地方探索加快不良資產(chǎn)處置 擬試點(diǎn)個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓

　　當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩，民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)在經(jīng)營(yíng)發(fā)展中遇到暫時(shí)的困難和問(wèn)題，因資金周轉(zhuǎn)或借新還舊無(wú)法正常進(jìn)行而出現(xiàn)資金鏈斷裂，貸款、債券違約增多，風(fēng)險(xiǎn)上升，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)持續(xù)增加。

　　為化解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，日前，北京市開(kāi)展境內(nèi)信貸資產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，四川省也發(fā)布了《關(guān)于支持金融機(jī)構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置若干措施》，從而加大不良貸款核銷處置力度。

　　第一財(cái)經(jīng)記者近日獲悉，監(jiān)管擬放開(kāi)單戶對(duì)公不良貸款和批量個(gè)人不良貸款的轉(zhuǎn)讓，準(zhǔn)備推出試點(diǎn)。6月19日，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企稱，還在研究和準(zhǔn)備中，經(jīng)驗(yàn)成熟后，會(huì)逐步放寬試點(diǎn)范圍。

　　北京四川探索加快不良資產(chǎn)處置

　　6月16日，北京市地方金融監(jiān)督管理局等多部門公布《外資資管機(jī)構(gòu)北京發(fā)展指南》，將探索以符合條件的交易場(chǎng)所為平臺(tái)，在北京開(kāi)展銀行不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點(diǎn)。6月19日，北京金融資產(chǎn)交易所召開(kāi)了銀行不良貸款對(duì)外轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)市場(chǎng)通氣會(huì)，北京外匯管理部資本項(xiàng)目管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在北京地區(qū)開(kāi)展境內(nèi)信貸資產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)是落實(shí)金融業(yè)服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開(kāi)放工作要求，境內(nèi)信貸資產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)規(guī)則的明確，為境外投資者參與境內(nèi)不良資產(chǎn)市場(chǎng)提供登記、開(kāi)戶、資金劃轉(zhuǎn)政策。

　　同日，四川出臺(tái)了專項(xiàng)政策支持金融機(jī)構(gòu)加快處置不良資產(chǎn)。四川省地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合人民銀行成都分行、四川銀保監(jiān)局等發(fā)布《關(guān)于支持金融機(jī)構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置若干措施》，要求豐富不良資產(chǎn)處置主體，提高不良資產(chǎn)處置效率；爭(zhēng)取不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)，引進(jìn)外資參與不良資產(chǎn)處置。協(xié)調(diào)國(guó)有企業(yè)加大參與處置不良資產(chǎn)力度，通過(guò)盤活抵押物、引入投資者等方式提升資產(chǎn)價(jià)值，加快不良資產(chǎn)處置；探索成立不良資產(chǎn)處置特殊目的公司（SPV），以過(guò)橋基金、分級(jí)基金等形式循環(huán)使用，提高不良資產(chǎn)處置能力。

　　“加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)化解工作的考核，督促各銀行機(jī)構(gòu)尤其是高風(fēng)險(xiǎn)銀行機(jī)構(gòu)切實(shí)做好不良資產(chǎn)壓降，化解存量、嚴(yán)控新增，防止不良資產(chǎn)‘邊清邊冒’。督促金融機(jī)構(gòu)通過(guò)現(xiàn)金清收、重組、核銷、打包轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等多種方式，加大不良資產(chǎn)化解處置力度�！鄙鲜鑫募�還表示。

　　對(duì)于困難企業(yè)的債務(wù)處置，四川省地方金融監(jiān)督管理局要求，充分發(fā)揮市場(chǎng)作用，“一企一策”研究增貸、穩(wěn)貸、減貸等措施。對(duì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融支持政策，企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)有市場(chǎng)、發(fā)展有前景有價(jià)值，且企業(yè)和債權(quán)金融機(jī)構(gòu)有相關(guān)意愿的，利用債務(wù)重組、市場(chǎng)化法治化債轉(zhuǎn)股等方式開(kāi)展金融幫扶，增強(qiáng)企業(yè)造血能力。

