金融企業(yè)如何助力數(shù)字經(jīng)濟時代新出行?華夏銀行網(wǎng)金部副總這樣說

2020-08-11 16:03:18 新京報 

鐘樓鶴表示,金融服務(wù)對消費者生活習(xí)慣等也產(chǎn)生了很多影響,包括銀行以及各類金融機構(gòu)創(chuàng)設(shè)出豐富的產(chǎn)品,促進個體和家庭財富增長,也提振了百姓生活消費的信心。

在8月10日新京報貝殼財經(jīng)主辦的“中國經(jīng)濟新格局:乘風(fēng)破浪”夏季峰會上,圍繞“數(shù)字經(jīng)濟時代新出行”主題,華夏銀行(600015,股吧)網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理鐘樓鶴談了他對金融企業(yè)如何助力數(shù)字經(jīng)濟與出行平臺發(fā)展的看法。

鐘樓鶴表示,在助力數(shù)字生活綠色出行方面,華夏銀行近年一方面著力構(gòu)建非接觸金融服務(wù),把業(yè)務(wù)向線上遷移,減少客戶往返銀行辦業(yè)務(wù)的出行;另一方面把金融服務(wù)納入企業(yè)整個生產(chǎn)運行鏈條、消費者生活方方面面,提升整個出行生態(tài)的數(shù)字化服務(wù)水平;在對數(shù)字經(jīng)濟領(lǐng)域企業(yè)幫扶上,成立專屬經(jīng)營機構(gòu),并與金融科技企業(yè)合力探索業(yè)務(wù)場景;面對消費新業(yè)態(tài),積極探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)化,發(fā)揮大數(shù)據(jù)在信用擔(dān)保方面的作用,進而創(chuàng)新數(shù)字化授信融資模式,這也是對銀行風(fēng)控和授信融資服務(wù)的變革和挑戰(zhàn)。

成立于1992年的華夏銀行,截至今年一季度末資產(chǎn)總額達3.1萬億元。在7 月英國《銀行家》雜志最新公布的“2020年全球銀行1000強”榜單中,華夏銀行按照一級資本排名全球第51位。

近而立之年的華夏銀行,也把公司治理和社會責(zé)任一同扛在肩上。去年9月,聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署正式發(fā)布《負(fù)責(zé)任銀行原則》,全球130家銀行共同簽署了該原則,華夏銀行是首批簽署銀行之一。 在高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展方面,華夏銀行制定了幾大方針:服務(wù)實體經(jīng)濟、助推區(qū)域發(fā)展、深耕普惠金融、發(fā)展綠色金融、擁抱金融科技和防控金融風(fēng)險。

談如何提高大眾出行效率:業(yè)務(wù)向線上遷移,服務(wù)納入全鏈條

當(dāng)前,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正在加速數(shù)字化升級,消費互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型,也帶動了出行產(chǎn)業(yè)的智能化升級。談及數(shù)字經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)智能化的前景、尤其是出行產(chǎn)業(yè)智能化升級的前景時,華夏銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理鐘樓鶴表示,隨著新基建快速推進,包括5G、AI等新技術(shù)的發(fā)展,出行產(chǎn)業(yè)肯定會進入高階成長的新時代。

對于華夏銀行在大眾數(shù)字生活和綠色出行中扮演哪些角色、如何提高大眾出行的效率,鐘樓鶴介紹,這些年該行一方面著力構(gòu)建非接觸金融服務(wù),把業(yè)務(wù)向線上遷移,減少大家不必要的出行!澳壳叭A夏銀行非網(wǎng)點柜臺辦理的業(yè)務(wù)量已經(jīng)占到了98%以上,省去了客戶大量出行時間!

