70余家中小銀行超六成凈利潤(rùn)下滑 多銀行加大資產(chǎn)減值損失計(jì)提

2020-07-30 11:46:17 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道  方海平

隨著時(shí)間進(jìn)入2020年的下半場(chǎng),銀行業(yè)陸續(xù)開始披露了上半年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)情況。雖然上市銀行尚未發(fā)布中報(bào),城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等中小銀行則已經(jīng)拉開了中報(bào)披露的序幕,

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì),截至目前,已經(jīng)有70多家中小銀行披露了今年上半年的財(cái)務(wù)報(bào)告,其中超過一半的銀行財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)中均出現(xiàn)了利潤(rùn)下滑的跡象,不過,全部這些銀行均處于盈利的狀態(tài),未見虧損。

于利潤(rùn)下滑的原因,記者詳細(xì)分析了各家銀行的細(xì)分指標(biāo)發(fā)現(xiàn),雖然并不完全一致,每家銀行有各自的不同情形,比如有的銀行主要是因?yàn)槭杖氡旧硐陆祵?dǎo)致,收入下滑的銀行當(dāng)中,有部分銀行是利息收入下滑,也有部分是因?yàn)橹虚g業(yè)務(wù)收入下滑導(dǎo)致;另外,還有些銀行收入未見明顯減少的情況下,支出大幅下降。此外,這些利潤(rùn)下滑,尤其是下滑幅度較大的銀行當(dāng)中,不少存在一個(gè)共同因素,即大幅提高了資產(chǎn)計(jì)提損失準(zhǔn)備,導(dǎo)致凈利潤(rùn)下滑。

在此之前,21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者亦從多家銀行了解到,銀行接到相關(guān)窗口指導(dǎo),建議銀行機(jī)構(gòu)控制利潤(rùn)增速。

事實(shí)上,此前一季度疫情沖擊之下,銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)亮眼即引發(fā)了市場(chǎng)頗多討論,彼時(shí),央行研究局課題組在中國(guó)金融雜志刊載了《客觀看待第一季度銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)》一文,文章指出,指出雖然一季度商業(yè)銀行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng),但銀行后期不良貸款處置和資本消耗壓力明顯加大,銀行利潤(rùn)增速可能下滑,不排除年內(nèi)出現(xiàn)零增長(zhǎng)或負(fù)增長(zhǎng)的可能。

多位銀行業(yè)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,預(yù)計(jì)國(guó)有大行以及股份制銀行即將披露的中報(bào)業(yè)績(jī)中,利潤(rùn)增速也不會(huì)太高。

一位銀行人士對(duì)記者說,現(xiàn)在很多人的關(guān)注點(diǎn)在監(jiān)管對(duì)機(jī)構(gòu)的窗口指導(dǎo),其實(shí)從銀行自身的經(jīng)營(yíng)來說,也是必然的,年初的利潤(rùn)主要是去年下半年的經(jīng)營(yíng)所得,包括不良的暴露,周期上有一定的滯后性。“上半年疫情這么嚴(yán)重,實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門需求萎縮,肯定會(huì)傳導(dǎo)至銀行!

另一位銀行人士也告訴記者,在給實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利的大背景下,銀行的重要任務(wù)是求扶持民營(yíng)和小微企業(yè),貸款利率下調(diào),也將一定程度上導(dǎo)致利潤(rùn)空間變薄。

大半銀行凈利潤(rùn)下滑

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)到了72家銀行公布的半年報(bào),全部為中小銀行,其中大部分是農(nóng)商行,以及少數(shù)幾家城商行。

在這72家銀行中,有46家銀行凈利潤(rùn)指標(biāo)相比去年同期出現(xiàn)下滑,數(shù)量占總數(shù)的64%。并且,不少銀行凈利潤(rùn)下降幅度不小,其中29家銀行下降幅度超過10%,11家銀行降幅超過30%。

降幅較大的包括貴州修文農(nóng)商銀行、山東萊州農(nóng)商銀行、山西盂縣農(nóng)商銀行、肇慶農(nóng)商銀行、隨州農(nóng)商銀行和營(yíng)口銀行等,這幾家銀行的凈利潤(rùn)下滑幅度分別為54.19%、54.20%、57.89%、46.37%43.81%和41.88%。

收入與資產(chǎn)指標(biāo)保持增長(zhǎng)

值得注意的是,在這些利潤(rùn)下滑的銀行當(dāng)中,大量銀行營(yíng)業(yè)收入指標(biāo)則是保持增長(zhǎng)的,或者,營(yíng)業(yè)收入指標(biāo)下降的幅度遠(yuǎn)低于利潤(rùn)下降幅度。

比如,靖江農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)84.62%,但凈利潤(rùn)下降14.20%;啟動(dòng)農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)19.87%,凈利潤(rùn)則下降10.46%;淮安農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)19.62%,凈利潤(rùn)則下降11.77%;唐山農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)15.39%,凈利潤(rùn)則下降12.50%等等。

也有部分銀行收入和利潤(rùn)均稱下降趨勢(shì),但是收入的下降幅度遠(yuǎn)低于凈利潤(rùn)的降幅。比如隨州農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入下降0.02%,凈利潤(rùn)下降43.59%;三峽農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入下降4.17%,凈利潤(rùn)降幅則達(dá)到23.11%。

另外,從總資產(chǎn)規(guī)模的角度來看絕大部分銀行仍然保持資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)趨勢(shì),僅有清徐農(nóng)商、珠海農(nóng)商、晉城銀行、修文農(nóng)商、臺(tái)州銀行等幾家銀行出現(xiàn)總資產(chǎn)規(guī)模下降的縮表現(xiàn)象。

多家銀行加大資產(chǎn)減值損失計(jì)提

從各家銀行的細(xì)分指標(biāo)來看,凈利潤(rùn)下滑原因各有不同。

以上述下滑幅度較大的銀行來看,比如肇慶農(nóng)商銀行凈利潤(rùn)下滑46.37%,報(bào)表顯示,該行上半年計(jì)提資產(chǎn)減值損失1.53億元,是去年同期的6.8倍,從而拖累了凈利潤(rùn)。

貴州修文農(nóng)商銀行,上半年凈利潤(rùn)降幅達(dá)到54.19%,下降的主要原因亦在于計(jì)提資產(chǎn)減值損失,今年年上半年,該行計(jì)提資產(chǎn)減值損失1.1億元,為去年同期的2.6倍。

襄陽(yáng)農(nóng)商行今年上半年凈利潤(rùn)大幅下降了38.14%,營(yíng)業(yè)收入亦有所下降,但降幅僅3.94%,造成利潤(rùn)大幅下滑的一個(gè)重要原因也是加大了資產(chǎn)損失計(jì)提,該行今年上半年計(jì)提資產(chǎn)減值損失1.92億,遠(yuǎn)高于去年同期0.96億。

營(yíng)口銀行凈利潤(rùn)下滑41.89%,收入下降是主要原因,該行營(yíng)業(yè)收入下滑28.24%,各版塊收入均出現(xiàn)下滑,利息凈收入去年同期為22.31億元,今年下降至19.46億元,中間業(yè)務(wù)收入以及投資收益也不同程度下降。與此同時(shí),該行也加大資產(chǎn)減值計(jì)提,今年上半年計(jì)提7.16億,去年同期為6.27億元。

(責(zé)任編輯:邱光龍 HF056)
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