上海農(nóng)商銀行以普惠金融賦能社會治理

　　新時(shí)代賦予金融機(jī)構(gòu)新的使命。2019年，上海農(nóng)商銀行明確提出了"普惠金融助力百姓美好生活"的企業(yè)使命。上海農(nóng)商銀行黨委書記、董事長徐力表示，"我們要用金融賦能社會治理，切實(shí)提升普惠金融的可獲得性、可負(fù)擔(dān)性、可持續(xù)性，在解決社會難點(diǎn)和痛點(diǎn)問題中尋找新機(jī)遇、拓展新市場。"

　　新時(shí)代賦予農(nóng)商金融新使命

　　"打造新時(shí)代共建共治共享的社會治理格局"是新時(shí)代加強(qiáng)和創(chuàng)新社會治理、完善中國特色社會主義社會治理體系的戰(zhàn)略藍(lán)圖。經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，金融承載著社會資源配置的關(guān)鍵作用，是社會治理和國家治理的關(guān)鍵一環(huán)。

　　作為普惠金融長期以來的推動者和實(shí)踐者，上海農(nóng)商銀行當(dāng)仁不讓地將通過踐行"普惠金融"承擔(dān)起這份"新使命"。2019年，該行明確提出企業(yè)使命："普惠金融助力百姓美好生活"。

　　"百姓，回答了我行為誰存在的問題。美好生活，回答了我行因何奮斗的問題。普惠金融，回答了我行的基本路線問題。"徐力表示，"'普'和'惠'的踐行過程就是讓百姓充分享有金融發(fā)展權(quán)的實(shí)現(xiàn)過程，使金融發(fā)展成果平等地、普遍地惠及包括弱勢領(lǐng)域在內(nèi)所有社會群體，促進(jìn)社會公平正義，助力國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。"

　　堅(jiān)持以"三可"原則提升農(nóng)商金融的服務(wù)能級和核心競爭力

　　徐力認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)通過發(fā)展普惠金融參與社會治理大有可為，"通過普惠金融的發(fā)展以可負(fù)擔(dān)的成本將金融服務(wù)擴(kuò)展到欠發(fā)達(dá)地區(qū)和社會弱勢群體，向他們提供價(jià)格合理、方便快捷的金融服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的可持續(xù)性，從而推動社會治理水平的提升。"徐力表示，要更好發(fā)揮普惠金融在社會治理中的作用，上海農(nóng)商銀行的實(shí)踐是堅(jiān)持普惠金融發(fā)展的"三可"原則至關(guān)重要。

　　一是通過金融服務(wù)的便捷化、普惠化、多樣化，提高普惠金融"可獲得性"。為將金融服務(wù)擴(kuò)展到最廣大的百姓身邊，在渠道建設(shè)上，上海農(nóng)商銀行在上海地區(qū)保持了360多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了對上海郊區(qū)100多個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)1570余個(gè)行政村的金融服務(wù)全覆蓋，切實(shí)做到了"網(wǎng)點(diǎn)到鎮(zhèn)、服務(wù)進(jìn)村"。

