為應(yīng)對疫情沖擊，黨中央在加大“六穩(wěn)”力度的基礎(chǔ)上提出守住“六保”底線，強調(diào)“六�！笔墙衲辍傲�(wěn)”工作的著力點。山東銀保監(jiān)局認(rèn)真貫徹落實銀保監(jiān)會、山東省委省政府關(guān)于改進金融服務(wù)、支持穩(wěn)企保崗的決策部署，單獨出臺41項、聯(lián)合有關(guān)部門出臺13項政策文件，引導(dǎo)轄區(qū)銀行保險業(yè)拓寬融資渠道、提高保障水平、合理讓利企業(yè)、定向解危紓困，為有效落實“六�！比蝿�(wù)提供全方位金融支持。
一、既“推舊”更“出新”，多措并舉保就業(yè)
堅持就業(yè)是最大民生，督促銀行保險機構(gòu)將保障居民就業(yè)作為現(xiàn)階段支持服務(wù)的重中之重，打通資金“經(jīng)脈”，既穩(wěn)定現(xiàn)有企業(yè)就業(yè)，更支持萬眾創(chuàng)業(yè)。
一是援企穩(wěn)崗。引導(dǎo)銀行保險業(yè)加大信貸投放和風(fēng)險保障力度，以“真金白銀”援企穩(wěn)崗。截至5月末，轄區(qū)各項貸款余額達(dá)73359.29億元，較年初增加8283.39億元，為復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供了強有力的資金保障；保險機構(gòu)提供風(fēng)險保障106.6萬億元，賠付251.6億元，進一步發(fā)揮了“穩(wěn)定器”和“減震器”作用。發(fā)揮債權(quán)人委員會作用，幫扶企業(yè)538家、涉及用信金額8990億元，弱化風(fēng)險金額3122億元，通過穩(wěn)妥有序化解重點企業(yè)風(fēng)險，有效保障企業(yè)員工就業(yè)。
二是助力創(chuàng)業(yè)。督促銀行機構(gòu)主動對接地方相關(guān)部門，針對高校畢業(yè)生、返鄉(xiāng)農(nóng)民工等重點群體創(chuàng)設(shè)專屬信貸產(chǎn)品，累計創(chuàng)新產(chǎn)品70余個、投放信貸資金40余億元，為自主創(chuàng)業(yè)保駕護航。如，德州銀行業(yè)積極對接人社局，獲取創(chuàng)業(yè)重點人群名單，推出“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“巾幗創(chuàng)業(yè)貸”等產(chǎn)品，今年以來累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款1032戶、2.01億元；濰坊市農(nóng)信聯(lián)社主動對接濰坊市總工會，獲取223戶工友創(chuàng)業(yè)客戶清單，累計投放貸款1.3億元，發(fā)放補貼擔(dān)保的“濰坊工創(chuàng)貸”2300萬元。
三是壯大自身。面對疫情沖擊，金融機構(gòu)普遍業(yè)績增速趨緩、經(jīng)營困難加大，國內(nèi)外多家銀行保險機構(gòu)開始裁員。為確保員工隊伍穩(wěn)定，銀保監(jiān)局引導(dǎo)轄區(qū)銀行業(yè)保險業(yè)機構(gòu)加強內(nèi)部管理、體現(xiàn)人文關(guān)懷，截至5月末，轄區(qū)銀行從業(yè)人員20.97萬人、保險從業(yè)人員94.14萬人，較年初逆勢增加近3萬人，確保了百萬從業(yè)大軍隊伍穩(wěn)定。同時，鼓勵銀行保險機構(gòu)主動承擔(dān)社會責(zé)任，積極擴充就業(yè)崗位。如煙臺市44家保險公司調(diào)整業(yè)績考核制度減輕營銷員考核壓力，免費開放線上培訓(xùn)課程、實行線上上崗，累計為失業(yè)、待業(yè)人群提供1350個就業(yè)崗位。
二、既“揚長”更“補短”，聚焦重點保民生
督促抓好醫(yī)療衛(wèi)生、餐飲住宿、批發(fā)零售等防疫抗疫重點領(lǐng)域“長板”供給，同時全力支持脫貧攻堅、提高保險保障水平、兜牢民生底線，補好基層民生“短板”。
