河北銀保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作實(shí)施方案的通知
冀銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號
各銀保監(jiān)分局，各政策性銀行、大型銀行河北省分行，各股份制銀行、城市商業(yè)銀行、東亞銀行石家莊分行，各金融資產(chǎn)管理公司河北省分公司，河北省農(nóng)信聯(lián)社、河北銀行，各法人非銀行金融機(jī)構(gòu)，石家莊各新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，各保險(xiǎn)公司省級分公司：
按照《中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕27號）要求，河北銀保監(jiān)局制定了《2020年河北銀保監(jiān)局市場亂象整治“回頭看”工作實(shí)施方案》�，F(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹落實(shí)，確保整治工作推進(jìn)扎實(shí)，取得實(shí)效。
河北銀保監(jiān)局
2020年7月14日
�。ㄕ埜縻y保監(jiān)分局將此文發(fā)至轄內(nèi)法人銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，唐山銀保監(jiān)分局發(fā)至招商銀行(600036,股吧)唐山分行、匯豐銀行唐山分行，河北省農(nóng)信聯(lián)社將此文發(fā)至石家莊各法人農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)）
河北銀保監(jiān)局市場亂象整治“回頭看”工作實(shí)施方案
為全面貫徹落實(shí)《中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕27號）（以下簡稱《通知》）要求，進(jìn)一步鞏固并拓展亂象整治成果，結(jié)合轄內(nèi)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
一、目標(biāo)任務(wù)
堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，全面貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中全會以及中央經(jīng)濟(jì)工作會議精神，嚴(yán)格落實(shí)“六穩(wěn)” “六�！币螅渣h的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，以依法嚴(yán)查嚴(yán)處為導(dǎo)向，防止亂象反彈回潮，推動金融支持疫情防控和產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等各項(xiàng)政策落到實(shí)處。通過持續(xù)集中整治，實(shí)現(xiàn)屢查屢犯的違法違規(guī)行為明顯減少，內(nèi)控合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)明顯進(jìn)步，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。
二、銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具體工作事項(xiàng)
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1．切實(shí)承擔(dān)主體責(zé)任。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)亂象整治和內(nèi)控合規(guī)建設(shè)的主體責(zé)任，“兩會一層”嚴(yán)格履職盡職，要成立領(lǐng)導(dǎo)小組，分級管理實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，做到深自查、真整改、嚴(yán)問責(zé)，將問題隱患整治到位。要注重標(biāo)本兼治，把治理金融亂象與培育穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化深度融合，有效提升依法合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
2．真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要深刻領(lǐng)會金融支持中小微企業(yè)是做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六�！比蝿�(wù)的重要內(nèi)容。要落實(shí)好臨時(shí)性延期還本付息政策，有效滿足中小微企業(yè)合理融資需求。要用好普惠金融定性降準(zhǔn)政策，用好人民銀行普惠性再貸款再貼現(xiàn)資金和政策性銀行轉(zhuǎn)貸款資金，合理確定小微企業(yè)貸款利率，確保資金用于支持小微企業(yè)。要在符合商業(yè)可持續(xù)原則基礎(chǔ)上主動向企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利，降低企業(yè)融資綜合成本，幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)。
