銀行不良雙升持續(xù)，銀保監(jiān)會(huì)：必須做好應(yīng)對(duì)大幅反彈的準(zhǔn)備

“當(dāng)前不良貸款并未充分暴露，存在較大上升壓力�！便y保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人7月11日答記者問(wèn)表示。

7月11日，銀保監(jiān)會(huì)最新披露數(shù)據(jù)顯示，6月末，我國(guó)銀行業(yè)不良貸款余額3.6萬(wàn)億元，比年初增加4004億元，不良貸款率2.10%，比年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。

在疫情沖擊下，今年以來(lái)銀行業(yè)不良貸款率持續(xù)上升。一季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額2.61萬(wàn)億元，較上季末增加1986億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.91%，較上季末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)。

做好不良貸款大幅反彈的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備

受疫情沖擊影響，實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行遇到一定困難，金融資產(chǎn)劣變風(fēng)險(xiǎn)加大。截至6月末，各機(jī)構(gòu)報(bào)告的不良貸款余額和不良貸款率總體較年初有所上升。

此前，監(jiān)管出臺(tái)政策，對(duì)中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長(zhǎng)至明年3月底，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對(duì)其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期。而由于不良貸款風(fēng)險(xiǎn)暴露存在一定滯后性，市場(chǎng)普遍認(rèn)為，后期銀行可能面臨較大的不良率上升、不良資產(chǎn)增加和處置壓力。

銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人表示，對(duì)不良資產(chǎn)變化情況，銀保監(jiān)會(huì)一直密切關(guān)注，秉持客觀、專業(yè)精神認(rèn)真分析和應(yīng)對(duì)。一些受疫情影響較重的行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力巨大，還款能力下降。雖然銀保監(jiān)會(huì)采取了臨時(shí)延期還本付息、借新還舊、展期、修改貸款合同等對(duì)沖政策措施，但經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)本身存在的問(wèn)題并沒(méi)有根本解決，今后仍然面臨較大違約風(fēng)險(xiǎn)。一些銀行、企業(yè)和地方政府不愿主動(dòng)暴露不良，有的甚至故意粉飾和隱瞞。

對(duì)當(dāng)前不良資產(chǎn)狀況，銀保監(jiān)會(huì)將采取哪些措施防范化解風(fēng)險(xiǎn)？銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人指出，必須做好不良貸款可能大幅反彈的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。

具體而言，一要進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)分類。嚴(yán)格區(qū)分受疫情影響出現(xiàn)困難的企業(yè)和本身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)，對(duì)于后者，嚴(yán)格按規(guī)定確定資產(chǎn)分類，符合不良標(biāo)準(zhǔn)的必須劃為不良，實(shí)質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的其他表內(nèi)外資產(chǎn)也應(yīng)執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)；二要繼續(xù)加大處置力度。今年不良資產(chǎn)處置金額要在去年基礎(chǔ)上合理增加，降低撥備覆蓋率釋放的資源必須全部用于處置不良；三要拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。綜合使用核銷、清收、批量轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等手段，做到應(yīng)核盡核，應(yīng)處盡處。試點(diǎn)開(kāi)展不良資產(chǎn)批量處置，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后逐步推廣。

未來(lái)一段時(shí)期潛在風(fēng)險(xiǎn)依然較大

截至6月末，我國(guó)銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)301.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.8%。上半年人民幣貸款增加12.09萬(wàn)億元，同比多增2.42萬(wàn)億元。保險(xiǎn)資產(chǎn)總額21.7萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)5.7%，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率244.6%，核心償付能力充足率233.6%，保持在較高水平。上半年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入2.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.4%。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，雖然受經(jīng)濟(jì)下行疊加疫情沖擊影響，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生深刻變化，但目前銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。

不過(guò)，必須看到，在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)潛在風(fēng)險(xiǎn)依然較大。除了不良資產(chǎn)上升壓力加大外，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人介紹，當(dāng)前銀行保險(xiǎn)業(yè)還面臨高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行死灰復(fù)燃、部分資金違規(guī)流入房市股市、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理形同虛設(shè)等諸多風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

對(duì)于部分中小金融機(jī)構(gòu)存在的較為嚴(yán)重的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人稱，有的銀行、保險(xiǎn)或信托公司，存在大股東操縱和內(nèi)部人控制，公司治理機(jī)制失效，資產(chǎn)負(fù)債基礎(chǔ)原本就比較脆弱，資產(chǎn)質(zhì)量在疫情沖擊下加速劣變，風(fēng)險(xiǎn)不斷積累。

另外，部分市場(chǎng)亂象有所反彈。據(jù)悉，一些高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行死灰復(fù)燃，有的以新形式新面目企圖卷土重來(lái)。企業(yè)、住戶等部門杠桿率上升。部分資金違規(guī)流入房市股市，推高資產(chǎn)泡沫。

此外，違法違規(guī)行為時(shí)有發(fā)生。例如，2020年1月起開(kāi)始被逐步揭露的“假黃金事件”，牽涉多家銀行、保險(xiǎn)和信托機(jī)構(gòu)，除了企業(yè)本身的原因外，也暴露出一些金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理形同虛設(shè)，需引起高度重視。

銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)將根據(jù)新的形勢(shì)和新的情況，優(yōu)化監(jiān)管措施，依法處置違法違規(guī)行為，切實(shí)提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力水平，持續(xù)深化金融改革開(kāi)放，促進(jìn)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。