城商行風(fēng)險(xiǎn)仍處于上升通道。
今年以來(lái),強(qiáng)監(jiān)管和疫情影響下,城商行資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大壓力,預(yù)計(jì)不良貸款會(huì)加速暴露,風(fēng)險(xiǎn)水平仍處于上升通道,城商行盈利水平還將進(jìn)一步承壓。
日前,內(nèi)蒙古地區(qū)公布了今年上半年轄內(nèi)城商行經(jīng)營(yíng)情況。第一財(cái)經(jīng)記者統(tǒng)計(jì),上半年該地區(qū)4家城商行累計(jì)虧損182.56億元。
4家城商行上半年累計(jì)虧損超180億
內(nèi)蒙古地區(qū)共4家城商行,分別是內(nèi)蒙古銀行、包商銀行、鄂爾多斯(600295,股吧)銀行、烏海銀行,數(shù)據(jù)顯示,上半年4家銀行虧損182.56億元。
數(shù)據(jù)顯示,截至2019年末,鄂爾多斯銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入13.57億元,同比減少35.44%;凈利潤(rùn)為2.83億元,同比下降34.03%;撥備覆蓋率為84.24%,2018年底為111.58%,遠(yuǎn)低于120%-150%的監(jiān)管要求;資本充足率下滑至10.01%,而監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行資本充足率應(yīng)當(dāng)不低于10.5%。
另一則數(shù)據(jù)顯示,烏海銀行2019年?duì)I業(yè)收入3.12億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)0.038億元。而2018年,烏海銀行營(yíng)業(yè)收入達(dá)到13.45億元,凈利潤(rùn)7.97億元。
有分析人士稱,內(nèi)蒙古地區(qū)多家城商行治理體系和內(nèi)控體系有待健全,風(fēng)控審批制度有待完善,一定程度上令利潤(rùn)承壓,而當(dāng)前疫情更是加重了城商行的經(jīng)營(yíng)壓力。
2019年5月24日,包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn),被人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合接管。日前,包商銀行接管組組長(zhǎng)周學(xué)東撰文稱,“包商銀行公司治理最突出特點(diǎn)是‘形似而神不至’。從表面上看,包商銀行有較為完善的公司治理結(jié)構(gòu),股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層的‘三會(huì)一層’組織架構(gòu)健全、職責(zé)明確,各項(xiàng)規(guī)章制度一應(yīng)俱全。但實(shí)際上,包商銀行有的只是形式上的公司治理框架。‘大股東控制’和‘內(nèi)部人控制’兩大公司治理頑癥同時(shí)出現(xiàn),加之地方‘監(jiān)管捕獲’、貪腐瀆職,導(dǎo)致形式上的公司治理架構(gòu)和機(jī)制基本失靈,給各類違法違規(guī)和舞弊行為提供了滋生土壤和寬松環(huán)境!
近年,內(nèi)蒙古銀行先后有兩任董事長(zhǎng)被判刑。2017年,原董事長(zhǎng)姚永平因“受賄、挪用公款、行賄、巨額財(cái)產(chǎn)來(lái)源不明”被判有期徒刑18年,并處罰金410萬(wàn)元。2018年12月,內(nèi)蒙古銀行另一董事長(zhǎng)楊成林因“受賄、貪污、挪用公款案”等,被判處死刑,緩期二年執(zhí)行,終身監(jiān)禁,不得減刑、假釋。
今年7月8日,內(nèi)蒙古紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站顯示,針對(duì)信貸領(lǐng)域廉潔風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)多發(fā)的情況,駐內(nèi)蒙古銀行紀(jì)檢監(jiān)察組向內(nèi)蒙古銀行提出6項(xiàng)建議,對(duì)全行信貸領(lǐng)域業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行深入檢查,對(duì)發(fā)現(xiàn)的業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題分層分級(jí)進(jìn)行問(wèn)責(zé),并落實(shí)整改。對(duì)違規(guī)違紀(jì)人員按照管理權(quán)限,依規(guī)依紀(jì)依法進(jìn)行問(wèn)責(zé)處置,重點(diǎn)解決涉法涉訴業(yè)務(wù)、不良處置難題和歷史遺留問(wèn)題。
2019年10月,準(zhǔn)格爾旗人民檢察院決定,依法對(duì)鄂爾多斯銀行黨委書記、董事長(zhǎng)趙文魁以涉嫌受賄罪向準(zhǔn)格爾旗人民法院提起公訴。
部分城商行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露
“經(jīng)過(guò)2012年-2016年的高速增長(zhǎng),受制于內(nèi)外環(huán)境壓力,城商行自身存在的問(wèn)題以及諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患正逐步暴露,2018年之后,城商行的生存環(huán)境出現(xiàn)惡化的趨勢(shì)。當(dāng)前疫情下,經(jīng)濟(jì)的不確定性會(huì)進(jìn)一步加劇城商行的經(jīng)營(yíng)下滑趨勢(shì)!币晃汇y行分析人士稱。
5月13日,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布2020年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù),2020年一季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額2.61萬(wàn)億元,較上季末增加1986億元;商業(yè)銀行不良貸款率1.91%,較上季末增加0.05個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為183.2%,較上季末下降2.88個(gè)百分點(diǎn)。具體到城商行,一季度末,不良貸款率為2.45%,較年初增加0.13個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為149.89%,較年初下降4.07個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為12.65%,較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
7月16日,銀保監(jiān)會(huì)城市銀行部副主任劉榮稱,截至今年6月末,城商行不良貸款余額4478億元,較年初增加201億元,增幅4.7%。不過(guò),不良貸款率2.34%,較年初有所下降。
上述銀行分析人士稱,一般而言,銀行的不良貸款與經(jīng)濟(jì)發(fā)展是不同步的,通常有半年的滯后期,預(yù)計(jì)今年下半年或明年上半年,銀行的不良率還會(huì)有所上升。
“盡管部分城商行風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)較為嚴(yán)峻,但城商行總體風(fēng)險(xiǎn)可控。從我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長(zhǎng)周期看,銀行資產(chǎn)質(zhì)量波動(dòng)是正常現(xiàn)象!眲s稱,在做實(shí)銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)方面,監(jiān)管對(duì)城商行重點(diǎn)采取以下措施:真實(shí)反映不良,加大處置不良的力度,調(diào)整動(dòng)態(tài)撥備的要求,多渠道補(bǔ)充資本,推動(dòng)城商行改革重組。
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