3．嚴(yán)格有效落實(shí)整改。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要對照2017年以來自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改臺賬，對亂象整治發(fā)現(xiàn)問題逐項(xiàng)檢視，查看當(dāng)時(shí)制定的整改措施是否落實(shí)、責(zé)任人是否追究、是否按時(shí)完成整改。要健全整改工具箱，整改措施要對癥恰當(dāng)，避免簡單一刀切，著力解決“違規(guī)在基層，根子在總部”的問題。要注重從制度、流程和系統(tǒng)等方面推進(jìn)根源性整改，將“排查 整改 提升”貫穿于經(jīng)營管理全過程，堅(jiān)決杜絕整改之后同質(zhì)同類問題仍然屢查屢犯現(xiàn)象。要完善內(nèi)部問責(zé)機(jī)制，對監(jiān)管部門責(zé)令內(nèi)部問責(zé)的，必須嚴(yán)肅追究，不得“問下不問上”，或簡單以經(jīng)濟(jì)處罰代替紀(jì)律處分。
4．自查自糾遏制違規(guī)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要按照上級行和監(jiān)管部門要求，對照2020年市場亂象整治工作要點(diǎn)，持續(xù)深入開展股權(quán)與公司治理、宏觀政策執(zhí)行、業(yè)務(wù)經(jīng)營、影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域違法違規(guī)問題的自查。要增強(qiáng)發(fā)現(xiàn)問題的及時(shí)性和暴露問題的主動性，采取積極措施有效解決上述領(lǐng)域?qū)也閷曳�、邊查邊犯問題，顯著壓降重大案件和高級管理人員案件的發(fā)案率。自查工作要全面深入，深挖徹查經(jīng)營管理中存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，對自查和監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問題，必須即查即糾、立查立改，強(qiáng)化責(zé)任追究。對短期內(nèi)確實(shí)難以整改到位的，要明確責(zé)任人和完成時(shí)限，按期完成整改。
5．深化健全合規(guī)機(jī)制。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“兩會一層”要牢固樹立合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造效益的理念，忠實(shí)勤勉履行各自在公司治理方面的職責(zé)，推行傳導(dǎo)誠信正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念。要建立健全與業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)的合規(guī)管理體系，配備充足的合規(guī)管理人員，保證其獨(dú)立履行職責(zé)的良好環(huán)境。要建立健全覆蓋總行（總公司）各部門和各分支及附屬機(jī)構(gòu)的全員管理制度，構(gòu)建并落實(shí)清晰有效的問責(zé)機(jī)制，加強(qiáng)對員工異常行為的監(jiān)測排查，將問題消除在萌芽狀態(tài)。
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1．自查組織實(shí)施要求。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真學(xué)習(xí)《通知》，充分認(rèn)識開展亂象整治工作的重要性，切實(shí)承擔(dān)起整治亂象和合規(guī)建設(shè)的主體責(zé)任，有效實(shí)施本系統(tǒng)各級機(jī)構(gòu)整治工作。自查業(yè)務(wù)范圍為2020年9月末有余額的各類業(yè)務(wù)（必要時(shí)可下延），或根據(jù)總行（總公司）要求開展。各機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身特點(diǎn)細(xì)化自查方案，自主確定自查機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)比例，確保全面覆蓋體制、機(jī)制、系統(tǒng)流程、人員及要點(diǎn)涉及的業(yè)務(wù)類型。自查要有組織、有安排、有實(shí)施、有記錄。對識別出的內(nèi)部控制缺陷及時(shí)采取措施，將依法合規(guī)的經(jīng)營理念有效傳導(dǎo)至各業(yè)務(wù)條線和各分支機(jī)構(gòu)。
2．工作報(bào)告內(nèi)容要求。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作報(bào)告須由主要負(fù)責(zé)人簽發(fā)，要重點(diǎn)突出、內(nèi)容詳實(shí)。包括但不限于：組織實(shí)施和主體責(zé)任落實(shí)情況；對2017年以來發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)情況；2020年整治工作中發(fā)現(xiàn)的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取的工作措施及成效，完善制度機(jī)制情況；2017年以來整治工作取得的成效和經(jīng)驗(yàn)；下一步工作計(jì)劃和意見建議等。報(bào)告與附表各項(xiàng)數(shù)據(jù)要真實(shí)準(zhǔn)確，表間數(shù)據(jù)勾稽關(guān)系要正確無誤。