一是加大重點行業(yè)信貸支持。優(yōu)先保障防疫物資供應(yīng)，對山東省列入全國疫情防控重點保障企業(yè)名單、山東省重點調(diào)撥防控疫情物資生產(chǎn)企業(yè)名單加大對接支持力度，截至5月27日，轄區(qū)主要銀行機構(gòu)累計向全國及省級疫情防控重點保障企業(yè)發(fā)放貸款478.86億元，較1月末增加418.58億元。圍繞民生領(lǐng)域重點行業(yè)加大融資支持力度，制定金融服務(wù)需求臺賬向銀行機構(gòu)精準(zhǔn)推送餐飲住宿類、生豬養(yǎng)殖類、文旅類等7批次4577家企業(yè)名單；加大對交通運輸、倉儲郵政、批發(fā)零售、住宿餐飲等行業(yè)貸款支持，截至5月末，貸款余額12033.66億元、較年初增加873.88億元，有效減輕疫情對居民正常生活的沖擊。
二是助力重點區(qū)域脫貧攻堅。以臨沂、菏澤、泰安、日照、聊城為重點，對20個深度貧困縣加大扶貧小額信貸、富民生產(chǎn)貸投放，對建檔立卡貧困戶“應(yīng)貸盡貸”；聯(lián)合人行濟南分行開展金融精準(zhǔn)扶貧交叉督查，建立扶貧小額信貸領(lǐng)域“戶貸企用”臺賬，整治扶貧小額信貸領(lǐng)域違規(guī)問題，確保落實精準(zhǔn)扶貧政策“不走偏、不走樣”。截至5月末，轄區(qū)銀行機構(gòu)累計發(fā)放扶貧小額信貸23.73億元、幫扶貧困人口54437人次，累計發(fā)放富民生產(chǎn)貸140.45億元、幫扶帶動貧困人口284732人次。
三是提高重點群體保障水平。針對貧困戶、殘疾人、重大疾病患者等重點群體加大保障力度，對社保形成有力補充，兜牢民生底線。如，德州市4家保險公司建檔立卡貧困人口承保扶貧特惠保險業(yè)務(wù)，截至6月22日已為轄區(qū)13個縣（市區(qū)）、4.99萬建檔立卡貧困人口提供風(fēng)險保障210.31億元，累計賠付支出445.82萬元，賠付率達(dá)52.56%。煙臺保險業(yè)配合市政府為居民統(tǒng)一配置民生綜合保險，每戶每年保費低至3-4元，截至5月末共承保653萬人、提供風(fēng)險保障6億元，賠付825萬元，通過政府小投入撬動民生大保障。
三、既“增量”更“提質(zhì)”，解危紓困保市場主體
將保市場主體、特別是小微企業(yè)作為穩(wěn)定經(jīng)濟基本盤、穩(wěn)就業(yè)的關(guān)鍵，在資金“增量”同時，更注重“降本”“提效”，實現(xiàn)銀企共渡難關(guān)。
一是“擴面”。推進“百行進萬企”、金融輔導(dǎo)員等對接活動，發(fā)揮政策性擔(dān)保和保險增信作用，督促銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸，拓寬普惠金融覆蓋面。截至5月末，全省累計有35708戶小微企業(yè)首次獲得貸款387.1億元，轄區(qū)國標(biāo)口徑小微企業(yè)貸款余額18554.6億元，較年初增加1722.83億元。持續(xù)優(yōu)化“銀稅互動”平臺建設(shè)，助推銀企線上對接，截至5月末轄區(qū)已有130家銀行機構(gòu)上線銀稅互動產(chǎn)品，累計授信企業(yè)28313戶、額度180.49億元，貸款余額118.39億元。優(yōu)化銀保機構(gòu)合作模式，1-5月“政銀�！敝�219家企業(yè)融資1.08億元。
二是“讓利”。引導(dǎo)銀行機構(gòu)用足定向降準(zhǔn)、再貸款、財政貼息等政策，降低貸款利率；加大對涉企融資收費監(jiān)管力度，著力緩解企業(yè)融資貴、成本高、負(fù)擔(dān)重等問題，切實讓利實體經(jīng)濟。2月1日至6月3日，轄區(qū)銀行機構(gòu)共對19419戶貸款業(yè)務(wù)減免利息5.49億元，5月末轄區(qū)銀行機構(gòu)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率同比下降0.6個百分點，已連續(xù)9個季度下降�？朔咔椴焕绊�，繼續(xù)保持較快處置節(jié)奏，前5個月轄區(qū)累計處置不良貸款427.01億元。
