“有了社保貸款，有了比較穩(wěn)定的生活經(jīng)濟來源，感覺往后的日子也更踏實了�！� 光東村69歲的朝鮮族村民申在山感激地說。
申在山的家位于吉林延邊朝鮮族自治州和龍市，這是全國最大的朝鮮族人口聚居區(qū)之一，也是全國扶貧開發(fā)重點（縣）市、吉林省東部高寒山區(qū)連片特困地區(qū)。
三年前，和龍市像申在山一樣因病因殘致貧的貧困人口占84.7%，他們生活困難，自主脫貧能力差。2017年，一款社保貸款為申在山們帶來了生活新希望，這就是興業(yè)銀行為和龍市專門創(chuàng)設(shè)的個人養(yǎng)老保險參保繳費貸款——“惠保貸”。針對建檔立卡貧困人口中適齡人員，發(fā)放基準(zhǔn)利率下浮40%、期限可達15年的社保貸款，每人貸款額度覆蓋個人應(yīng)繳納基本養(yǎng)老保險費的全額，切實解決貧困農(nóng)戶養(yǎng)老問題。
經(jīng)過一年的努力，興業(yè)銀行共完成5522筆、4.2億元的貸款放款工作。以申在山家為例，夫妻兩人減去償還銀行貸款，家庭年凈收入增加7724元，日子一天比一天好。
小到一筆筆的社保貸款、小額擔(dān)保貸款，大到數(shù)億元的PPP項目貸款、扶貧中期票據(jù)，興業(yè)銀行發(fā)揮綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，持續(xù)加大金融產(chǎn)品供給與服務(wù)方式創(chuàng)新，“產(chǎn)品、渠道、平臺”協(xié)同發(fā)力，開源拓渠，精準(zhǔn)服務(wù)扶貧產(chǎn)業(yè)項目和貧困農(nóng)戶金融需求，讓金融活水源源不斷流向貧困地區(qū)和廣大邊遠鄉(xiāng)村田間地頭，澆灌出小康路上的幸福之花。
因地制宜“貸”動產(chǎn)業(yè)振興
走進貴州省黔東南的天柱縣，但見鑒江平緩穿過一座座苗侗風(fēng)情橋，兩岸青山相對，風(fēng)景秀麗。殊不知，過去鑒江河道堵塞、水質(zhì)污染嚴(yán)重、駁岸沖刷嚴(yán)重，一到雨季便成了當(dāng)?shù)厝罕娧壑械摹昂樗瞳F”。
天柱縣是貴州省66個脫貧攻堅重點縣之一，過去以金礦開采為支柱產(chǎn)業(yè)，隨著礦產(chǎn)資源枯竭，迫切需要產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。于是治理鑒江流域生態(tài)環(huán)境，發(fā)展旅游業(yè)，提上當(dāng)?shù)赝七M脫貧攻堅、加快經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展日程。
天柱縣鑒江小流域綜合治理項目
以綠色金融見長的興業(yè)銀行為天柱縣鑒江小流域綜合治理項目提供了11.7億元的PPP項目貸款支持。項目負責(zé)人、天柱縣明柱基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司總經(jīng)理付還海表示，我們通過清理河道、加固堤壩、植被綠化等方式實現(xiàn)生態(tài)環(huán)境的改善，更重要的是依托鑒江打造三十里水景民族風(fēng)情文化長廊，建成全域旅游項目，推動天柱經(jīng)濟增長模式轉(zhuǎn)向生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)。
據(jù)悉，項目建成3-5年可達到國家5A級景區(qū)標(biāo)準(zhǔn)，年接待游客量達40萬人次以上。在預(yù)期11年的運營期內(nèi)，經(jīng)濟收益達40億元以上，新增就業(yè)崗位1萬個以上，受益人群達11萬人。
隨著該項目的建設(shè)，工程施工、項目運營等產(chǎn)業(yè)發(fā)展增加了居民就業(yè)機會，推動當(dāng)?shù)胤鲐毠ぷ�。統(tǒng)計顯示，項目直接吸納當(dāng)?shù)刎毨丝?000余人就業(yè)，相關(guān)產(chǎn)業(yè)帶動脫貧人口更多，有效幫助當(dāng)?shù)刈叱隽艘粭l“綠色+扶貧”的發(fā)展之路。
不僅在貴州天柱縣，興業(yè)銀行在全國各地根據(jù)區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、資源稟賦和貧困人口需求量身開發(fā)的“接地氣”的特色扶貧金融產(chǎn)品層出不窮。尤其是最長期限可達30年的“林權(quán)抵押貸款”，解決了貸款周期與林業(yè)生產(chǎn)周期不匹配的矛盾，盤活林業(yè)資源，喚醒沉睡的“綠色銀行”，讓綠水青山變?yōu)?A target=_blank>金山銀山。福建三明林權(quán)資源豐富，集體林權(quán)制度改革走在全國前列，但長期以來由于擔(dān)保難、抵押難等問題，林業(yè)發(fā)展始終受制于資金短缺困擾。致富在山、希望在林，如何將生態(tài)資源有效轉(zhuǎn)化為財富之源？2014年，興業(yè)銀行在全國首推林權(quán)按揭貸款業(yè)務(wù)，其中個人林權(quán)按揭貸款單筆最高金額600萬元，期限最長30年，支持林農(nóng)“像買房一樣買林地”， 為林農(nóng)致富增添了新途徑。截至2020年6月末，該行三明分行累計通過林權(quán)抵押貸款為林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)提供資金5.6億元。