3．報(bào)告報(bào)送時(shí)間及路徑。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)于2020年7月30日前將自查方案及牽頭部門信息、12月3日前將本系統(tǒng)工作報(bào)告及附表報(bào)送監(jiān)管部門。報(bào)送路徑如下：
三、監(jiān)管部門具體工作事項(xiàng)
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1．構(gòu)筑監(jiān)管合力，嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。各級監(jiān)管部門要提高政治站位，充分認(rèn)識開展市場亂象整治“回頭看”工作的重要性和緊迫性，實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，確保監(jiān)管責(zé)任落實(shí)到位。此次市場亂象整治“回頭看”工作，河北銀保監(jiān)局成立了以局長擔(dān)任組長的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合各部門工作職責(zé)，具體由銀行檢查一處牽頭，負(fù)責(zé)整體安排部署，制定工作方案；由銀行檢查一處、二處和非銀檢查處分別負(fù)責(zé)統(tǒng)籌推進(jìn)轄內(nèi)銀行和非銀行領(lǐng)域整治工作，組織實(shí)施現(xiàn)場檢查，并分別牽頭開展全轄報(bào)告匯總等工作；各機(jī)構(gòu)監(jiān)管處作為銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)亂象整治的責(zé)任單位，負(fù)責(zé)組織被監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展自查、對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)2017年開展市場亂象整治工作以來整改問責(zé)情況進(jìn)行監(jiān)管評估，并按機(jī)構(gòu)類別匯總報(bào)告報(bào)送銀保監(jiān)會對口機(jī)構(gòu)監(jiān)管部；其他相關(guān)監(jiān)管處要結(jié)合日常工作，為治理亂象工作提供線索及技術(shù)保障支持。省局各部門要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)工作任務(wù)分工，按職責(zé)、按條線統(tǒng)籌部署全省亂象整治監(jiān)管工作，將各項(xiàng)任務(wù)分解到位，抓緊抓實(shí)抓細(xì)，務(wù)求取得實(shí)效。各銀保監(jiān)分局要明確牽頭部門，各監(jiān)管科室做好與省局對口部門的對接，按照省局部署結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際切實(shí)落實(shí)屬地監(jiān)管責(zé)任，將亂象整治工作做實(shí)做細(xì)。
2．加強(qiáng)政策引導(dǎo)，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。各級監(jiān)管部門要積極做好政策指引，督促轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)把從監(jiān)管、貨幣和財(cái)稅等方面獲得的普惠金融政策紅利，切實(shí)傳導(dǎo)到中小微企業(yè)，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)持續(xù)提升服務(wù)質(zhì)效。要繼續(xù)鞏固減負(fù)清費(fèi)成果，嚴(yán)查違規(guī)收費(fèi)或附加不合理貸款條件變相抬高企業(yè)融資成本。要加強(qiáng)相關(guān)資金流向監(jiān)測，依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。
3．科學(xué)統(tǒng)籌部署，建立治亂長效機(jī)制。各級監(jiān)管部門要以亂象整治工作“回頭看”為主線，結(jié)合日常監(jiān)管情況，統(tǒng)籌集成項(xiàng)目和資源，持續(xù)深入整治重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)問題，依法打擊違法違規(guī)活動。要高度警惕亂象新品種，對打著“金融創(chuàng)新”幌子花式翻新的違規(guī)行為、苗頭性趨勢性違規(guī)問題，必須及時(shí)遏制，堅(jiān)決打擊處理。
