江西廣信農(nóng)商銀行擬募資3億元 多項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)亮紅燈

　　年內(nèi)，銀行增資擴(kuò)股動(dòng)作頻繁，繼江西廣豐農(nóng)商銀行、共青農(nóng)商銀行之后，江西又一農(nóng)商銀行擬定增補(bǔ)充資本。

　　6月19日，從證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)獲悉，江西廣信農(nóng)商銀行擬定向增發(fā)1.5億股，每股發(fā)行價(jià)格為2元，預(yù)計(jì)募集資金總額為3億元。

　　根據(jù)發(fā)行安排，江西廣信農(nóng)商銀行本次發(fā)行股票募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，將用于充實(shí)資本金、資本公積和認(rèn)購(gòu)不良資產(chǎn)，從而提高資本充足率，并在滿足資本充足率要求的情況下，進(jìn)一步擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力。

　　盈利能力堪憂

　　據(jù)定向發(fā)行說明書顯示，截至2020年3月末，江西廣信農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額128.83億元，負(fù)債總額121.84億元。

　　盈利能力方面，江西廣信農(nóng)商銀行臨考。2020年1-3月、2019年度及2018年度，江西廣信農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)收入分別為0.81億元、3.06億元及4.20億元。凈利潤(rùn)分別為154.88萬元、2575.22萬元及0元。

　　江西廣信農(nóng)商銀行表示，2019年?duì)I業(yè)收入大幅下降主要原因?yàn)槔�息凈收入大幅下降，而利息凈收入大幅下降主要是因�(yàn)樽陨砝麧?rùn)用于核銷不良導(dǎo)致不良貸款減值利息收入大幅減少。2018年該行在營(yíng)業(yè)收入許可范圍內(nèi)，最大限度的計(jì)提撥備，計(jì)提后當(dāng)年利潤(rùn)為0元，撥備覆蓋率為37.16%。

　　另外兩項(xiàng)盈利性指標(biāo)，截至2020年3月末、2019年末及2018年末，江西廣信農(nóng)商銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率分別為0.03%、0.21%及0，資本利潤(rùn)率分別為0.58%、3.51%及0，均未達(dá)到監(jiān)管要求。

　　江西廣信農(nóng)商銀行表示，未達(dá)標(biāo)主要原因?yàn)樵撔袊?yán)格按照監(jiān)管要求，將逾期90天以上貸款轉(zhuǎn)入不良貸款，從而導(dǎo)致?lián)軅溆?jì)提增加，凈利潤(rùn)下降。

　　多項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)亮紅燈

　　監(jiān)管指標(biāo)方面，江西廣信農(nóng)商銀行多項(xiàng)指標(biāo)亮紅燈。

　　江西廣信農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量不容樂觀，截至2020年3月末，該行不良貸款率降至14.84%，但仍處于高位。撥備覆蓋率僅為26.57%，遠(yuǎn)低于監(jiān)管要求。貸款損失準(zhǔn)備充足率維持0，未達(dá)到監(jiān)管要求。

　　發(fā)行計(jì)劃顯示，江西廣信農(nóng)商銀行近年資本充足率均為負(fù)。截至2020年3月末、2019年末及2018年末，江西廣信農(nóng)商銀行的資本充足率分別為-6.85%、-8.64%及-19.41%，一級(jí)資本充足率分別為-6.85%、-8.64%及-19.41%，核心一級(jí)資本充足率分別為-6.85%、-8.64%及-19.41%。

　　值得注意的是，截至2020年3月末，江西廣信農(nóng)商銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度均為-15.32%，且呈擴(kuò)大趨勢(shì)，2019年末兩項(xiàng)指標(biāo)均為-13.7%。

　　江西廣信農(nóng)商銀行在定增說明書中表示，部分監(jiān)管指標(biāo)未達(dá)到監(jiān)管要求，主要是由于不良貸款占比較高，導(dǎo)致?lián)軅涓采w不足，資本凈額低。

　　資料顯示，江西廣信農(nóng)商銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散，江西遠(yuǎn)泉實(shí)業(yè)集團(tuán)持股比例為5.14%，與上饒筑城房地產(chǎn)開發(fā)有限公司并列為第一大股東。江西恩泉油脂有限公司持股比例為5.09%，為第三大股東。

　　據(jù)測(cè)算，江西廣信農(nóng)商銀行發(fā)行完成后，資本充足率將升至12.28%，一級(jí)資本充足率將升至11.57%。