產(chǎn)權(quán)不明晰，缺乏有效抵押物，是制約金融下鄉(xiāng)的主要瓶頸。針對這一狀況，興業(yè)銀行結(jié)合農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，在完善林權(quán)抵押貸款產(chǎn)品的同時，還創(chuàng)新推出農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，并推出無抵押的小額貸款，有效解決農(nóng)戶抵押不足的問題，助力脫貧致富。
在新疆，興業(yè)銀行烏魯木齊分行與該市勞動和社會保障局簽署小額擔(dān)保貸款合作協(xié)議書，已累計為當(dāng)?shù)叵聧徳倬蜆I(yè)人員、農(nóng)牧民提供小額擔(dān)保貸款約5300筆，金額超4億元，帶動就業(yè)15000多人。在小額擔(dān)保貸款的支持下，農(nóng)民們蓋起了大棚，種起了蔬菜和瓜果；牧民們蓋起了圈養(yǎng)場，有些創(chuàng)建了養(yǎng)殖合作社，日子越過越紅火。
商投并舉廣引金融活水
湖南武陵山片區(qū)屬于國家14個集中連片特困地區(qū)，是國家扶貧開發(fā)重點扶持地區(qū)。這里山高路遠，土地貧瘠，薄弱的交通基礎(chǔ)設(shè)施一度阻斷了人們擺脫貧困、邁向小康的步伐，成為貧困山區(qū)群眾脫貧致富的“攔路虎”。
要想富，先修路。為打通交通“主動脈”，2019年2月，興業(yè)銀行承銷發(fā)行湖南首單扶貧中期票據(jù)“19湘高速MTN001”，同年3月再次發(fā)行扶貧票據(jù)“19湘高速MTN002”，累計募集金額32.5億元，通過支持扶貧高速公路項目建設(shè)，促進湘西北武陵山區(qū)東向?qū)尤谌搿伴L株潭”城市圈，改善農(nóng)副產(chǎn)品運輸條件，促進當(dāng)?shù)靥厣鷳B(tài)旅游資源開發(fā)利用，帶動片區(qū)經(jīng)濟加快發(fā)展，從而推動武陵山區(qū)穩(wěn)定脫貧、長期脫貧。
道路通則百業(yè)興。興業(yè)銀行發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，打通信貸市場、債券市場等多層次資本市場，為精準(zhǔn)扶貧引入源源不斷的金融活水。截至目前，該行已經(jīng)為貴州、甘肅、湖南等地發(fā)行交通類扶貧中期票據(jù)四單，合計募集資金34億元。一條條高速公路，猶如織網(wǎng)，連接城鄉(xiāng)，不僅帶來了人財物的匯聚和流通，更通向了幸福的小康生活。
興業(yè)銀行還與國家開發(fā)銀行合作，于今年4月份參與承銷由國開行發(fā)行的首期脫貧攻堅專題債券，所籌資金將主要用于國開行向深度貧困地區(qū)發(fā)放重大基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)扶貧等領(lǐng)域的扶貧貸款，重點支持貧困地區(qū)扶貧龍頭企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、扶貧重點項目開工建設(shè)等項目。
作為一家涵蓋信托、租賃、基金、期貨等在內(nèi)的國內(nèi)主流銀行集團，興業(yè)銀行整合集團資源，運用多元化金融工具，打好精準(zhǔn)扶貧組合拳，為貧困地區(qū)市場主體和群眾提供綜合化金融產(chǎn)品服務(wù)，增加有效金融供給。
“保險+期貨”有效幫助甘蔗種植戶抵御市場價格風(fēng)險
在位于湖北省東部的國家級貧困縣——麻城市和蘄春縣，受新冠肺炎疫情影響，雞蛋庫存積壓嚴(yán)重，蛋價下跌較快，養(yǎng)殖企業(yè)面臨較大經(jīng)營壓力。“蛋賤傷農(nóng)”，興業(yè)銀行集團成員興業(yè)期貨通過“保險+期貨”產(chǎn)品組合，實現(xiàn)首單湖北疫區(qū)貧困縣雞蛋價格險賠付，免費贈予麻城市鶴鳴農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)開發(fā)有限公司、蘄春縣強新養(yǎng)殖專業(yè)合作社5000噸雞蛋價格險，保險金額約3500萬元。兩家蛋雞養(yǎng)殖企業(yè)獲得近33萬元的賠付，幫助企業(yè)規(guī)避蛋價下跌風(fēng)險，順利渡過難關(guān)，也確保了其聯(lián)系的41戶貧困戶、134名貧困人口收入保持穩(wěn)定。
截至目前，興業(yè)期貨共開展13單“保險+期貨”業(yè)務(wù)，為湖北、吉林、安徽、陜西、云南6個國家級貧困縣3618戶農(nóng)民、18家家庭農(nóng)場或農(nóng)業(yè)合作社投�？傤~1.51億元的產(chǎn)品價格險，保險品種覆蓋雞蛋、白糖、玉米、大豆和棉花等農(nóng)產(chǎn)品，幫助貧困農(nóng)戶抵御市場價格風(fēng)險，穩(wěn)定種植養(yǎng)殖收益，切切實實得到實惠。