　　對于不同類別的普惠金融客戶，上海農(nóng)商銀行不斷推陳出新，提供多元化產(chǎn)品服務(wù)，讓每一個(gè)客戶都能找到適合自己的產(chǎn)品。對于"三農(nóng)"客戶，該行根據(jù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的要求，推出了對接農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革的"農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款"，匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期、可隨借隨還的"農(nóng)業(yè)循環(huán)貸"，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)有序開展的"農(nóng)機(jī)貸"等，還通過智能信息交互、大數(shù)據(jù)分析及在線農(nóng)業(yè)風(fēng)控模型構(gòu)建等創(chuàng)新探索，推出"新農(nóng)直報(bào)線上可循環(huán)貸款"。首家推出了宅基地住宅更新改造貸款--家園貸。為涉農(nóng)人員設(shè)計(jì)開發(fā)專屬信用卡--"鄉(xiāng)村振興主題卡"與"鑫合農(nóng)卡"。此外，積極探索農(nóng)村信用體系建設(shè)，打造"信用村""信用戶"，以信用信息、記錄為依據(jù)構(gòu)建信貸激勵(lì)機(jī)制，大力支持有信用、有市場的農(nóng)戶及農(nóng)民專業(yè)合作社等經(jīng)濟(jì)主體的融資需求，進(jìn)一步優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，提高普惠金融服務(wù)力度。對于小微企業(yè)，上海農(nóng)商銀行積極培育"敢貸、能貸、愿貸"的公平信貸文化，推出了"千億百家百場"工程、《關(guān)于服務(wù)民營和小微企業(yè)的實(shí)施意見》《服務(wù)民營企業(yè)行動方案》等多項(xiàng)舉措，同時(shí)研發(fā)了"預(yù)授信""無還本續(xù)貸"等產(chǎn)品，解決小微企業(yè)在實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營中的資金匹配需求。積極助力上海市社會信用體系建設(shè)，是上海信易貸綜合服務(wù)平臺首批試點(diǎn)銀行，助力營造"信息共享+信用賦能+融資撮合+政策配套"的金融服務(wù)生態(tài)體系。為科創(chuàng)企業(yè)推出的"一鑫二專三支持"科創(chuàng)金融服務(wù)體系致力于根據(jù)企業(yè)不同成長階段，配備初創(chuàng)期、成長期、成熟期的全生命周期全價(jià)值鏈金融服務(wù)方案，通過科技專營機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)金融專屬產(chǎn)品的"雙管齊下"，為科技型企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。2019年9月，人民銀行上�？偛俊⑸虾Ｊ锌莆�聯(lián)合發(fā)布"高企貸"，上海農(nóng)商銀行作為首批試點(diǎn)行之一，已推出《上海農(nóng)商銀行高新技術(shù)企業(yè)營銷方案1.0版》，以"動態(tài)化管理"方案為高企提供"全生命周期的產(chǎn)品匹配及全方位綜合化的服務(wù)"。對于個(gè)人客戶，上海農(nóng)商銀行以服務(wù)型銀行為目標(biāo)，通過設(shè)置愛心窗口、愛心專席、愛心通道、提供愛心用品等改善服務(wù)環(huán)境；通過網(wǎng)點(diǎn)智能化改造優(yōu)化服務(wù)流程；通過提供上門延伸服務(wù)方便特殊客戶；通過形式多樣的宣傳活動做好公眾教育工作。加入"愛心接力站"的行列，開放上海所有網(wǎng)點(diǎn)，為環(huán)衛(wèi)工人提供舒適的休息區(qū)域。

　　二是優(yōu)化金融資源配置，減費(fèi)讓利，踐行普惠金融"可負(fù)擔(dān)性"。上海農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持對各類"三農(nóng)"信貸業(yè)務(wù)以優(yōu)惠于一般企業(yè)貸款的利率執(zhí)行，讓利于農(nóng)業(yè)和農(nóng)民；始終堅(jiān)持對涉農(nóng)貸款信貸規(guī)模不設(shè)上限，優(yōu)先滿足促進(jìn)"三農(nóng)"經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸需求；對標(biāo)在滬同業(yè)平均利率水平，2019年全年為小微企業(yè)節(jié)約融資成本約4.5億元；用好支小再貸款對小微業(yè)務(wù)的正向激勵(lì)及撬動作用，2019年累計(jì)通過支小再貸款投放信貸約70億元，利率水平低于同期上海地區(qū)法人銀行普惠小微貸款加權(quán)平均利率近0.8個(gè)百分點(diǎn)。

　　三是打造服務(wù)型銀行，實(shí)現(xiàn)普惠金融"可持續(xù)性"。通過打造服務(wù)型銀行全面提升為客戶創(chuàng)造價(jià)值的服務(wù)能力，促使經(jīng)營理念從規(guī)模擴(kuò)張型向價(jià)值創(chuàng)造型轉(zhuǎn)變，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值，以價(jià)值換取收益。

