人民銀行廣州分行行長白鶴祥：提高粵港澳大灣區(qū)金融改革試驗(yàn)田的功能作用

　　隨著粵港澳大灣區(qū)建設(shè)步伐提速，央行廣州分行在推進(jìn)大灣區(qū)金融發(fā)展方面有何舉措，大灣區(qū)金融改革試驗(yàn)田的功能作用如何進(jìn)一步提高。為此，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者專訪了人民銀行廣州分行行長白鶴祥。

　　推進(jìn)大灣區(qū)金融發(fā)展

　　南方財(cái)經(jīng)：粵港澳大灣區(qū)連續(xù)第四年寫入政府工作報(bào)告，全國兩會前，人民銀行等4部門推出26條金融措施支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，央行廣州分行在推進(jìn)大灣區(qū)金融發(fā)展方面有何計(jì)劃和進(jìn)展？

　　白鶴祥：近年來，人民銀行廣州分行加快推進(jìn)大灣區(qū)金融改革開放各項(xiàng)工作，取得了階段性成效。在金融合作機(jī)制方面，我們發(fā)起成立了金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制，粵港、粵澳金融管理部門建立了溝通聯(lián)絡(luò)機(jī)制，粵澳地區(qū)還構(gòu)建了金融糾紛調(diào)解合作機(jī)制。在金融市場互聯(lián)互通方面，我們開展了貿(mào)易融資資產(chǎn)和不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，復(fù)制了自由貿(mào)易（FT）賬戶體系，配合地方政府開展了外商投資股權(quán)投資企業(yè)（QFLP）業(yè)務(wù)。在跨境貿(mào)易和投融資便利化方面，我們擴(kuò)大跨境人民幣在大灣區(qū)使用，支持中小微高新技術(shù)企業(yè)在500萬美元額度內(nèi)自主借用外債，推動貨物貿(mào)易、貿(mào)易新業(yè)態(tài)、部分資本項(xiàng)目更加便利。在特色金融產(chǎn)業(yè)方面，粵港澳三地機(jī)構(gòu)起草了綠色金融的文件，我們還啟動了金融科技應(yīng)用試點(diǎn)，國家外匯管理局牽頭搭建的跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺在廣東上線。在民生金融服務(wù)方面，我們開展了香港、澳門代理見證開戶試點(diǎn)，推動銀聯(lián)云閃付、微信香港電子錢包等多種移動支付工具互通使用，擴(kuò)大移動支付在大灣區(qū)應(yīng)用。

　　《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》聚焦金融改革的重點(diǎn)領(lǐng)域，部署了五大方面26項(xiàng)金融改革創(chuàng)新工作。下一階段，我們將按照高標(biāo)準(zhǔn)落實(shí)《意見》，重點(diǎn)做好以下方面：首先，加強(qiáng)科技創(chuàng)新金融服務(wù)。我們將支持金融機(jī)構(gòu)積極探索投貸聯(lián)動等多樣化的業(yè)務(wù)模式，進(jìn)一步便利高新技術(shù)企業(yè)在一定額度內(nèi)自主借用外債等。其次，增強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。我們將加強(qiáng)各部門統(tǒng)籌，用好金融委辦公室地方協(xié)調(diào)機(jī)制，有效發(fā)揮其在內(nèi)地金融開放創(chuàng)新工作中的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用等。再次，深化綠色金融合作。我們將繼續(xù)支持香港、澳門金融機(jī)構(gòu)參與廣州綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，充分依托廣東碳交易平臺，開展碳金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，支持符合條件的境外投資者以外匯或人民幣參與大灣區(qū)和內(nèi)地碳排放權(quán)交易。然后，是擴(kuò)大金融開放。我們將在國家金融管理部門的統(tǒng)籌下，支持非銀行機(jī)構(gòu)開展結(jié)售匯業(yè)務(wù)，支持非投資性企業(yè)開展股權(quán)投資試點(diǎn)，逐步擴(kuò)大粵港澳大灣區(qū)內(nèi)人民幣跨境使用規(guī)模和范圍等。最后，是提升民生金融服務(wù)。我們將爭取跨境理財(cái)通機(jī)制落地，穩(wěn)步推進(jìn)港澳代理見證開戶業(yè)務(wù)等。

　　積極擴(kuò)大人民幣跨境使用范圍

　　南方財(cái)經(jīng)：圍繞粵港澳大灣區(qū)人民幣跨境使用范圍擴(kuò)大，廣州分行有哪些具體舉措？

　　白鶴祥：隨著人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)向縱深發(fā)展，人民幣跨境使用政策在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化方面兼具優(yōu)勢。十多年來，人民幣在粵港澳大灣區(qū)跨境使用的占比不斷提高，2020年1-5月已超過52%，成為粵港澳大灣區(qū)內(nèi)跨境收支的主要結(jié)算貨幣。人民銀行總行等四部委聯(lián)合出臺《金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)意見》（以下簡稱《意見》）后，人民銀行廣州分行緊抓政策機(jī)遇期，新舊政策措施并舉，積極擴(kuò)大人民幣跨境使用范圍。