新蒲長征村鎮(zhèn)銀行位于革命老區(qū)貴州遵義市，于2017年開業(yè)，致力于為當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展和小微企業(yè)、個體戶、社區(qū)居民等提供金融服務(wù)。2017年，興業(yè)銀行通過銀銀平臺科技輸出，為新蒲長征村鎮(zhèn)銀行提供了核心系統(tǒng)建設(shè)和托管運維服務(wù)，“有了興業(yè)銀行強大科技支持，我們可以放心發(fā)展業(yè)務(wù)，專心做好服務(wù)”， 新蒲長征村鎮(zhèn)銀行相關(guān)負責(zé)人表示。
此后，興業(yè)銀行還協(xié)調(diào)網(wǎng)聯(lián)公司和支付機構(gòu)，為其順利接入網(wǎng)聯(lián)清算平臺并開通微信快捷支付，現(xiàn)在客戶使用該村鎮(zhèn)銀行的銀行卡可以直接微信支付，享受經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)同等的支付便利。2019年興業(yè)銀行又代理該村鎮(zhèn)銀行接入人民銀行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，解決社保資金跨行代發(fā)實時到賬的問題，使其順利獲得了社保卡代理發(fā)行資格，成為貴州省第一家、全國第三家獲得社保卡發(fā)行資格的村鎮(zhèn)銀行。
在興業(yè)銀行銀銀平臺科技賦能下，貴州遵義新蒲長征村鎮(zhèn)銀行客戶服務(wù)水平持續(xù)提升，各項業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，截至2019年末該行資產(chǎn)規(guī)模已達23.63億元，成為服務(wù)當(dāng)?shù)剜l(xiāng)村振興、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的生力軍。
借助銀銀平臺，興業(yè)銀行為中小農(nóng)村金融機構(gòu)提供支付結(jié)算、財富管理、科技輸出等綜合化金融服務(wù)，通過產(chǎn)品和能力的開放輸出將現(xiàn)代化金融服務(wù)擴展到更多的農(nóng)村和偏遠地區(qū)，豐富貧困地區(qū)金融產(chǎn)品供給。到6月末，興業(yè)銀行通過銀銀平臺代理貧困地區(qū)47家村鎮(zhèn)銀行接入人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，13家村鎮(zhèn)銀行接入人民銀行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，30家村鎮(zhèn)銀行接入微信、支付寶、銀聯(lián)等網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺。
福建省政和縣高山白茶園
受銷售渠道、交通條件等因素制約，很多貧困地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品往往“優(yōu)質(zhì)難優(yōu)價”，部分深度貧困地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品更是藏在深山人未知。近年來隨著電商扶貧不斷深入，這一局面正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。興業(yè)銀行積極發(fā)揮線上渠道優(yōu)勢，以自有電商平臺“興業(yè)商城”為載體，掛鉤扶貧點農(nóng)產(chǎn)品，搭建“興公益”好物專區(qū)，擴大貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品銷路，探索“銀行+電商”的扶貧新模式。如今，新疆阿克蘇的蘋果、吉林和龍的大米、福建政和的茶葉等貧困地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品都登上了“興業(yè)商城”平臺，使優(yōu)質(zhì)農(nóng)副產(chǎn)品搭上網(wǎng)絡(luò)銷售快車，直抵興業(yè)銀行客戶手中，不僅搭起了農(nóng)村致富橋，也為脫貧攻堅按下了“加速鍵”。
今年是脫貧攻堅戰(zhàn)的收官之年，當(dāng)前已進入最后沖刺階段。興業(yè)銀行表示，盡管今年受到疫情和汛情的影響，但興業(yè)人打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的斗志昂揚，信心滿滿，將繼續(xù)保持攻堅態(tài)勢，迎難而上，持續(xù)推進金融扶貧，不斷增強貧困地區(qū)“造血”能力，推動全面脫貧和鄉(xiāng)村振興有效銜接，為全面建成小康社會積極貢獻興業(yè)力量。
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