江蘇省金融監(jiān)管局：典當企業(yè)嚴禁賬外收取息費

　　6月22日，據(jù)江蘇省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)消息，為進一步規(guī)范全省典當企業(yè)經(jīng)營行為，促進典當行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，江蘇省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關于加強全省典當行業(yè)監(jiān)管工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

　　《通知》主要包括加強行政許可管理、督促規(guī)范經(jīng)營行為、優(yōu)化調(diào)整監(jiān)管方式、強化監(jiān)管責任落實4個方面。

　　《通知》指出，典當企業(yè)嚴禁賬外收取息費、賬外經(jīng)營以及抽逃注冊資本金等行為，不得以任何形式吸收或者變相吸收社會公眾存款。允許典當企業(yè)購買一定比例（合計不超過注冊資本的10%）國債、大額定存、銀行理財產(chǎn)品等金融資產(chǎn)，可不視為對外投資。典當企業(yè)不得接受股東以持有的本典當企業(yè)股份進行質(zhì)押典當，防止變相抽逃注冊資本金。

　　《通知》表示，鼓勵典當企業(yè)增加注冊資本，進一步做大做強，增強抵御風險和服務實體經(jīng)濟能力。嚴格審核股權(quán)變更等重大變更事項，防止個別典當企業(yè)借機變相集資吸儲或倒賣經(jīng)營資格。 

　　從嚴審查單次對外轉(zhuǎn)讓50%以上股份或控股股東變更，且同時變更企業(yè)名稱、法定代表人、經(jīng)營地址的變更事項。年審不通過或日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為，在整改完成或給予相應處置措施前，暫停辦理變更事項（與整改內(nèi)容相關的變更事項除外）。審批事項信息應及時推送至所在地公安、市場監(jiān)管等相關部門。

　　以下為《通知》原文：

　　關于加強全省典當行業(yè)監(jiān)管工作的通知

　　各設區(qū)市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門，省典當行業(yè)協(xié)會：

　　為進一步規(guī)范全省典當企業(yè)經(jīng)營行為，促進典當行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于加強典當行監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕38號）精神，結(jié)合我省實際以及全省防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)和金融領域掃黑除惡專項斗爭工作部署要求，現(xiàn)將有關事項通知如下：

　　一、加強行政許可管理

　　（一）從嚴控制市場準入。各級監(jiān)管部門應準確把握行業(yè)特征和定位，審慎穩(wěn)妥做好典當行業(yè)準入管理工作。結(jié)合各地經(jīng)濟總量、市場需求、行業(yè)飽和度和監(jiān)管能力等因素，按照“統(tǒng)籌規(guī)劃、科學合理、穩(wěn)妥有序”的要求，做好初審推薦工作。對照設立條件、材料清單，強化實質(zhì)性審查，把好申請設立典當企業(yè)的初審關。加強股東背景穿透審核，嚴格審核出資人資金來源合法性，嚴格審核新進入行業(yè)的法人股東及增資法人股東的投資能力與投資資格，防范不符合條件的市場主體以及違法違規(guī)渠道資金進入行業(yè)。持續(xù)跟蹤當年新設典當企業(yè)經(jīng)營情況，組織年審前應當每季度對其開展一次現(xiàn)場檢查。

　�。ǘ�）細化調(diào)整審批標準。省地方金融監(jiān)管局研究制定全省典當企業(yè)行政許可工作指引，將設立工作及日常變更事項制度化、標準化。結(jié)合全省經(jīng)濟社會發(fā)展實際，進一步細化有關條件，支持社會信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、資本實力雄厚、財務狀態(tài)穩(wěn)健、具備持續(xù)盈利能力的市場主體設立典當企業(yè)、開展典當業(yè)務，引導行業(yè)回歸民品典當本源。設區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門要進一步優(yōu)化內(nèi)部審批流程，因地制宜實施一站式受理，提高審批服務質(zhì)量。