　　一是充分發(fā)揮現(xiàn)有跨境人民幣業(yè)務(wù)政策效能。目前人民幣跨境使用政策已涵蓋貿(mào)易、投融資、金融市場交易等各方面，人民幣的支付、投融資、儲備和計(jì)價(jià)功能得到全面增強(qiáng)。近年來，處于改革開放最前沿的粵港澳大灣區(qū)，人民幣的跨境使用范圍和規(guī)模增幅更為明顯，跨境資金池、碳排放權(quán)跨境交易、個人經(jīng)常項(xiàng)目、第三方支付結(jié)算、QFLP等人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)處于全國領(lǐng)先水平，加大了粵港澳大灣區(qū)建設(shè)金融服務(wù)供給。今年以來，我們結(jié)合防疫和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作要求，開啟“綠色通道”、“特事特辦”、簡化業(yè)務(wù)流程等模式，切實(shí)為做好防疫、“六穩(wěn)”和“六�！惫ぷ靼l(fā)揮人民幣跨境使用便利性作用。截至2020年5月末，粵港澳大灣區(qū)已超過六成企業(yè)的跨境收支使用人民幣結(jié)算，累計(jì)金額15.28萬億元，年均增速1.65倍。

　　二是提高粵港澳大灣區(qū)金融改革試驗(yàn)田功能作用。近5年來，廣東自貿(mào)區(qū)作為金融改革創(chuàng)新的試驗(yàn)平臺，已先后推出貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓人民幣結(jié)算、區(qū)內(nèi)銀行境外人民幣貸款、更高水平貿(mào)易投資便利化等十多項(xiàng)跨境人民幣創(chuàng)新試點(diǎn)業(yè)務(wù)，有效促進(jìn)自貿(mào)區(qū)貿(mào)易投資便利化，推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展�！兑庖姟烦雠_后，人民銀行廣州分行根據(jù)總行統(tǒng)一部署，加強(qiáng)與廣東省政府及各有關(guān)部門溝通協(xié)調(diào)，順應(yīng)市場需求，遵循“成熟一項(xiàng)、推動一項(xiàng)”原則扎實(shí)推進(jìn)、全面落實(shí)各項(xiàng)措施。近日，《意見》中的更高水平貿(mào)易投資便利化試點(diǎn)業(yè)務(wù)正式落地，粵港澳大灣區(qū)內(nèi)347家優(yōu)質(zhì)企業(yè)已享受簡化業(yè)務(wù)流程的便利化服務(wù)，大幅降低了企業(yè)“腳底成本”，提高了企業(yè)的資金使用效率。接下來，我們將在宏觀審慎框架下，加快推進(jìn)跨境理財(cái)通、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等跨境人民幣政策措施落地。

　　三是支持推動離岸人民幣市場發(fā)展。港澳地區(qū)是人民幣國際化的第一窗口，這幾年深港通、債券通等金融市場交易業(yè)務(wù)得到順利推進(jìn)，促進(jìn)了粵港澳資本市場的深度融合發(fā)展和互聯(lián)互通。我們將不遺余力地協(xié)同推進(jìn)港澳地區(qū)發(fā)展離岸人民幣業(yè)務(wù)，打造服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的投融資平臺，擴(kuò)大人民幣跨境雙向投融資規(guī)模，研究推動人民幣在粵港澳大灣區(qū)的跨境循環(huán)流通，促進(jìn)離岸與在岸人民幣市場良性互動，不斷深化實(shí)化粵港澳金融合作，切實(shí)支持香港、澳門融入國家發(fā)展大局。

　　“促改革”和“防風(fēng)險(xiǎn)”協(xié)同推進(jìn)

　　南方財(cái)經(jīng)：圍繞金融市場開放力度加大與更多海外資本參與境內(nèi)金融市場投資，央行廣州分行在防范跨境資本流動風(fēng)險(xiǎn)方面會采取哪些新舉措？

　　白鶴祥：人民銀行廣州分行按照省委、省政府工作部署，積極貫徹落實(shí)《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，加快構(gòu)建開放型經(jīng)濟(jì)新體制。一方面，依托粵港澳大灣區(qū)和廣東自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)平臺，積極向總局爭取資本項(xiàng)目外匯收入支付便利化等各類跨境投融資改革措施試點(diǎn)政策，另一方面，有序引導(dǎo)境外機(jī)構(gòu)投資者通過QFII和RQFII、“深港通”、“滬港通”、“債券通”、內(nèi)地與香港基金互認(rèn)等渠道投資境內(nèi)證券市場，鼓勵海外資本通過QFLP等形式參與境內(nèi)實(shí)體投資，助力廣東金融市場對外開放和跨境投融資高質(zhì)量發(fā)展。