　　另外，對(duì)仍有品牌、市場(chǎng)、資產(chǎn)價(jià)值的企業(yè)，四川省地方金融監(jiān)督管理局稱，協(xié)調(diào)司法部門綜合運(yùn)用破產(chǎn)和解、重整等方式進(jìn)行救助；對(duì)已不具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的落后產(chǎn)能企業(yè)及“僵尸企業(yè)”，支持依法啟動(dòng)破產(chǎn)清算程序，促進(jìn)市場(chǎng)有序出清。對(duì)具備清償能力的去產(chǎn)能企業(yè)積極進(jìn)行追索，對(duì)進(jìn)入破產(chǎn)程序的企業(yè)積極申報(bào)債權(quán)，切實(shí)防止惡意逃廢債行為。

　　批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)擬推出

　　第一財(cái)經(jīng)記者近日還獲悉，銀保監(jiān)會(huì)已小范圍下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作的通知（征求意見(jiàn)稿）》和《銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)實(shí)施方案》，擬放開(kāi)單戶對(duì)公不良貸款和批量個(gè)人不良貸款的轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。

　　根據(jù)上述文件，試點(diǎn)銀行包括：6家國(guó)有銀行和12家股份制銀行；試點(diǎn)參與不良資產(chǎn)收購(gòu)機(jī)構(gòu)包括：4家金融資產(chǎn)管理公司、符合條件的地方資產(chǎn)管理公司、5家金融資產(chǎn)投資公司；試點(diǎn)不良資產(chǎn)包括：?jiǎn)螒魧?duì)公不良貸款、批量個(gè)人不良貸款。

　　具體來(lái)看，銀行可以向金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓單戶對(duì)公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款。地方資產(chǎn)管理公司可以受讓本�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）區(qū)域內(nèi)的銀行不良貸款，今后根據(jù)參與試點(diǎn)的地方資產(chǎn)管理公司具體情況及市場(chǎng)需求等逐家放開(kāi)地域限制。金融資產(chǎn)投資公司可以債轉(zhuǎn)股為目的受讓試點(diǎn)范圍內(nèi)的對(duì)公不良貸款。

　　而參與試點(diǎn)的個(gè)人貸款范圍包括個(gè)人消費(fèi)貸款、住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、信用卡透支、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，出讓方銀行應(yīng)當(dāng)按照市場(chǎng)化、法治化原則，對(duì)單戶對(duì)公不良貸款打折出售和個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓進(jìn)行論證，充分論證打折出售、個(gè)人貸款批量轉(zhuǎn)讓的回收價(jià)值。

　　一位城商行高管對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示：“此前，《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》等規(guī)定，僅允許持牌的資產(chǎn)管理公司承接3戶以上的不良資產(chǎn)組包，個(gè)人類貸款不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓。在不良?jí)毫Τ掷m(xù)增加的背景下，資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營(yíng)模式難以滿足商業(yè)銀行對(duì)不良貸款快速處置的需求。”

　　對(duì)于市場(chǎng)關(guān)注的催收問(wèn)題，上述文件要求，資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立個(gè)人貸款的相應(yīng)催收制度、投訴處理制度，配備相應(yīng)機(jī)構(gòu)和人才隊(duì)伍。資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司受讓的單戶對(duì)公貸款，不得再次轉(zhuǎn)讓給原債務(wù)人及相關(guān)利益主體。資產(chǎn)管理公司對(duì)批量收購(gòu)的個(gè)人貸款，只能采取自行清收、委托專業(yè)團(tuán)隊(duì)清收、重組等手段自行處置，不得再次對(duì)外轉(zhuǎn)讓，禁止資產(chǎn)管理公司暴力催收不良貸款。采取委托清收方式的應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)清收機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)禁委托有暴力催收行為、涉黑犯罪等違法行為的機(jī)構(gòu)開(kāi)展清收工作。

　　對(duì)于銀行開(kāi)展對(duì)公不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，上述文件稱，仍然可以按照《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》執(zhí)行。

　　“若允許資產(chǎn)管理公司受讓商業(yè)銀行逾期60天以上非不良資產(chǎn)及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，有利于商業(yè)銀行及時(shí)有效化解風(fēng)險(xiǎn)。”上述城商行高管對(duì)記者表示。