　　"工會卡""敬老卡""金融社�？�"是上海農(nóng)商銀行近年來服務(wù)百姓的重要載體。2011年至今，在上海農(nóng)商銀行與上海市總工會的共同努力下，通過工會會員服務(wù)卡--"小紅卡"的發(fā)放，逐步完成了全市700多萬工會會員的信息采集和身份識別工作，提升了會員信息完整度，幫助市總工會實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)服務(wù)奠定基礎(chǔ)。參與上海市"在職職工住院補(bǔ)充醫(yī)療互助保障"項(xiàng)目、首家實(shí)現(xiàn)全國260多個(gè)城市互聯(lián)互通的交通卡和銀行卡功能集成等。在新冠肺炎疫情期間，上海農(nóng)商銀行聯(lián)合專業(yè)機(jī)構(gòu)，跨界引入"在線問診""同程患者查詢"等線上服務(wù)；全力支持上海市總工會對援鄂一線醫(yī)務(wù)人員慰問專項(xiàng)資金的撥付工作。隨著新冠肺炎被納入職工互助保障項(xiàng)目重大疾病保障范疇后，上海農(nóng)商銀行已第一時(shí)間完成10位確診的上海工會會員保障金撥付工作。

　　積極參與二代金融社�？òl(fā)卡工作，累計(jì)發(fā)卡量逾185萬張，位居上海全市第三。敬老卡發(fā)卡量突破100萬張，位列全市六家發(fā)卡銀行之首，為更多老年客戶提供老年綜合津貼發(fā)放便利和用卡優(yōu)惠。與上海市民政局合作發(fā)行"公益護(hù)照"實(shí)體卡，以服務(wù)民生為目標(biāo)，以建設(shè)公益誠信社會為目的，激勵(lì)志愿者積極投身公益行動之中。

　　作為唯一一家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，參與國家開發(fā)銀行面向全球投資人發(fā)行首單可持續(xù)發(fā)展專題"債券通"綠色金融債的柜臺發(fā)售工作，幫助百姓參與到國家綠色項(xiàng)目建設(shè)中。

　　上海農(nóng)商銀行還努力成為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的踐行者。近三年來，每年投入約6000人（次）開展消費(fèi)者宣傳教育活動，年均服務(wù)金融消費(fèi)者60萬人左右，幫助社會公眾不斷提升識別和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　"后疫情時(shí)代"，普惠金融"社會治理功能"將進(jìn)一步凸顯

　　新冠肺炎疫情的發(fā)生，對實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來沖擊，對小微、民營企業(yè)更是影響巨大。對于堅(jiān)守普惠金融的農(nóng)商金融來說，更能凸顯社會治理功能和價(jià)值。上海農(nóng)商銀行設(shè)立300億元專項(xiàng)信貸額度，優(yōu)先支持疫情防控所需的重點(diǎn)醫(yī)用物資和生活必需品的供應(yīng)；建立疫情防控期間農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)保供融資需求快速響應(yīng)機(jī)制，30億元額度穩(wěn)定上海市民"菜籃子"，目前已完成授信審批逾16.7億元；支持青年企業(yè)家、創(chuàng)業(yè)者復(fù)工復(fù)產(chǎn)，聯(lián)手共青團(tuán)上海市委員會、上海市青年聯(lián)合會建立聯(lián)動機(jī)制，設(shè)立30億元額度快審快貸，審批金額已突破31億元，戶均貸款金額不超過520萬元。同時(shí)以廣覆蓋、早扶持為目標(biāo)，有效應(yīng)用人民銀行再貸款，在50%貸款貼息政策支持下，幫助企業(yè)融資成本降至1.6%以下。

　　新時(shí)代農(nóng)商金融的生命力在哪里？上海農(nóng)商銀行黨委書記、董事長徐力強(qiáng)調(diào)，在于要不忘自己的初心，牢記自己的使命，堅(jiān)守普惠金融。上海農(nóng)商銀行致力于樹立"親民、便民、惠民"的品牌形象，堅(jiān)守服務(wù)"'三農(nóng)'、小微、科創(chuàng)、社區(qū)居民"的經(jīng)營定位，明確"賺辛苦錢、賺實(shí)在錢、賺專業(yè)錢"的經(jīng)營方式，更深入、更充分地回應(yīng)百姓的期盼和訴求，不與民爭利，擔(dān)當(dāng)社會責(zé)任，增進(jìn)民生福祉。用金融賦能社會治理，切實(shí)提升普惠金融的可獲得性、可負(fù)擔(dān)性、可持續(xù)性，在解決社會難點(diǎn)和痛點(diǎn)問題中尋找新機(jī)遇、拓展新市場，促進(jìn)社會公平和進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)銀行商業(yè)價(jià)值和社會功能的有機(jī)統(tǒng)一，在國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。

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