應(yīng)對不良資產(chǎn)大幅增長的可能，銀行業(yè)應(yīng)如何提早謀劃？圍繞穩(wěn)外貿(mào)、支持先進(jìn)制造業(yè)，下半年銀行業(yè)又該如何發(fā)力？
7月23日，在銀保監(jiān)會例行新聞發(fā)布會上，中國進(jìn)出口銀行副董事長、行長吳富林，中國工商銀行行長谷澍，中國光大銀行執(zhí)行董事、行長劉金就外界關(guān)心問題進(jìn)行回應(yīng)。
今年以來，銀保監(jiān)會出臺了一系列政策，支持被疫情影響的受困企業(yè)和實體經(jīng)濟盡快恢復(fù)運轉(zhuǎn)，從金融角度筑牢“政策底”。
近日，銀保監(jiān)會召開2020年年中工作會指出，要緊扣“六穩(wěn)”“六保”要求,把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營、小微企業(yè)更好結(jié)合起來，全力以赴促進(jìn)經(jīng)濟社會恢復(fù)正常循環(huán)，堅定不移推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。綜合采取堅決整治不當(dāng)收費、合理降低費率、加大貸款優(yōu)惠等措施，降低企業(yè)融資成本，推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。
金融發(fā)力穩(wěn)企業(yè)
制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈長，細(xì)分行業(yè)多，涉及到千家萬戶的中小微企業(yè)，對金融穩(wěn)定、“六穩(wěn)”、“六保”意義重大。為加大制造業(yè)的金融支持力度，政府工作報告提到，要大幅度增加制造業(yè)中長期貸款。
銀保監(jiān)會年中工作會也提到，“大幅增加先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中長期資金支持”。
基于此，不少銀行已把制造業(yè)作為服務(wù)實體經(jīng)濟的主陣地和信貸支持的優(yōu)先領(lǐng)域。記者了解到，光大銀行(601818,股吧)方面對制造業(yè)中長期貸款實行貸款FTP減點、下放額度管理權(quán)限、擴大貸款定價授權(quán)等政策。
“在經(jīng)營行為上，我們把制造業(yè)中長期貸款的額度管理、定價管理、前置準(zhǔn)入審批等權(quán)限都下放給分行，給予考核優(yōu)惠，對制造業(yè)中長期貸款項目，給予內(nèi)部資金考核優(yōu)惠50BP，對先進(jìn)制造業(yè)白名單企業(yè)當(dāng)中的中長期貸款項目給予100BP的優(yōu)惠，同時加大激勵考核，把支持制造業(yè)貸款評價納入分行的平衡計分卡考核。”劉金介紹。
工商銀行方面則發(fā)揮了金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的“頭雁效應(yīng)”，上半年發(fā)放制造業(yè)公司貸款及中長期貸款余額、增量均創(chuàng)新高，居商業(yè)銀行首位。
谷澍稱，在制造業(yè)領(lǐng)域，下半年工商銀行將進(jìn)一步提升信貸投放精準(zhǔn)度、加強支持制造業(yè)的資源保障、進(jìn)一步增強專業(yè)化服務(wù)能力。比如，通過加大產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈核心企業(yè)的支持，增強對上下游中小微制造業(yè)企業(yè)的輻射帶動，促進(jìn)“核心企業(yè)不斷鏈、上下游企業(yè)不斷流”。
記者在發(fā)布會現(xiàn)場了解到，截至6月末，工行支持制造業(yè)的貸款、債券、融資租賃等各類融資余額近2.5萬億元，其中，投向制造業(yè)的各項貸款余額達(dá)1.85萬億元，比年初增長2233億元，增幅14%；中長期制造業(yè)貸款余額超5500億元，比年初增長952億元，增幅21%。截至6月末，光大銀行制造業(yè)貸款余額較年初增長11.32%，增速高于去年同期16.11個百分點；制造業(yè)中長期貸款余額較年初增長23.63%，高于去年同期17.60個百分點。
除制造業(yè)外，關(guān)于疫情對中國外貿(mào)企業(yè)的影響，也是廣泛關(guān)注的話題。疫情之下，穩(wěn)外貿(mào)金融支持有哪些？面對外部環(huán)境進(jìn)一步惡化的可能，下半年圍繞穩(wěn)外貿(mào)還會有哪些舉措？