三是“會診”。聯(lián)合有關(guān)部門開展“金融診療”助企行動，全面摸排困難企業(yè)，把脈問診企業(yè)融資難題，由主辦銀行會同財政、稅務(wù)等有關(guān)部門針對性制定診療方案，綜合運用減稅降費、財政補貼和銀行業(yè)延期還本付息、減費讓利措施，全方位支持企業(yè)“康復(fù)”。引導(dǎo)銀保機構(gòu)相機調(diào)整信貸政策，對符合要求且有續(xù)作意愿的企業(yè)，靈活采用展期、續(xù)貸、重組等方式穩(wěn)妥接續(xù)資金，截至5月末，轄區(qū)法人銀行機構(gòu)累計為21001戶企業(yè)、48851筆貸款辦理延期還本付息，涉及貸款金額653.81億元。
四、既“托底”更“登高”，銀保協(xié)同保糧食安全
托住“米籃子”“菜籃子”資金需求底線，支持好鄉(xiāng)村振興和經(jīng)略海洋高端金融服務(wù)需求。
一方面助穩(wěn)糧食安全。圍繞春耕備耕、夏收夏種、生豬生產(chǎn)等重點領(lǐng)域，加大信貸投放，穩(wěn)生產(chǎn)、保供應(yīng)。指導(dǎo)農(nóng)發(fā)行山東省分行籌措300億元糧食收購專項資金以錢等糧，守住農(nóng)民“種糧賣得出”的底線。萊商銀行為泰安畜禽養(yǎng)殖合作社發(fā)放貸款1590萬元支持購置飼料、疫苗，執(zhí)行4.35%優(yōu)惠利率，助力應(yīng)對非洲豬瘟。截至5月末，轄區(qū)普惠型涉農(nóng)貸款同比增長7.96%，高于各項貸款1.76個百分點;一季度末生豬產(chǎn)業(yè)貸款38496筆、210.75億元，較年初增加22.32億元，其中生豬養(yǎng)殖貸款60.5億元。發(fā)揮保險風(fēng)險分擔(dān)作用，提高保險覆蓋面及保障水平；5月末轄區(qū)農(nóng)業(yè)保險共提供風(fēng)險保障480.13億元。
另一方面滿足農(nóng)業(yè)新需求。引導(dǎo)保險公司開發(fā)特色農(nóng)業(yè)保險，強化科技賦能，加快出險賠付速度，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保駕護航，5月末轄區(qū)農(nóng)業(yè)保險共提供風(fēng)險保障480.13億元，人保財險臨沂分公司推出農(nóng)業(yè)保險線上自助理賠服務(wù)，實現(xiàn)案件遠(yuǎn)程查勘定損，理賠周期由25天縮短為7天，截至5月末線上累計處理案件7133件。支持發(fā)展海上糧倉，各保險公司相繼在煙臺、威海、東營、日照、濰坊等地等地開展海水養(yǎng)殖天氣指數(shù)等保險業(yè)務(wù)，累計承包水域面積5.5萬畝、提供風(fēng)險保障2.89億元。太平財險煙臺中支承辦全國首單深海網(wǎng)箱養(yǎng)殖保險項目—長島海洋牧場浪高指數(shù)保險項目，為長島“弘祥海洋牧場長鯨一號”及“佳益海洋牧場佳益178”深海智能網(wǎng)箱養(yǎng)殖提供風(fēng)險保障2500萬元，協(xié)助實現(xiàn)融資貸款1280萬元,疫情期間2次賠付670萬元，有力保障了海洋牧場生產(chǎn)。
五、既“連線”更“帶面”，內(nèi)外同步保產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定
以龍頭企業(yè)和骨干企業(yè)為重心，發(fā)展供應(yīng)鏈金融，支持上下游企業(yè)同步復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
一是破除產(chǎn)業(yè)鏈金融斷點痛點。引導(dǎo)銀行機構(gòu)依托產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈中核心骨干企業(yè)，發(fā)展應(yīng)收賬款、訂單、倉單質(zhì)押融資，加大對鏈上中小微企業(yè)融資支持，促進上中下游企業(yè)同步復(fù)工復(fù)產(chǎn)。截至5月末，轄區(qū)銀行機構(gòu)共為5055家產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)提供周轉(zhuǎn)資金6595.98億元，為近5萬家中下游中小微企業(yè)提供信貸支持4883.02億元，有力支持了產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)。