　�。ㄈ�）嚴格審核重大變更。鼓勵典當企業(yè)增加注冊資本，進一步做大做強，增強抵御風險和服務實體經(jīng)濟能力。嚴格審核股權(quán)變更等重大變更事項，防止個別典當企業(yè)借機變相集資吸儲或倒賣經(jīng)營資格。 從嚴審查單次對外轉(zhuǎn)讓50%以上股份或控股股東變更，且同時變更企業(yè)名稱、法定代表人、經(jīng)營地址的變更事項。年審不通過或日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為，在整改完成或給予相應處置措施前，暫停辦理變更事項（與整改內(nèi)容相關的變更事項除外）。審批事項信息應及時推送至所在地公安、市場監(jiān)管等相關部門。

　�。ㄋ模�強化許可證件管理。典當企業(yè)應在營業(yè)場所明顯位置懸掛或張貼典當經(jīng)營許可證。典當經(jīng)營許可有效期為6年，自貿(mào)區(qū)內(nèi)典當企業(yè)經(jīng)營許可有效期為10年，許可證有效期起始時間為初次發(fā)證或到期換證時間。典當企業(yè)應在許可證有效期屆滿前2個月前向所在地監(jiān)管部門書面申請換證。符合國家關于典當行業(yè)管理規(guī)定條件的，換發(fā)新證并收回原證。遺失許可證的另提交遺失登報復印件等材料。不符合條件的，可限期進行整改，整改后仍不符合條件的，不予換發(fā)許可證。有效期屆滿未按規(guī)定申請換證及不符合條件的，收回典當經(jīng)營許可證，終止其典當經(jīng)營許可。年審期間到期的，可在年審中一并提出申請，年審通過后，換發(fā)新許可證書。

　　二、督促規(guī)范經(jīng)營行為

　�。ㄎ澹﹪澜�出讓經(jīng)營資質(zhì)。典當企業(yè)股東不得以典當企業(yè)名義開展典當業(yè)務，典當企業(yè)不得委托其他單位和個人代辦典當業(yè)務，不得將當票轉(zhuǎn)讓給其他典當企業(yè)、無典當經(jīng)營資質(zhì)的機構(gòu)或個人。嚴禁典當企業(yè)以加盟、合作設立分公司等形式引入無經(jīng)營資格的企業(yè)和個人開展典當業(yè)務。

　　（六）加強運營資金管理。典當企業(yè)嚴禁賬外收取息費、賬外經(jīng)營以及抽逃注冊資本金等行為，不得以任何形式吸收或者變相吸收社會公眾存款。允許典當企業(yè)購買一定比例（合計不超過注冊資本的10%）國債、大額定存、銀行理財產(chǎn)品等金融資產(chǎn)，可不視為對外投資。典當企業(yè)不得接受股東以持有的本典當企業(yè)股份進行質(zhì)押典當，防止變相抽逃注冊資本金。

　�。ㄆ撸┮�(guī)范各項典當業(yè)務。典當企業(yè)不得開展未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準的金融業(yè)務，不得從事發(fā)放信用貸款、動產(chǎn)抵押等監(jiān)管規(guī)定明令禁止的行為，不得預扣當金利息。按規(guī)定改進當物管理，認真查驗當戶身份和當物，如實記錄當物和當戶的相關信息，并按照所在地公安機關的要求報送備案，杜絕收當贓物或來源不明的物品。應當以符合規(guī)定的方式處置絕當物。

　�。ò耍┩晟飘斊鳖I取流程。典當企業(yè)開展業(yè)務應當使用全省統(tǒng)一的當票、續(xù)當憑證。當票、續(xù)當憑證由省地方金融監(jiān)管局統(tǒng)一印制、統(tǒng)一結(jié)算，并委托省典當行業(yè)協(xié)會實施發(fā)放管理工作（具體方案由協(xié)會制定）。典當行及其分支機構(gòu)當票或續(xù)當憑證使用量（以監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準）已到達存量當票80%時，可申領新的當票和續(xù)當憑證，申領量原則上不超過上一年度業(yè)務使用的當票、續(xù)當憑證量，分支機構(gòu)當票或續(xù)當憑證由其上級法人機構(gòu)統(tǒng)一申領。