發(fā)布會上，吳富林介紹，圍繞穩(wěn)外貿(mào)上半年進(jìn)出口銀行出臺了超常規(guī)、階段性信貸政策舉措。首先，以降息方式對湖北省及受疫情影響較大的批發(fā)零售和物流運輸行業(yè)的實體中小微企業(yè)減免2月份貸款利息。其次，通過放寬客戶評級授信準(zhǔn)入要求、下放部分業(yè)務(wù)審批權(quán)限等舉措，加強對外貿(mào)領(lǐng)域客戶金融服務(wù)。再次，對暫時遇到經(jīng)營困難但有市場、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的企業(yè)穩(wěn)定信貸、穩(wěn)定支持，緩解特殊時期企業(yè)資金緊張。最后，進(jìn)出口銀行還采取降低貸款利息、貸款延期還本付息等舉措，進(jìn)一步強化對外貿(mào)中小微企業(yè)的普惠性金融支持。
據(jù)了解，下一步，進(jìn)出口銀行將在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加大外貿(mào)領(lǐng)域投放力度，通過豐富金融產(chǎn)品、優(yōu)化信貸流程、提高金融服務(wù)效率等措施，力爭以最快速度把資金精準(zhǔn)送到外貿(mào)企業(yè)手里，助力其迅速恢復(fù)、穩(wěn)健發(fā)展。
提早謀劃應(yīng)對不良大幅增長
受疫情沖擊影響，實體經(jīng)濟運行遇到一定困難，銀行業(yè)、保險業(yè)信用風(fēng)險有所上升。
7月11日，銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人在答記者問時表示，今年初以來賬面不良貸款余額雖然增加不明顯，但由于經(jīng)濟下行在金融領(lǐng)域反映有一定時滯，加之宏觀政策短期對沖效應(yīng)等，違約風(fēng)險暫時被延緩暴露，預(yù)計在今后一段時期不良貸款會陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。
這意味著，后期銀行恐面臨更大的不良貸款處置和資本消耗壓力，銀行機構(gòu)必須做好前瞻性風(fēng)險防控。
“對下半年金融風(fēng)險的判斷，我覺得金融風(fēng)險是一直存在的，疫情帶來的對經(jīng)濟的沖擊是當(dāng)前金融機構(gòu)面臨的更大的風(fēng)險。從這個意義上來說，穩(wěn)經(jīng)濟就是穩(wěn)金融，金融支持實體經(jīng)濟的發(fā)展就是支持自身的發(fā)展，就是從根本上防控金融風(fēng)險。”劉金認(rèn)為。
受疫情影響，一些行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營壓力較大，還款能力下降。此前，監(jiān)管出臺多項緩釋風(fēng)險的政策支持，比如對小微企業(yè)延期還本付息的政策、應(yīng)延盡延。由于疫情的影響仍在持續(xù)，對金融機構(gòu)而言還會面臨一些風(fēng)險陸續(xù)暴露。
“今年上半年，我們集中抗擊疫情、支持實體經(jīng)濟、支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)發(fā)放了大量的貸款，今年年內(nèi)肯定還不到期，如果有問題可能是在明年的一季度、二季度，特別是延期還本付息的這部分小微企業(yè)，到時候受到疫情的影響它們能不能及時恢復(fù)生產(chǎn)能力，及時地恢復(fù)現(xiàn)金流，還有一些不確定的因素。但總體說，我們對這些風(fēng)險提前有了判斷，提前有了應(yīng)對的預(yù)案，應(yīng)該不會對我們的資產(chǎn)質(zhì)量造成太大的影響�！眲⒔鸱Q。
銀保監(jiān)會年中工作會議安排下半年重點任務(wù)時要求，要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。提早謀劃應(yīng)對銀行業(yè)不良資產(chǎn)大幅增長，按照實質(zhì)重于形式的原則，嚴(yán)格資產(chǎn)質(zhì)量分類，做實利潤、提足撥備、補充資本，增強風(fēng)險抵御能力。堅決防止影子銀行死灰復(fù)燃、房地產(chǎn)貸款亂象回潮和盲目擴張粗放經(jīng)營卷土重來。
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