臨商銀行梳理確立以奧德集團等企業(yè)為核心的“十大金鏈”供應(yīng)鏈金融服務(wù)項目，依托核心企業(yè)對上下游企業(yè)提供綜合服務(wù)，為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)授信13億元，累計簽發(fā)商票1762筆、金額8.89億元，辦理商票貼現(xiàn)5.99億元。煙臺銀行業(yè)主動走訪對接產(chǎn)業(yè)鏈93條、核心及上下游企業(yè)650戶，成功向291戶產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，累計發(fā)放產(chǎn)業(yè)鏈貸款41.99億元。
二是全力穩(wěn)定外貿(mào)基本盤。制定金融支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資專項政策措施，通過內(nèi)保外貸、出口信用證和支持企業(yè)海外發(fā)債等方式保障企業(yè)融資，2020年來轄區(qū)銀行業(yè)累計向2555家穩(wěn)外貿(mào)基本盤重點企業(yè)新發(fā)放貸款2326.22億元。推動轄區(qū)8家保險機構(gòu)與海關(guān)、銀行機構(gòu)大力推進“銀關(guān)�！毙滦投愂論�(dān)保模式，以關(guān)稅履約保證保險的方式為企業(yè)增加授信，一季度轄區(qū)關(guān)稅保證保險累計為71家企業(yè)提供風(fēng)險保障1703.98億元。發(fā)揮出口信用保險規(guī)避風(fēng)險作用，靈活設(shè)計保險方案，累計為821家企業(yè)提供出口信用風(fēng)險保障109億元，支持企業(yè)“敢出口、敢簽單”。
六、既“融內(nèi)”更“合外”，助力地方�；鶎舆\轉(zhuǎn)
引導(dǎo)銀行保險業(yè)激活科技賦能，融合各業(yè)務(wù)條線提供“一線式”服務(wù)，更助力基層政務(wù)服務(wù)便捷，同時守住區(qū)域金融風(fēng)險底線，確保經(jīng)濟有序運轉(zhuǎn)。
一是發(fā)力金融科技優(yōu)化便民服務(wù)。主動適應(yīng)疫情常態(tài)化形勢下銀行保險業(yè)經(jīng)營新趨勢，依托大數(shù)據(jù)和科技金融手段，豐富金融服務(wù)內(nèi)涵，轄區(qū)銀行機構(gòu)推出“e抵快貸”“信e貸”等線上融資產(chǎn)品，保險機構(gòu)開通線上理賠通道、推廣智能查勘定損，保障基礎(chǔ)金融服務(wù)暢通。同時，引導(dǎo)金融機構(gòu)發(fā)揮科技優(yōu)勢，助力地方政府打造“智慧城市”，改進政務(wù)系統(tǒng)，開辟便民服務(wù)新渠道。如，平安銀行(000001,股吧)聯(lián)動相關(guān)部門在我省推出疫情防御交通一體化平臺、疫情速遞、居家隔離服務(wù)平臺、移動行政辦公一體化平臺等，為解決政府、企業(yè)和居民在疫情監(jiān)測防御、信息發(fā)布、移動辦公、在線教育等方面的困難問題提供支持。
二是配合財政資金推進重大項目建設(shè)。主動增進與地方政府溝通對接，充分發(fā)揮財政資金撬動作用，運用銀行信貸、承銷債券、保險投資等方式，加大對新舊動能轉(zhuǎn)換及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重大項目支持力度。如，煙臺銀保監(jiān)分局積極利用“山東保險資金項目對接平臺”推介重點項目，2020年轄區(qū)保險業(yè)已開展資金運用共計31.31億元，有力支持地方重大項目建設(shè)。聊城轄區(qū)銀行機構(gòu)對轄區(qū)20個重點項目累計授信161.72億元，投放貸款余額65.68億元，并針對19個重點儲備項目制定貸款投放計劃，后續(xù)計劃投放貸款金額合計105.3億元。
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