"等閑識得東風(fēng)面，萬紫千紅總是春"。在信息多元化的今天，信貸風(fēng)控技術(shù)對數(shù)據(jù)的維度和廣度都提出了更高的要求，而銀行流水就蘊含著風(fēng)控管理的數(shù)據(jù)"寶藏"，大額資金變動、經(jīng)營生產(chǎn)收入支出、稅款的劃繳等都藏在厚厚的流水單中，這些數(shù)據(jù)既是客戶生產(chǎn)活動的真實寫照，更是銀行貸款管理中，重要的數(shù)據(jù)分析依據(jù)。
傳統(tǒng)模式下客戶經(jīng)理需要將客戶的各銀行流水搜集打印出來，然后逐頁分析、艱難比對，大量數(shù)據(jù)的涌入占據(jù)了客戶經(jīng)理越來越多的時間和精力。而這種人工風(fēng)控分析方法，也因客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)經(jīng)驗不同，導(dǎo)致對風(fēng)險指標(biāo)評判標(biāo)準(zhǔn)參差不齊。于是，齊商銀行總行信息科技部與普惠金融部共同攜手，充分結(jié)合科技手段風(fēng)控經(jīng)驗，互補優(yōu)勢、協(xié)同作戰(zhàn)，憑借大數(shù)據(jù)分析利器，將普惠金融3.0流水風(fēng)控模型標(biāo)準(zhǔn)順利落地，借助技術(shù)手段將客戶經(jīng)理從人力作業(yè)中解放出來，利用數(shù)據(jù)模型推動業(yè)務(wù)科學(xué)發(fā)展。
此次打造大數(shù)據(jù)流水風(fēng)控引擎，數(shù)據(jù)建模團隊與普惠業(yè)務(wù)專家分析客戶經(jīng)理采集的各大銀行流水文件30余種，反復(fù)推敲數(shù)據(jù)模型。通過對行內(nèi)外87個標(biāo)準(zhǔn)源數(shù)據(jù)實時分析和關(guān)聯(lián)運算，精準(zhǔn)識別出水電費、燃?xì)赓M、工資發(fā)放額、納稅額等信息，融合生成關(guān)鍵指標(biāo)55個，推送信貸系統(tǒng)向客戶經(jīng)理展示。信貸系統(tǒng)可視化授信報告自6月4日上線至今，采集行外銀行流水77份，結(jié)合行內(nèi)數(shù)據(jù)生成了2.6萬份可視化授信報告。隨著上述數(shù)據(jù)的積累沉淀，后期還將運用大數(shù)據(jù)分析對企業(yè)關(guān)鍵生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)制定預(yù)警警戒線，向客戶經(jīng)理發(fā)出風(fēng)險預(yù)警。
下一步，齊商銀行總行信息科技部將繼續(xù)與各業(yè)務(wù)部門探索合作方式，立足雙方自身優(yōu)勢，尋找合作場景，緊緊圍繞"客戶·交易"基礎(chǔ)數(shù)據(jù)做好文章，從多維度、多廣度追蹤分析，促營銷、防風(fēng)控，為該行數(shù)據(jù)治理工程添磚加瓦。（任博文）
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