另一方面,華夏銀行從金融角度賦能智能出行生態(tài),在提供傳統(tǒng)貸款服務(wù)之外,也把金融服務(wù)納入企業(yè)整個生產(chǎn)運行鏈條、消費者生活方方面面。如“運用科技手段針對企業(yè)內(nèi)控財務(wù)管理、上下游業(yè)務(wù)往來創(chuàng)新提供賬務(wù)通、跨銀行資金管理等一系列數(shù)字化現(xiàn)金管理解決方案。對出行生態(tài)的個人主體來講,華夏銀行是最早把金融結(jié)算服務(wù)植入到ETC高速通行場景的銀行機構(gòu),且近年一直在加大這方面的投入。在手機銀行APP圍繞出行提供車險、年檢、代駕、預(yù)約出行等一系列生態(tài)化服務(wù)。”鐘樓鶴說道。

談幫扶數(shù)字經(jīng)濟企業(yè):成立專屬經(jīng)營機構(gòu),與金融科技企業(yè)合力探索

現(xiàn)今談產(chǎn)品智能化升級的商業(yè)模式創(chuàng)新,實際上都離不開資金的支持。鐘樓鶴介紹,華夏銀行一直很重視科技金融服務(wù),成立了服務(wù)科技企業(yè)的專屬經(jīng)營機構(gòu),在北京通過中關(guān)村(000931,股吧)管理部支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟科技企業(yè)的發(fā)展。

“去年聯(lián)合擔(dān)保機構(gòu)、創(chuàng)投機構(gòu)、創(chuàng)新孵化實驗機構(gòu)等多方資源,推出了創(chuàng)業(yè)e貸、高新e貸等一些特色產(chǎn)品,對集成電路等領(lǐng)域支持了一批具有影響力的原始創(chuàng)新成果,培育了一批有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型企業(yè)和行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)!辩姌曲Q表示。

該行還積極對外跟金融科技企業(yè)交流合作,如2019年跟華為攜手創(chuàng)建實驗室,開展信息系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的總體策略規(guī)劃、開放銀行IT架構(gòu)的一些設(shè)計,打造開放銀行平臺;今年把區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到貿(mào)金領(lǐng)域,推出區(qū)塊鏈付費平臺,目前已推出3個月,交易額160多億元。

談消費新業(yè)態(tài):希望把數(shù)據(jù)變?yōu)閿?shù)字資產(chǎn),產(chǎn)生信用和擔(dān)保,進而可數(shù)字化授信融資

近年來,消費方式發(fā)生很大的改變,特別是互聯(lián)網(wǎng)金融影響著人們的生活。鐘樓鶴表示,金融服務(wù)對消費者生活習(xí)慣等也產(chǎn)生了很多影響,包括銀行以及各類金融機構(gòu)創(chuàng)設(shè)出豐富的產(chǎn)品,促進個體和家庭財富增長,也提振了百姓生活消費的信心;支付方式的改變,尤其移動支付的推廣和普及,已成為日常支付的主流方式;消費信貸的發(fā)展,補充了居民用于當(dāng)期消費的額度,刺激了消費需求,也激勵了居民提高對未來收入的預(yù)期。

今年突發(fā)的新冠肺炎疫情,讓人們形成一些新的消費習(xí)慣,被稱作“宅后效應(yīng)”。鐘樓鶴認(rèn)為,未來一段時間這種消費趨勢會保留或強化:一是家庭場景需求被釋放,二是“一小時生活圈”,三是萬物皆可在線逛。

此前國家有關(guān)部門在支持“數(shù)字經(jīng)濟15大新業(yè)態(tài)”中也提到發(fā)展生活消費新方式,培育線上高端品牌!敖鹑诜⻊(wù)也應(yīng)該做出相應(yīng)變化!辩姌曲Q表示,針對新的業(yè)態(tài),數(shù)據(jù)會成為一個重要的資產(chǎn)、生產(chǎn)力要素,基于沉淀下來的數(shù)字,通過金融技術(shù)的變革,希望把它變?yōu)橐环N數(shù)字資產(chǎn),產(chǎn)生數(shù)字信用,有數(shù)字擔(dān)保,進而可以數(shù)字化授信融資,這是對銀行風(fēng)控和授信融資服務(wù)一系列的變革和挑戰(zhàn)。

在消費方式上,對消費者而言金融服務(wù)也會呈現(xiàn)出有感體驗、無感金融的趨勢,通過開放銀行模式,讓更加開放的元件化的方式嵌入到各個消費場景里去,讓它形成雖然沒有常形,但是萬物皆可有我的模式。

新京報貝殼財經(jīng)記者 程維妙 陳維城 編輯 校對 李銘

(責(zé)任編輯:董云龍 )
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