近日有媒體報(bào)道，中鐵中基供應(yīng)鏈集團(tuán)違規(guī)開(kāi)展私募基金業(yè)務(wù)被查處。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)報(bào)道，司法機(jī)關(guān)等裁定部分基金的開(kāi)戶行青島銀行(002948,股吧)依法合規(guī)開(kāi)展有關(guān)業(yè)務(wù)，并不對(duì)私募基金經(jīng)營(yíng)及相關(guān)債權(quán)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。圍繞私募相關(guān)業(yè)務(wù)和前期媒體報(bào)道，我們咨詢了相關(guān)專家，做了系列調(diào)查分析，并致函青島銀行，以探究真相。
開(kāi)展私募業(yè)務(wù)的資質(zhì)和責(zé)任
2019年底，“中鐵系”被爆多只私募基金逾期，涉及金額近40億元，多名投資者起訴基金管理人“中鐵系”。部分媒體查詢中基協(xié)網(wǎng)站，在托管機(jī)構(gòu)欄中未找到青島銀行，就以此提出質(zhì)疑。
據(jù)中基協(xié)官網(wǎng)顯示，“私募基金公示”欄可查詢的私募基金分兩類，一類注有托管銀行信息，一類未注明。對(duì)此，山東乾恒律師事務(wù)所徐斌律師表示，中基協(xié)網(wǎng)站公示欄不顯示托管銀行名稱，是因《證券投資基金法》規(guī)定，托管私募股權(quán)投資基金，不強(qiáng)制有托管資格，所以公示欄空白，完全正常。私募基金有多種，不能混為一談，投向不一樣，中基協(xié)管理方式也不一樣，相較其他私募基金，對(duì)私募股權(quán)投資基金的要求要寬松一些。多數(shù)股份制銀行以及部分城商行都為眾多私募股權(quán)投資基金提供了類似服務(wù)。
私募基金托管不是新問(wèn)題。21財(cái)經(jīng)報(bào)道提到，就托管人和管理人的責(zé)任問(wèn)題，根據(jù)《證券投資基金法》相關(guān)規(guī)定，該法未要求托管人承擔(dān)共同受托責(zé)任。事實(shí)上，《私募投資基金服務(wù)業(yè)務(wù)管理辦法(試行)》中也有明確規(guī)定，商業(yè)銀行作為托管機(jī)構(gòu)依法不承擔(dān)“保全基金財(cái)產(chǎn)”連帶責(zé)任。中銀協(xié)首席法律顧問(wèn)卜祥瑞及中銀協(xié)行業(yè)發(fā)展研究委員會(huì)副主任董希淼早前在接受媒體采訪時(shí)也特別明確，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)講，私募基金托管職責(zé)主要包括：開(kāi)設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶；確保基金財(cái)產(chǎn)的完整與獨(dú)立；保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的資料；根據(jù)基金管理人的投資指令，及時(shí)辦理清算、交割、辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)等。
對(duì)上述存在的爭(zhēng)議，青島銀行回函表示，該行私募基金業(yè)務(wù)都已在中基協(xié)備案，每筆備案基金均有基金編號(hào)，符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。
有投資者在2019年曾發(fā)起過(guò)針對(duì)基金管理人和該行的仲裁申請(qǐng)，仲裁結(jié)果也表明，青島銀行并無(wú)責(zé)任。
銀行內(nèi)控是大課題，非監(jiān)管處罰和訴訟案件能界定
值得注意的是，2017年以來(lái)，金融業(yè)實(shí)施“嚴(yán)監(jiān)管”。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)，2019年處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)2849家次，罰沒(méi)金額14.5億元；2020年以來(lái)，累計(jì)開(kāi)出罰單2258張。就此而言，青島銀行的罰單不多，問(wèn)題常見(jiàn)，金額也較小。
而媒體報(bào)道的該行涉訴案例，一個(gè)涉及金額200萬(wàn)，一個(gè)金額為0。目前，相關(guān)信息在法院的網(wǎng)站上已無(wú)法查詢。就此向青島銀行回應(yīng)，“0標(biāo)的額涉訴案例是其配合當(dāng)?shù)卣块T為解決歷史遺留問(wèn)題所走的法律流程，此事意外被媒體提及并放大，是各方所料未及的�！�
銀行作為大型商業(yè)主體，人員和網(wǎng)點(diǎn)眾多，涉及經(jīng)濟(jì)糾紛也屬正常，各家銀行都存在不同數(shù)量涉及不同標(biāo)的金額的訴訟案件。青島銀行也表示，將在主動(dòng)合規(guī)的前提下持續(xù)狠抓內(nèi)部管理，及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)將兼顧當(dāng)前常態(tài)化疫情防控、支持中小微企業(yè)共渡難關(guān)的特殊情況。
據(jù)青島銀行2020年一季報(bào)顯示，其不良貸款率為1.65%，穩(wěn)中略降，低于全國(guó)平均水平2.1%（2020年6月末），也低于山東平均水平2.88%（2019年末）。
由曾經(jīng)的默默無(wú)聞，到如今初露頭角，青島銀行需要加快適應(yīng)新形勢(shì)，公眾也需要更深入地了解青島銀行。2015年青島銀行順利實(shí)現(xiàn)H股上市, 2016年獲得非金融企業(yè)債務(wù)融資工具B類主承銷商資質(zhì)，2017年發(fā)起成立金融租賃公司，2019年實(shí)現(xiàn)A股上市，2020年獲批籌建理財(cái)子公司，特別是以四千億資產(chǎn)規(guī)模，拿到萬(wàn)億規(guī)模銀行都未申請(qǐng)到的這個(gè)高含金量理財(cái)子公司牌照，不得不說(shuō)也體現(xiàn)了監(jiān)管部門對(duì)青島銀行經(jīng)營(yíng)管理水平的充分認(rèn)可。
作為一家上市公眾公司，每一步發(fā)展都必然受到媒體和投資者高度關(guān)注。青島銀行正以一年一個(gè)臺(tái)階的發(fā)展節(jié)奏，展示出其不容忽視的創(chuàng)新動(dòng)力(310328)和發(fā)展活力。
通過(guò)梳理調(diào)查，商業(yè)銀行在私募基金托管業(yè)務(wù)中承擔(dān)的角色并非有些投資者所想之多之重。最后，有必要提示投資者，投資私募基金須專業(yè)，更應(yīng)謹(jǐn)慎。
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