2015年7月,梨樹縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社掀起了轟轟烈烈的改制浪潮,成立農(nóng)商銀行。然而多年過去,這家聯(lián)社迎來的最大變化只是更換了兩次法定代表人,農(nóng)商銀行的夢已經(jīng)化作泡影。
改制夢碎起源于一起巨大騙取貸款案。
2020年6月30日,吉林省四平市中級人民法院公開披露一起騙取貸款案的判決書。這起騙貸案涉案金額超過5億元,主體則是一家名不見經(jīng)傳的擔保公司。
5.59億元貸款被輕易騙出 聯(lián)社內(nèi)自上而下大開綠燈
判決書顯示,榮樺擔保公司實控人為韓某,法定代表人為李某蝻,副總經(jīng)理為范某莉。2015年8月,韓某在榮樺擔保公司已欠梨樹農(nóng)信聯(lián)社保證金賬戶1461萬元,在外欠債務5500萬元的情況下,由榮樺擔保公司提供擔保,范某莉具體負責,指派業(yè)務經(jīng)理編造虛假貸款申請書、建筑工程承包合同、虛開自有資金證明等,利用多名自然人頂名貸款,向梨樹農(nóng)信聯(lián)社申請貸款。
梨樹農(nóng)信聯(lián)社三農(nóng)部經(jīng)理萬某按照聯(lián)社理事長杜春偉的指示,部署聯(lián)社下屬6家信用社辦理121筆貸款,以上6家信用社主任在明知借款人不具備貸款條件,貸款檔案有虛假的情況下,指派信貸員到榮樺擔保公司與范某莉?qū),配合榮樺擔保公司辦理貸款。
據(jù)判決書披露,里應外合之下,2015年9月至2016年1月,榮樺擔保公司共計騙取貸款115筆,金額5.59億元;2016年8月11日,騙取貸款6筆,金額2650萬元,其中2016年8月的6筆貸款用以償還此前部分騙貸資金。
綜上,利用上述手法,韓某等人共計騙取梨樹農(nóng)信聯(lián)社貸款5.86億元,在歸還4270萬元后,貸款造成逾期,共計5.42億元未能收回。
直到2019年3月,李某蝻主動到公安機關(guān)投案,韓某和范某莉被傳喚到案。
超過5億元的騙貸案,聯(lián)社理事長大力支持,信用社主任心知肚明,這對于梨樹縣農(nóng)信社來說絕對是一件巨大的案件,它代表了聯(lián)社領導風控意識匱乏,法律意識淡薄,隨著案件深入,司法機關(guān)發(fā)現(xiàn)在這件事情的背后還隱藏著鮮為人知的秘密。
為改制農(nóng)商銀行 聯(lián)社黨組成員一致同意違法放貸
案件的開始,要回溯到2015年。
彼時,梨樹縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社掀起了轟轟烈烈的改制浪潮,成立農(nóng)商銀行,主導改制的便是該農(nóng)信社法定代表人杜春偉。
梨樹農(nóng)信聯(lián)社改制之路頗為坎坷,時年七月,梨樹農(nóng)信聯(lián)社遇到了最大的困難。當杜春偉躊躇滿志的將改制農(nóng)商行申請報送四平市銀監(jiān)局后,得到的答案卻是拒絕。原因則在于四平市銀監(jiān)局審查梨樹農(nóng)信聯(lián)社改制時,發(fā)現(xiàn)該聯(lián)社發(fā)放給吉林省某某集團有限公司的3.95億元貸款存在貸款集中度問題。
貸款集中度是銀監(jiān)局對銀行業(yè)機構(gòu)的一項監(jiān)管指標,一旦銀行對單一客戶的貸款余額與銀行資本的比例過高,將導致銀行遭受貸款損失的重大風險。近4億元的超標貸款成為了梨樹縣農(nóng)信社改制的攔路虎,此問題如不化解則改制無望。
杜春偉以及梨樹農(nóng)信聯(lián)社領導班子一意推進改進,正是這個念頭,制造了這起令人震驚的騙取5億貸款案。
2015年7月,杜春偉多次與韓某、李某蝻等人協(xié)商,最終決定有韓某控制的榮樺擔保公司為借款人提供貸款,以個貸的方式化解貸款集中度問題。具體方式就是利用上述手法,借用個人名義從梨樹農(nóng)信聯(lián)社貸款,再用以填補貸款集中度超標集團的資金,借此達到降低集中度,達到改制要求。
值得一提的是,2015年9月7日,杜春偉組織召開黨委會議并提出以榮樺擔保公司擔保的方式,使用個人貸款形式償還該集團貸款的方案,得到了黨委會成員的一致通過。
不過,此案的判決書揭示了后續(xù)的結(jié)果:5.42億元億元貸款未能收回,榮樺擔保公司三人身陷囹圄。判決書顯示,在經(jīng)歷一審和上訴之后,吉林省四平市中級人民法院二審審理了韓某等人騙取貸款一案,并最終判處韓某巍有期徒刑5年,并處罰金10萬元;范某莉有期徒刑1年6個月,并處罰金6萬元;李某蝻有期徒刑1年,并處罰金3萬元。
而梨樹農(nóng)信聯(lián)社理事長杜春偉等人在判決書中也有提及。杜春偉等多名梨樹農(nóng)信聯(lián)社涉案人員均已另案判處。
天眼查顯示,時至今日,梨樹農(nóng)信聯(lián)社仍未能改制,工商登記名稱仍未梨樹縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社,而最大的改變,則是在兩年時間更換兩名法定代表人,杜春偉已在2018年4月12日卸任。
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