì)女士前往銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，董某利用信息不對(duì)稱，引導(dǎo)紀(jì)女士辦理了網(wǎng)銀，但紀(jì)女士可能因?yàn)閷?duì)銀行業(yè)務(wù)不熟悉，確實(shí)不清楚董某為自己的賬戶辦理了網(wǎng)銀�！�

不過，值得注意的是，銀行往往要求客戶在銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)中的預(yù)留手機(jī)號(hào)必須是本人持有，那么董某又是如何沖破這層封堵的呢？

上述業(yè)務(wù)人士稱：“雖然銀行普遍要求客戶預(yù)留手機(jī)號(hào)的持有人必須與客戶本人一致，但實(shí)際上部分銀行的內(nèi)部系統(tǒng)和電信運(yùn)營商并未聯(lián)網(wǎng)，這也算是一個(gè)客觀因素導(dǎo)致的風(fēng)控漏洞，而客戶經(jīng)理熟悉本行系統(tǒng)，就可能存在利用信息不對(duì)稱為之的情況。更何況手機(jī)號(hào)碼實(shí)名制也是近些年才強(qiáng)制實(shí)行的，在此之前銀行確實(shí)很難管理客戶的預(yù)留手機(jī)號(hào)。這是典型的監(jiān)守自盜�！�

不過，該業(yè)務(wù)人士同樣表示，上述內(nèi)容也僅僅只是根據(jù)現(xiàn)有線索的一些猜測(cè)，具體情況如何，要以建行和相關(guān)部門的調(diào)查為準(zhǔn)。

工行也卷入類似事件 中老年儲(chǔ)戶賬戶安全問題很棘手

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》記者注意到，近期工行也卷入了類似的事件中，今年已65歲的付先生向媒體講述了自己的遭遇。

2004年，付先生在工商銀行開戶，并存入一筆13萬元的活期存款。但當(dāng)2018年付先生和家人一同去工行取錢時(shí)，卻被工作人員告知，賬戶余額已經(jīng)沒多少了。

一頭霧水的付先生向銀行討要說法，而根據(jù)新華人壽保險(xiǎn)公司提供的材料，付先生在工行存入13萬元后第二天，有人以他的名義辦理了一份分紅型的紅雙喜雙全保險(xiǎn)，投保金額恰是13萬元整。不過，付先生表示自己只辦理了活期存款業(yè)務(wù)，此外并沒有其他任何業(yè)務(wù)。

另外，2007年12月，這筆保險(xiǎn)被退保后，投保金并沒有原路返回付先生的工行賬戶，而是存入一個(gè)當(dāng)年新開的賬戶，幾天后這筆錢就被人取走了。

根據(jù)銀行提供的交易材料，取款人并非付先生，取款憑證上的簽名是“付建平”，據(jù)了解是付先生所在村鎮(zhèn)的另外一位村民。但當(dāng)媒體記者聯(lián)系到付建平時(shí)，其卻稱對(duì)此毫不知情，也沒有取過這筆款項(xiàng)。

同時(shí)，當(dāng)付先生向新華人壽保險(xiǎn)南昌中心分公司求證時(shí)，工作人員查詢發(fā)現(xiàn)，2004年以付先生名義辦理保險(xiǎn)的人留下的簽名是“付坤坤”，但當(dāng)撥通當(dāng)年留下的電話號(hào)碼時(shí)，電話那頭卻稱自己不是付坤坤。

目前，保險(xiǎn)公司仍在調(diào)查以往的原始單據(jù)，但對(duì)于保險(xiǎn)退保時(shí)保金為什么沒有退回付先生的賬戶，保險(xiǎn)公司工作人員沒有作出解釋。

相比于建行河南平頂山煤炭專業(yè)支行的事件，付先生經(jīng)歷的這起事件更為離奇，甚至都還找不到始作俑者。

值得注意的是，這兩起事件的受害人――紀(jì)女士和付先生的年齡都比較大，即使是追溯到兩人剛剛開戶存款時(shí)的2004、2005年，兩人也都是四十多歲。中老年儲(chǔ)戶的賬戶安全問題，似乎是此類事件頻發(fā)的根源之一。

對(duì)此，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》記者繼續(xù)采訪了銀行相關(guān)人士，其稱：“好比于屢禁不止的電信詐騙，中老年人的銀行賬戶安全問題也是老生常談的話題。這些問題解決起來是非常棘手的，同時(shí)也很難從源頭去治理�！�

不過，這位銀行人士也給出了一定的建議：“我們能做的：一是動(dòng)用社會(huì)力量提升中老年人的金融素養(yǎng)，尤其是金融安全知識(shí)、金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；二是依托于金融科技的持續(xù)進(jìn)步，盡力保證銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制能夠做到滴水不漏。但真正要落實(shí)這兩項(xiàng)舉措是非常困難的，需要相當(dāng)長時(shí)間的積累。”