4．強(qiáng)化整改效果，加大依法問責(zé)處理。各級監(jiān)管部門要綜合運(yùn)用監(jiān)管手段，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將問題整改落實(shí)到位，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，不留死角。對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在整改問責(zé)工作推進(jìn)不力的，要責(zé)令限期完成；對整改工作存在弄虛作假的，要嚴(yán)肅查處；對違法違規(guī)行為持續(xù)保持高壓態(tài)勢，對違反宏觀調(diào)控政策、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益以及屢查屢犯等違規(guī)問題要加大查處力度；對因金融腐敗和違法犯罪破壞市場秩序、造成重大損失甚至誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的，一律嚴(yán)懲不貸。要建立聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)檢查和評估結(jié)果在市場準(zhǔn)入、監(jiān)管評級和采取監(jiān)管措施等方面的運(yùn)用。要以整治促建制，推動轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控合規(guī)長效機(jī)制建設(shè)，厚植穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)文化。
（二）工作要求
1．工作報(bào)告內(nèi)容要求。各級監(jiān)管部門的工作報(bào)告須由主要負(fù)責(zé)人簽發(fā)，要重點(diǎn)突出、內(nèi)容詳實(shí)。包括但不限于：被監(jiān)管機(jī)構(gòu)自查組織實(shí)施和主體責(zé)任落實(shí)情況及2017年以來發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)及內(nèi)控合規(guī)建設(shè)提升情況等；對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)整改問責(zé)的評估情況；2020年整治工作中發(fā)現(xiàn)的主要問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，采取的工作措施（包括但不限于處罰問責(zé)、制度機(jī)制建立與執(zhí)行情況等）；2017年以來整治工作取得的成效和經(jīng)驗(yàn)；下一步工作計(jì)劃和意見建議；典型案例等。報(bào)告與附表各項(xiàng)數(shù)據(jù)要真實(shí)準(zhǔn)確，表間數(shù)據(jù)勾稽關(guān)系要正確無誤。
2．報(bào)告報(bào)送時(shí)間及路徑
�。�1）各機(jī)構(gòu)監(jiān)管處及分局報(bào)送時(shí)間和路徑
銀行條線：各分局根據(jù)屬地監(jiān)管原則，按機(jī)構(gòu)類別匯總轄內(nèi)銀行法人和分支機(jī)構(gòu)自查及監(jiān)管工作情況及附表1-6，于12月7日前分別報(bào)送省局對口銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管處。各銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管處按機(jī)構(gòu)類別匯總?cè)”槐O(jiān)管機(jī)構(gòu)自查和本條線監(jiān)管工作開展情況，填報(bào)《2020年銀行機(jī)構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點(diǎn)及附表》中附表1-6，于12月10日前報(bào)送銀行檢查一處。
非銀行條線：各非銀機(jī)構(gòu)監(jiān)管處按機(jī)構(gòu)類別匯總?cè)”槐O(jiān)管機(jī)構(gòu)自查和本條線監(jiān)管工作情況報(bào)告，填報(bào)《2020年非銀行機(jī)構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作要點(diǎn)及附表》中相關(guān)附表（匯總附表1-2，填報(bào)附表3-6涉及本部門內(nèi)容），于12月10日前報(bào)送非銀檢查處。各分局根據(jù)屬地監(jiān)管原則，匯總轄內(nèi)非銀行機(jī)構(gòu)自查及監(jiān)管工作情況報(bào)告，填報(bào)附表3-6，于12月7日前報(bào)送非銀檢查處，非銀檢查處匯總后2個(gè)工作日內(nèi)反饋各非銀機(jī)構(gòu)監(jiān)管處。
�。�2）各機(jī)構(gòu)監(jiān)管處按機(jī)構(gòu)類別匯總轄內(nèi)機(jī)構(gòu)自查和本條線監(jiān)管工作情況，于12月20日前報(bào)送銀保監(jiān)會對口機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。現(xiàn)場檢查情況由實(shí)施現(xiàn)場檢查部門提供給各機(jī)構(gòu)監(jiān)管處。
�。�3）銀行檢查一處和非銀檢查處分別匯總?cè)犮y行機(jī)構(gòu)和非銀行機(jī)構(gòu)自查及監(jiān)管工作情況，于12月20日前將工作報(bào)告、附表及1-2個(gè)典型案例分別報(bào)送銀行機(jī)構(gòu)檢查局和非銀行機(jī)構(gòu)檢查局。
四、監(jiān)管要求
