此次地方政府專項(xiàng)債總限額為2000億元，支持18個(gè)地區(qū)的中小銀行，允許省級(jí)政府按照規(guī)定發(fā)行專項(xiàng)債券用于認(rèn)購(gòu)中小銀行的可轉(zhuǎn)換債的合格資本工具。
“一些銀行、企業(yè)和地方政府不愿主動(dòng)暴露不良，有的甚至故意粉飾和隱瞞”、“當(dāng)前不良貸款并未充分暴露，存在較大上升壓力”、“必須做好不良貸款可能大幅反彈的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備”……
近期，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于不良貸款暴露不充分的表述，在市場(chǎng)引起廣泛關(guān)注，也引發(fā)市場(chǎng)對(duì)于銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)憂。應(yīng)對(duì)銀行不良率的可能上升，銀保監(jiān)會(huì)前瞻性地采取了哪些措施？銀行資本補(bǔ)充方面，政府性資金如何參與中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解？
7月16日，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企在媒體通氣會(huì)上表示，金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重大關(guān)鍵進(jìn)展，金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)在下降，運(yùn)行是健康的。目前中小金融機(jī)構(gòu)整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)在邊際改善，風(fēng)險(xiǎn)完全可以控制。
“目前銀行的不良貸款比例即使還原到更加真實(shí)的水平，我們認(rèn)為也還是處于歷史上低位，大家不必過(guò)于悲觀，經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展和積累，城商行這個(gè)群體在資本利潤(rùn)等方面的基礎(chǔ)還是比較好的，完全能夠抵御各種風(fēng)險(xiǎn)�！便y保監(jiān)會(huì)城市銀行部副主任劉榮表示。
不良還會(huì)繼續(xù)暴露
近年來(lái)，受區(qū)域經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、內(nèi)部治理等因素影響，中小銀行風(fēng)險(xiǎn)水平持續(xù)上升，疊加新冠肺炎疫情沖擊，風(fēng)險(xiǎn)仍處于持續(xù)暴露過(guò)程中。
近日，銀保監(jiān)會(huì)答記者問(wèn)指出，當(dāng)前不良貸款并未充分暴露，存在較大上升壓力，必須做好不良貸款可能大幅反彈的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。
以城商行為例，截至6月末，城商行不良貸款余額4478億元，較年初增加201億元，增幅4.7%，不良貸款率2.34%，較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。
劉榮表示，城商行不良余額增長(zhǎng)不明顯，不良率保持穩(wěn)定，有經(jīng)濟(jì)下行在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上反映滯后的因素，也有宏觀政策短期對(duì)沖的因素，今后一段時(shí)間不良會(huì)繼續(xù)暴露，風(fēng)險(xiǎn)水平仍處于上升通道。受內(nèi)外部因素影響，有部分城商行風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)較為嚴(yán)峻，有的風(fēng)險(xiǎn)暴露尚不充分，在存量風(fēng)險(xiǎn)和增量風(fēng)險(xiǎn)交織的背景下，風(fēng)險(xiǎn)防控和處置壓力在加大。
劉榮強(qiáng)調(diào)，為有效應(yīng)對(duì)城商行不良率的可能上升，銀保監(jiān)會(huì)前瞻性地采取多種措施，爭(zhēng)取在防范信用風(fēng)險(xiǎn)中贏得最大主動(dòng)權(quán)。
具體而言，一是指導(dǎo)城商行綜合評(píng)估和預(yù)判損失風(fēng)險(xiǎn)，按照“實(shí)質(zhì)重于形式原則”真實(shí)準(zhǔn)確分類，對(duì)實(shí)際承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表內(nèi)外資產(chǎn)審慎足額計(jì)提撥備。堅(jiān)決治理各種粉飾報(bào)表的行為；二是，推動(dòng)加大不良處置力度，要求城商行在切實(shí)加大核銷力度基礎(chǔ)上，拓寬不良資產(chǎn)處置渠道，確保今年不良處置規(guī)模明顯高于上年，實(shí)施按月監(jiān)測(cè)；三是通過(guò)改革重組集中處置不良。同時(shí)，支持資產(chǎn)管理公司等專業(yè)機(jī)構(gòu)積極參與，按照市場(chǎng)化原則批量收購(gòu)處置不良資產(chǎn)。
第一財(cái)經(jīng)記者在會(huì)上了解到，目前，城商行民營(yíng)銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求已由120%～150%調(diào)整為100%～130%，貸款撥備率監(jiān)管要求由1.5%～2.5%調(diào)整為1.5%～2%。
“要求銀行把降低撥備覆蓋率釋放的財(cái)務(wù)資源全部用于處置不良和投放信貸。”劉榮強(qiáng)調(diào)。
中小行資本補(bǔ)充迫在眉睫
“在支持讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加大、資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張、信用風(fēng)險(xiǎn)加速暴露的背景下，在不考慮外源性資本補(bǔ)充情況下，城商行資本充足水平未來(lái)三年可能會(huì)明顯下降�！眲s強(qiáng)調(diào)。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年一季度末，城商行資本凈額和核心一級(jí)資本凈額分別為3.4萬(wàn)億元、2.5萬(wàn)億元，資本充足率和核心一級(jí)資本充足率分別為12.65%、9.35%，比商業(yè)銀行平均水平低1.9、1.3個(gè)百分點(diǎn)。