　　（九）及時報送經(jīng)營信息。典當企業(yè)及時向監(jiān)督管理信息系統(tǒng)報送經(jīng)營情況，并保證各項數(shù)據(jù)報送的真實性、準確性和完整性。實時上傳開具當票和續(xù)當憑證信息，每月10日前（遇節(jié)假日順延）填報上月經(jīng)營情況月報表和會計月報表。申請的行政許可變更事項，應同步在監(jiān)管信息系統(tǒng)中填報申請。典當監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記的法定代表人、聯(lián)系電話、經(jīng)營地址等信息視作企業(yè)指定的聯(lián)系方式，各典當企業(yè)應準確填報并及時更新。

　�。ㄊ�）有效發(fā)揮服務功能。典當企業(yè)應找準發(fā)展定位，立足小額、短期、快捷、靈活的特點，專注細分領域，提升鑒定評估及咨詢服務水平，面向小微企業(yè)及居民個人提供應急性、補充性的融資需求。合理確定息費，鼓勵典當企業(yè)結(jié)合實際情況，綜合評估當品質(zhì)量和變現(xiàn)情況、當戶資質(zhì)、當期長短等因素，適當降低典當綜合費率，探索與實際當期相關的分段計費方式。

　　三、優(yōu)化調(diào)整監(jiān)管方式

　�。ㄊ�一）推進信用承諾制度。在典當審批及監(jiān)管中推行信用承諾制，省地方金融監(jiān)管局制定合規(guī)經(jīng)營承諾書，典當行的法定代表人和分支機構(gòu)的負責人無犯罪記錄承諾書，以及企業(yè)董事、監(jiān)事、高級管理人員不存在銀保監(jiān)會通知中禁止情形的承諾書等。各級監(jiān)管部門要將信用承諾履行情況作為對典當企業(yè)事中事后監(jiān)管、實施行業(yè)信用分類監(jiān)管的重要依據(jù)。發(fā)布合格機構(gòu)名錄，通報監(jiān)管評級、合規(guī)經(jīng)營情況，接受社會監(jiān)督。

　�。ㄊ�二）強化當票使用管理。2020年8月1日起，全省典當企業(yè)統(tǒng)一使用由省地方金融監(jiān)管局印制的當票，原省商務廳印制的當票不再使用。省典當行業(yè)協(xié)會要核對申領企業(yè)在全國典當監(jiān)管系統(tǒng)當票與續(xù)當憑證使用的張數(shù)與典當業(yè)務筆數(shù)是否相符，如發(fā)現(xiàn)問題，要求企業(yè)作出說明；情節(jié)嚴重的，及時報請省地方金融監(jiān)管局通知屬地監(jiān)管部門調(diào)查核實相關情況。

　�。ㄊ�三）優(yōu)化調(diào)整年審工作。每年選取不少于1/3的典當行參加年審，采用監(jiān)管部門指定、企業(yè)自愿申請等方式確定當年參加年審名單，確保3年內(nèi)全覆蓋。鼓勵設區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門自行委派會計師事務所開展集中現(xiàn)場審計，提高審計工作的質(zhì)量和效果。對于監(jiān)管部門委派審計機構(gòu)的地區(qū)，當年年審可覆蓋轄區(qū)所有企業(yè)。有效發(fā)揮各地行業(yè)協(xié)會在年審等監(jiān)管工作中的作用。

　�。ㄊ�四）推動實施分類監(jiān)管。將年度審計與監(jiān)管評級工作相結(jié)合，年審（評級）結(jié)果通過類型由A、B兩類調(diào)整為A、B、C三級，具體辦法另行制定。建立健全監(jiān)管評價指標體系，根據(jù)不同的違規(guī)情形、違規(guī)程度進行量化評分，并充分考量服務實體經(jīng)濟、服務中小微企業(yè)等社會貢獻情況，進一步提升年審結(jié)果評定工作的科學性、全面性及實效性。根據(jù)企業(yè)評級情況采取不同的監(jiān)管和發(fā)展支持措施，實現(xiàn)分類監(jiān)管、扶優(yōu)限劣。