（一）堅(jiān)持以黨建工作為統(tǒng)領(lǐng)，夯實(shí)整治亂象工作思想基礎(chǔ)。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管部門要以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，推動黨中央各項(xiàng)決策部署在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)得到有效落實(shí)。要提高政治站位，樹立堅(jiān)持不懈整治亂象的信念，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個(gè)環(huán)節(jié)，強(qiáng)化黨委在經(jīng)營管理中的核心作用，以全面從嚴(yán)治黨向縱深開展推動整治亂象向縱深發(fā)展。監(jiān)管部門要切實(shí)履行監(jiān)管責(zé)任，聚焦金融風(fēng)險(xiǎn)和金融亂象交織問題，嚴(yán)查嚴(yán)處違規(guī)，懲治金融腐敗。
�。ǘ┱J(rèn)真落實(shí)“三項(xiàng)機(jī)制”要求。此次亂象整治“回頭看”工作嚴(yán)格執(zhí)行“三項(xiàng)機(jī)制”。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要切實(shí)承擔(dān)起整治亂象和合規(guī)建設(shè)主體責(zé)任，提高自查及監(jiān)管工作有效性，對自查敷衍應(yīng)付、避重就輕，不能充分查實(shí)或反映違法違規(guī)和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，將依法從重提出處理意見，并按照“雙罰制”要求追究承諾人的責(zé)任。各機(jī)構(gòu)監(jiān)管處要加強(qiáng)對機(jī)構(gòu)自查的組織和督導(dǎo)，各現(xiàn)場檢查處要強(qiáng)化現(xiàn)場檢查后續(xù)跟蹤，依法對未按要求實(shí)施或完成整改的機(jī)構(gòu)及直接責(zé)任人員采取行政處罰或監(jiān)管強(qiáng)制措施。同時(shí)督促被查機(jī)構(gòu)按規(guī)定報(bào)送“從業(yè)人員處罰信息”及有關(guān)文件，防止其轉(zhuǎn)移和弱化主體責(zé)任。
�。ㄈ┣袑�(shí)有效開展“回頭看”工作。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要指定牽頭部門負(fù)責(zé)對2017年以來整治發(fā)現(xiàn)問題臺賬的清理工作，確保每類問題、每個(gè)問題得到徹底有效整改；對確因制度、流程優(yōu)化等暫不能整改到位的，要向監(jiān)管部門進(jìn)行解釋說明。對發(fā)生重大案件的、被監(jiān)管處罰的、同質(zhì)同類問題屢查屢犯以及苗頭性趨勢性等問題，要從制度流程、內(nèi)控機(jī)制等方面進(jìn)行整改，根據(jù)違規(guī)業(yè)務(wù)發(fā)起、審批、風(fēng)控、監(jiān)督等各環(huán)節(jié)責(zé)任，對相關(guān)責(zé)任人員追究責(zé)任。各機(jī)構(gòu)監(jiān)管處要切實(shí)督促機(jī)構(gòu)認(rèn)真落實(shí)“回頭看”，對存在敷衍、拖延和整改不到位的機(jī)構(gòu)，視情況進(jìn)行監(jiān)管問責(zé)。
（四）精準(zhǔn)發(fā)力，抓好重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)問題治理。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門要做好檢查方案設(shè)計(jì)，避免將亂象整治簡單等同于一般性合規(guī)治理，要切實(shí)做到精準(zhǔn)發(fā)力、源頭施治。要結(jié)合《通知》工作要點(diǎn)，毫不松懈抓好重點(diǎn)問題的治理和查處力度，找準(zhǔn)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，鎖定重點(diǎn)領(lǐng)域，深入開展排查，守住風(fēng)險(xiǎn)底線。
�。ㄎ澹┳龊眯畔⒐蚕砗蜏贤▍f(xié)調(diào)。各監(jiān)管部門和各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)信息共享，及時(shí)總結(jié)整治工作的良好做法和鮮活經(jīng)驗(yàn)，對整治工作進(jìn)展、成效及出現(xiàn)的困難要及時(shí)溝通解決。充分利用各類平臺載體進(jìn)行宣傳和輿論引導(dǎo)，展示亂象整治工作在推動銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效方面的顯著成效。整治工作期間發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)和重大問題，各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)要及時(shí)報(bào)告。
�。┲匾曊纬晒岣邎�(bào)告質(zhì)量。各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和各級監(jiān)管部門要高度重視匯總報(bào)告的起草工作，報(bào)告應(yīng)做到重點(diǎn)突出、內(nèi)容詳實(shí)，不說空話、套話，附表數(shù)字要真實(shí)準(zhǔn)確。
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