中小銀行資本補(bǔ)充迫在眉睫。隨著中小銀行業(yè)績(jī)開(kāi)始出現(xiàn)大幅分化，部分中小銀行資產(chǎn)規(guī)模增速明顯放緩，業(yè)績(jī)面臨壓力。中小銀行資本補(bǔ)充到底面臨多大缺口？
“資本缺口是動(dòng)態(tài)概念，取決于銀行的資產(chǎn)分類、撥備水平、利潤(rùn)情況，也取決于銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的配置以及經(jīng)營(yíng)的一些戰(zhàn)略，這個(gè)數(shù)字沒(méi)有統(tǒng)計(jì)，最多是一個(gè)假設(shè)情景下的壓力測(cè)試。資本缺口是動(dòng)態(tài)的，也是存在的。對(duì)于這種情況，城商行重點(diǎn)采取五方面措施：真實(shí)反映不良、加大處置不良的力度、調(diào)整動(dòng)態(tài)撥備要求、多渠道補(bǔ)充資本、推動(dòng)城商行改革重組。”劉榮稱。
而從農(nóng)村商業(yè)銀行來(lái)看，雖然農(nóng)村中小銀行的主要監(jiān)管指標(biāo)總體良好，資本充足率在13%左右，但個(gè)別地區(qū)、個(gè)別機(jī)構(gòu)也確實(shí)面臨資本補(bǔ)充的缺口。
對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)農(nóng)村銀行部副主任洪小平指出，銀保監(jiān)會(huì)也在組織各地方局、相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行各種測(cè)算，為更好應(yīng)對(duì)一些未來(lái)的不確定性，更好防范化解潛在風(fēng)險(xiǎn)，有力支持信貸投放，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
洪小平強(qiáng)調(diào)，在現(xiàn)有市場(chǎng)環(huán)境下，中小銀行由于自身規(guī)�；蛟u(píng)級(jí)各方面一些客觀限制，跟一些大型銀行比市場(chǎng)化的資本補(bǔ)充渠道相對(duì)來(lái)說(shuō)受限，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同財(cái)政部、人民銀行等相關(guān)部門也正在積極研究，支持鼓勵(lì)中小銀行用足一些市場(chǎng)化手段和工具補(bǔ)充資本，同時(shí)也鼓勵(lì)銀行更多地夯實(shí)資本，通過(guò)提高撥備、留存盈余來(lái)增加內(nèi)源性的資本積累。
2000億政府專項(xiàng)債支持18個(gè)地區(qū)中小銀行
近兩年來(lái)，中央及監(jiān)管層面多次強(qiáng)調(diào)中小銀行資本補(bǔ)充的問(wèn)題。此前，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同財(cái)政部和人民銀行等六部門印發(fā)了《中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本的工作方案》，提出在用好現(xiàn)有市場(chǎng)化補(bǔ)充資本渠道的同時(shí)，依法依規(guī)籌措政府性資金，參與中小銀行的資本補(bǔ)充和風(fēng)險(xiǎn)化解。
近日，國(guó)常會(huì)決定在今年新增地方政府專項(xiàng)債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過(guò)認(rèn)購(gòu)可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補(bǔ)充中小銀行資本金的新途徑。
劉榮在新聞通氣會(huì)上介紹，此次地方政府專項(xiàng)債總限額為2000億元，支持18個(gè)地區(qū)的中小銀行，允許省級(jí)政府按照規(guī)定發(fā)行專項(xiàng)債券用于認(rèn)購(gòu)中小銀行的可轉(zhuǎn)換債的合格資本工具。地方專項(xiàng)債的使用有嚴(yán)格的程序和條件，由省級(jí)政府負(fù)責(zé)制定本省的中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本的具體方案，要求在清產(chǎn)核資、原有股東承擔(dān)責(zé)任、明確退出機(jī)制、還款保障、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)等前提條件下，統(tǒng)籌確定用款規(guī)模，并承擔(dān)全過(guò)程責(zé)任。
“農(nóng)村中小銀行包括資本充足率在內(nèi)的主要監(jiān)管指標(biāo)總體良好，但個(gè)別地區(qū)、個(gè)別農(nóng)村中小銀行可能存在資本缺口�！焙樾∑揭脖硎�。
洪小平指出，在現(xiàn)有市場(chǎng)環(huán)境下，中小銀行由于自身規(guī)�；蛘咴u(píng)級(jí)各方面的一些客觀限制，相比大型銀行，市場(chǎng)化的資本補(bǔ)充渠道相對(duì)受限。對(duì)于這些問(wèn)題，監(jiān)管部門也正在研究如何支持鼓勵(lì)中小銀行更多地用好、用足一些市場(chǎng)化的手段和工具來(lái)補(bǔ)充資本；鼓勵(lì)銀行更多地夯實(shí)資本、多留存盈余，來(lái)增加內(nèi)源性的資本積累；同時(shí)在依法合規(guī)的前提下，鼓勵(lì)地方政府依法籌措政府性資金。希望把補(bǔ)充資本跟優(yōu)化公司治理有效地結(jié)合起來(lái)。
洪小平透露，目前有需求的省份正在起草完善本省的中小銀行深化改革和補(bǔ)充資本的相關(guān)實(shí)施方案，銀保監(jiān)會(huì)將按照相關(guān)要求做好指導(dǎo)配合工作。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)也正在積極配合財(cái)政部等相關(guān)部門，做好地方政府專項(xiàng)債合理支持中小銀行補(bǔ)充資本金相關(guān)工作。
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