　　在擴(kuò)大資本項(xiàng)目對外開放的同時，我們也非常重視跨境資金流動風(fēng)險(xiǎn)防范工作，通過強(qiáng)化監(jiān)測分析預(yù)警，加強(qiáng)事中事后監(jiān)管等手段，引導(dǎo)銀行企業(yè)等市場主體合規(guī)有序開展跨境投融資業(yè)務(wù)，有效防范跨境資金異常流動風(fēng)險(xiǎn)。一是堅(jiān)持資本項(xiàng)目“促改革”和“防風(fēng)險(xiǎn)”協(xié)同推進(jìn)，探索構(gòu)建“宏觀審慎和微觀監(jiān)管”兩位一體的資本項(xiàng)目管理體系。二是堅(jiān)決落實(shí)反恐怖融資、反洗錢、反逃稅工作要求，強(qiáng)化對跨境資本尤其是短期資本流動的監(jiān)測管理，提高事中事后監(jiān)管的有效性和針對性。三是加強(qiáng)與證券監(jiān)督管理、稅務(wù)等部門的溝通合作，借助現(xiàn)代科技手段，探索“大數(shù)據(jù)”監(jiān)管和數(shù)據(jù)共享模式，實(shí)現(xiàn)信息化、網(wǎng)絡(luò)化監(jiān)管。

　　建立適合我國國情的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置法律體系

　　南方財(cái)經(jīng)：兩會期間，你指出制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》條件已成熟，請你具體談?wù)劇?/P>

　　白鶴祥：《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》的制定，應(yīng)當(dāng)綜合考量金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的特殊性及復(fù)雜性，既學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，也考慮我國國情，根據(jù)依法依規(guī)穩(wěn)妥處置金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的政策思路，堅(jiān)持多兼并少破產(chǎn)的政策方向，明確破產(chǎn)清算、行政接管、重組改制、市場化處置這四類主要退出方式。目前來看，制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》的條件已成熟。

　　第一，制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》的市場基礎(chǔ)和輿論氛圍已經(jīng)形成。一是金融改革取得了突破性進(jìn)展，市場化運(yùn)行機(jī)制逐步完善，金融領(lǐng)域的改革發(fā)展為金融機(jī)構(gòu)有序退出奠定了堅(jiān)實(shí)的市場基礎(chǔ)。二是社會公眾對金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)問題有了新認(rèn)知。社會公眾對出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營失敗的金融機(jī)構(gòu)有序破產(chǎn)退出有了認(rèn)同，對金融機(jī)構(gòu)依《公司法》而生、依《企業(yè)破產(chǎn)法》而退出有了新的認(rèn)知。三是金融監(jiān)管層面已就健全金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度達(dá)成共識。

　　第二，制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》的法規(guī)基礎(chǔ)已經(jīng)具備。一方面，我國存款保險(xiǎn)法律體系已經(jīng)建立。2015年2月17日，國務(wù)院頒布《存款保險(xiǎn)條例》并于5月1日施行，隨后人民銀行制定了一系列配套實(shí)施辦法。另一方面，針對金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)已經(jīng)積累了一定的法規(guī)基礎(chǔ)。目前，我國金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)法規(guī)制度雖較為分散，但已有的《企業(yè)破產(chǎn)法》明確了商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的法定情形，《商業(yè)銀行法》以及《金融機(jī)構(gòu)撤銷條例》《證券公司風(fēng)險(xiǎn)處置條例》等，對金融機(jī)構(gòu)的終止清算退出等關(guān)鍵環(huán)節(jié)均有原則性規(guī)定。

　　第三，國際上成熟的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)立法經(jīng)驗(yàn)可資借鑒。盡管歐美一些發(fā)達(dá)國家關(guān)于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)立法體例不盡一致，但大多都以金融法或?qū)ｉT的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)立法為基礎(chǔ)。這些發(fā)達(dá)國家在金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)立法中涉及的破產(chǎn)原因、破產(chǎn)申請人、破產(chǎn)管理人、重整秩序、債權(quán)保障以及跨國金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置等方面，都可以為我國構(gòu)建適合國情的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法律制度體系提供良好經(jīng)驗(yàn)。

　　有鑒于此，我們應(yīng)當(dāng)按照穩(wěn)定優(yōu)先、公開透明、最低成本、快速處置、權(quán)益均衡的原則，盡快制定《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)法》，建立適合我國國情的金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)處置法律體系，保護(hù)債權(quán)人和社會公眾的合法權(quán)益，維護(hù)我國的金融安全。