河北銀行:主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài),持續(xù)推進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型 做有擔(dān)當(dāng)?shù)你y行

2020-07-14 16:50:48 銀行家雜志微信號 

河北銀行:主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài),持續(xù)推進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型 做有擔(dān)當(dāng)?shù)你y行

多年來河北銀行立足服務(wù)中小微企業(yè)和個人用戶的市場定位,服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),發(fā)展普惠金融,不斷提升管理創(chuàng)新能力,踐行了省屬法人銀行的擔(dān)當(dāng)與責(zé)任。

不忘初心  服務(wù)實(shí)體

金融離開實(shí)體,就變成了無源之水,無本之木。河北銀行牢記初心使命,專注本業(yè)、辛勤耕耘,用“金融之水”澆灌出繁盛的“實(shí)體之花”。

深度聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域

河北銀行圍繞京津冀協(xié)同發(fā)展、冬奧會籌辦及雄安新區(qū)建設(shè)等歷史機(jī)遇,充分發(fā)揮公司信貸、投行及融資租賃等綜合服務(wù)優(yōu)勢。在授信政策和業(yè)務(wù)流程上,有針對性地制定差異化授信政策。對與京津冀協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略緊密關(guān)聯(lián)、單筆授信金額達(dá)到5億元的重點(diǎn)項目,實(shí)行“直報”制度,減少初審、復(fù)審等環(huán)節(jié),大大提高了業(yè)務(wù)辦理效率。

全力服務(wù)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型

河北銀行納入省管以來,為河北省戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)融資超過500億元。該行根據(jù)科技型中小企業(yè)特點(diǎn)和所處發(fā)展生命周期,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù),研發(fā)推出知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、投聯(lián)貸、股權(quán)質(zhì)押融資等特色信貸產(chǎn)品,為企業(yè)定制個性化的金融產(chǎn)品服務(wù)方案。同時還設(shè)立了6家科技支行,不斷提高科技金融專業(yè)化服務(wù)水平。

大力發(fā)展綠色金融

河北銀行為加大對綠色產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保項目及風(fēng)力發(fā)電、光伏發(fā)電等清潔能源領(lǐng)域支持力度,推出排污權(quán)質(zhì)押、合同能源管理等綠色信貸產(chǎn)品。同時,積極響應(yīng)化解過剩產(chǎn)能政策要求,堅持“有保有壓”原則,加大對落后產(chǎn)能行業(yè)總量壓降和結(jié)構(gòu)調(diào)整,強(qiáng)化名單制管控,嚴(yán)控過剩行業(yè)信貸投放規(guī)模,為構(gòu)建京津冀區(qū)域綠色、循環(huán)、低碳的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系作出貢獻(xiàn)。

深耕小微 踐行普惠

為了讓更多人享受到金融的“雨露甘霖”,河北銀行聚焦民營、小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”的問題,努力做到便民、惠民、利民,實(shí)現(xiàn)了普惠包容與商業(yè)經(jīng)營的有效統(tǒng)一,打造出普惠金融的城商行樣本。

深耕小微市場,解決融資難題

河北銀行在小微企業(yè)集聚區(qū)域設(shè)立30家小微特色支行,通過配備專業(yè)團(tuán)隊、傾斜信貸規(guī)模、設(shè)置差異化考核指標(biāo)等措施,打造了一批小微服務(wù)“標(biāo)桿示范”支行。從客戶需求出發(fā),有針對性地研發(fā)和改進(jìn)信貸產(chǎn)品,打造擔(dān)保方式靈活、長短期搭配的產(chǎn)品體系,相繼研發(fā)了“快速貸”、“年審貸”、“十年貸”、“稅易貸”等小微企業(yè)貸款專屬產(chǎn)品,研發(fā)推出了小企業(yè)貸款無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。此外,該行依托金融科技創(chuàng)新服務(wù)模式,對接整合多維度內(nèi)外部大數(shù)據(jù),線上化小微信貸業(yè)務(wù)最快可實(shí)現(xiàn)當(dāng)日放款;發(fā)揮授權(quán)優(yōu)勢,線下辦理的小微業(yè)務(wù)從申請到放款一般為3—5個工作日。推行“陽光費(fèi)率”,根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營特征,結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、信用環(huán)境等因素實(shí)行差異化定價,除貸款利息外不收取其他任何費(fèi)用。

聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域,助力鄉(xiāng)村振興

河北銀行積極響應(yīng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求,優(yōu)化資源配置,將現(xiàn)代農(nóng)業(yè)作為重點(diǎn)支持產(chǎn)業(yè)。開發(fā)助農(nóng)特色產(chǎn)品,積極發(fā)揮信用卡產(chǎn)品及服務(wù)的便捷性,提供個性化“額度政策”和“分期產(chǎn)品”服務(wù),并費(fèi)率減免等優(yōu)惠政策。推廣銀行卡助農(nóng)取款業(yè)務(wù),截至目前已開立700余家“村村通”服務(wù)點(diǎn),為村民提供小額取款、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、余額查詢、繳費(fèi)等金融服務(wù),極大的方便了當(dāng)?shù)匕傩铡?/P>

滿足消費(fèi)需求,提升居民體驗

河北銀行以做百姓身邊的銀行為己任,從產(chǎn)品、渠道及業(yè)務(wù)流程方面入手,不斷提升居民體驗。研發(fā)工資保證貸款、網(wǎng)銀自助貸、個人享貸等十幾款消費(fèi)類貸款產(chǎn)品,滿足居民消費(fèi)需求。推出智能投顧等專業(yè)理財產(chǎn)品,引入保險、基金、黃金等產(chǎn)品,為居民提供多種投資服務(wù),綜合理財能力多年位居全國城商行前列。同時,加快布局移動金融和互聯(lián)網(wǎng)金融,持續(xù)完善手機(jī)銀行移動支付和便民服務(wù)功能,在省內(nèi)設(shè)立首家直銷銀行,進(jìn)一步拓展了服務(wù)廣度和深度。通過重塑業(yè)務(wù)流程打造一體化網(wǎng)點(diǎn)智能服務(wù)系統(tǒng),為客戶提供更為高效、便捷、安全的金融服務(wù)。

科技護(hù)航 加速轉(zhuǎn)型

河北銀行將金融科技的發(fā)展作為轉(zhuǎn)略轉(zhuǎn)型中的重要一環(huán),并提出了技術(shù)創(chuàng)新“持久戰(zhàn)”。近年來,河北銀行積極應(yīng)用人工智能技術(shù),科學(xué)規(guī)劃運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù),加快推進(jìn)分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型,在客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)營銷等多個場景實(shí)現(xiàn)落地,實(shí)現(xiàn)云平臺、人臉識別、智能網(wǎng)點(diǎn)、信貸前置等多個系統(tǒng)的上線運(yùn)行,技術(shù)創(chuàng)新“持久戰(zhàn)”的戰(zhàn)果不斷刷新。

安全管理控風(fēng)險

河北銀行設(shè)立信息管理委員會,負(fù)責(zé)制定全行信息科技風(fēng)險管理和安全管理的策略、制度及規(guī)范,并指導(dǎo)和監(jiān)督實(shí)施?傂信息技術(shù)部是信息安全工作的執(zhí)行部門,負(fù)責(zé)系統(tǒng)運(yùn)行、維護(hù)和安全管理工作,下設(shè)開發(fā)中心、運(yùn)維中心和數(shù)據(jù)中心。同時,風(fēng)險管理部、審計部設(shè)立了信息科技風(fēng)控崗、信息科技審計崗,由信息技術(shù)部(事前)、風(fēng)險管理部(事中)和審計部(事后)組成了信息科技風(fēng)險三道防線,形成了有效管理、監(jiān)督和問責(zé)機(jī)制。

系統(tǒng)完善增質(zhì)效

河北銀行建有完善的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)及管理信息系統(tǒng)體系,現(xiàn)有各類信息系統(tǒng)近90個,包含人民幣和外幣業(yè)務(wù),覆蓋存款、貸款、信用卡、支付結(jié)算等各類功能,已經(jīng)初步形成了完善的、符合IT規(guī)劃三橫五縱的信息系統(tǒng)應(yīng)用架構(gòu)格局,有效的支撐了河北銀行各項業(yè)務(wù)的發(fā)展,為經(jīng)營決策提供了有力的支持。2019年零售渠道整合、對公渠道整合、核心系統(tǒng)國密改造等重點(diǎn)項目按計劃推動實(shí)施,影像平臺實(shí)現(xiàn)升級改造,資金管理系統(tǒng)、信評系統(tǒng)、員工APP、理財資管(新規(guī))等多個新建系統(tǒng)立項建設(shè),同時ESB、柜面系統(tǒng)、統(tǒng)一支付平臺、ECIF、集中作業(yè)、無紙化、驗印系統(tǒng)、智能客服等多個系統(tǒng)實(shí)施持續(xù)性建設(shè)和優(yōu)化。

特約撰稿人:思謹(jǐn)

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(責(zé)任編輯:馬慜 )
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