　　四、強化監(jiān)管責任落實

　�。ㄊ�五）完善監(jiān)管工作機制。設區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門按權(quán)限做好本地區(qū)典當企業(yè)的行政許可工作的同時，要切實履行好日常監(jiān)督管理責任。對轄區(qū)內(nèi)每家典當行每半年開展一次現(xiàn)場檢查（可根據(jù)典當行經(jīng)營情況、年審或評級結(jié)果等適當增減現(xiàn)場檢查頻次）。加強企業(yè)信息報送、日常監(jiān)管和風險處置工作，重點監(jiān)督典當企業(yè)經(jīng)營合規(guī)性和業(yè)務、財務數(shù)據(jù)真實性，及時防范和糾正違規(guī)違法行為，及時報告轄內(nèi)典當企業(yè)重大突發(fā)情況和重大風險事件。各地可結(jié)合實際制定監(jiān)管工作制度，配置符合數(shù)量及能力要求的專職監(jiān)管員，進一步明確監(jiān)管責任。

　　（十六）加強重點領域監(jiān)管。加強典當企業(yè)運營資金的監(jiān)測，重點排查是否通過網(wǎng)絡借貸信息中介、私募投資基金等方式融資，是否與其他典當行拆借資金；要密切監(jiān)測企業(yè)放貸行為，重點排查是否開展“信用貸”“首付貸”業(yè)務，是否存在提前預收利息、超規(guī)定費率放貸、違規(guī)催收等行為。對各項違規(guī)行為，可視情節(jié)采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令改正、通報批評、記入誠信檔案以及暫停審批設立分支機構(gòu)、變更事項等監(jiān)管措施，并按照有關規(guī)定進行相應處罰措施。嚴重違法違規(guī)、涉黑涉惡以及涉及“套路貸”的堅決予以停業(yè)整頓或者市場退出，并及時將涉嫌違法犯罪線索移送公安機關。

　�。ㄊ�七）有序推動市場退出。及時了解企業(yè)經(jīng)營狀況和意愿，對于無力持續(xù)經(jīng)營或有退出意愿的企業(yè)，指導幫助企業(yè)做好退出申請工作，推動企業(yè)辦理注銷手續(xù)，完成市場退出。認真對照銀保監(jiān)會規(guī)定的認定標準，深入排查“失聯(lián)”“空殼”企業(yè)名單，收集相關檢查信息，及時向社會公示公布，并綜合研判企業(yè)經(jīng)營情況，符合退出條件的按程序上報處置意見。對于已在市場監(jiān)管部門登記注冊，但在30日內(nèi)未申領或申請未被批準的典當企業(yè)，勸導其變更名稱、經(jīng)營范圍或辦理注銷，協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門將其列入經(jīng)營異常類名錄或按規(guī)定予以吊銷。

　　（十八）營造良好發(fā)展環(huán)境。各級監(jiān)管部門可搭建合作平臺，向當?shù)厣虡I(yè)銀行推薦監(jiān)管評級達到A級的優(yōu)質(zhì)典當企業(yè)，幫助其獲得融資支持。加強與當?shù)胤ㄔ郝?lián)系，及時提供具備經(jīng)營資格、合法合規(guī)經(jīng)營的典當企業(yè)名單（含已正常退出市場的典當企業(yè)），依法保障符合行業(yè)管理規(guī)定企業(yè)的合法權(quán)益。各典當行業(yè)協(xié)會要在推動行業(yè)自律、規(guī)范行業(yè)行為、開展行業(yè)服務以及保障公平競爭等方面積極發(fā)揮作用，共同推動全省典當行業(yè)健康有序發(fā)展。

　　2020年6月19日